Российские финансы в 2004–2005 годах
Никогда еще в прошлые годы в Российской Федерации, да и в Советском Союзе финансовая ситуация в нашей стране не была столь хорошей, как в 2004–2005 годах. В самом конце 2004 года золотовалютные резервы ЦБ России достигли 100 миллиардов долларов, а к середине 2005 года поднялись и до цифры в 150 миллиардов долларов. Как известно, золотовалютные резервы – это не запасы на черный день; и золото и валюту Центральный банк покупает за рубли, которые получают таким образом более надежное обеспечение. Укрепление российского рубля, который никто уже не называет "деревянным", приносит стране не только дополнительный авторитет, но и ряд финансовых преимуществ. Не только в странах СНГ, но и в некоторых странах Европы, а также в Китае банки стали принимать рубли как платежное средство и обменивать их на свою валюту.
Владимир Путин поставил задачу о превращении рубля в полноценную валюту уже в ближайшие два-три года. Некоторые эксперты считают, что дальнейшее наращивание валютных резервов уже нецелесообразно. Однако приток валюты в Россию продолжает расти, так как сохраняются высокие цены на энергоносители и на сырьевые товары. Конечно же, эти финансовые ресурсы надо использовать не только для роста резервов, но и для развития реальной экономики, в том числе и сельского хозяйства. Нельзя считать нормальной ситуацию, когда валютные ресурсы страны увеличиваются на 60–70% каждый год, а рост ВВП не превышает 6–7% в год.
Бюджет России рассчитан на 2004 год, исходя из цены на нефть в 22 доллара за баррель. Реальная цена на нефть оказалась значительно большей; более высокими, чем предполагалось, оказались цены и на большинство других экспортных товаров из России. К такому быстрому росту доходов правительство России было просто не готово. Как известно, Министерство финансов предложило создать особый Стабилизационный фонд на тот случай, если цены на нефть и другие виды сырья начнут падать, как это уже было в 1997–1998 годах. Предполагалось, что на создание такого фонда уйдет полтора-два года. Лишь после того, как Стабилизационный фонд превысит сумму в 500 миллиардов рублей, закон разрешал правительству тратить средства, идущие в этот фонд, на какие-либо другие нужды. Споры вокруг этого фонда еще только начали разгораться, когда к концу 2004 года поступления в него превысили заявленную сумму, динамика цен на нефть и сырье была в первом полугодии 2005 года такой, что уже в августе 2005 года "излишки" денег могли в два – два с половиной раза превысить прежние ожидания и планы. Что должно было делать правительство России с такими большими и неожиданными для него доходами?
Самым простым и очевидным предложением на этот счет было предложение о более быстром погашении Российской Федерацией ее внешних долгов. В марте 2000 года, когда Владимир Путин был избран Президентом России на первый срок, совокупный внешний долг страны определялся суммой в 158 миллиардов долларов. К марту 2002 года внешний долг сократился до 145 миллиардов долларов. К марту 2004 года он уменьшился до суммы в 120 миллиардов долларов. Чтобы уменьшить в эти четыре года внешний долг на 38 миллиардов долларов, Россия должна была заплатить своим кредиторам больше 50 миллиардов долларов. Досрочная уплата долгов могла бы уменьшить эти дополнительные выплаты по процентам. Переговоры на этот счет были трудными, но России удалось договориться о досрочном погашении еще 15 миллиардов долларов за счет Стабилизационного фонда. Ожидается, что к марту 2006 года внешний долг России не будет превышать сумму в 90 миллиардов долларов.
Еще в конце 2004 года беспокойство части экспертов вызывало медленное уменьшение инфляции в России. К декабрю 2004 года инфляция составила 11,5 или даже 11,7% вместо запланированных 10%. В первом полугодии 2005 года инфляция составила не менее 7%, что почти в два раза выше запланированных цифр. Это инфляция не связана с пуском в обращение необеспеченных резервами бумажных денег, как это было в 1990-е годы. Очевидно, что предложение товаров и услуг в России не поспевает за ростом платежеспособного спроса. Поэтому и погасить такую инфляцию можно только расширением производства товаров и услуг, а также укреплением рынка акций и облигаций, доверие к которому было подорвано в 1998–1999 годах. Часть российских граждан, доходы которых растут быстрее, чем у других, не всегда знают, как им лучше использовать свои излишки.
