Вот такую историю мне пришлось пережить. Интересно получается, в фирме есть отдел статистики, который руководствуется тем, что ему скажут, есть костяк менеджеров, который продаёт по завышенным ценам продукты питания, причём, продаёт напрямую давая взятку покупателю. И, например, хлебозавод, купив такую муку, не в состоянии продавать хлеб дешевле чем он его продаёт, и рассказать он то же не может, так как будет тут же уличён во взяточничестве и мошенничестве. Есть менеджеры, которые обзванивая все регионы, завышают эту стоимость, которая потом обрабатывается статистами. Экономисты стараются "растить" экономику, когда урожай в стране превышает все допустимые урожайности. И министр сельского хозяйства напрямую с экранов телевизора заявляет, что если мы выпустим зерно на рынок, то всё подешевеет, а нам это не выгодно. Нам это кому – тем, кто получает с этого барыши? Но ведь зерно растит не министр, а зерно растит фермер. Зерно гниёт на элеваторах, а хлеб дорожает. Да при таком заявлении министр сельского хозяйства должен быть не то что снят со своего поста, а посажен в тюрьму пожизненно, так как это не просто геноцид, а искусственное образование отсутствия продуктов питания так необходимых всем людям. Проще говоря – это организация голодомора с помощью финансового рычага. Кто после этого все эти менеджеры, которые молчат в тряпочку, директора, министры, бухгалтера, статисты, юристы? Кто мы с вами после этого? Изменники и предатели. Преступники. Пусть многие из них, в чём я уверен, не осознают что делают, но министры и Ивановы это знают точно. И теперь я это знаю. И мне искренне стыдно за своё невежество.
Да, ещё сюда нужно добавить и о качестве продукции, существуют некоторые нормы, по которым та или иная мука соответствует высшему, первому и так далее сортам. Так вот, вы никогда не купите муку высшего сорта, как бы не старались. Вся мука, продаваемая в магазинах, разбавлена. Любой сорт муки разбавляется мукой низшего сорта так, что бы анализ не мог выявить этого. Что и как ещё делается для отбеливания муки, я не изучал, но думаю, при желании можно найти и это. Так что, в любом случае, покупая высший сорт муки и оплачивая его, как высший, вы покупаете более низкий сорт по более высокой цене.
Могу сказать только одно в защиту менеджеров и статистов. Процесс накручивания цен организован так грамотно, что ни один человек не задумывается, что происходит в целом. А происходит вот что. Набираются "зелёные" менеджеры, которых сажают на телефон и говорят обзванивать все фирмы, как либо связанных с рынком зерна. Менеджеру даётся прайс отпускных цен, и менеджер начинает своё на первый взгляд безобидное дело. Та цена, которую он называет, не соответствует реалиям рынка, она завышена. Отдел статистики на основании звонков менеджера строит свои графики всё по той же цене, которую по указанию получил менеджер, и получается, что цена не сама образовалась, а просто создана искусственно. Естественно эта статистика освещается СМИ, и если кто звонит в компанию, то менеджер подтверждает такую цену. А костяк продающий на заводы и мелькомбинаты зерно и муку за взятки уж тем более подтвердит, что это так. И производители хлеба и т. д. подтвердят. Они повязаны. Как только менеджер понимает, что ему никогда не светит здесь заработать, то его увольняют и набирают других. Таких менеджеров несколько. И вот представьте весь ужас картины, когда всего несколько человек из-за непонимания реальной картины происходящего работают не только на разрушение целостности государства подрывая экономику, но и участвуют в образовании завышенных цен на хлеб! Ведь такая корпорация не одна. Эта же корпорация занимается нефтью, выращивает цыплят, да ещё много чего может делать. Мало кто знает о действительных хозяевах этой компании. Да и если уж говорить о свободе рынка, то это полная иллюзия, так как практически все компании мира принадлежат десяти корпорациям, и всё что вы не покупаете, от джинс до йогурта, падает в карман нескольких людей. И ужас в том, что простые люди не понимают этого. Они просто нагло обмануты.
