Рожденный на кухне
Владимир Виноградов создал "Инкомбанк" (Московский инновационный коммерческий банк) 21 ноября 1988 года. Это был один из первых частных банков России.
Основатель "Инкомбанка" родился в Уфе. Отец банкира умер рано, когда Владимир учился в 10-м классе. Окончив школу, Виноградов поступил в Московский авиационный институт (МАИ), где был комсомольским активистом, в 1979 году с отличием окончил его и получил специальность инженера-механика по космической энергетике. Одновременно его привлекала экономика. В книге "История советской банковской реформы 80-х годов ХХ века. Первые коммерческие банки" Виноградов пишет, что всегда интересовался экономикой и даже собирался бросить учебу в МАИ и поступить на экономический факультет МГУ или во Всесоюзный заочный финансово-экономический институт, но, так как он к тому времени был женат, нужно было зарабатывать, чтобы кормить семью. После окончания МАИ он все-таки поступил в аспирантуру Московского института народного хозяйства им. Г. В. Плеханова (МИНХ) и устроился на работу в "Промстройбанк".
Виноградов пишет, что стать банкиром его подвигло желание раз и навсегда избавиться от нужды – в Уфе у него оставались мать и сестра, которым надо было помогать, семья жены тоже была небогатая. По словам Сергея Марьина, в свое время занимавшего пост первого вице-президента "Инкомбанка", собственных денег на момент создания банка Виноградов не имел: он был обычным инженером, потом банковским клерком в "Промстройбанке".
Бывший глава Госбанка России, почетный председатель Ассоциации российских банков (АРБ) Сергей Егоров рассказывал, что в конце 1980-х годов, когда началось кооперативное движение, кооперативы пошли в банки за деньгами, но банки тогда были в основном государственные. Кооперативы, приходя в госбанки, наталкивались на непонимание. В результате появились кооперативные банки. Это было решение правительства СССР, которое возглавлял Николай Рыжков. Первый коммерческий банк, продержавшийся семь лет, был создан 24 августа 1988 года в Казахстане (чимкентский Союзбанк). А первый российский банк (ленинградский банк "Патент") был зарегистрирован через два дня, 26 августа 1988 года. Всего в 1988 году было создано 25 банков.
"Инкомбанк" фактически родился на кухне общежития в Ясеневе, где в то время ютилась семья будущего олигарха. Осенью 1987 года, когда Виноградов уже работал старшим экономистом в "Промстройбанке", у него родилась идея создать собственное дело – венчурный инвестиционный (банковский) фонд. Идея обсуждалась на даче у тещи. В начале лета 1988 года был создан временный творческий коллектив (ВТК), который был зарегистрирован по только что вышедшему Закону о кооперации в СССР. Главной задачей кооператива, получившего название ВТК "Документ", стало создание инвестиционного венчурного (банковского) фонда.
Учредителями ВТК стали Московский институт народного хозяйства (МИНХ) им. Г. В. Плеханова (в лице ректора Владимира Грошева), Всесоюзный центр МЖК (Молодежного жилищного комплекса) и Кредитно-финансовый НИИ при Госбанке СССР в лице директора Александра Хандруева.
Учредителей свел случай. В июне 1988 года Виноградов участвовал в научном семинаре, который вел Леонид Абалкин. Там он познакомился с Русланом Хасбулатовым, в то время заведовавшим кафедрой в МИНХ им. Г. В. Плеханова, и рассказал ему о своей идее. Хасбулатов представил его Абалкину, а тот посоветовал обратиться за поддержкой к Грошеву. Ректор, имеющий богатый опыт работы в комсомольских и партийных органах, помог познакомиться с зампредом Госбанка СССР Вячеславом Захаровым, который и порекомендовал Хандруеву выступить учредителем нового предприятия.
После этого началась напряженная работа на кухне общежития.
Владимир Виноградов: "Все занимались всем"
Встречаться мы могли только после работы, так что расходились иногда под утро, а у нас тогда был грудной ребенок. Все занимались всем. Мы проработали все существовавшие банковские инструктивные материалы, перевели огромное количество дефицитной в то время иностранной литературы по венчурным фондам и банковскому делу. Всю эту гору информации Людмила (жена Виноградова. – Примеч. ред.) перепечатала на механической пишущей машинке. Задумывая венчурный инвестфонд, мы практически создавали инвестиционный банк в его западном понимании.
