6) расшифровка структуры дебиторской и кредиторской задолженности на первое число месяца, в котором рассматривается заявка: перечень основных дебиторов и кредиторов заемщика, сумма долга по ним, дата возникновения обязательств и сроки их погашения. Отдельно указывается просроченная дебиторская и кредиторская задолженность,
7) расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений (при наличии) на первое число месяца, в котором рассматривается заявка с указанием организаций, предприятий и объемов вложения,
8) расшифровки кредитов и займов на первое число месяца, в котором рассматривается заявка с указанием просроченной задолженности наличия/отсутствия графиков погашения, соглашений о реструктуризации задолженности и их основных условий,
9) Справка из налогового органа об открытых Клиенту расчетных и ссудных счетах на текущую дату с указанием номеров счетов и банков. Срок действия справки – 15 дней,
10) справка об отсутствии/наличии просроченной задолженности перед бюджетами всех уровней или расшифровка просроченной задолженности,
11) справки из обслуживающих банков о наличии/ отсутствии ссудной и просроченной задолженности по кредитам на текущую дату, ограничений по расчетному счету (картотека №2, наложенные уполномоченными органами ограничения по проведению расходных операций по счету, арест счета и т. п. ); в случае наличия кредитной истории/текущей ссудной задолженности, предоставляются сведения о: размере кредита и остатке ссудной задолженности, сроке, дате погашения, порядке погашения основного долга и процентов, обеспечении, наличии/отсутствии просроченной задолженности, с приложением копий кредитных договоров и договоров обеспечения – по состоянию на текущую дату,
12) справка о забалансовых обязательствах перед другими банками (гарантии и аккредитивы без денежного покрытия, авали на векселях, выданные поручительства) – по состоянию на текущую дату с приложением копий договоров, либо справка об отсутствии указанных обязательств,
13) справка или выписки (для без залоговых кредитов) о поступлениях и списаниях по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев, заверенные обслуживающими Банками (при наличии сезонного фактора за последние 12 месяцев).
14) Список основных средств (вне зависимости от постановки на баланс) – наименование, модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость,
15) Копии договоров аренды помещений, транспорта и иного имущества предпринимателя (при наличии аренды).
** – предоставляются заверенные налоговыми органами (либо ксерокопии отчетности с отметкой Налоговых органов/копией уведомления об отправлении в ИФНС, заверенные подлинной печатью и подписями руководителя и главного бухгалтера предприятия (при наличии).
5. Технико-экономическое обоснование эффективности использования кредита, где должны быть отражены:
– Содержание кредитуемой операции,
– цель использования кредита, с указанием конкретных поставщиков и направлений использования заемных средств,
– сроки и суммы выпуска (приобретения) продукции (услуг), с указанием конкретных заказчиков, предполагаемых объемов реализации, цен и себестоимости продукции (услуг),
– прогноз суммы чистой прибыли от реализации на период действия кредитного договора;
6. Документы по кредитуемой операции:
– договоры на приобретение ценностей с оформленными приложениями и дополнениями, конкретизирующими состав приобретаемых ценностей, их цены, сроки и графики поставок, формы расчетов,
– договоры по реализации конечной продукции с оформленными приложениями и дополнениями, конкретизирующими состав реализуемых ценностей, их цены, сроки и графики поставок, формы расчетов,
– другие договоры, необходимые для осуществления кредитной операции (в т. ч. на транспортировку товаров, их переработку и т. п. );
– разрешительная документация на проведение сделок, связанных с кредитуемой операцией (например – лицензии, квоты, сертификаты и т. п. );
7. Документы по предлагаемому обеспечению - в зависимости от вида предлагаемого залога в соответствии с действующими в Банке внутренними нормативными документами по работе с залогами и Регламентом проведения правовой экспертизы кредитных сделок.
1. По любому виду движимого имущества, предлагаемому в залог, предоставляются.
