Если судебный пристав арестовал то имущество, которое вам не хотелось бы отдавать, вы можете попробовать исключить это имущество из-под ареста. Для этого необходимо подать заявление в суд об исключении этого имущества в связи с тем, что оно стоит менее 10 000 рублей (если это действительно так) и существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Об этом есть указание в законе о банкротстве. Но исключит ли суд имущество или нет – это остается на усмотрение суда.
О судебном процессе и способы его самостоятельного контроля
Во-первых, арбитражный суд рассматривает заявление гражданина о признании его банкротом в течение 15-30 дней, но это по закону. Сколько данный процесс будет занимать в действительности вопрос открытый. В данный момент суды и так перегружены делами, изменениями в законе о банкротстве им отдали полномочия рассмотрения дел о банкротстве. Учитывая, что в ближайшие год-два банкротство граждан приобретен массовый характер, будет огромный наплыв заявлений о банкротстве, и суды просто физически не смогут справляться с таким объемом, что повлечет задержку сроков рассмотрения дела в течение всего судебного процесса. В любом случае, если сроки не соблюдаются, вы вправе писать жалобу на судью или суд, рассматривающий ваше заявление.
Во-вторых, суд обязан заблаговременно вас извещать о датах судебных заседаний и принятых судом решениях и определениях, но это только в теории. На практике может происходить следующее: суд не отправил вам письмо о дате судебного заседания или не прислал какое-то определение суда или решение; повестка о дате судебного заседания пришла 24.02.2015 с указанием даты судебного заседания 19.02.2015, т. е. письмо пришло позже даты судебного заседания; повестка вам пришла, но почта России не принесла вам извещение на получение или вы просто не знали, что вам приходила повестка (такое тоже бывает); судебное извещение пришло, но вы несколько дней отсутствовали дома и не смогли получить письмо.
Поэтому стоит рассказать о том, как вы сами можете контролировать назначение судебных заседаний.
Для этого существуют официальный сайт арбитражного суда. Вы набираете в поисковике "арбитражный суд г. Москвы" и с легкостью его находите.
Находите вкладку "Картотека дел" или "Календарь судебных заседаний". В строке "Участник дела" вводите свою фамилию, имя, отчество, также вводите арбитражный суд вашего города и нажимаете кнопку "Найти". На станице поиска, вы можете найти себя, нажать слева на номер дела А-12-123456 и перейдете на страницу своего дела, где во вкладках вы сможете найти всю информацию по делу, все определения и иные документы арбитражного суда по вашему делу.
Кроме этого, вы можете подписаться на рассылку от арбитражного суда, и вам на почту будет приходить уведомления о судебных заседаниях и принятых судебных актах. Для этого вам нужно выбрать "Электронный страж", зарегистрироваться и вам на почту будут приходить уведомления.
Если информации на сайте арбитражного суда нет, попробуйте ввести вашу фамилию с возможными ошибками, т. к. секретари арбитражного суда могли ошибиться в фамилии или имени при внесении вас в базу. Если и после этого нет информации, тогда следует обратиться в арбитражный суд напрямую, т. е. позвонить или явиться лично.
Когда выяснять информацию по делу о банкротстве
В законе установлен срок рассмотрения заявления от 15 до 30 дней. При подаче заявления в суд его принимает канцелярия и передает конкретному судье. Судья принимает его к своему производству или отказывается в его принятии (если в заявлении есть недостатки) в течение 5 дней, как правило, всегда это 5 день. Таким образом, вы сдали заявление 5 числа, то заявление будет принято судьей к производству 10 числа. Именно с 10 числа и начинается срок 15-30 дней. Таким образом, если в течение 20-27 дней после подачи заявления вам не пришло письмо, стоит посмотреть на сайте. Если и на сайте нет сведений, стоит подождать еще 4-5 дней. Если по истечении и этого срока ничего не изменилось – стоит приехать в суд и узнать, как обстоят дела с заявлением.
На сайте арбитражного суда есть возможность подать документы в электронном виде. Но это технически достаточно сложно и возможны ошибки в работе сайта, поэтому некоторые документы могут не загрузиться, и вам позвонят из суда и попросят привести недостающие документы. Система сдачи документов в электронном виде пока еще не отработана. Самый надежный способ подать документы лично, либо почтой.
Кроме того, вы можете участвовать в судебных заседаниях электронно, т. е. не присутствовать лично, а присутствовать через интернет. Такую возможность арбитражный суд допускает, но для этого вам необходимо самостоятельно с этим разобраться на сайте суда.
