Роберт Кийосаки: "У сына одного моего друга появилась нехорошая привычка транжирить деньги. Ему было всего шестнадцать лет, но он, конечно, хотел иметь собственную машину. Объяснялось это так: "Всем моим друзьям родители подарили машины". Он хотел использовать свои сбережения в качестве оплаты наличными. Вот тогда его отец позвонил мне.
– Как ты думаешь, позволить ему это или просто поступить как все остальные родители и купить ему эту машину?
На это я ответил:
– Возможно, это решит проблему на какое-то время, но чему ты научишь его в долгосрочном смысле? Нельзя ли использовать его желание иметь машину, чтобы побудить его что-нибудь выучить?
У моего друга появилась идея, и он побежал домой. Два месяца спустя я снова с ним встретился.
– Ну как, у твоего сына появилась новая машина? – спросил я.
– Нет. Но я дал ему на неё три тысячи долларов. Я посоветовал ему использовать мои деньги, а не те, что отложены на его обучение.
– Очень щедро с твоей стороны, – сказал я.
– Не то что бы! Деньги были даны с условием. Я последовал твоему совету, что нужно использовать его сильное желание иметь машину и направить эту энергию на обучение.
– И какое же было условие? – поинтересовался я.
– Ну, сначала мы снова поиграли в твою игру "Денежный поток". Потом долго обсуждали, как научиться мудро распоряжаться деньгами. Потом я подарил ему подписку на "Wall Street Journal" и несколько книг о рынке ценных бумаг.
– Ну а потом? – спросил я. – В чём же заключалось условие?
– Я сказал сыну, что эти три тысячи его, но ему нельзя просто купить на них машину. Он может с их помощью покупать и продавать акции, найти себе брокера, а когда он сделает из этих денег шесть тысяч, три тысячи он сможет потратить на машину, а остальные три пойдут на обучение.
– И что из этого получилось? – спросил я.
– Сначала ему везло, но несколько дней спустя он потерял всё, что выиграл. И тут он по-настоящему заинтересовался. Сегодня, по-моему, он потерял уже две тысячи, но интерес возрос. Он прочитал все книги, которые я ему дал, и пошёл в библиотеку за новыми. Он проглатывает все номера "Wall Street Journal", ищет какие-нибудь подсказки и вместо "Эм-ти-ви" смотрит "Эн-би-си". У него осталась всего тысяча долларов, но интерес к получению новых знаний огромен. Он знает, что, если потеряет эти деньги, ещё два года будет ходить пешком. Но, по-моему, это его не беспокоит. Машина, похоже, перестала его интересовать, потому что он нашёл новую, более интересную игру.
– А что будет, если он потеряет все деньги? – спросил я.
– Вот тогда и посмотрим. Лучше пускай он потеряет всё сейчас, чем в нашем возрасте. Кроме того, мне кажется, я потратил три тысячи на его образование очень удачно. То, что он сейчас узнает, пригодится ему на всю жизнь. По-моему, он стал с уважением относиться к деньгам и перестал тратить их бездумно".
Крысиные бега
Этот термин ввёл Роберт Кийосаки, чтобы определить финансовое положение девяноста процентов населения. Этот образ похож на нашу метафору – "белка в колесе", которую инстинкты заставляют бежать вперёд, однако ей не суждено сдвинуться с места, поскольку так устроена выгодная кому-то система.
Роберт Кийосаки: "Налоги – это наказание для тех, кто работает, и награда для тех, кто ничего не производит".
Кийосаки приводит пример среднестатистической семьи. Живёт себе одинокий мужчина, работает, получает неплохую зарплату – ему хватает, он доволен жизнью. Затем он знакомится с женщиной, которая тоже молода и тоже вполне себя обеспечивает. Они начинают жить вместе, женятся – им становится даже легче в плане денег, поскольку часть расходов объединяется в одну статью, они чувствуют себя обеспеченными, покупают дорогие вещи, ходят в рестораны. Им кажется, что так будет всегда, они не думают о собственном бизнесе и вложении денег. Через какое-то время они решают купить жилье, причём выбирают не самый простой вариант, а на перспективу – в результате влезают в многолетний долг, который забирает немалую часть семейного бюджета.
Но это кажется им нормальным, ведь они сделали выгодное вложение. Через какое-то время у молодой пары появляется ребёнок, на которого тоже требуются немалые деньги. А ведь в это время жена не может работать, поскольку ухаживает за ребёнком. Тогда мужу приходится найти вторую работу – баланс кажется восстановленным. А то, что муж практически не бывает дома – это ничего, ведь там шумный маленький ребёнок. Наконец, малыш подрастает, мама выходит на работу – в семье вновь появляются деньги. Появляется потребность в новом автомобиле, дорогом ремонте, заграничном отпуске. Как результат – новые кредиты, увеличение ежемесячных расходов и платежей. Каждый месяц идеальным становится нулевой баланс, когда большую часть съедают финансовые обязательства, а оставшиеся средства растягиваются на остальные статьи. Денег постоянно не хватает.
