Эмоции пересиливают логику, и они начинают пользоваться новой кредитной карточкой.
Повторяю то, что я уже сказал: Когда банкиры говорят, что Ваш дом – актив... они не врут. Когда правительство дает Вам налоговые льготы, оно так поступает не потому, что обеспокоено Вашим финансовым будущим. Правительство обеспокоено своим финансов будущим.
Да, когда Ваш банкир, Ваш бухгалтер, Ваш поверенный сообщает Вам, что дом – это актив, они правы. Они только не говорят, чей это актив.
А КАК ЖЕ СБЕРЕЖЕНИЯ?
ЯВЛЯЮТСЯ ЛИ ОНИ АКТИВОМ?
Ваши сбережения – действительно активы. Это хорошая новость. Но, только прочитав финансовые сведения. Вы увидите полное изображение. Хотя, правда, что Ваши сбережения являются активами, когда Вы смотрите на балансовый лист банка. Ваши сбережения оказываются в графе: «Обязанности и долги». Вот как Ваши сбережения и баланс чековой книжки выглядят в Вашем столбике актива.
Ваш балансовый лист
Ваш балансовый лист
ПОЧЕМУ ВАМ НЕ ДАЮТ НАЛОГОВЫХ ЛЬГОТ ДЛЯ ЭКОНОМИИ ДЕНЕГ?
Если Вы заметили, Вы получаете льготы для покупки дома и входа в долг... но Вы не получаете налоговых льгот, чтобы иметь возможность экономить деньги. Вы когда-либо задались вопросом, почему? У меня нет точного ответа, но я могу размышлять над этим. Одна причина в том, что за Ваши сбережения ответственны банки. Ваши сбережения – это их долги. Почему они должны просить правительство издать закон, который поощрял бы Вас помещать деньги в банк… деньги, которые стали бы их долгом?
ОНИ НЕ НУЖДАЮТСЯ В ВАШИХ СБЕРЕЖЕНИЯХ
Кроме того, банки действительно не нуждаются в Ваших сбережениях. Они не очень нуждаются в депозитах, потому что они могут увеличить деньги, по крайней мере, в 10 раз. Если Вы помещаете, например, $1 в банк, то в соответствии с законом банк может предоставить Вам $10 и, в зависимости от запасных пределов, наложенных центральным банком, возможно целых $20. Это означает, Ваш $1 внезапно становится $10 или больше. Это волшебство! Когда мой богатый папа рассказал это мне, я «влюбился» в эту идею. В то время я знал, что я хочу иметь банк и не хочу идти в школу, чтобы стать банкиром.
Отец рассказал также, что банк мог бы выплатить Вам только 5% от этого $1. Вы как потребитель спокойны, потому что банк оплачивает Вам некоторую сумму сверх Ваших денег. Банки рассматривают это как хорошие отношения с клиентами, что, если Вы у них держите свои сбережения, то можете заходить и заимствовать у них. Они хотят, чтобы Вы заимствовали, потому что они могут тогда требовать девять и больше процентов от суммы, которую Вы заимствуете. В то время как Вы можете делать 5% на вашем $1, банк может делать 9% или больше на 10 долга, которые генерировал Ваш $1.
Недавно я получил новую кредитную карточку, которая регламентировала добавочных 8, 9%... но если Вы поняли напечатанное выше, это было в действительности 23%. Само собой разумеется, ту кредитную карточку я разорвал на две половины и отправил назад.
ОНИ, ТАК ИЛИ ИНАЧЕ, ПОЛУЧАТ ВАШИ СБЕРЕЖЕНИЯ
Другая причина, по которой они не предлагают налоговых льгот за сбережения, более очевидна. Если Вы умеете читать числа и видеть путь, по которому текут наличные деньги, Вы заметите, что они, так или иначе, получат Ваши сбережения. Деньги, которые Вы могли сэкономить в своей колонке актива, текут, вместо этого, из Вашей колонки долгов в форме процентов, на сумму Вашей закладной в их колонку актива. Образец потока наличных напоминает следующее изображение:
Ваш финансовый отчет
Финансовый отчет Вашего банка
Именно поэтому они не нуждаются, чтобы правительство давало Вам налоговые стимулы для вложения сбережений. Они, так или иначе, получат Ваши сбережения в форме оплаты процентов за долги.