Какова роль финансового управляющего в деле о банкротстве
Финансовый управляющий – самая главная фигура в деле о банкротстве. От него на 80% зависит положительный исход дела, зависит результат, который вы желаете получить – реструктуризация долгов или банкротство. Даже при реализации имущества финансовый управляющий имеет решающее значение.
Финансовый управляющий – это лицо, которое прошло специальное обучение, о котором имеется документальное подтверждение. Каждый финансовый управляющий состоит в одном из нескольких СРО (саморегулируемая организация). СРО – это некоммерческая организация, которая регулирует деятельность финансовых управляющих.
Во время подачи заявления о банкротстве в суд, гражданин имеет право указать конкретного финансового управляющего и СРО, в котором он состоит. На практике арбитражный суд в 95% случаев назначают финансового управляющего, которого заявили. Суд самостоятельно проверяет полномочия управляющего, имеет ли он необходимые полномочия для того, чтобы заниматься банкротством граждан.
Почему необходимо назначить конкретного финансового управляющего
Финансовый управляющий играет решающую роль в деле о банкротстве. Он него на 80% зависит исход вашего дела. Соответственно, если вы до подачи заявления, найдете грамотного и лояльного к вам управляющего, то это сыграет вам на руку.
С момента назначения в деле о банкротстве финансового управляющего, он от вашего имени ведет все сделки, участвует от вашего имени везде, что касается денег и каких-либо сделок. Например, найдя счета, вклады, снимает оттуда деньги, закрывает счета, вклады, завершает все незавершенные сделки.
Полученные финансовым управляющим деньги (снял с ваших счетов, получил по исполнительным документам и т. д.), вы уже больше не увидите. Эти деньги пойдут на погашение ваших долгов перед кредиторами. Поэтому до подачи заявления в суд необходимо завершить все сделки, деньги на счетах снять и т. д. Если так не получается, то записывайте эти деньги в расходы по делу о банкротстве, т. к. вы их не получите какой бы "хороший" финансовый управляющий у вас не был. Дело в том, что как бы финансовый управляющий ни старался, но такие очевидные вещи, как деньги на ваших счетах или незавершенные сделки, неисполненные в вашу пользу исполнительные листы суда, он скрыть не сможет, да и не будет, – это уголовно наказуемо и проверяется элементарно. Именно поэтому огромную и решающую роль играет подготовка к делу по банкротству. Важно предусмотреть все, что можно.
Какие действия может выполнять финансовый управляющий в деле о банкротстве
1. Признать ваши сделки, совершенные за последние 3 года, не действительными.
2. Возражать против неприемлемых требований кредиторов на собраниях кредиторов или в деле о банкротстве.
3. Участвовать во всех иных судебных делах гражданина.
4. Запрашивать сведения по сделкам и имуществе гражданина и супруга во всех соответствующих органах.
5. Требовать от гражданина информацию по исполнению плана реструктуризации.
6. Выявлять имущество гражданина и принимать меры к сохранности имущества (например, если вы пытаетесь вывести имущество в то время, когда уже непосредственно рассматривается дело о банкротстве).
7. Отказываться от исполнения сделок гражданином, т. е. финансовый управляющий может без вашего участия от вашего имени отказаться от исполнения какой-либо сделки. Это необходимо также учитывать в деле о банкротстве.
8. Запрашивать сведения о вас в бюро кредитных историй.
9. Проводить анализ вашего финансового состояния и выявлять признаки фиктивного банкротства.
В этом примере приведены те действия финансового управляющего, которые могут повлиять на вашу ситуацию и которые необходимо знать. Остальные действия финансового управляющего носят процессуальный характер и направлены на исполнение всех необходимых процедур в деле о банкротстве.
Какие сделки должника могут быть признаны недействительными
Все сделки, совершенные вами за последние 3 года, предшествующие банкротству, могут быть признаны недействительными. Сделка признается недействительной по решению суда. Инициатором признания сделки фиктивной могут быть и финансовый управляющий и кредиторы. Если сделка признана недействительной, то все полученное по сделке возвращается сторонам.
Например, вы продали автомобиль. Сделку по продаже признали недействительной. У нового собственника забирают автомобиль и реализуют его с торгов. Полученными от продажи деньгами погашают ваши долги. Новый собственник автомобиля, лишаясь его, встает в очередь ваших кредиторов и так же, как и остальные ждет получения денег в ходе процедуры банкротства.