Самое печальное в том, что именно в этот момент случается что-то непредвиденное – один из членов семьи теряет работу, кто-то заболевает, серьёзно ломается машина. Ещё больше усугубляет ситуацию то, что люди не владеют средствами выхода из этого положения.
В чём же причина того, что 90 процентов людей однажды оказываются в подобном положении? В отсутствии элементарной финансовой грамотности. Человек не умеет отличать активы, то есть имущество, от пассивов – финансовых обязательств.
Возьмём, например, недвижимость. Если это квартира, в которой вы живете, что это, по-вашему? Обязательство, поскольку, даже если вы не платите за неё ипотеку, ежемесячные коммунальные платежи и периодические ремонты отнимают немалую часть вашего дохода. Квартира может считаться активом, если она приносит доход, например, сдаётся в аренду.
Ещё пример – личный автомобиль. Скорее пассив, поскольку требует ежедневных вложений в виде расходов на бензин и амортизации. Даже если он является для вас источником дохода.
Кредиты, налоги и пассивы, которые сам человек считает своим имуществом, – эти три кита держат человека в рабстве, вынуждая его крутиться словно белка в колесе с утра до вечера все свои лучшие годы, мечтая о пенсии.
Роберт Кийосаки: "Кредит дословно переводится с французского как "долги до смерти". Так выглядит финансовое положение среднестатистического человека".
Шаги, необходимые для выхода из "крысиных бегов"
Роберт Кийосаки: "Чтобы иметь в жизни то, чего Вы никогда не имели, делайте то, чего раньше никогда не делали".
Роберт Кийосаки предлагает элементарную формулу для выхода из крысиных бегов:
– контролируйте движение ваших наличных средств, ежемесячно составляйте план и отчёт;
– всегда следите за тем, чтобы доходы были выше расходов;
– избавляйтесь от пассивов и не заводите новых;
– всё своё внимание сосредоточьте на приобретении активов;
– обеспечьте себе пассивный доход – "денежный поток";
– не пользуйтесь кредитами для приобретения пассивов;
– беря кредит, следите, чтобы сумма выплаты не превышала разности "доходы минус расходы";
– не копите, а инвестируйте.
Пока вы не обеспечите себе денежный поток достаточного объёма, денег будет постоянно не хватать. Это нормально, ведь одного решения стать богатым недостаточно для того, чтобы в кошельке начали размножаться деньги. Вы будете испытывать всё большее напряжение, но ни в коем случае не тратьте свои сбережения. Деньги, отложенные на бизнес, – это та самая лодка, на которой вы приплывёте к берегу состоятельности – не покидайте её. Дискомфорт от нехватки денег будет стимулировать вас думать о новых способах заработать.
Роберт Кийосаки: "Я столько раз попадал в сложные финансовые ситуации и с помощью смекалки находил новые статьи доходов, упорно защищая активы. Мой бухгалтер с криком ужаса прятался, а я, как настоящий солдат, защищал свой форт, который называется активы. Я знаю, это кажется сложным, но без внутренней твёрдости вы всегда будете жертвой в этом мире".
Принцип 90/10
90 процентов денег находится в руках 10 процентов людей. 10 процентов предприятий зарабатывают 90 процентов прибыли. 90 процентов регистрирующихся предпринимателей с течением времени закрывают своё дело и только 10 процентов развивают его. 10 процентов авторов книг собирают 90 процентов доходов от книготорговли.
Многие работы по личной мотивации и бизнесу старательно доносят до нас мысль, что для обретения богатства человек должен в первую очередь сменить образ мыслей бедного человека на образ мыслей предпринимателя. Людям, погрузившимся в изучение книг по саморазвитию и бизнесу, на какое-то время удаётся что-то поменять в своём мозгу и начать мыслить иначе. Они начинают видеть перспективы, пытаются изменить что-то в своей жизни. Но натыкаются на трудности, непонимание и отсутствие поддержки. Через определённый период времени туман чужих мыслей рассеивается – и человек вновь видит себя у разбитого корыта и продолжает ежедневный бег к нулевому балансу.
Почему же так сложно переступить через грань, разделяющую богатых и бедных? Существует даже "теория заговора богатых", согласно которой сделать такой прыжок – практически неосуществимая мечта.
