5. Роль денег в условиях товарного хозяйства
Необходимо определить роль денег в обществе и в рыночной экономике. Роль денег вытекает из их функций. Роль: посредник в обмене товаров; ведут к появлению капиталистических отношений, наёмного труда (сбор налогов); позволяют учитывать результат хозяйственной деятельности; благодаря деньгам происходит аккумулирование и перераспределение результатов хозяйственной деятельности (+ перераспределение бюджетных средств, различные фонды); денежно-кредитная политика. Роль приводит к пониманию как люди используют деньги. Роль денег в обществе: эстетическая (при накоплении сокровищ – рынок золота, украшений); для рекламы (доходы государства от продажи юбилейных и памятных монет). Деньги позволяют сравнивать всё, что обращается на рынке.
6. Понятие вида и формы денег (Д)
Предшественником появления денежной формы обмена была бартерная форма. Но бартер имеет три основных недостатка: отсутствует способ сохранения общей покупательной способности; нет единой меры стоимости; не сформирован масштаб цен. Посему роль бартера снижается (хотя и не исчезает), а возрастает роль денежной формы обмена. Вид Д– это подразделение Д по природно-функциональному признаку. Формы Д– внешнее воплощение определённого вида Д. 3 основных вида: товарные, разменные (полноценные) и неразменные.
Д делятся на неполноценные (не имеют внутренней стоимости) и полноценные (имеют внутреннюю стоимость). Неполноценныеделятся на обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные делятся на Д с прямым обеспечением и на Д с косвенным обеспечением. Полноценные делятся на товарные и металлические. Товарные делятся на анималистические (скот, меха, раковины), гилоистические (соль; металлические Д, которые в свою очередь представлены в форме орудий труда, украшений и золотого песка), вегетабилистические (растительные). Металлические Д делятся на слитки и монеты.
В основе выделения различных видов Д лежит различие в выполняемых ими функций. Что же касается формы Д: так например современные кредитные Д имеют несколько форм воплощения: бумажные, депозитные, электронные. В рамках каждой современной денежной формы выделяют несколько платёжных инструментов, служащих для совершения конкретной покупки. Например, депозитные деньги включают чеки, пластиковые карты и др.
Первые монеты появились в 64-630 г д.н.э. в государстве Лидия. В России при Петре I появляется понятие "монета" (древнегреческая богиня Юнона Монета). Об обеспечении: прямое обеспечение – это обеспечение драгоценными металлами, векселями; косвенное обеспечение – общество принимает денежные знаки в уплату налогов и иных платежей. Существует 3 вида банкнот неполноценно обеспеченных Д: банкноты с полным покрытием, с неполным покрытием, без покрытия (рассматриваются как государственный долг).
7. Электронные деньги (ЭД), их свойства и особенности
В 2003 году половина всех расчётов в США была произведена с помощью ЭД. Этапы развития ЭД: 1) 1960-1980 – создаётся система оптовых электронных платежей, снижаются кредитные риски, развиваются электронные трансферты; 2) с 1990-... электронная система для различных расчётов, расчёты становятся анонимными, снижаются транзакционные издержки, снижается роль посредников. Существует три основных подхода к определениюЭД: европейский (ЭД – денежная стоимость, хранимая в электронной форме на техническом устройстве, которую можно широко использовать для совершения платежей в пользу третьих лиц без необходимости вовлечения в трансакции банковских счетов и которая функционирует в качестве предоплаченного финансового продукта), американский (трактуются как новый вид финансовых услуг) и азиатский (совместили два основных подхода – денежная стоимость в электронной форме). Т.о. существует три теоретические интерпретации ЭД – деметализированная форма банкнот; предоплаченный финансовый продукт; средство обмена. Характерные черты: 1) денежная стоимость фиксируется на электронном носителе; нет привязки к счёту кредитного учреждения; 2) эмиссия ЭД является особым видом финансовой деятельности; 3) ЭД – беспроцентные обязательства эмитента. 4) платёж электронным средством является окончательным. ЭД отвечают основным признакам кредитных Д – исполняют функцию средства платежа, обладают гарантированностью. Основные достоинства: гибкость в платежах (опосредуют платежи в электронной экономике и традиционной); низкая себестоимость транзакций (по сравнению с теми же чеками); высокий уровень анонимности (не требуют аутентификации личности плательщика); возможность непосредственного распоряжения своими средствами. Существует 2 основных типа систем ЭД: на базе многоцелевых предоплаченных карт и на базе "сетевых денег". Можно выделить 12 желаемых свойств ЭД: удобство, безопасность, анонимность (приватность), универсальность (широкая применимость – широко известны и принимаемы), оффлайновая совместимость (т.