Ниша В2В на первоначальном этапе требует большого количества "холодных" звонков, подготовки клиентов и менеджера. Как мы уже видели на примере коттеджа: позвонили клиенту – отправили прайс – только завтра он его рассмотрит – потом будет принимать решение и т.д. В итоге из 100 "холодных" звонков в лучшем случае 5% станут продажами.
➲ НИША – УСЛУГИ
Если ваша ниша – услуги, для начала оцените свой личный доход. Если вы стабильно зарабатываете 50 тысяч рублей и уже не справляетесь с повседневной работой сами, несложно будет выделить 10 тысяч на зарплату своему менеджеру или ассистенту, чтобы уйти от рутины и заняться дальнейшим развитием бизнеса, своим обучением, профессиональным ростом и новыми проектами.
Итак, мы должны рассчитать:
✓ сколько готовы потерять, какими деньгами можем рискнуть;
✓ величину рекламного бюджета;
✓ бюджет на бизнес-расходы (офис, зарплата сотрудников и т. д.);
✓ налоги (стоит обратиться к бухгалтерам, потому что практически все начинающие бизнесмены плохо разбираются в налогах);
✓ личный доход и личное время (сколько стоит ваше время).
Кстати, посчитать, сколько стоит ваше время – очень полезное занятие. Например, вы фрилансер и вышли на доход в 100 тысяч рублей в регионах. Обычно дальше становится лень что-то делать и развиваться. Если вы зарабатываете 100 тысяч рублей, поделите эти деньги на количество часов, которое вы работаете. Теперь, если вы впустую потратили часть своего времени, отдайте стоимость этого времени маме, другу, на благотворительность и т. д. Зачем? Тогда вы будете ценить свое время. Вы увидите, что бездельничать – это то же самое, что раздавать свои деньги.
Интересно следить за динамикой своего развития. Если вы тратите определенное количество часов на повышение своего профессионализма, обучение, семинары, тренинги и т. д., через год заметите: ваш доход вырастает пропорционально времени, потраченному на повышение мастерства.
К примеру, ваше хобби – фотография. Но так получилось, что вы работаете на основной работе с 9 до 18 часов. Зарплата – 25 тысяч рублей. В таких случаях многие впадают в ступор: как запускать рекламу? В рабочее время опасно (могут уволить) и неэффективно (в рабочей обстановке сложно заинтересовать клиента). Вы потеряете не только рекламные деньги и клиента, но и лицо своей компании. В этом случае смело запускаем рекламу на услуги в нерабочее время: к примеру, с 18 до 23 часов.
Куда инвестировать деньги? Выгодные решения и подводные камни
Для начала разберем, что такое инвестиции.
Инвестиции – это вложение капитала с целью получения прибыли.
Расскажу о собственном опыте, куда я инвестировал (удачно и неудачно)деньги.
Удачный опыт:
✓ бизнес (как расширение уже существующего бизнеса, так и создание нового);
✓ инвестиции в недвижимость (а именно в загородную недвижимость);
✓ фондовый рынок (как на свои деньги, так и на привлеченные: из привлеченных денег 30% получал как управляющий).
Неудачный опыт (где я терял деньги):
✓ также бизнес (неправильный выбор ниши, ошибочный расчет рисков, неудачные каналы продаж и т. д.);
✓ Форекс.
Классификация инвестиции по сроку инвестирования
✓ скальпинг;
✓ интрадей;
✓ дей-трейдинг;
✓ краткосрочные;
✓ среднесрочные;
✓ долгосрочные.
Скальпинг – термин фондового рынка. Скальпинг – это совершение огромного количества сделок (от 100 сделок в день).
К примеру, вы трейдер, вы хотите всю свою жизнь зарабатывать на фондовом рынке, и у вас много свободного времени (весь день). Занимаясь скальпингом, вы улавливаете малейшие рыночные колебания.
Если произошел рост купленных вами акций хоть на 1 копейку, уже можно фиксировать прибыль, т. е. продавать акции. И таких сделок вы совершаете огромное количество: сто, тысячи – и получаете хорошую прибыль.
Минус в том, что управлять огромным капиталом вы не сможете.
Преимущество в возможности принять быстрое своевременное решение по продаже падающих акций или отказаться от определенной позиции на фондовом рынке.
Поэтому скальпинг популярен у молодых начинающих трейдеров, которые хотят сделать трейдинг своей основной профессией. Начинающие трейдеры выходят "в плюс", т. е. начинают зарабатывать, после года работа на фондовом рынке.