Аристотель Онассис, греческий миллиардер, второй муж вдовы президента Кеннеди, сколотил своё состояние практически с нуля, имея на руках только одну бумагу – договор на эксклюзивное право перевозки грузов крупной производственной компании. С этой бумагой он обратился за огромным кредитом на покупку транспортных судов, поскольку не имел на это собственных денег. Он приобрёл эти суда, сделавшиеся ненужными после Второй мировой войны, у американского правительства, хитро миновав запреты. Что же было у этого бизнесмена, кроме наглости и бесстрашия? У него было происхождение – родословная предпринимателя.
Представьте, что у нас не учат быть врачом или, например, трубопроводчиком. К кому вы пойдёте лечиться или чинить трубы? Скорее всего, к сыну врача или трубопроводчика. Кому доверяет финансист? Сыну финансиста. Богатые не верят в то, что построить успешный бизнес сможет тот, кто не в силах навести порядок в собственном кошельке и в своём ежемесячном балансе. Простите, но это так.
Роберт Кийосаки: "Идеи и мысли, связанные с деньгами – это то, что родители передают своим детям".
Как стать богатым сыну шофёра и учительницы?
Ответ: во-первых, получать финансовое образование. Непрерывно и с удовольствием. Сделать это своим хобби.
Роберт Кийосаки: "Вернувшись в 1973-ем году из Вьетнама, я немедленно записался на курсы по инвестициям в недвижимость, рекламу которых увидел по телевизору. Курсы обошлись мне в 385 долларов. И именно они сделали нас с женой миллионерами, а за доход от недвижимости, которую мы приобрели, следуя усвоенной на этих курсах формуле, мы купили себе свободу".
Есть немало примеров того, как выходцы из среднего класса становились миллиардерами: самые известные из них – Билл Гейтс и Уорен Баффет.
Роберт Кийосаки: "Если вы считаете, что обучение стоит дорого, попробуйте узнать, сколько стоит невежество".
Во-вторых, навести порядок в личных финансах. Добиться устойчивого преобладания доходов над расходами. Начать инвестировать.
Роберт Кийосаки: "Откладывать деньги – хороший совет для бедного и среднего человека. Для построения богатства это плохой совет".
"Люди говорят: я откладываю деньги на пенсию. Редко кто говорит: я инвестирую, чтобы обеспечить себе пенсию"
"У бедных плохие привычки. Одна из наиболее распространённых носит невинное название: "Можно брать деньги из своих сбережений". Богатые знают, что сбережения существуют только для того, чтобы делать новые деньги, а не платить по счетам".
В-третьих, думать над "идеей", которая станет основой вашего бизнеса.
Роберт Кийосаки: "Единственный наиболее мощный актив, которым все мы располагаем – наш разум".
Финансовый отчёт
Роберт Кийосаки: "Деньги – один из видов власти. Но ещё большей силой обладает финансовое образование. Деньги приходят и уходят, но если вы знаете, как они функционируют, вы можете управлять ими и становиться богаче. Одного позитивного мышления недостаточно, потому что большинство людей не выносят из школы никаких знаний о деньгах и работают на них всю жизнь".
Как судят о финансовом положении предприятия? По его бухгалтерскому балансу.
А вы составляете финансовый план и отчёт каждый месяц? Это необходимо делать. Выберите сами, как вам будет удобнее это организовать: ведя записи в ежедневнике, в таблице на компьютере, собирая чеки или при помощи специальной программы для смартфона. Чем больше у вас денег, тем точнее должен быть ваш бухгалтерский баланс.
Роберт Кийосаки: "Предметы роскоши должны покупаться только благодаря активам".
Роберт Кийосаки: "Проявляйте заботу о ваших деньгах, а они, в свою очередь, позаботятся о вас".
Все движения наличных денег отобразите в двух колонках: Активы и Пассивы.
Роберт Кийосаки: "Многие не могут найти разницу между имуществом и обязательством. Мой отец говорил, что его дом – это имущество, хотя в действительности его дом – это его обязательство".
Активы – это финансовые потоки, поступающие в ваш кошелёк. Активами определяется размер вашего благосостояния. На их увеличении и нужно сосредоточить максимум своего внимания.
Пассивы – это то, что уменьшает толщину вашего кошелька. От многих из них невозможно избавиться: ежемесячные платежи, расходы на потребительскую корзину. Не имеет смысла, увлёкшись тотальной экономией, откладывать техобслуживание автомобиля или визит к стоматологу – со временем это только увеличит ваши проблемы. Но посмотрите внимательно, нет ли в вашем списке вещей, ошибочно принимаемых за имущество, а на самом деле являющихся обязательствами. Например, гараж, в котором стоит сломанный автомобиль и старый холодильник, лежат неразобранные железки и институтские конспекты? Постарайтесь максимально избавиться от пассивов, навсегда вычеркнув ненужные расходы.