Существует срок исковой давности, т. е. срок, в течение которого можно сделку признать недействительной. По истечении срока исковой давности сделку признать недействительной уже нельзя.
В деле о банкротстве существует 2 срока исковой давности.
Первый срок составляет 3 года до даты обращения в суд с заявлением о банкротстве, т. е., если с момента спорной сделки прошло более 3 лет – волноваться не стоит. Сделку признать недействительной можно, но если вы заявите срок исковой давности, то сделку недействительной не признают.
Второй срок составляет 1 год с того момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать о наличии оснований для признания сделки недействительной:
а) финансовый управляющий узнал, т. е. в его распоряжение поступили документы, из которых можно предположить, что сделка может быть признана недействительной. С даты получения этих документов и рассчитывается 1 год.
б) финансовый управляющий должен был узнать, т. е. был обязан или был вправе запросить какие-либо документы, из которых как раз и можно было увидеть, что сделку можно признать недействительной. Но не запросил эти документы или не выполнил какую-то другую обязанность, при выполнении которой, он бы узнал обстоятельства сделки.
Получается, если финансовый управляющий узнал или должен был узнать о сделке, которую можно признать недействительной, то он в течение 1 года может обратиться в суд с требованием о признании сделки недействительной. Но если с момента совершения сделки прошло более 3 лет, вы можете заявить срок исковой давности, и сделку недействительной не признают.
Как заявить срок исковой давности
Либо вы лично участвуете в судебном заседании и устно заявляете срок: "Я заявляю срок исковой давности, т. к. с момента совершения сделки прошло более 3-х лет (или с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать об этой сделке, прошло более 1 года)". И поясняете суду, когда произошла сделка или когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать об этой сделке, либо излагаете все это письменно и направляете почтой в суд или сдаете лично.
Важно, что не только ваши сделки могут быть признаны недействительными, но и сделки супруга, если супруг совершал сделку с совместно нажитым имуществом.
Если при признании сделки недействительной затрагиваются права несовершеннолетних, то суд привлекает орган опеки и попечительства к делу.
Как вариант, обеспечивающий вам то, что сделку не признают недействительной "отчет об оценке". Вы заказываете в оценочной компании отчет об оценке рыночной стоимости автомобиля, квартиры и т. д. и оформляете договор купли-продажи именно на эту сумму, можно на большую сумму, но никак не меньшую.
Какие сделки могут быть признаны недействительными
Основания признания сделки недействительной (ст. 61 п.2 и ст. 61 п.3 Закона о банкротстве):
1. Сделка, совершенная в течении 1 года до принятия заявления о банкротстве при неравноценном встречном исполнении обязательства другой стороной сделки.
Неравноценное встречное исполнение – рыночная стоимость передаваемого вами имущества существенно выше рыночной стоимости встречно передаваемого вам имущества или обязательства.
Пример: вы свершили обмен квартиры рыночной стоимостью 3, 5 миллиона рублей на автомобиль, рыночная стоимость которого составляет 1 миллион рублей.
Или, распространенная ситуация, совершается продажа автомобиля стоимостью 800 000 рублей, а в договоре купли-продажи фигурирует стоимость 300 000 рублей, чтобы не платить налоги. Совершив такую сделку уже будет невозможным суду или кому-либо доказать, что автомобиль был действительно продан за 800 000 рублей.
Подобная ситуация и с домами, квартирами, землей, которые многие продают, а в договоре купли-продажи указывают стоимость до 1 миллиона рублей.
Такие сделки также могут быть признаны недействительными.
2. Если в течение 3 лет до принятия судом заявления о признании банкротом была совершена сделка с целью причинения вреда кредитору и фактически вред был причинен.
Обязательное условие, что вторая сторона сделки (покупатель) знала о цели совершения сделки (причинение вреда кредитору). Вторая сторона по умолчанию признается знающей о цели совершения сделки.
Поэтому, переоформляя квартиру, машину или иное имущество на супруга, родителя или совершеннолетних детей, имейте ввиду, что суд может такую сделку признать недействительной, т. к. они знали или по крайней мере должны были знать о вашей неплатежеспособности, и что таким образом ущемлялись права кредиторов.
К такой же ситуации относится продажа автомобиля, который находится в залоге у банка, но ПТС у вас на руках.