е. плательщик должен иметь возможность осуществить платёж без третьего лица), поддержка микроплатежей (возможность осуществления платежей до 10$ и рентабельность таких платежей), двусторонность (возможность передачи денег другим пользователям), портативность, делимость, долговечность (без срока годности), разменность (конвертация в наличку), свободная единица стоимости (должны предусматривать возможность деноминирования в негосударственной валюте). Риски: операционный (недостатки в организации системы), репутационный (негативное мнение об учреждении в результате действия эмитента), правовой (убытки в результате действий правового характера). Также есть общие риски, присущие кредитным деньгам: кредитный, риск потери ликвидности, риск изменения процентной ставки, риск потери управляемости и др.
8. Денежные системы (ДС), устройство, типы
ДС страны– это исторически сложившаяся национальная система организации денежного обращения, закрепленная традициями и оформленная законодательно. ДС государств возникают и развиваются по мере развития видов и форм денег. Типы ДС определяются в зависимости от формы денежного материала (товарной, металлической, бумажной, виртуальной). Товарные и металлические деньги являются полноценными, бумажные и виртуальные – неполноценными. На базе этого принципа можно выделить 3 типа ДС: товарные; металлические (монометаллические (М) и биметаллические (Б)); фидуциарные (собственно бумажные и кредитно-бумажные, электронные). Существуют также смешанные и переходные разновидности.
Товарные ДС. Формируются на ранних этапах развития товарного хозяйства. Деньгами в условиях добывающего хозяйства и собирательства становятся ракушки, перья, како-бобы. Первое крупное разделение труда приводит к созданию денежной системы на базе скота, зерна или мехов. В зависимости от вещного вида товаров, которые составляют основу ДС их подразделят на речные, морские, лесные и др. Развитие способов обработки металлов, повышение их роли в хозяйственной жизни приводит к переходу к металлическим ДС.
Металлические ДС. Классифицируются в зависимости от того, какой металл играет роль денег. Делятся на монометаллические (М) и биметаллические (Б). М содержат три стадии: медный, серебряный и золотой монометаллизм. Золотой монометаллизм в свою очередь делится на золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарт. Б ДС делятся на параллельные, двойные, "хромающие" валюты. Монометаллическими называют ДС, при которых один металл занимает господствующее положение, служит всеобщим эквивалентом и доминирует в денежном обращении. Биметтализм – ДС, при которой за двумя металлами – золотом и серебром – законодательно закрепляются денежные функции. Медный монометаллизм: Древний Рим 3-2 в. д.н.э. В России тоже в ходе были медные деньги. В 1748 году Ломоносова наградили 1800 кг медных денег. Неудобно. Серебряный монометаллизм. Россия 1843-1852, Индия середина-конец 19 века. Голландия. В Китае до 1935г. Переход от серебряного монометаллизма к золотому осуществляется через биметеллизм. Система параллельной валюты– ценовое соотношение между золотыми и серебряными монетами складывается стихийно на основе рыночной стоимости денежных металлов – золота и серебра. Система двойной валюты– паритет между стоимостью золота и серебра устанавливается государством. Чеканка монет, их приём при оплате осуществляется в соответствии с узаконенным соотношением. Система "хромающей валюты" – государство отказывается от чеканки монет из какого-либо денежного металла, но вместе с тем в обращении присутствуют золотые и серебряные монеты. Непрочность биметаллической ДС вызвала переход к золотому монометаллизму. Англия в 1816 году, Россия в 1897. Причина: серебро обесценивалось, а золотые запасы стран укреплялись. Три разновидности: для золотомонетного стандарта характерным является свободное обращение золотых монет. Золото свободно импортируется и экспортируется. Эта система подорвана к началу 1-ой мировой войны. Золотослитковый стандарт применялся в странах со значительным запасом золота. Банкноты обменивались на золотые слитки. После кризиса 1929 действовал золотодевизный стандарт. Размен банкнот на валюты тех стран, которая в свою очередь может быть обменена на золото. В 1971г США прекратил обмен долларов на золото – конец Бреттон-Вудской системе, при которой за 35 долларов давали 1 тройскую унцию золота, т.е. страны зафиксировали свои валюты в долларах или в золоте.