Интрадей похож на скальпинг. Разница в меньшем количестве сделок: от 5 до 20 в день. Здесь мы "ловим" не 1 копейку, а, к примеру, 10. Другими словами совершаем более крупные сделки и можем оперировать гораздо большим капиталом.
В скальпинге и интрадей мы ни в коем случае не переносим свои позиции на следующий день, на выходные или праздники.
Мы не можем предугадать, какие новости будут сегодня вечером или завтра, и когда фондовый рынок упадет вниз.
В дей-трейдинг мы совершаем одну, максимум две сделки в день.
В дей-трейдинг, краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных инвестициях учитываем график фондового рынка. Если видим, что он достаточно сильно "упал", и какие-то акции уже выросли, т. е. наблюдается положительная динамика, покупаем эти ценные бумаги.
Мы отслеживаем динамику, имеем в виду аналогичные ситуации, похожие графики и переносим позиции до назначенной цены. Нам все равно, что происходит на внешнем фоне, мы следуем своей стратегии.
Самые популярные виды инвестиций в России
✓ бизнес;
✓ фондовый рынок;
✓ Форекс;
✓ недвижимость;
✓ инвестиции в себя (тренинги, обучение и т. д.).
Где брать деньги на инвестиции
Личное финансовое планирование. Говоря простым языком, необходимо накопить денег и начать.
К примеру, вы торгуете на фондовом рынке, но у вас нет денег.
Вы хотите создать свой инвестиционный фонд. Вы накопили 100 тысяч рублей.
На фондовом рынке доходность 30-40% годовых считается очень высокой. Если на протяжении 3-4 лет со своим мелким депозитом в 100 тысяч рублей вы будете иметь доходность 30-40%, причем график доходности у вас будет не резкий (много потеряли – много заработали – много потеряли), а плавный (постепенное нарастание капитализации), уже здесь вы можете привлечь инвесторов на миллионы долларов. Если вы показываете такую стабильную доходность, инвесторы с радостью отдадут вам деньги.
Следовательно, вам надо познакомиться с нужными людьми, общаться в определенных кругах. В Москве много фондов, которые ищут стабильных трейдеров, показывающих доходность. Здесь вы работаете за привлеченные деньги и получаете свою комиссию, т. е. свой процент.
Кредит. Кредит используют также, как кредит для бизнеса. Чем плох кредит для бизнеса? Тем, что банк выдает его с опаской: он требует показать отчетность, если компания уже существует. Как правило, у мелкого и среднего бизнеса отчетность либо нулевая, либо с небольшими суммами, т.е. она "непрозрачная".
Стартапу нужно прописать четкий план, который изначально мало кто может сделать, поэтому здесь нужны деньги на хороший бизнес-план. Другой вариант для стартаперов – потребительский кредит в банке. Если у вас нет никакой кредитной истории, вам его дадут под 22-25%. Вы должны понимать, что ваша доходность должна превышать данный процент.
Инвестиции в инвестиции (привлекаем инвесторов). Как я уже упомянул, можно привлечь деньги под управление, под конкретный проект. Вы можете продать долю, к примеру, 10%, если у вас уже есть какой-то бизнес.
Для этого вы должны посчитать соотношение риска и прибыли для инвестора.
Он должен четко знать, сколько он может получить, если вкладывает, например, миллион рублей, либо сразу, либо в виде ежемесячных поступлений.
Правильное соотношение риска и прибыли
Соотношение риск/прибыль должно быть не меньше 1:3. Что это значит? Возьмем фондовый рынок. Совершив 10 неудачных сделок, мы 10 раз теряем по 10 тысяч рублей. Получается, мы потеряли 100 тысяч рублей.
Если мы сделаем в 2 раза меньше удачных сделок по 30 тысяч рублей, то получим 150 тысяч рублей. Получается, что мы совершили в 2 раза меньше прибыльных сделок, а прибыль получили на 50% больше. Это соотношение должно четко прослеживаться. Как это рассчитывается? Мы купили акции по 100 рублей. Мы думаем, что они пойдут вверх. Мы решаем продать их по 130 рублей. Но если все складывается не в нашу пользу, должны вовремя остановиться, зафиксировать убыток (продать акции) и пересмотреть дальнейшую стратегию: либо перекладываемся в другие бумаги, либо закупаемся еще раз. Если мы определили стратегию остановиться на стоимости акции 130 рублей – мы обязательно должны зафиксироваться.
Всегда следуй своей инвестиционной стратегии
Многие начинающие инвесторы, особенно трейдеры, испытывают психологические трудности. Если мы решили остановиться при падении рынка, мы теряем деньги. На фондовом рынке это может произойти за один день (в зависимости от акции).