Отношение к России в финансовых кругах Запада изменилось к лучшему, и специальные рейтинговые агентства еще с осени 2003 года начали принимать решения о повышении кредитных рейтингов нашей страны. Параллельно с этим росли и инвестиции зарубежных инвесторов в России. При этом росли размеры как портфельных, так и прямых инвестиций, которые в 2004 году превысили 25 миллиардов долларов. Перелом в настроениях западных инвесторов произошел уже в 2003 году, и он продолжался в 2004–2005 годах. Как отмечал журнал "Эксперт", "крупный иностранный капитал созрел до перехода из состояния "наблюдать и пробовать" в состояние "активно инвестировать"" [150] . Эксперты по инвестициям отмечали возросшую роль России как поставщика энергоносителей не только в западные страны, но, и в Китай. К тому же и сама Россия является большим рынком. Достигнутая страной внутренняя стабильность увеличила доверие к России со стороны крупных инвестиционных корпораций. Согласно ожиданиям и оценкам, инвестиции в Россию в 2005 году могут существенно возрасти и превысить 35 миллиардов долларов. А между тем еще в 2000 году цифра в 6 миллиардов долларов инвестиций казалась значительной.
Россия – это самый лучший посредник для вложений в страны СНГ, в которых распространен русский язык и с которыми у России имеются наиболее прочные связи.
Что касается портфельных инвесторов, то для них очень привлекательны акции "Газпрома" и некоторых других государственных и частных корпораций, акции которых можно приобрести в определенных пропорциях – при сохранении контрольного пакета в России.
"Дело ЮКОСа" не оказало сколько-нибудь заметного влияния на западных инвесторов. Часть комментаторов замечало даже позитивное влияние, ибо это "дело" показало, что и олигархи в России подвластны закону. Большинство западных аналитиков оценивали перспективы России гораздо оптимистичнее, чем российские аналитики вроде Михаила Делягина и ему подобных. Вот несколько отзывов западных аналитиков, которые приводил журнал "Эксперт": "В течение последнего года Россия лидирует среди стран, к которым проявляют интерес международные инвесторы". "С такими темпами роста, как сейчас, Россия будет одной из крупнейших стран Европы через десять-пятнадцать лет, а лет через двадцать-двадцать пять она может стать крупнейшей страной Европы во всех отношениях. Инвесторы не могут это игнорировать". "Одно из крупнейших конкурентных преимуществ России – ее уникальный опыт быстрого и необычайно творческого приспособления к переменам. Раскрепощение умов местных бизнесменов только начинается, и российские менеджеры и бизнесмены еще покажут, какую стоимость они создали ментально и интеллектуально за последние пятнадцать лет. Эта способность уже проявляется в таких вещах, как мода, как идея о "крутой" Москве. Российской элитой создаются ценности в таких глобально конкурентных областях, как спорт, культура, кинематограф, музыка" [151] .
Происходил и отток российских капиталов за границу. В целом за весь 2004 год из России ушло около 12 миллиардов долларов. Это много меньше, чем в 2000 и 2001 годах, когда отток капиталов составил соответственно 25 и 15 миллиардов долларов. Но это больше, чем в 2002 и 2003 годах, когда отток капитала составил соответственно 8,1 и 2,3 млрд долларов [152] . Оппоненты Владимира Путина связывали возросший в 2004 году отток капитала с делом "ЮКОСа". Однако причин было больше, и одной из главных эксперты считали обилие "нефтедолларов" и неразвитость российского рынка ценных бумаг. Никаких устойчивых финансовых инструментов, которые могли бы использовать в экономике "сверхплановую" экспортную выручку, в России пока еще не имеется. Эксперты отмечали все же явное сокращение оттока капиталов из России по кварталам. Если в первом квартале 2004 года из России ушло 4,1 млрд долларов, то во втором 3,9, а в третьем квартале – 2,9 млрд долларов. Ожидалось, что в четвертом квартале эта сумма будет ниже 2 млрд долларов [153] .
В 2004 году существенно – на 50–60% – увеличились депозиты и вклады граждан России в кредитных организациях, и в первую очередь в Сберегательном банке Российской Федерации. По сравнению с 2000 годом средний размер одного депозита и объем депозита на душу населения возрос в 2004 году в пять раз [154] . Возросли в 2004 году и масштабы покупки населением России валюты – долларов и евро – в целях сбережения своих пусть и не слишком больших накоплений.