Таким образом, при подаче заявления о банкротстве, необходимо детально проанализировать, какие сделки могут быть признаны недействительными, и сможет ли финансовый управляющий или кредиторы доказать, что вторая сторона сделки знала или должна была знать о противоправности совершаемой сделки.
Как найти деньги на банкротство
Здесь необходимо включить фантазию и подумать, как найти необходимые деньги на проведение всех процедур банкротства и избавиться от долгов. Кто-то берет кредит в банке и использует эти средства для банкротства. Но следует быть осторожным, потому что брать кредит, заведомо зная, что вы его отдавать не будете или будете банкротиться незаконно. Кто-то занимает у родных, близких, друзей. Кто-то находит у себя ситуации, в которых можно взыскать с какой-либо организации деньги (недоплаты по старым ДТП, неустойки застройщиков, комиссии банков, неустойки по закону о защите прав потребителей). Например, у вас есть возможность взыскать с банка комиссию по какому-либо кредиту или недоплату страховой компании по ДТП. Вы обращаетесь в юридическую компанию, которая взыскивает эти деньги и забирает себе в счет оплаты за оказанные услуги по делу банкротства. Полученную разницу между взысканной суммой и стоимостью банкротства вы оплачиваете самостоятельно. Если вы собираетесь банкротиться самостоятельно, то есть возможность продать свои права по взысканию комиссии/недоплаты по договору цессии. Но нужно знать, что требования граждан к банкам, страховым компаниям примерно за 60-70% от общей суммы.
Кто-то распродает ненужные вещи на avito. Кто-то устраивается в срочном порядке на работу, дополнительную работу или подработку и зарабатывают быстро необходимые деньги.
Вы можете самостоятельно придумать способ заработать необходимые деньги. Ведь хочется законно избавиться от долгов и жить нормальной жизнью.
Кто такие коллекторы
Коллекторские фирмы – это фирмы, которые выкупают долги граждан, затем начинают мучить звонками должника, знакомых, родственников. Так называемый "телефонный терроризм". Телефоны, как правило, предоставляются добровольно при заполнении анкеты на получение кредита, займа. В некоторых случаях необходимую информацию коллекторы находят в интернете, у соседей и т. п. Также коллекторы могут выезжать к должнику домой, к его родственникам, если им известен их адрес. Попадаются неадекватные коллекторы, которые могут расклеить объявления в подъезде такого типа "Иванов из 54 квартиры отдай долг, иначе будет хуже" или "У вас подъезде завелась крыса" и фото должника. Могут жечь зажигалками дверные замки, глазки, вставлять спички в замок двери.
В банках существуют отделы по работе с проблемной задолженностью. Сотрудники данных отделов по сути те же самые коллекторы, но действуют более сдержанно, чем сотрудники коллекторских фирм.
Надо понимать, что основная задача коллекторов – вывести вас из спокойного эмоционального состояния. Только так можно добиться того, что вы будете отдавать свои последние деньги на оплату своего долга. Их не интересует, что вы будете ущемлять себя, своих детей, например, в еде или каких-то других необходимых вещах.
По закону коллекторы наделены несколькими правами:
а) звонить, отправлять смс должнику с 8:00 утра до 20:00 вечера в рабочие дни и с 9:00 утра до 20:00 вечера в праздничные и выходные дни;
б) выезжать к должнику по мету жительства.
При этом в звонках, смс и выездах культурно и вежливо уточнить сумму задолженности, попросить или потребовать оплатить ежемесячные платежи или вернуть полную сумму долга, уточнить, когда вы сможете оплатить, и донести до вас какую-либо другую информацию. Все это в культурной и вежливой манере. Хамить, грубить, кричать, звонить без перерыва в течение всего дня коллекторам никто права не давал, но они, к сожалению, делают это постоянно. Главное, что вам нужно, – это уяснить, что единственным законным способом получения с вас задолженности является обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. Законом не предусмотрено никаких принудительных способов получения с должника образовавшейся задолженности.
После обращения в суд о взыскании с вас долга и вынесения решения судом о взыскании, судом выдается исполнительный лист. И только когда банк предъявит исполнительный лист судебным приставам, те в свою очередь имеют право описывать и изымать ваше имущество. Все принудительные действия по взысканию с вас долга проводят только судебные приставы, которое законом наделены такими правами, и никто другой. Поэтому вся работа коллекторов и сотрудников отделов по работе с проблемной задолженностью банков сводится к тому, чтобы вас запугать, и вы заплатили сумму долга или ее часть самостоятельно.