Допустим, мы положили 1 миллион рублей, и фондовый рынок упал на 10%.
Мы должны зафиксировать убыток 100 тысяч рублей. Для многих это очень трудно, психологически невозможно.
Они выжидают, а стоимость акций в это время опускается.
Соответственно, они фиксируют уже остатки своего депозита.
Поэтому очень важно разработать свою психологическую устойчивость, научиться сначала терять деньги, потом работать "в ноль" – и дальше зарабатывать.
Научись терять! Выйди "в ноль"! Научись не терять! На фондовом рынке уходит примерно 1 год на то, чтобы вы научились не терять свои деньги в трейдинге. Примерно через год вы выходите "в ноль". Дальше – "в плюс".
Увеличивай инвестиционный капитал
Рекомендация для всех, кто хочет заняться трейдингом без консультантов, – начните с маленьких сумм, например, 10 тысяч рублей (это минимальный депозит брокеров). Прибыль в деньгах вы не почувствуете, но хотя бы начнете правильно нажимать кнопки, привыкните к терминалу, вникните в суть происходящего.
Когда начнете получать интерес от прибыльных сделок, увеличивайте свой депозит.
Эффект сложного процента
Все инвестиции выгодно реинвестировать и вкладываться в долгосрочные программы. Если мы инвестируем 10 долларов в день под 20% годовых, через 20 лет мы получаем миллион долларов. Это происходит благодаря эффекту сложного процента и при условии реинвестирования.
Сначала наши 10 тысяч рублей принесли нам 200 рублей в месяц. И мы эти 200 рублей не кладем себе в карман, а реинвестируем. Происходит прирост капитала: получается 10 200 рублей и т. д.
Формула сложного процента
S = D × (1 + K) × N,
где D – начальная вложенная сумма;
K – процентная ставка в год;
N – количество лет, на которые кладут деньги в банк;
S – конечная сумма.
Пример:
1 000 000 × (1 + 30%) × 5 = 3 700 000
1 000 000 × (1 + 30%) × 10 = 13 800 000
10 000 000 × (1+ 30%) × 10 = 138 000 000,
из них 30% = 41 400 000 могут быть у вас как у управляющего.
Реинвестируй
Все это происходит благодаря реинвестированию, когда все дивиденды мы вкладываем обратно в акции. Купили ценных бумаг на 100 тысяч рублей – за год они выросли на 30%. Получилось 130 тысяч рублей. Соответственно, дальше мы оперируем уже этой суммой.
К тому же на акции выплачиваются дивиденды. Сбербанк в 2014 году выплатил по 3 рубля на акцию. У нас 100 акций, и мы заработали 300 рублей. На эти деньги можно еще купить акции.
Если говорить о реинвестировании в бизнесе, то это либо расширение штата, либо увеличение вложений в рекламу, в оборудование и т. д. Например, если мы знаем, что стабильно (больше полугода) получаем 10 клиентов со 100 тысяч рублей инвестиций, есть резон вложить в дело еще 200 тысяч рублей и получить больше клиентов.
Инвестиции в бизнес
Преимущества:
✓ возможность получения пассивного дохода (не обязательно вкладывать только в свое дело, вы можете покупать бизнесы и не принимать участие в их работе);
✓ высокая доходность;
✓ возможность начать без стартового капитала;
✓ возможность реализовать себя.
Недостатки:
✓ высокие риски;
✓ требует больших затрат собственного времени (особенно если это ваш бизнес и стартап);
✓ необходимость обширных знаний.
Что нужно сделать, чтобы инвестировать свои деньги или привлекать средства со стороны?
✓ Определяем соотношение риска и прибыли.
✓ Определяем процент участия, т. е. сколько инвестору нужно вложить денег, чтобы получить, к примеру, свои 10%.
✓ Изучаем бизнес-план и срок окупаемости.
✓ Для небольших стартапов ROI может быть менее 50%! Если это 50%, инвестиции окупятся через 2 года, а на третий год вы получите прибыль.
Инвесторов обычно интересуют именно эти показатели: сколько денег я должен вложить, сколько могу потерять, сколько могу заработать и когда я верну свои деньги.
Еще инвесторов очень интересует сумма ваших личных вложений. Если вы ничего не вкладываете, на вас смотрят с опаской. Вложите в дело хотя бы 10%. Инвесторы должны видеть, что вы тоже рискуете своими деньгами.
В фондовый рынок
✓ Широкий выбор инструментов. На фондовом рынке крупнейшие компании, долю в которых (акции, индекс, фьючерс на индекс РТС) вы можете купить публично: Сбербанк, Яндекс, Газпром и т. д.
