CheckFree была учреждена в 1981 г. Питером Кайтом в городе Колумбус, штат Огайо, поддержку онлайнового биллинга начала в 1997 г. Сегодня головной офис CheckFree находится в Атланте, офисы в Ансонии, Авроре, Балтиморе, Бостоне, Чикаго, Колумбусе, Хьюстоне, Джерси, Лос-Анджелесе, Ньюарке, Фениксе, Сан-Диего, Валингфорде, а также имеются представительства в Австралии, Люксембурге и Великобритании.
В декабре 2007 г. компания Fiserv Inc. – ведущий поставщик информационных услуг и технологии для финансовой отрасли – объявила о завершении приобретения корпорации CheckFree. Согласно условиям сделки Fiserv Inc. приобрела CheckFree приблизительно за 4,4 млрд долл.
США, или 48 долл. США за долю. После чего система была переименована в Fiserv.
Механизм функционирования сервиса достаточно прост. Клиент через сайт компании CheckFree посылает запрос на оплату банку продавца всех выставленных продавцом счетов. Электронная платежная система Fiserv (CheckFree) на основе сделанного запроса формирует инструкцию о взаиморасчетах клиента и продавца и посылает ее в банк. Оттуда все данные платежных документов передаются в банк продавца. В это же время банк клиента делает денежный перевод банку Fiserv (CheckFree), который затем перенаправляется в банк продавца.
Система осуществляет оплату платежей через Интернет с помощью кредитных карт и электронного кошелька. Секретность данных о клиенте и его кредитной карте гарантируется использованием криптографических алгоритмов шифрования с открытым ключом, однако сами транзакции не анонимные, банк и продавец обладают информацией о покупках клиента
и, таким образом, могут отслеживать предпочтения клиента. Обычно операции по проведению электронных платежей для клиентов являются бесплатными.
E-Ls
www.e-ls.lv
Система E-Ls была запущена в 2002 г. компанией ELS International. ELS International – первый зарегистрированный ELMI (Electronic money institute) в Центральном банке Латвии. Система оперирует электронными валютами, обеспеченными соответствующими национальными валютами. В список основных поддерживаемых валют входят eEUR, eUSD, eLVL, eGBR и другие (около 20). Каждая валюта имеет более мелкие составляющие, которые равны 1/100 единицы валюты. Все средства клиентов на счетах, открытых в E-Ls, размещаются на счета банков-партнеров. В отличие от многих других электронных платежных систем на сайте E-Ls есть контактная информация о системе и компании ELS International, SIA.
Вывести денежные средства из системы можно банковским переводом, с помощью системы WebMoney.
E-Ls – вполне перспективная система, ограниченная пока достаточно малым информационным сопровождением своей деятельности за пределами Прибалтики. Хотя, учитывая близость страны к России, можно было бы больше внимания уделить привлечению русскоязычных пользователей, чтобы стать для них своеобразным мостиком в Европу
GIR0PAY
www.giropay.de
GIROPAY – немецкая электронная платежная система, созданная в 2006 г. в городе Франкфурт, где располагается и по сей день. Данная система является совместным проектом компаний Postbank и Volksbanken Raiffeisenbanken.
GIROPAY является, скорее, не полноценной системой электронных денег, а платежным шлюзом между банковским счетом клиента и интернет-магазином. Для использования системы не требуется регистрации, лишь наличие банковского счета в банке – партнере GIROPAY. Функционал системы заключается в подтверждении платежа клиента с его банковского счета в пользу компаний, принимающих платежи посредством этого сервиса с использованием программных средств GIROPAY. По сути, это очень похоже на возможность оплаты счетов с платежной карты, аналогично PayPal и Moneybookers, только для этого пользователю нет необходимости иметь карту, а только счет. После проведения оплаты GIROPAY уведомляет банк получателя о совершении платежа, таким образом, продавец может выслать клиенту товар сразу после проведения сделки еще до фактического зачисления денежных средств на счет.
GIROPAY служит исключительно для оплаты товаров и услуг, таким образом, переводы между пользователями в системе не производятся.
Для пользователей Интернета из России GIROPAY вряд ли будет актуальной, так как работает она в основном с немецкими сайтами и для ее использования необходимо наличие счета в европейском банке.