Из книги В. Виноградова "История советской банковской реформы 80-х годов ХХ века. Первые коммерческие банки"
10 октября 1988 года в здании Всесоюзного общества "Знание" (Политехнический музей) состоялось учредительное собрание "Инкомбанка". Решено было регистрировать не кооперативный, а паевой банк. Это означало, что по закону требовалось собрать уставной капитал не в 500 тыс. руб., а в 5 млн. Правда, для регистрации достаточно было гарантийных писем учредителей, в число которых входили Всесоюзное общество "Знание", Главное управление науки и техники, МИНХ им. Г. В. Плеханова, Всесоюзный центр МЖК, "Литературная газета", Литературный фонд, НТТМ "Рост" – всего 11 организаций. После этого 19 ноября 1988 года устав был зарегистрирован в Госбанке СССР (банковская лицензия № 22). Виноградов стал первым председателем правления банка, Владимир Грошев – председателем совета.
Сергей Егоров,
вывший глава Госбанка России, почетный председатель Ассоциации российских банков:
"В банки пришли и Физики, и лирики"
То, что в коммерческие банки пришли люди из других отраслей, сыграло положительную роль для ускорения создания банковского сектора. В банки пришли, как говорят, и физики, и лирики <…> Первые банки начинали работать кто в подвалах, кто на чердаке… "Инкомбанк" зародился на кухне у Виноградова <…>
Из интервью журналу "Деньги" ι сентября 2003 года
Владимир Виноградов: "Мы всюду успевали"
Первым нашим помещением были три комнаты в Сабурове, в общественном центре самого большого в России МЖК, где мы тогда уже получили свою первую квартиру. На месте мы не сидели, хотя на весь банк у нас была одна машина – личная машина моего водителя Егора Николаевича. Тем не менее мы всюду успевали. Помню, как жаловались менатеповцы: "Куда ни придешь, говорят, что час назад побывали инкомбанковцы!" Наш банк был сильным их конкурентом. Они использовали логотип нашего банка, совсем немного его изменив. Переходили нам дорогу везде где могли! Однажды даже украсили рекламой своего банка троллейбусы, маршрут которых проходил по Каширскому шоссе мимо Сабурова. Весной 1990 года потратили огромные деньги и повесили над этим не самым элитным районом Москвы аэростат со своей эмблемой. Висел он прямо напротив окон нашего дома!
Из книги В. Виноградова "История советской банковской реформы 80-х годов ХХ века. Первые коммерческие банки"
Одними из первых клиентов "Инкомбанка" стали Артем Тарасов и печально известный концерн АНТ, прославившийся в 1990 году продажей танков. Первые операции "Инкомбанка" были не очень сложными. Через него проходили деньги, которые правительство Рыжкова выделяло на поддержку социалистической индустрии. А индустрия образца 1988–1990 годов все кредиты возвращала исправно. В итоге банк без особых проблем снимал свою маржу и быстро расширялся.
В начале 1990-х годов "Инкомбанк" уже считался одним из ведущих российских банков. В 1993 году он занимал девятое место в банковских рейтингах, в 1994-м – пятое, а в 1995-м вышел на второе. Владимир Виноградов стал одним из самых влиятельных людей России – тех, кого позднее стали называть олигархами.
Виноградову удалось стать звездой, не проходя, условно говоря, через тернии. Из малозаметного банковского клерка среднего звена он в считаные недели превратился в одного из лидеров банковского бизнеса. Его взлет удивил даже видавших виды банкиров. Бывший босс Виноградова, президент "Промстройбанка" Яков Дубенецкий, однажды признался журналистам, что о существовании своего подчиненного по фамилии Виноградов он впервые узнал, когда тот уже был президентом "Инкомбанка".
Семь тучных лет
Первые семь лет для "Инкомбанка" были безоблачными. По крайней мере так казалось: презентации, конференции, фуршеты.