1.1. Документ, подтверждающий отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на передаваемое в залог имущество:
■ (выписка из книги записи залогов, подписанная единоличным исполнительным органом,
или
■ соответствующее письмо за подписью единоличного исполнительного органа юридического лица, если законодательством не предусмотрено иное)
или документов, содержащих перечень прав всех третьих лиц, которыми обременено передаваемое в залог имущество – О/НОТ;
1.2. Копии документов, подтверждающих право собственности на передаваемое в залог имущество (с указанием инвентарных и заводских номеров основных средств, передаваемых в залог)
в том числе копии:
■ контрактов,
■ таможенных документов,
■ инвойсов,
■ накладных,
■ платежных документов,
■ актов приемки-передачи,
■ инвентарных карточек учета основных средств (форма ОС-6)
■ накладных
■ и других документов, подтверждающих право собственности залогодателя на передаваемое в залог имущество и его полную оплату)
в случае залога автотранспортного средства – паспорт транспортного средства
o РУК/НОТ
* – при залоге автотранспортного средства физическим лицом представляется тот же комплект документов, что и при залоге его юридическим лицом (выбрать нужное).
1.3. В случае отсутствия документов, указанных в пунктах 1, 2 настоящего Приложения, могут быть предоставлены документы, подтверждающие владение залогодателем передаваемым в залог движимым имуществом в течение не менее 8 лет, а именно
■ копия акта (накладной) приемки передачи основных средств (форма ОС-1) – РУК,
■ копия инвентарной карточки учета основных средств (форма ОС-6) – РУК,
■ письмо, содержащее расшифровку соответствующих статей баланса, подписанное руководителем и главным бухгалтером залогодателя – О
1.4. ОСН – Для ОАО, ЗАО - Решение Совета директоров акционерного общества (либо общего собрания акционеров (если Совет директоров не создан) об определении цены передаваемого в залог имущества, являющегося предметом крупной сделки (для залогодателей, являющихся акционерными обществами). В таком решении должна быть указана как общая цена передаваемого в залог имущества, так и цена каждой единицы предмета залога. О\НОТ\ОУ
1.5. ОСН – Для ОАО, ЗАО - Выписка из реестра акционеров акционерного общества о количестве голосующих акций, принадлежащих государству и (или) муниципальному образованию, в случае если сделка залога является для акционерного общества крупной. В случае если государству и (или) муниципальному образованию принадлежит более 2 процентов голосующих акций акционерного общества, то помимо решения совета директоров залогодателя об определении цены передаваемого в залог имущества, являющегося предметом крупной сделки, должна быть также предоставлена копия акта оценки указанного имущества, составленного государственным финансовым контрольным органом. О\НОТ
2. По залогу зданий и сооружений с одновременным залогом земельного участка либо прав на земельный участок, юридическими лицами.
2.1. на здание (сооружение) (часть здания):
➣ копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на здание (сооружение) (часть здания) – НОТ;
➣ документы технического учета (копия технического паспорта здания (сооружения) или выписка из него) с планом здания (сооружения), поэтажный план, экспликации и т. п. ), подтверждающие проведение плановой технической инвентаризации не ранее 3-х месяцев до момента проведения правовой экспертизы* – О/НОТ.
* Если техническая инвентаризация передаваемого в залог недвижимого имущества была проведена организацией технической инвентаризации от 3 месяцев до одного года назад, то соответствие фактического состояния предмета залога документации проверяется Управлением кредитования под его ответственность, но только в случае если у нотариуса, который будет удостоверять договор, ипотеки не будет претензий к сроку составления технического паспорта (выписки из него).
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на здание (сооружение) (часть здания). Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – О/НОТ.
В случае залога физическим лицом жилого помещения (дома или квартиры) предоставляется тот же комплект документов, а также Выписка из домовой книг, справка из ДЭЗ о наличии задолженности по коммунальным платежам, документы, подтверждающие основание получения имущества (купля-продажа, наследство, дарение), акт приема-передачи объекта, страховка на дом, документ об уплате земельного налога.