PayPal
www.paypal.com
Лидер рынка электронных платежей компания – PayPal была организована в 1998 г. Питером Тиелом и нашим бывшим соотечественником Максом Левчиным, офис компании располагался в Сан Хосе, штат Калифорния. Первоначально фирма делала ставку на развитие платежей между владельцами карманных компьютеров Palm Pilot через инфракрасный порт, но в процессе работы акценты были смещены в сторону проведения платежей с использованием электронной почты. В настоящий момент компания является лидером по количеству пользователей и количеству охваченных стран. PayPal Inc. имеет лицензии контролирующих органов, регулирующих деятельность банков и финансовых институтов в 29 штатах. Счета в ней открываются трех видов: Personal Accounts, Premier Accounts и Business Accounts. Средства пользователей, введенные в систему, хранятся на счетах в банке Wells Fargo. В 2002 г. платежная система PayPal была куплена крупнейшим интернет-аукционом eBay.
Через PayPal пользователь может отправить платеж другому пользователю системы или оплатить какие-либо товары или услуги в сети Интернет. Преимущество системы – в возможности пополнения своего счета с банковской карты и последующей оплате в Интернете, без раскрытия данных своей карты торговому предприятию. Система может использоваться как своеобразный шлюз между торговым предприятием и держателем карты, когда счет в системе пополняется ровно на сумму платежа. Или держатель карты может заранее пополнить свой счет в PayPal и потом уже расплачиваться в рамках этого остатка. Пользователь PayPal также может выполнить перевод со своего счета в системе другому пользователю, используя тот же механизм.
Учитывая аффилированность системы с аукционом eBay, через эту систему можно наиболее удобно и экономично производить оплату за покупки на аукционе – как через интерфейс этого аукциона, так напрямую через меню "Send Money" – "Рау for eBay Items".
Система долгое время не работала с российскими пользователями, но начиная с 2006 г. российским клиентам также стали доступны услуги системы, с некоторыми ограничениями. Более того, уже появился и русскоязычный раздел на сайте системы, правда, не полностью переведенный.
WebDollar
www.webdollar.com
Система WebDollar была основана в 1997 г. в Швеции, где и по настоящий день располагается головной офис компании. Система сотрудничает в основном с игровыми сервисами, пользователи WebDollar могут перечислять выигрыши в казино на свои счета, делать ставки и пользоваться другими услугами платных онлайн-развлечений. WebDollar является узкопрофильной платежной системой, ориентированной на определенную категорию пользователей (интернет-казино, букмекерские конторы и т. п.). В Интернете можно найти сведения о начале сотрудничества в 2006 г. WebDollar с российской системой Moneta.ru, имеющей похожую специализацию, хотя на настоящий момент подтверждения данных сведений на сайтах этих систем найти не удалось.
Для использования системы WebDollar необходимо пройти процедуру регистрации и активации учетной записи после получения активационного письма на адрес электронной почты.
Работа WebDollar основывается на следующих принципах:
• простота и удобство пользования услугами системы за счет использования доступного и понятного пользовательского интерфейса;
• возможность осуществления финансовых операций с большим количеством электронных валют;
• высокий уровень безопасности и конфиденциальность всех данных;
• отсутствие ограничений в части системных требований к оборудованию.
Для удобства клиентов функционируют телефоны "горячих линий" в Австрии, Канаде, Франции, России, Италии, Великобритании.
Moneybookers
www.moneybookers.com
Moneybookers – международная электронная платежная система, имеющая лицензии для работы с электронными деньгами в соответствии с законодательствами Великобритании и ЕС и регулирующаяся положениями Управления по финансовым услугам (The financial services authority, FS A) Великобритании. Материнской компанией системы является Gatcombe Park Ventures Limited, Лондон. Эмиссия электронных денег является регулируемой деятельностью в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках (2000 г.) и Директивой ЕС "Об электронных деньгах". Moneybookers Ltd. имеет разрешение FSA выпускать электронные деньги как специализированный эмитент, подчиненный соответствующим требованиям. В FSA Moneybookers имеет регистрационный номер 214225.
Эта система позволяет отправлять и получать деньги в режиме онлайн, используя в качестве идентификатора адрес электронной почты, который пользователь указывает при регистрации в системе. Также кроме отправки денег другому пользователю в системе можно производить оплату в интернет-магазинах, которые работают с Moneybookers.