Много излишнего шума и тенденциозных комментариев вызвало крушение в 2004 году нескольких небольших банков. Всего за год были отозваны лицензии у пятнадцати банков в Москве и в других городах России. Проверки, проведенные ЦБ, показали, что главной причиной этих крахов были ошибки или злоупотребления самих потерпевших крушение банков. Именно стабилизация экономического положения в стране, сокращение инфляции, укрепление рубля, рост реальной экономики и общих финансовых ресурсов России привели к кризису некоторую часть коммерческих банков, которые продолжали строить свою деятельность главным образом на финансовых спекуляциях или даже на "отмывании" не слишком чистых денег. "Никакого кризиса нет, а есть устойчивая динамика развития", – заявлял председатель Совета ассоциации кредитных организаций Тюменской области Дмитрий Мизгулин [155] . "Инвесторы напуганы", "Неизвестно, куда мы идем", "Экономика развивается слишком медленно", "Это кризис доверия к политике правительства", "Происходит худшее из того, что могло случиться", – так комментировали некоторые ангажированные эксперты крушение нескольких банков в России [156] . Но эти панические отклики вызвали возражения со стороны самих банкиров. "Банковское дело постепенно цивилизуется, – заявлял глава Дельта-банка Александр Ивантер. – "Отмывочные" банки должны быть ликвидированы, потому что они ухудшают конкурентную среду, оставляя место для "серых" схем. Никакого кризиса банковской системы РФ нет, и никаких макроэкономических предпосылок для кризиса не было и нет. Крупные банки ничего даже не почувствовали" [157] .
Российские банки возвращаются к нормальной банковской работе, которая строится в первую очередь на обслуживании реальной экономики, на привлечении свободных средств у населения страны, на предоставлении кредитов малому и среднему бизнесу. Расширяется работа с кредитными карточками, ипотечными кредитами, по проведению разнообразных платежей, в том числе и населения и т. д. Для такой работы Россия не нуждается в нескольких тысячах мелких и слабых банков, не имеющих ни достаточного опыта, ни мощных активов. Стране нужны в первую очередь несколько десятков действительно сильных банков, которые располагали бы разветвленной сетью филиалов, доступных для клиентов. По всем позициям – по прибылям, по объему депозитов физических лиц, по объему клиентского кредитования, по привлечению средств клиентов – на первом месте в России стоит Сбербанк России. За ним идут такие банки, как Банк Москвы, Внешторгбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк, Международный промышленный банк, МДМ-банк, Промышленно-строительный банк, Международный Московский банк. Это десятка наиболее устойчивых и крупных банков России.
Об уровнях жизни в России
Реальные доходы и реальная заработная плата российских граждан в целом увеличивались в 2004 и 2005 году немного быстрее, чем ВВП. При росте ВВП в 2004 году на 7,1% реальные доходы граждан увеличились на 10%, а реальная заработная плата в 2004 году увеличилась на 14% [158] . Благодаря росту цен на российские экспортные товары, общие доходы Российской Федерации росли быстрее, чем производительность труда. Средняя начисленная зарплата в России в декабре 2004 года составила 8736 рублей. Это средние данные, которые очень различны по отраслям. Самые высокие средние зарплаты были у газовиков и нефтяников и у тех, кто был занят в добыче, и у тех, кто был занят в переработке. У газовиков средняя зарплата в 2004 году составила 29,5 тысяч рублей, у нефтяников – 21,6 тысяч рублей. В угольной промышленности средняя зарплата составляла 11,6 тысяч рублей, на транспорте – 9,9 тысяч, в черной металлургии – 9,7 тысяч рублей в месяц. В сфере здравоохранения, культуры и образования средние зарплаты в месяц составляли от 4,4 до 4,8 тысяч рублей, В легкой промышленности средняя месячная зарплата составляла всего 3,5 тысяч рублей, а в сельском хозяйстве только 2,9 тысяч рублей [159] .
Среднедушевые денежные доходы в месяц, которые включают также разного рода пособия, пенсии и стипендии, были ниже зарплаты и составляли в 2004 году 5833 рубля. Однако в 2000 году эта цифра была совсем низкой – 2288 рублей [160] .
И заработная плата, и среднедушевые доходы российских граждан существенно ниже, чем в соответствующих отраслях в развитых капиталистических странах. Этот тезис для всех нас очевиден.
Могут сказать, что и производительность труда в России ниже, чем в США или в странах Западной Европы. Однако по приблизительным подсчетам некая средняя производительность труда в российской экономике в пять раз ниже, чем в развитых странах, а уровень доходов и зарплаты – в десять раз ниже. Но и в Советском Союзе средняя зарплата и доходы были невысоки.