✓ Возможность получать дивидендную доходность. Не обязательно держать акции Газпрома весь год, чтобы получить дивиденды – можно купить акции за несколько дней (даже за один день) перед подсчетом компанией числа своих акционеров. Вам выплатили дивиденды – вы можете продать акции.
✓ Возможность получения высокого инвестиционного дохода (от 30 до 100% в зависимости от фондового рынка и вашего личного мастерства).
✓ Высокая ликвидность. Акции можно продавать за 1 секунду. Даже если деньги в высоколиквидных бумагах, по хорошей цене для себя вы продадите их секунд за 30; по не очень хорошей – за 1 секунду; акции Сбербанка продаются моментально.
✓ Возможность зарабатывать как на негативных, так и на позитивных новостях. Как зарабатывать на негативных новостях? Допустим, у нас нет акций, и есть 1 миллион рублей на брокерском счете. Если выходит или ожидается плохая новость, мы встаем в шорт. Это значит, берем в долг у брокера 1000 акций по цене 100 рублей. Акции упали – стали по 90 рублей. Мы выкупили их обратно и получили прибыль 10 х 1000. Соответственно, заработали на негативе.
Как я уже упоминал, интрадейщики, скальперы и т. д. зарабатывают на любых новостях. Им безразлично состояние рынка – главное, чтобы он шел. Но вы не можете продать миллион акций Сбербанка, если у вас ноль на счете, должно быть брокерское обеспечение.
Недостаток инвестиций в фондовый рынок – это высокие риски. 95% трейдеров, инвесторов "сливаются", т.е. теряют свои деньги. Почему это происходит? Фактически люди идут за "халявой". Они полагают, что это легко: купил, продал; но не учитывают степень психологического давления фондового рынка.
Если у вас депозит в 10 тысяч рублей, вам все равно: идет рынок против вас или, наоборот, в благоприятном направлении. А когда у вас в ценных бумагах миллион, зарплата 50 тысяч рублей, а происходит "просадка" – снижение стоимости акций на 200 тысяч рублей, начинается паника, вы совершаете ошибочные действия, отходя от своей стратегии (если, конечно, она у вас была).
Начинающим инвесторам фондового рынка мешают добиваться высоких результатов их завышенные ожидания, психологическая неустойчивость и отсутствие плана действий.
Динамика акций Сбербанка (с 2000 г. по настоящее время)
В 2000-2002 годах акции Сбербанка стоили меньше 10 рублей. Далее в российской экономике произошел рост, и в 2008 году акции поднялись до 110 рублей.
Затем кризис – и они стоили уже 14 рублей. Тот, кто покупал акции Сбербанка по 14-20 рублей, через год-полтора могли продать их уже по 110 рублей, т. е. увеличили доходность в 10 раз.
Если держать акции не меньше 3 лет, можно не платить налоги (и так же продать по 110).
Обычный подоходный налог – 13%, в таких случаях не взимается.
Предупреждаю, что уйти от налогов на фондовом рынке не удастся. Брокер сам является налоговым агентом, и, когда вы выводите деньги, он высчитывает 13%.
Одно из правил, если вы хотите инвестировать долгосрочно и с большой доходностью: не следует слушать всех подряд.
Что происходило, когда начался кризис? Аналитики в печатных издания, на телевидении хором говорили, что "кризис нас не должен коснуться, это их долги, можно держать акции Сбербанка, надо покупать" и т. д. Потом акции Сбербанка начали падение. Никто не понимал, что происходит: "давайте подождем, посмотрим, что будет". Фондовый рынок опускался все ниже, и стали раздаваться голоса: "фондовому рынку пришел конец, его скоро закроют, российская экономика уничтожена, все ужасно, покупайте тушенку, акции Сбербанка будут стоить меньше рубля". Как показывает история, когда на любом рынке паника, когда все хором твердят "все ужасно, продавайте все" – надо покупать!
Динамика акций Мечела (с 2009 г. по июнь 2014 г.)
Это акции, на которых у меня стоит лонг (длинная позиция).
Что тут происходило? После кризиса 2009 года акции Мечела росли, и к концу кризисного года они стоили почти 1000. Далее акции падают. В марте 2014 года они стоили 31 рубль.
В официальных новостях государство заявляет, что не собирается "топить" Мечел. Мы видим успешные переговоры с ведущими банками о перекредитовании. К июню 2014 года акции стоили уже 50 рублей. Я покупал их примерно по 40 рублей. На сегодня имею доходность примерно 6,5% в месяц.