Предлагаю оставить эмоции и пуститься по волнам бизнеса и повысить свой интеллектуальный уровень в сфере экономики, дабы нас не одурачили разного рода проходимцы, торгаши и менялы. А для этого предлагаю раскрыть следующий вопрос.
Я в банкиры бы пошёл… Только совесть не позволит
Наверное, верхом мечты простого гуманитария-экономиста считается либо управление финансовыми активами (деньги или ценные бумаги, фьючерсы, облигации и т.д.), либо самостоятельная торговля на бирже (валюта или опять ценные бумаги и т.д.). Или работа в банке и выдача кредитов. Вот на этих замечательных инструментах и остановимся. А может, есть светлая мечта стать банкиром и наслаждаться всеми прелестями современной экономической системы. Пусть мечтают. У меня такой мечты нет, и я был простым парнем, который влез в это дело, изучив его на своей многострадальной шкуре. Да и не хотел я во всё это влезать, но недостаток денежных средств взял своё и я пустился во все тяжкие.
Так к чему все это говориться? А к тому, что сейчас мы рассмотрим, что же такое банковский процент.
Хочу-хочу кредит…
В давние времена, ростовщикам отрубали руки. То ли раньше люди умнее были, то ли ростовщики послабее. Но они, ростовщики, таки сумели организовать, пожалуй, самую гениальную по простоте систему паразитического существования. Ничего не производя, не делая абсолютно ничего, эта система позволяет зарабатывать огромные деньги, при этом экономические институты запудрили мозги сложностью данной системы. Заверяю Вас – эта система проста. Стоит увидеть только суть, и человек умеющий считать, никогда не пошел бы в банк и не взял кредит.
Сейчас банки имеют статус частного предприятия, включая Центробанк. И в экономической системе банки являются денежными посредниками между крупными и не очень производителями товара и потребителями.
Итак. Спустимся с уровня государственности, собственно на потребителя. Захотелось нам купить машину, а денег нет. А тут говорят можно купить сейчас, а потом, когда деньги будут, отдашь с небольшим процентом, ту сумму, которую нам дали в долг. Халява! Ура! А платить можешь каждый месяц, всего ничего, минимальный платеж, и живи не тужи. Но, подождите радоваться.
Давайте договоримся, что на протяжении всей статьи оперировать будем небольшими суммами, некоторыми условными, для простоты подсчета.
Вот и секрет сейчас раскроем. Решились мы платить минимальный платеж и взяли на машину сто тысяч (100 000), путь будет, рублей. Откуда берется тот самый минимальный платеж, и почему он разный, сейчас поймете.
Ура! У нас есть заветные 100 000 рублей.
Обычно нужно выплачивать каждый месяц годовые проценты. И годовая ставка бывает различна. Возьмем, к примеру, 25% годовых. 25% годовых от ста тысяч составит 25 тысяч рублей. Итого необходимо выплатить 125 000 рублей за год, чтобы расплатиться с банком полностью. Вроде все безобидно. Возьмем 25 тысяч рублей и разделим их на 12 месяцев. Получим 2 084 рубля.
Вот эта сумма в 2 084 рубля и есть минимальный платеж. Но фишка вся, как говорится, дальше. Выплачиваете вы каждый месяц банку по 2 084 рубля, а на счету денег то не прибавляется. Что за фокус? А фокус в том, что выплачиваете вы в течении года всего только проценты которые должны. И в результате на следующий год вы должны банку все те же 100 000 рублей. Вот и весь фокус. Выплачивать можно бес (З) конечно!
Можно конечно выплатить сразу большую сумму. Вот только сколько людей это делают? А для того, кто сможет выплатить сразу, существуют штрафные санкции на преждевременную выплату кредита. Парадокс? Нет! Четкая и точная система. Да многие и не могут сразу потянуть нужную сумму, на это и расчёт.