Политических деятелей не волнует беспорядок в этой системе, потому что банки, компании страхования, строя объекты промышленности, дома и так далее, жертвуют много денег на политические кампании... и политические деятели знают правила и название игры.
НАЗВАНИЕ ИГРЫ
В 1974 мой богатый папа был расстроен, потому что игру начали против меня, а я не знал этого.
Я купил объект инвестиционной недвижимости и принял проигрышную позицию… все же я позволил себя убедить, что это была побеждающая позиция.
«Я доволен, что ты вступил в игру, – сказал богатый папа. – Но потому, что никто никогда не рассказывал тебе, что это за игра, ты только что, будучи простаком, вошел в команду, которая проиграет». Богатый папа тогда объяснил основы игры. «Название игры капитализма» – «Кто перед кем в долгах?» Когда я узнал название игры и понял её суть, он сказал, что я мог бы стать лучшим игроком.
ЧЕМ БОЛЬШЕМУ КОЛИЧЕСТВУ ЛЮДЕЙ ВЫ ДОЛЖНЫ, ТЕМ ВЫ БЕДНЕЕ
«Чем большему количеству людей Вы обязаны, тем более Вы бедны, – сказал богатый папа. – И чем большее количество людей обязаны Вам, тем Вы богаче. Это – игра».
Я слушал его и изо всех сил старался все запомнить и понять. Так я сидел тихо и слушал его объяснение. Он ничего злонамеренно не заострял. Он объяснял игру так, как он ее понимал. «Мы все имеем долг перед кем-то. Проблемы возникают лишь тогда, когда долг нарушает равновесие. К сожалению, бедных людей в этом мире „колесо игры“ давит так сильно, что они не могут выбраться из долгов. То же происходит и с бедными странами. Мир понемногу отбирает от бедных, слабых, финансово неграмотных. Если у Вас слишком много долгов, мир берет все, что Вы имеете: Ваше время, работу, дом, Вашу жизнь, Вашу уверенность в своих силах, а затем и Вашу честь и достоинство, если Вы позволите. Не я составлял эту игру, не я установил ее правила, но я знаю, что это за игра… и я хорошо играю в такие игры.
Я объясню Вам, в чем суть этой игры. Я хочу, чтобы Вы тоже научились играть в эту игру. Потом, когда Вы в совершенстве овладеете всеми приемами игры, будете сами решать, как применить имеющиеся у Вас знания.
ДЕНЬГИ – ЭТО ДОЛГОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
Богатый папа продолжал объяснение. Он сказал, что даже наша валюта – не является активом, а частью долга. Каждый долларововый счет раньше всегда поддерживался золотом или серебром. Но теперь он поддерживается налогоплательщиками нашей страны. Пока остальная часть мира имеет доверие к американскому налогоплательщику, который работает и оплачивает своим трудом то, что называем деньгами, мир будет уверен в нашем долларе. Если тот ключевой элемент денег, которым является доверие, внезапно исчезает, экономика разваливается подобно карточному домику… И карточные домики разваливались много раз в разных точках земного шара за последний период истории человечества. Возьмём, например, немецкие марки во времена правительства Веймара, которые стали совсем обесцененными как раз перед Второй Мировой войной. Рассказывают, что одна пожилая женщина привезла тачку, наполненную марками, чтобы купить буханку хлеба. Оставив тачку у входа, она вошла в магазин. И тут кто-то украл тачку и оставил груду ничего не стоящих денег прямо на улице. Именно поэтому большинство денег сегодня известно как деньги «указа». Это деньги, которые не могут быть преобразованы (конвертированы) в кое-что материальное, как, например, золото или серебро. Деньги только тогда надежные, пока люди уверены в правительстве, поддерживающем их. Другое определение «указа» – «это диктаторский закон или декрет, данный человеком или группой, имеющей полную власть, наивысшие полномочия».
Сегодня, многое в главной экономике основано на долге и доверии. Пока все мы продолжаем держаться за руки, и никто не нарушает ряды, все будет прекрасно.
КТО ЗАДОЛЖАЕТ ВАМ?