1992 год. "Инкомбанк" с размахом отмечает свою четвертую годовщину: пресс-конференция в Министерстве иностранных дел, фуршет, Виноградов рассказывает собравшимся о результатах работы банка и о планах на будущее. Он отмечает, что за четыре года банк стал одним из крупнейших в России. Банк финансирует предприятия химической, лесоперерабатывающей, добывающей отраслей, конверсию, а также участвует в создании нескольких инвестиционных фондов, специализирующихся на операциях с ваучерами и промышленными активами. Планы банка амбициозны: он намеревается представлять интересы западных инвесторов в России, имеет корсчета в Deutshe Bank, Dresdner Bank, Credit Suisse, Credit Lyonnais, Bank Of America, Bank Оf New York. В том же 1992 году газеты с восхищением пишут о церемонии закладки первого камня нового здания банка в Гончарном переулке. А участвующий в церемонии президент Ассоциации российских коммерческих банков Сергей Егоров даже говорит, что "заложен не просто фундамент нового здания "Инкомбанка", но и фундамент новой банковской системы России". Церемония закладки завершается вручением денежных премий и подарков проектировщикам и строителям нового здания и, разумеется, совместным распитием шампанского.
1993 год. "Инкомбанк" объявляет о своем намерении открыть филиал на Кипре. Сегодня забавно читать, что "у российских банкиров осталось приятное впечатление как от самого острова, так и от своих контрагентов по переговорам" и что "Кипр как офшорная зона весьма привлекателен для российских предпринимателей, стремящихся избежать высоких налогов в России". По замыслу российских банкиров, максимально высокие проценты по депозитам, предлагаемые филиалом, должны были способствовать привлечению клиентуры и в результате возвращению офшорных капиталов в отечественную экономику…
1994 год. Выступая в Центре международной торговли на презентации для крупных акционеров и клиентов, приуроченной к пятилетию "Инкомбанка", Виноградов говорит, что по темпам роста активов банк за последний год вышел на первое место среди российских коллег. Столь же высоких результатов удалось добиться и в области кредитования предприятий и финансирования инвестиционных программ.
В 1995 году на пресс-конференции, посвященной семилетию банка, Виноградов заявляет о планах продажи акций иностранным инвесторам "в целях укрепления позиций банка на международных финансовых рынках". В 1996 году количество филиалов "Инкомбанка" достигло 52, открылись представительства в Германии, Австрии, Швейцарии и Китае.
Дела банка были столь хороши, что даже такие неоднозначные управленческие решения, как наличие в коммерческом банке 42 вице-президентов и добровольно-принудительного профсоюза (члены профсоюза должны были платить взнос в 3 % зарплаты и отдыхать в инкомбанковском пансионате "Елочки"), казалось, не снижали его эффективности. Президент такого банка заслуженно мог позволить себе, например, охоту на диких зверей с вертолета или утверждение кандидатур журналисток для освещения своего пребывания на Всемирном экономическом форуме в Давосе. Кроме того, Виноградов был известен как коллекционер – в коллекции "Инкомбанка" находилась одна из авторских версий "Черного квадрата".
Еще в 1994 году, на очередной конференции для крупнейших клиентов в отеле "Балчуг", руководство банка говорило о четко определенной стратегии дальнейшего развития. Владимир Виноградов, который в то время уже занимал должность президента, сказал, что "судьба банка предопределена – он будет играть роль крупного промышленно-инвестиционного финансового учреждения".
База для выполнения этой задачи была. В начале 1994 года банк удерживал 3,4 % рынка кредитных вложений, а в сумме кредитных вложений, произведенных 25 крупнейшими российскими банками, ему принадлежало 5 %. По объемам кредитов он уступал только "Россельхозбанку" и Сбербанку России. Приоритеты в кредитной политике отдавались вложениям в цветную металлургию, химическую и деревообрабатывающую промышленность. "Инкомбанк" намеревался продолжить проникновение в регионы и готовился подписать договоры с региональными ассоциациями "Уральское соглашение" и "Северо-Западное соглашение", согласно которым должен был стать агентом ассоциаций по обслуживанию инвестиционных программ. Ранее аналогичный договор был подписан с "Сибирским соглашением". Через свою дочернюю фирму "Инком-Капитал" банк собирался участвовать в начинающихся залоговых аукционах. Особое внимание "Инкомбанка" привлекала пищевая промышленность. Наряду с банком "МЕНАТЕП" и группой "Альфа" он начал спринтерскими темпами осваивать просторы захиревшего отечественного пищепрома, стремясь не просто получить контроль над отдельно взятыми предприятиями, а создать самодостаточные холдинги, объединяющие и поставщиков сырья, и его переработчиков, и производителей готового продукта.