Фидуциарные ДС. Во всех странах мира сейчас господствующим является фидуциарный стандарт. Фидуциарные ДС – это такие системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства, в частности не размениваются на золото. Можно выделить 3 вида фидуциарных систем: переходные, сочетающие металлическое и бумажное обращение; полный фидуциарный стандарт; электронно-бумажные денежные системы. Для переходных систем характерным явлением является лаж– превышение рыночной ценой денежного металла, выраженной в бумажных денежных знаках, номинала бумажных денежных знаков, представляющих данное количество денежного металла. В настоящее время осуществляется переход к электронно-бумажным денежным системам.
9. Принципы управления и функционирование денежной системы
Принципы управления денежной системой представляют собой совокупность правил, руководствуясь которыми государство организует денежную систему страны. Принцип централизованного управления национальной денежной системой – на основе потребностей развития необходимо принятие выгодных для экономики решений. Принцип прогнозного планирования денежного оборота – составляется на базе научных представлений о состоянии и перспективах национальной экономики. Необходимо создать достоверный макроэкономический прогноз, что есть сложная задача. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота – изменение массы денег должно происходить с поправкой на интересы национальной экономики. Главная цель – не допустить инфляции. Принцип кредитного характера денежной эмиссии – обязывает проводить дополнительные выпуски денежных знаков (наличных и безналичных) только в результате проведения банками кредитных операций и не допускать в оборот дензнаки из иных источников, включая казначейство. Принцип обеспеченности денежных знаков. Должен соблюдаться принцип независимости ЦБ – ЦБ не подчинён исполнительной власти, но контролируется органами законодательной власти. Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования – ЦБ не финансирует правительство. Все средства выделяются на условиях кредитования. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом – осуществляется уполномоченными государственными органами (налоговыми, финансовыми, банковскими). Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны – законны только те платежи, которые произведены в национальной валюте.
10. Элементы денежной системы страны (ДСС)
Структура ДСС, её элементы определяются и регламентируются законодательством страны. Для всех систем характерны общие черты, независимо от форм построения ДСС. Элементы ДСС: наименование денежной единицы страны, служащей масштабом цен (устанавливается законом; денединица как правило имеет десятичное деление на более мелкие виды дензнаков);
порядок обеспечения денежных знаков (это характеристика видов и основных правил их обеспечения);
эмиссионный механизм (это регламент выпуска и изъятия дензнаков из обращения);
структура денежной массы, находящийся в обращении (от структуры зависит удобство расчётов – соотношение межу налом и безналом, объёмами эмитированных купюр разного достоинства);
порядок прогнозного планирования (определяет цели, задачи прогнозного планирования; организации и учреждения, которые составляют планы; систему прогнозных планов; методику их составления и др.);
механизм государственного денежно-кредитного регулирования (совокупность способов, методов, инструментов воздействия государства на д-к сферу экономики; задачи д-к регулирования; ответственность органов, осуществляющих д-к регулирование);
порядок установления валютного курса (совокупность правил и порядок обмена валют – прерогатива ЦБ);
порядок кассовой дисциплины (правила исполнения расчётов через кассы).