Результат – вы заработали банку 25 тысяч рублей. А банк даже пальцем не пошевелил.
И еще один камень преткновения. Некоторые банки практикуют выдачу кредита с откатом. Это выглядит просто, вам дают сто тысяч и вы их должны банку по тем же условиям и процентам, только на руки получаете не сто, а скажем 90 тысяч. Да, да, банк называет это платой за кредит. Это – сверх наглость. Вы должны заплатить за то, что будете банку зарабатывать. Не находите здесь какую-то неувязочку?
Стоит обратить и на дополнительные пункты договора, на которые обычно не обратят ваше внимание менеджеры, такие как обслуживание счета, и если выдают вам пластиковую карточку, то и карточки. Есть ещё пункт повышения процентной ставки по кредиту если меняется ключевая ставка. Грубо говоря, если Центробанк меняет ключевую ставку, то обычный банк без вашего ведома имеет право поднять процентную ставку по кредиту.
Таким образом, общий процент по выплатам может быть намного больше, чем заявленный процент кредита.
А самое страшное в ростовщическом проценте – это и есть тот самый %!
Представьте себе кучу денег. А теперь представьте, раздали мы эту кучу денег всем людям. Количество денег не изменилось, а изменилось их местонахождение. А теперь представим, если все время брать из кучи деньги (или из многих кучек) и перекладывать только в один карман (банки или система банков, что равнозначно), то неизбежно когда-нибудь эта куча исчезнет и окажется только там, куда мы ее перекладывали. И в основном у тех, кто не производит ни товары ни услуги, кто просто ничего не делал но забрал себе всё. Сама по себе ценность денег весьма условна и держится только на том, что люди больше жизни стали ценить нарисованные бумажки, которые по своей сути ничего не стоят.
И возникнет ситуация когда все деньги окажутся только в одном кармане. А отдавать эти деньги обратно в схему денежно-товарного оборота ни кто не собирается. И выходом из этой ситуации является печатание еще большего количества денег. Другими словами возникает инфляция. Ведь те денежки переложенные, путем банковского процента, из одного кармана в другой никуда не делись. Количество денег увеличилось. И что бы вы ни делали, как бы не зарабатывали, прохождение денег через банк с использованием ссудного процента, отберет у вас все, что вы накопили или заработали.
Ситуация с производителями товаров примерно одинаковая, как и с покупкой машины в кредит. При покупке в кредит, вам необходимо отдать денег больше, чем взяли. Это означает только одно, если раньше вы зарабатывали 30 000 рублей и вам хватало худо-бедно прожить, то теперь вам не хватает 2 084 рубля для поддержания того же уровня быта. Следовательно, вы должны продать свои услуги на 2 084 рубля дороже. То есть ваша зарплата должна быть 32 084 рубля, что бы оставаться на том же уровне благосостояния, что и до взятия кредита. Если вы такую зарплату не найдёте, то вы потеряли из своего дохода 2 084 рубля. Вы стали беднее, хоть и приобрели машину. Так и у предприятий, производителей товаров. Что бы произвести новый товар или услугу необходимы денежные средства. А где их взять? В банке, все под тот же процент. А что бы отдать долг производитель вынужден поднимать и поднимать цену, так как взял он реальные деньги, на которые может произвести конкретный товар, а вернуть вынужден то чего в природе никогда не было, то есть процент. И на этот процент производитель становится беднее или, для предотвращения этого, поднимает цену.
Брать или не брать кредит, решать теперь вам, а не весёлой рекламе, которая пытается убедить, как вы будете счастливы с новой машиной. А мы перейдём к следующей будоражущей молодые умы теме. Это финансовые рынки.
Тайна Forex, или о чём молчит брокер
Наверняка Вы уже слышали про данный вид заработка – Forex. А может быть и пробовали. Думаю рекламировать, что это такое, не нужно. А теперь давайте разберёмся и поставим все точки над "i".