Роберт Кийосаки: "Если человек не обладает самодисциплиной – лучше и не пытаться разбогатеть, потому что хотя процесс создания денежного потока из колонки активов теоретически не сложен, очень трудно воспитать в себе должную твёрдость при обращении с деньгами".
Деньги – это всего лишь идея
Роберт Кийосаки: "Бедные люди бедны просто потому, что они бедны идеями".
Билл Гейтс стал самым богатым человеком, имея всего одну идею. Он купил разработки программного обеспечения у программистов и продал их компании IBM.
Роберт Кийосаки: "Чтобы развить свой бизнес, мы использовали деньги и ресурсы, принадлежащие не нам, а другим людям".
По мнению Кийосаки, чтобы хорошо заработать, не нужно ежедневно упорно трудиться от рассвета до заката. Лучшей иллюстрацией этого тезиса станет Легенда о трубопроводе:
Роберт Кийосаки: "Когда-то в давние времена существовала необычная деревенька.
Это было бы чудесное место, если не большая проблема. В селе не было воды, хотя иногда шли дожди. Чтобы избавиться от этой проблемы раз и навсегда, старейшины решили подписать соглашение на ежедневную поставку воды в деревню. Два человека добровольно вызвались взяться за это дело, и старейшины подписали с каждым из них контракты. Они предвидели, что состязание между ними снизит цену за работу и обеспечит снабжение водой.
Первый из тех двух, получивших контракт, Эд, немедленно взялся за работу. Купил два одинаковых ведра и начал носить воду, бегая по тропинке к озеру, которое находилось в миле от деревни. Он немедленно начал зарабатывать деньги, работая с утра до ночи, наполняя огромные баки водой, которую носил с озера в своих двух вёдрах. Каждое утро он должен был вставать раньше всех, чтобы убедиться, что имеется достаточный запас воды для нужд жителей деревни. Это был тяжёлый труд, но человек чувствовал себя счастливым, ведь он зарабатывал деньги и владел одним из двух эксклюзивных контрактов на свой бизнес.
Второй человек, получивший контракт, Билл, на некоторое время исчез из деревни. Он не появлялся несколько месяцев. Это радовало Эда, ведь у него не было соперника. Эду одному доставались все деньги за снабжение водой.
Билл вместо того, чтобы также купить два ведра и начать соревнование с Эдом, пошёл домой, написал бизнес-план, потом основал небольшую корпорацию, нашёл четырёх инвесторов, назначил президента компании, который руководил её работой. Через месяц он вернулся в деревню и привёз нескольких строителей и инженера. За год его команда построила мощный нержавеющий водопровод, который соединил деревню с озером.
На торжественной церемонии открытия Билл объявил, что его вода чище, чем вода Эда. Ему было известно о жалобах жителей на грязь в воде, поставляемой Эдом. Билл также объявил, что может 24 часа в день, семь дней в неделю обеспечивать деревню водой. А Эд приносил воду только в рабочие дни недели. Он не работал в выходные. Потом Билл добавил, что может на 75 процентов снизить оплату доставки воды высшего качества и гарантирует постоянную круглосуточную её доставку. Жители деревни с одобрением и аплодисментами выслушали заявление Билла и безотлагательно пошли посмотреть на водопроводный кран в конце трубопровода.
С целью состязания Эд сразу же понизил и свои тарифы на 75 процентов, купил ещё вёдра, соединил их вёслами и начал таскать по четыре ведра воды. Чтобы лучше обслуживать жителей деревни, он нанял ещё и двоих своих сыновей, чтобы они работали ночью и в выходные. Когда его сыновья пошли учиться в колледж, он говорил им: "Спешите скорее окончить его, так как этот бизнес в будущем будет принадлежать Вам".
Но сыновья выбрали другой путь и не вернулись после колледжа в деревню. В конце концов, Эд имел рабочих и много проблем. Рабочие требовали повышения жалования и соглашались носить воду по одному ведру, а не по два или по четыре ведра сразу.
А Билл понял, если эта деревня нуждается в воде, то и другие деревни могут испытывать в ней нужду. Он переписал по-новому свой бизнес-план и начал продавать в деревнях по всему миру свою систему, гарантирующую высокую скорость доставки воды, низкую цену и высокое качество. Только один пенс стоила доставка одного ведра воды. Но ведь Билл доставлял миллиарды вёдер воды ежедневно. Независимо от того, работал он или нет, миллиарды людей покупали по одному ведру воды за день и все эти деньги поступали на его счёт в банке. Фактически, Билл построил трубопровод, чтобы поставлять деньги на свой банковский счёт так же постоянно, как и воду в деревни.
Билл жил счастливо долгие-долгие годы, а Эд тяжело работал до конца своих дней и имел постоянные финансовые проблемы".