11. Денежный и платёжный оборот (ДО и ПО), его структура
Деньги находятся в постоянном движении – осуществляют непрерывный оборот, в ходе которого обслуживают многочисленные процессы реализации товаров и услуг, накопления капитала и формирования сбережений. Непрерывность ДО определяется трёмя моментами: 1. ДО складывается из перекрещивающихся потоков денег: между хозяйствующими субъектами (предприятиями, компаниями), учреждениями кредитно-финансовой сферы, юридическими и физическими лицами. Перемещение денег между указанными субъектами носит встречный характер. 2. Между деньгами в наличной и безналичной форме существует неразрывная взаимосвязь. Деньги постоянно переходят из формы наличных денежных знаков в форму депозита (вклада) в коммерческом банке (безнал) и обратно. В этом обороте циркулируют единые деньги одного наименования. 3. Деньги, находящиеся в обороте, последовательно выполняют три функции: средства обращения, накопления и платежа. Т.е. будучи вовлечёнными в хозяйственный оборот деньги могу накапливаться. А если они оседают на руках, то обесцениваются.
ДО– процесс непрерывного движения кредитных денег в наличнойибезналичной форме при выполнении ими своих функций, связанныхобслуживанием хозяйственного оборота.
Можно выделить несколько признаков классификации элементов: по форме функционирующих денег: наличный и безналичный денежные обороты; по субъектам экономической деятельности: оборот между хозяйствующими субъектами; оборот между хозяйствующими субъектами и населением; оборот между хозяйствующими субъектами, населением и учреждениями кредитно-финансовой системы, а также финансовыми органами; по субъектам кредитно-финансовой системы: оборот между коммерческими банками (межбанковский оборот); оборот между Центральным и коммерческими банками; оборот между коммерческими банками и их клиентами (банковский оборот). В своем единстве эти обороты образуют денежно-кредитный оборот.
ПО представляет собой процесс непрерывного движения наличных и безналичных денег а также других платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот. Данное понятие характеризует динамику всех платежных средств (инструментов), способных обслуживать хозяйственный оборот в качестве средств обращения и платежа: 1) наличных денег; 2) денег в безналичной форме, выпускаемых кредитными учреждениями; 3) иных инструментов (векселей, чеков, ценных бумаг и т. п.). Последние получили название "обращающихся инструментов".Они не являются деньгами, но могут выполнять некоторые функции денег. Очевидно, что основной характеристикой таких инструментов является их способность более или менее регулярно замещать наличные и безналичные деньги. Важным отличием обращающихся инструментов является то, что они имеют ограниченный срок использования и в конечном итоге должны погашаться деньгами.
К важнейшим признакам обращающихся инструментов следует отнести следующие: а) в нем должны содержаться безусловный приказ или обещание уплатить определенную сумму денег; б) оплата должна производиться по требованию или на определенную дату. К основным типам обращающиеся инструментов относят: простые векселя; переводные векселя, включая чеки; государственные (казначейские) векселя; депозитные сертификаты с правом переуступки; различные ценные предъявительские бумаги (государственные облигации на предъявителя, корпоративные ипотечные облигации). Таким образом, к категории обращающихся инструментовотносят платежные документы, находящиеся в хозяйственном обороте, принимаемые взамен денег и свободно переходящие от одного экономического агента к другому.
Из сказанного становится ясно, что платежный оборот выступает в качестве сложного структурного образования. Он включает в себя две составляющие: одну часть оборота, в котором происходит движение обращающихся инструментов, и другую – движение наличных и безналичных денег в качестве средства платежа. Вторая часть платежного оборота получила название "денежно-платежный оборот", включающий в свой состав оборот наличных денег – денежное обращение.
12. Выпуск денег в хозяйственный оборот
Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньгипредставлены банкнотами и разменной монетой. Безналичные деньги– это средства на счетах в коммерческих и ЦБ, т.е. депозиты (вклады) до востребования или бессрочные депозиты.
Кроме того, единство форм денег достигается особой организацией процессов выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятия их из оборота, которые осуществляются ЦБ, казначейством и коммерческими банками.