2.2. на земельный участок, находящийся в собственности залогодателя:
➣ правоустанавливающие документы – НОТ;
➣ копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок – НОТ;
➣ копия плана (чертежа границ) участка (копия кадастровой карты), выданная уполномоченным на управление и распоряжение земельными участками органом государственной власти (местного самоуправления) – ГО/НОТ;
➣ документ соответствующего органа государственной власти (местного самоуправления) о нормативной цене передаваемого в залог земельного участка – ГО/НОТ;
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на земельный участок. Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – О/НОТ;
2.3. на земельный участок, находящийся в аренде у залогодателя:
➣ копия договора аренды земельного участка, зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество – НОТ,
➣ копия свидетельство о государственной регистрации права аренды (если таковое имеется) – НОТ;
➣ копия плана (чертежа границ) участка (копия кадастровой карты), выданная уполномоченным на управление и распоряжение земельными участками органом государственной власти (местного самоуправления) (если указанный план не является приложением к договору аренды) – ГО/НОТ;
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на передаваемое в залог право аренды земельного участка. Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – НОТ;
➣ согласие собственника земельного участка на залог прав аренды (если это предусмотрено договором аренды) или копия уведомления о предполагаемом залоге права аренды с уведомлением о получении – О/НОТ;
3. По залогу земельных участков (без зданий и сооружений), предоставляются:
➣ копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок – НОТ;
➣ копия плана (чертежа границ) участка (копия кадастровой карты), выданная уполномоченным на управление и распоряжение земельными участками органом государственной власти или органом местного самоуправления – ГО/НОТ;
➣ отчет оценщика об оценке земельного участка – О\НОТ
➣ копия нормативного акта соответствующего органа государственной власти субъекта Российской Федерации или органа местного самоуправления, устанавливающего минимальный размер земельного участка, меньше которого ипотека не допускается О/ГО;
➣ решение соответствующего органа государственной власти или органа местного самоуправления об отводе земельного участка – О/ГО/НОТ;
➣ выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающая отсутствие прав третьих лиц (и иных обременений) на здание (сооружение). Дата составления указанной выписки – не ранее, чем за один месяц до даты предоставления в юридическую службу – О/ НОТ;
4. По залогу морских судов, судов смешанного (река-море) плавания и судов внутреннего плавания, помимо документов, предусмотренных пунктом 1 настоящего раздела, предоставляются:
➣ выписка из государственного судового реестра, подписанная капитаном морского (рыбного или торгового) порта (в отношении морских судов и судов смешанного (река-море) плавания) или начальником государственной речной судоходной инспекции соответствующего бассейна (в отношении судов внутреннего плавания), содержащая информацию обо всех зарегистрированных обременениях судна (или об их отсутствии);
➣ копия свидетельства о праве собственности на судно; – НОТ
➣ копия свидетельства о праве плавания под государственным флагом Российской Федерации; – НОТ
➣ копия свидетельства о годности судна к плаванию; – НОТ
➣ копия классификационного свидетельства; – НОТ
➣ копия мерительного свидетельства; – НОТ
➣ копия свидетельства о личности судовладельца и регистрации названия судна (для морских судов и судов "река-море"); – НОТ
➣ копия свидетельства о грузовой марке (для морских судов и судов "река-море"); – НОТ
➣ иные документы, предусмотренные Кодексом торгового мореплавания Российской Федерации или Кодексом внутреннего водного транспорта для судов рассматриваемой категории.
Примечание: срок действия свидетельств, которые выдаются на определенный срок, к моменту предоставления их копий в юридическую службу для проведения правовой экспертизы не должен истечь.
6. По залогу воздушных судов, помимо документов, предусмотренных пунктом 1 настоящего раздела, предоставляются:
➣ выписка из государственного реестра гражданских воздушных судов, подписанная руководителем специально уполномоченного органа в области гражданской авиации, содержащая информацию обо всех зарегистрированных обременениях судна (или об их отсутствии);
➣ копия свидетельства о государственной регистрации; – НОТ
➣ копия сертификата (свидетельства) эксплуатанта; – НОТ
➣ копия сертификата летной годности (удостоверение о годности к полетам); – НОТ
➣ иные документы, предусмотренные руководителем специально уполномоченного органа в области гражданской авиации; – НОТ
Примечание: срок действия свидетельств, которые выдаются на определенный срок, к моменту предоставления их копий в юридическую службу для проведения правовой экспертизы не должен истечь.
8. Документы по поручителям, гарантам, залогодателям – все юридические и финансовые документы, предоставляемые клиентом-заемщиком.
9. Перечень дочерних и аффилированных компаний.
10. Другие документы, необходимые для рассмотрения вопроса кредитования – по требованию кредитного подразделения (в соответствии с действующими инструкциями Банка России и внутренними инструкциями Банка). По желанию заемщика может быть предоставлена дополнительная информация, связанная с деятельность заемщика и проектом.