На сайте системы дано интересное сравнение использования Moneybookers по сравнению с другими способами оплаты:
MONEYBOOKERS В СРАВНЕНИИ С ДРУГИМИ СПОСОБАМИ ПЕРЕВОДА ДЕНЕГ
Эта система очень похожа по функционалу на PayPal и импонирует удобством пополнения счета, но в отличие от PayPal жители России не подвергаются и не подвергались в этой системе дискриминации. К тому же система одна из немногих имеет русскоязычный раздел своего операционного сайта, что говорит о ее нацеленности на российский рынок.
ePassporte
www.epassporte.com
Система электронных платежей ePassporte начала свою деятельность в 2003 г. Компания зарегистрирована на острове Кюрасао, расположенном в Карибском море и являющемся территорией Нидерландов. Официальное представительство системы находится в городе Санта-Моника (штат Калифорния, США).
При открытии счета в системе пользователь получает две карты: виртуальную карту Visa для оплаты в Интернете – VISA VIRTUAL и реальную карту Visa Electron для оплаты покупок и получения наличных – EPASSPORTE VISA CARDS. Для использования виртуальной карты необходимо предварительно получить код CVV, направив запрос в службу поддержки либо по электронной почте, либо по телефону. Для получения реальной карты Visa ее также необходимо заказать в службе поддержки после регистрации в системе.
Рис. 3 . Изображение карты ePassporte
Для осуществления операций внутри системы каждому участнику присваивается уникальный ID-номер и учетная запись вида: имя_пользователя@epassporte.com. ePassporte поддерживает персональные счета (personal) для частных лиц и бизнес-счета (business) для компаний.
Вывод и ввод средств на персональные счета возможен при помощи платежной карты и банковским переводом, на бизнес-счета – только банковским переводом. Наиболее удобно использовать для получения наличных с персонального счета платежную карту сервиса – EPASSPORTE VISA CARDS.
К сожалению, для пользователей из России и некоторых других стран ePassporte с 2006 г. ввела ограничения на пополнение и снятие средств (см. ниже):
Account Holders from this country are subject to the following limited Account Features:
Таким образом, пользователи из России не могут пополнять свои персональные счета с помощью платежных карт и получать переводы от других владельцев персональных счетов. Схожие ограничения применяются для многих стран Восточной Европы и стран бывшего СССР, а также для некоторых стран Юго-Восточной Азии и Африки.
NETELLER
www.neteller.com
NETELLER – платежная система, предназначенная для осуществления платежей в сети Интернет, а также позволяющая отправлять и получать платежи от других пользователей системы. Согласно информации, приведенной на официальном сайте, в системе могут зарегистрироваться жители 160 стран мира, но, к сожалению, в этом списке отсутствует Россия.
Сервис NETELLER был учрежден в 1999 г. на Британских островах, деятельность NETELLER (UK) Ltd регулируется положениями Управления по финансовым услугам (The financial services authority, FSA) Великобритании. В FSA NETELLER зарегистрирована под номером 229737.
Сейчас функционируют три офиса системы:
• NEOVIA Financial Pic, Audax House, Finch Road, Douglas, IM1 2PT, Isle of Man;
• NETELLER (UK) Ltd, 2 Mount Pleasant, Cambridge, CB3 ORN, United Kingdom;
• NETBANX Ltd, 2 Mount Pleasant, Cambridge, CB3 ORN, United Kingdom.
До середины 2006 г. сервис занимал значительную долю рынка, фактически серьезно конкурируя с PayPal и E-gold. Однако в сентябре 2006 г. власти США начали войну с онлайн-казино. Учитывая тот факт, что сервис в основном использовался для ставок в интернет-казино, NETELLER потерял множество клиентов.
В начале 2007 г. в США были арестованы основатели компании, которые обвинялись в отмывании доходов от ставок в интернет-казино, компания фактически ушла с рынка крупных платежных систем. Тогда же The Guardian сообщила о факте блокировки счетов пользователей системы NETELLER представителями ФБР. По словам агента ФБР Найла Донована (Neil Donovan), фонды NETELLER будут использованы в качестве улики по делу о нарушении американского законодательства, запрещающего гражданам США проводить транзакции в интернет-казино. В свое время система NETELLER проигнорировала эти требования, разрешая своим пользователям обходить блокировку транзакций по кредитным картам на игровых сайтах. 17 января 2007 г. все операции системы NETELLER на территории США были прекращены, а средства пользователей блокированы. В ФБР заверили, что часть денег все-таки будет возвращена владельцам счетов NETELLER, однако как скоро это может произойти, представители ФБР не уточнили [17] . После отказа от обслуживания игроков из США та же участь постигла игроков из Канады, Турции и Израиля.