Суть заключается в том, что Вы торгуете валютой на бирже. Такие услуги предоставляет брокер, их очень много на современном рынке. Брокер получает процент от ваших сделок и сам в торговле не принимает участие, а только собственно организует сам процесс. Хотя есть брокеры у которых работают трейдеры (спекулянт). Они все поголовно твердят, что Вы просто не умеете торговать, а сами они почему-то умеют и успешно это делают по команде вышестоящих и получают за это зарплату. Я задавал им один простой вопрос – "Ребята а Вы знаете в чём ценность золота?" Ни один не смог мне ответить. Тогда я спрашивал: "А как же Вы тогда торгуете долларами, ведь доллар привязан к золоту, но курс золота ежедневно меняется по отношению к доллару?" И тогда, они не охотно признавались, что они знают, что доллар давно уже не привязан к золоту, а именно к тройской унции. И старались постепенно уйти от разговора. А знаете кто их кумир? Это Джорж Сорос. Они все как один твердят о том, что этот гениальный человек сделал состояние за один день. Но они не говорят о том, что вместе с тем, этот человек, вместе с командой своих соплеменников, погрузил в нищету миллионы ни о чём не подозревающих граждан. Да, он знал когда купить или продать валюту. Но! Также именно он принимал участие в создании определённых событий, которые способствовали его личной наживе не думая о других людях. Кстати, тогда не только он сделал состояние. Если Вам интересно, то Вы сможете легко найти информацию в интернете.
В принципе на форекс есть не только валюта, но и металлы, нефть и т. д. Мы остановимся на примере валютных пар. У многих складывается впечатление, что собственно активно и преподносится, что вы торгуете валютой и можете заработать кучу денег только необходимо правильно анализировать рынок. Но давайте взглянем на всё непредвзято.
Во-первых нужно чётко знать, что торговля форекс в России никак не регулируется законодательно. И если возникнет спор с брокером по сделке или выводу средств, вы будете отстаивать свои права по месту нахождения брокера. А все брокеры форекс находятся где-то на Кипре или ещё где-то и в каком месте неизвестно. Причём судиться Вы будете на местном языке и по местным законам. Но, давайте далее.
Казалось бы всё просто. Вы поняли, что доллар будет расти, и покупаете его. Вот тут необходимо остановится и указать на первую особенность. Ведь многие в действительности не понимают чем они торгуют. А на самом деле заводя реальные деньги и кладя их на счёт брокера, Вы получаете электронный эквивалент. Вы покупаете на них коэффициент соотношения стоимости валют и никаких валют у Вас и в помине нет. У вас есть виртуальный коэффициент, который не имеет никакой реальной основы и ничем вообще не подкреплён. Но большинство людей над этим просто не думает.
Но идём дальше. Если вы проанализировали рынок и решили, что доллар будет расти, и купили эту валюту в бумажном эквиваленте, но сегодня доллар не вырос, а немного упал, вы в убытке, но валюта у вас осталась и вы её можете оставить у себя до лучших времён. Завтра или через месяц доллар вырос и вы получили прибыль.
У брокера вы так сделать не сможете. Торговать на бирже 100 долларами просто не выгодно, вы получите прибыль равную 0,01% если угадали направление курса. И что бы заработать вам потребуются годы правильной работы, а может и десятилетия. Но нам, по умолчанию дают кредит, 1:100 или 1:200, везде по разному. То есть, имея 100 долларов вы можете торговать 10 000 пока убыток не будет равен 100 долларам и вас не закроют.
Здесь прибыль начинает ощущаться и сердце радостно трепещет до первой неудачи. Пока у вас хватает средств на счёте, вы можете переждать небольшой убыток. Но если не хватит, то извините, вас принудительно закроют списав все средства с вашего счёта.