В 1974 году, когда я учился, как покупать квартиру за $65.000, мой богатый папа, дал мне важный урок о том, как структурировать дела. «Кто перед кем в долгу? – вот название игры» – сказал богатый папа. Кто-то «привязывает» тебя к себе долгом. Это подобно приглашению на обед с 10 друзьями. Ты идешь в кафе, сидишь с друзьями, обедаешь, разговариваешь. Но вот ты выходишь на минутку в туалет, оставив их за столом. А когда возвращаешься, с удивлением видишь, что на столе остался неоплаченный счет, а все 10 друзей ушли. Оказывается, что ты плохо знал своих друзей. Так вот, собираясь вступить в игру, надо лучше знать правила, знать, с кем играешь и говорить с ними одним языком. Если же не будешь этого знать, то не ты будешь играть игру, а игра сыграет с тобой… плохую шутку».
ЭТО ТОЛЬКО ИГРА
Услышав эти слова моего богатого отца, я сначала рассердился, но продолжал слушать и запоминать. Он тоже увидел, что я внимательно слушаю и все понимаю. «Ты с удовольствием играешь в футбол, не так ли?» – спросил он. Я кивнул головой. «Да, мне нравится эта игра». «Ну вот, я охотно играю в другие игры. Деньги, моя игра» – сказал богатый папа. «Я люблю игры денег». «Но для многих людей, деньги – не игра» – сказал я.
«Правильно, – сказал богатый папа. – Для большинства людей, это – игра на выживание. Для большинства людей деньги – игра, которую они вынуждены начинать, хотя ненавидят это. К сожалению, чем более цивилизованный мир, в котором мы живем, тем больше места занимают в нашей жизни деньги».
Богатый папа нарисовал квадрант денежного потока.
«Посмотри на это как на теннисный корт, или как на футбольное поле. Если ты собирается начать игру денег, в какой команде ты хочешь быть? Е, S, В или I? Или на какой стороне теннисного корта ты хочешь быть: на правой или на левой стороне?» Я указал на правую сторону квадранта.
ЕСЛИ ВЫ ВЫБИРАЕТЕ ДОЛГ И РИСК, ВЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ВОЗНАГРАЖДЕНЫ
«Отлично, – сказал богатый папа. – Именно поэтому ты не можешь идти и начинать игру, и не должен верить коммерческому агенту, когда он говорит тебе, что терять $150 в месяц на протяжении 30 лет – это хорошее дело, потому что правительство даст тебе налоговые льготы на такую же сумму, и следует ожидать повышения цен на недвижимость. Ты просто не можешь начать игру с этим ненормальным агентом. Возможно, твои и его надежды сбудутся. Но не так играют в игры на правой стороне квадранта. Когда кто-то говорит, что „залезть в долг, взять на себя весь риск и заплатить за все это – хорошая идея“, – то некоторые люди на левой стороне квадранта могут поверить этим словам... но люди на правой стороне не поверят никогда».
Я еще немного колебался.
«Посмотри на это моими глазами, – сказал богатый папа. – Ты хочешь заплатить $56.000 за имущество, которое этого не стоит. Ты подписываешься под своим приговором. Ты рискуешь. Люди, которые согласятся арендовать твою квартиру, не заплатят сколько, сколько проживание в ней стоит в действительности. Так что тебе придется субсидировать их проживание в этой квартире. Какой это имеет смысл для тебя?»
Я покачал головой: «Никакого смысла».
«Вот как я играю игру, – сказал богатый папа. – С этого времени, если ты будешь брать на себя долг и риск, то только тогда тебе это оплатится. Понятно?»
Я кивнул.
«Делать деньги надо со здравым умом, – сказал богатый папа. – Это – не космическая наука, но, к сожалению, когда дело касается денег, здравый смысл теряется. Банкир советует тебе взять что-то в долг. Сообщает, что правительство даст тебе налоговые льготы или кое-что, что в действительности не имеет существенного экономического смысла. А затем агент по продажам недвижимости советует тебе подписывать бумаги, потому что он может найти арендатора который заплатит тебе меньше, чем ты заплатил и только потому, по его мнению, цена повысится. Если это имеет смысл для тебя, то ты и я не разделяем той же самой точки зрения».
Я стоял молча. Я слышал все, что он сказал, и должен был признать, что я настолько разволновался, что не мог уже логически мыслить. Я не мог анализировать. Поскольку дело «выглядело» хорошим, мои эмоции победили. Я с жадностью и волнением ждал, когда же наконец, получу собственность, и я не был больше способен услышать то, что мне пробовали сообщить цифры.