Несмотря на трудности, система продолжает функционировать и предоставлять услуги своим пользователям. Пользователи могут получать и передавать электронные деньги на кошелек, перечислять их на счет в банке. Также с помощью этого сервиса можно выводить средства на дебетовую карточку и использовать ее в сети банкоматов и торгово-сервисных предприятий по всему миру. Получить карту могут только жители стран, которые обслуживаются системой.
EcoCard
www.ecocard.com
EcoCard – платежная система, специализирующаяся на обслуживании игровых ресурсов. С помощью этой системы пользователи имеют возможность пополнения и получения средств во множестве интернет-казино и тотализаторов. При этом жители США не имеют права использовать эту систему для работы с интернет-казино.
EcoCard была основана в 2000 г. и входит в холдинг Сот Тес Со (Люксембург), имеющий богатый опыт в предоставлении финансовых услуг и внедрении информационных технологий в индустрию развлечений.
EcoCard декларирует следующие преимущества перед другими системами:
• бесплатные транзакции внутри системы;
• удобство в использовании;
• безвозвратность платежей;
• онлайн-авторизация всех платежей;
• служба поддержки клиентов на многих языках.
Титульные знаки системы номинированы в долларах США, фунтах стерлингов, евро и еще полутора десятках наименований. Пополнить счет в системе удобнее всего с помощью платежной карты (Visa или MasterCard). Для осуществления этой операции необходимо выслать отсканированную копию документа, удостоверяющего личность, и платежной карты. Также пополнить счет в системе можно банковским переводом.
В рамках системы пользователь может получить предоплаченную карту Prepaid MasterCard.
Вывод денежных средств может осуществляться на платежную карту Visa или MasterCard. Также можно отправить банковский перевод на счет в банке ЕЕА (Европейской экономической зоны).
Важно отметить, что система имеет русский интерфейс и достаточно простой механизм регистрации, чем не могут порадовать многие другие системы электронных денег.
Technocash
www.technocash.com
Австралийская система электронных платежей переводов, ориентированная на жителей Австралии, Новой Зеландии, США, а также Китая, Филиппин, Бразилии и Республики Самоа (хотя электронные расчетные единицы этой системы присутствуют в русскоязычных обменных сервисах электронных валют). Пользователи системы могут совершить покупки, используя счет в системе и платежные карточки Technocash, в торговых точках Австралии.
Владельцем системы электронных денежных переводов Technocash является австралийская компания Technocash Pty Ltd. Компания существует и предоставляет услуги начиная с 2000 г., лицензирована в Австралии (лицензия AFSL номер 247299) и действует в соответствии с австралийским законодательством. Основателями компании считаются Пол Мон-стэд (Paul Monsted) и Рэймонд Пакалнс (Raymond Pakalns). Technocash предоставляет услуги как физическим лицам (персональные счета), так и юридическим (бизнес-счета).
Technocash, как и большинство сервисов электронных платежей, позволяет переводить деньги с одного счета на другой и оплачивать покупки. Денежные средства можно вводить и выводить посредством банковских и телеграфных переводов, а также наличным платежом в банках – партнерах системы. Держатели мультивалютных счетов и карточек могут производить конвертацию из одной валюты в другую. Одной из дополнительных возможностей системы является платная отправка SMS-сообщения практически в любую точку земного шара.
Бесплатно можно открыть счет в любой из следующих валют: евро, доллар США, австралийский доллар, новозеландский доллар. Открытие мультивалютного счета с поддержкой большего количества валют является платной услугой. Открывая счет, пользователь получает номер виртуальной карточки. При наличии счета можно бесплатно производить платежи в адрес других владельцев счетов Technocash, вводить и выводить денежные средства, оплачивать покупки, а также отправлять платные SMS-сообщения. Также пользователь может получить один из видов пластиковых карточек: TECHNOCASH Basic, Global, Global FX Card, Business Account, Retail Facility, Zimbo Seiler, Organization Facility, Philippines Remittance Card, Brazil Remittance Card, Samoa Remittance Card, Member Card, Deposit Card.
Для онлайн-бизнеса система предлагает следующий спектр услуг:
• бизнес-платежи. Платежи в любой из поддерживаемых валют без ограничения по времени и с предоставлением полной выписки;
• прием платежей за товары и услуги, кроме оплаты следующих товаров и услуг: алкоголь, табак, игорная деятельность и некоторые другие виды товаров;
• существует услуга массовых платежей, позволяющая производить все платежи сотрудникам через Technocash. Оповещение о платежах производится по электронной почте;