И вот, вы проанализировали всё правильно, но вам чуть-чуть не хватило средств переждать тёмную полосу жизни и вы бы уж точно заработали, и всё было бы хорошо! Вы бежите и вкладываете ещё денежку в надежде, что сейчас уж вы не прогадаете и удача будет на вашей стороне…
И я так думал пока не потерял всё и начал разбираться. Почему, анализируя в 90% случаев правильно я не могу заработать? Необходимо было понять сам механизм процесса. Может кто-то скажет, что я дилетант. Ну что же я не буду хвалиться своими познаниями, а раскрою механизмы работы брокеров.
Итак, необходимо понимать что всё происходит электронно. То есть брокер полностью видит сколько и кто чего купил или продал, и по какой цене, где расположены стоп-лосы (остановить потери) и тейк-профиты (взять прибыль) и т. д. и т. п. Он знает о ваших сделках всё.
Такая статистика даёт при необходимости полный контроль над тем, куда направить курс. Грубо говоря, это всё-равно что смотреть в чужие карты. Так вот, такая система позволяет извлечь прибыль конкретному брокеру либо с конкретного клиента или если уж они работают немного честнее, то с части своих клиентов.
Эту схему можно масштабировать как угодно. В рамках одного брокера, или в рамках мировой экономики. Это абсолютно неважно. Суть остаётся одной и той же.
Собственно способ простой. Всё делает программа. Вы играли когда нибудь в игральные автоматы? Да наверняка. Так вот, в автоматах, в которых игра идёт на деньги, написана программа, в которой заложен процент выигрыша клиентом, и он, выигрыш, никогда не бывает больше прибыли. Это факт. Здесь по сути то же самое. Вот только, если бы всё так было просто, то брокеров давно бы раскусили.
На рынке бывает такое колебание курсов, когда цена резко, например, падает, а потом возвращается на место. Так вот, это момент извлечения прибыли с большинства тех кто играл, например, на повышение курса и поставил свои позиции вверх на рост валюты. А незначительная часть людей, вопреки рынку, поставила позиции вниз. Так вот, получается, что кто-то пришёл и резко продал большую сумму, опустив тем самым цену до определённого уровня. Но давайте взглянем на это сбросив шоры. Ничего просто так не бывает. Ни кто просто так не продаёт валюту в тот момент, например, когда она растёт. Это глупо, ведь это потеря прибыли.
Так что произошло? Давайте считать. Мы обобщим многие нюансы, а некоторые просто отбросим, так как они только вводят в заблуждение. Ведь нам важно понять именно суть происходящего. И так, например, 70 процентов клиентов брокера поставили на рост валюты. От текущей цены какой нибудь валютной пары, например EUR\USD, в 2$ (то есть евро стоит 2 доллара), цена должна идти вверх к 4$. Так сделали 70% всех торгующих, а остальные 30% поставили не на рост, а на падение и цена должна быть при падении 1$. Объём всех задействованных средств, например, 100 000 долларов. То есть на 70 тысяч вверх, а 30 вниз. По убыткам, у тех, кто поставил на рост, стоят стоп-лосы (идеально) на 1$ – и это логично ожидаемая прибыль в два раза превышает возможные потери. Первые должны в общем объёме получить 70 000$ прибыли, а вторые соответственно получат убыток. Если цена пойдёт вниз, то первые потеряют 35 тыс долларов, а вторые заработают 15 тысяч. Вот такая простая арифметика. Это сложно только с первого взгляда.
Для небольшого пояснения подсчётов, что бы не было путаницы, ещё раз посчитаем. В процентном соотношении, 2 доллара купленные "вверх" увеличиваются на 100% только при достижении цены в 4$. Поэтому прибыль от 70 тысяч составит ровно 100%, то есть 70 000 $. А при падении 2 долларов на 50% цена придёт к 1$, то есть убыток будет равен 35 тысячам. А соответственно прибыль тех, кто поставил "вниз", будет равна 50% от 30 000 $, то есть 15 тысяч долларов.