В 1995 году банк вел около сорока инвестиционных проектов, в которые инвестировано $84 млн. На пищевую промышленность приходилось примерно 30 % вложений. Объемы пакетов акций предприятий, которыми он владел, варьировались от 5 до 51 %. Опыт создания отраслевых холдингов у "Инкомбанка" тоже был – например, компания "Агроинком", занимавшаяся растительным маслом и сахарной свеклой.
Казалось бы, все шло прекрасно. Но после семи тучных лет у банка начались проблемы.
Проверка на дороге
В начале 1996 года Главное управление ЦБ по Москве инициировало проверку "Инкомбанка", которая продолжалась почти полгода.
Кратко ее результаты можно было описать так: путем различных бухгалтерских манипуляций банк пытался скрыть убытки на сумму 998,2 млрд руб. Так как, по мнению ревизоров, эту сумму, а также сумму завышения собственных фондов – всего 1,35 трлн руб. – следует вычесть из собственных средств банка, то выходит, что "в 1996 год АКБ "Инкомбанк" вступил практически без собственного капитала". Кроме того, ревизоры сочли, что значительная часть активов банка, на сумму более 2,2 трлн руб., обладает "крайне невысокой ликвидностью". Это главным образом просроченные кредиты в рублях и в валюте, векселя, замещающие просроченную ссудную задолженность, а также дебиторскую задолженность, которая требует специального анализа. Вывод ревизоров, хотя и сформулированный очень осторожно, звучал почти как приговор банку: "Все приведенные данные позволяют сделать вывод о том, что существует реальная угроза неисполнения банком его обязательств перед клиентами, вкладчиками и кредиторами".
Представители банка сначала отрицали все. Но затем, видимо, рассудили, что просто игнорировать документ, содержащий неблагоприятные оценки положения в банке, неразумно. Поэтому попавший в средства массовой информации акт был назван предварительным. В подтверждение этого появилось совместное заявление банка и ГУ ЦБ, в котором сказано, что "результаты комплексной проверки… еще не согласованы и не подписаны". О результатах "согласительного процесса" руководство банка должно было сообщить на пресс-конференции.
11 июля 1996 года Владимир Виноградов встретился с журналистами. Официально объявленный информационный повод – "Итоги деятельности "Инкомбанка" за первое полугодие 1996 года". Действительно, всю первую часть пресс-конференции банкир знакомил прессу с достижениями своего банка: на 1 июля прибыль составила более 438 млрд руб., активы выросли до 19,853 трлн руб. Присутствовавшие там же председатель АРБ Сергей Егоров и два представителя от "мелких и средних банков" одобрительно кивали головами, а затем выступили каждый в отдельности. Впрочем, их речи не отличались разнообразием и сводились к освещению роли "Инкомбанка" в истории России и банковского сообщества. Затем Виноградов приступил к освещению деятельности комиссии ЦБ. Посыпались слова "провокация", "слухи", "фальшивки". Банкир заявил, что комиссия ЦБ пересмотрела свои выводы, и зачитал буквально следующее: "…Банк активно управляет ликвидностью и доходностью и способен выполнить в полном объеме обязательства перед вкладчиками и своими кредиторами".
Однако самое удивительное в этой истории было то, что вызвавший столько страстей акт проверки банка на самом деле не содержал ничего сенсационного. Всякий, кто хоть немного следил за положением в банковской сфере, прочитав этот документ, мог сказать, что ожидал чего-то подобного. Дело в том, что после семи "тучных лет" в печати стали появляться сообщения о больших и малых коммерческих неудачах "Инкомбанка".
Еще в "тучные годы", где-то на рубеже 1994 и 1995 годов, в развитии банка явственно обозначились негативные тенденции. Банк, до этого стремительно расширявшийся во всех направлениях, замедлил движение вперед, а затем начал и отступать с завоеванных позиций. Это подтверждалось объективными данными. По расчетам Михаила Делягина, в то время эксперта президентской администрации, доля "Инкомбанка" в совокупных активах российских банков росла в 1992–1994 годах и начала сокращаться в 1995 году. Этот показатель на 1 января 1993, 1994, 1995 и 1996 годов составлял соответственно 1,4, 1,6, 3,1 и 2,3 %.