Как раз в 2004 и 2005 годах в Российской Федерации произошел очень важный социальный сдвиг – средние уровни доходов и зарплат сравнялись с периодом 1984–1985 годов в СССР. По подсчетам объективных статистиков, средняя советская заработная плата составляла в 1985 году в пересчете на доллары 250 в месяц (другие данные называют цифру в 300 долларов, но не выше). Но и в 2004 году средняя зарплата по стране была равна 250 или 300 долларов, не выше, но и не ниже.
Это подтверждается и другими данными. На свою среднюю заработную плату житель России мог купить в 1985 году 70 килограммов говядины. В 2004 году – 62 килограмма. Сыров можно было купить на месячную зарплату в 1985 году 57 кг, а в 2004 году – 51 кг. Хлеба можно было купить в 1985 году 600 кг, а в 2004 году – 400 кг. Но фруктов в 1985 году можно было купить на заработную плату меньше, чем в 2004 году. Средний российский гражданин стал употреблять в год на 30% меньше мяса и молока и на 10% больше алкоголя. Но число автомобилей на тысячу человек возросло за двадцать лет с 45 до 153, число телевизоров на 100 семей увеличилось с 10,3 до 133, холодильников – с 95 до 114. Жилья в стране в квадратных метрах на одного человека также стало больше – не 15, а 20 кв. метров. Средняя российская семья в 1985 году тратила на продукты питания 35% своих доходов, а в 2004 году – 38%. Расходы на ЖКХ возросли за 20 лет с 4 до 7% от общих расходов семьи [161] .
В начале 2005 года несколько социологических институтов и компаний провели первое широкомасштабное исследование положения и настроений граждан России. 15 тысяч респондентов дали ответ на вопрос, как проведенные в последние двадцать лет политические и экономические реформы изменили российское общество. Комментируя результаты этого исследования, социолог Михаил Тарусин писал: "Исследование опровергает мнение, что общество еще "не утряслось", его лихорадит и, за исключением небольшого слоя, основная масса населения еще только ищет свое место в жизни. Результаты исследования показывают, что наше общество в целом адаптировалось к новым жизненным условиям, что все слои общества приняли демократические ценности. Причем не только самые активные, но все социальные группы позитивно воспринимают основные институты демократического общества и свободную рыночную систему. Это принятие демократических ценностей не противоречит также единому для всех слоев общества стремлению к укреплению государства. Таким образом, очевидно, что у нас есть база для общественной солидарности" [162] .
Проблем остается еще очень много. Определенный рост доходов наблюдался во всех отраслях экономики, были повышены в 2004 и 2005 пенсии, стипендии и все виды социальных пособий. Однако у более богатой части граждан рост доходов опережал цифры и показатели роста доходов у бедной части населения. Примерно 2% граждан России, согласно опросам, увеличили свои доходы в последние несколько лет в десять раз. Особенно быстро росли доходы и прибыли у российских миллиардеров и вообще у людей, которых принято относить к числу "сверхбогатых" [163] . В результате разрыв в уровнях жизни разных слоев населения не уменьшался, а возрастал.
Прожиточный минимум на одного человека в месяц был установлен на 2004 год специальным законом "О прожиточном минимуме в Российской Федерации". Эти цифры различны по разным округам, областям и республикам, а также по группам населения. Для трудоспособного населения в среднем по России прожиточный минимум на конец июля 2004 года определен суммой в 2 588 рублей, для ребенка – 2 313 рублей, для пенсионера – 1 793 рубля. Средняя цифра по всем этим категориям – 2 363 рубля [164] . Каждый из нас понимает из своего опыта, насколько низок этот российский прожиточный минимум. Тем не менее, на момент принятия закона, то есть в июле 2004 года 20,8% жителей России имели доходы ниже прожиточного минимума. Это не просто бедность, это ниже уровня бедности, попросту нищета. Число таких людей на июль 2003 года составляло 33,7 миллиона человек. В июле 2004 года на таком уровне бедности и нищеты находилось 29,8 миллионов человек. По прогнозам на июль 2005 года число людей, живущих ниже уровня бедности, составит 23 миллиона человек. Президент В. Путин поставил перед правительством задачу уменьшить эту цифру к 2008 году до 15 миллионов человек.
В России был установлен не только прожиточный минимум, но и "продовольственная корзина", то есть стоимость минимального набора продуктов питания, который должен получать каждый житель России. В среднем по России эта сумма на конец октября 2004 года составляла 1 158 рублей в месяц. Она была даже меньше 1000 рублей в Татарстане, где цены на продукты питания самые дешевые в России. Но она превышала 1700 рублей в Дальневосточном округе [165] .