В шпаргалке в краткой и удобной форме приведены ответы на все основные вопросы, предусмотренные государственным образовательным стандартом и учебной программой по дисциплине "Деньги, кредит, банки".
Книга позволит быстро получить основные знания по предмету, повторить пройденный материал, а также качественно подготовиться и успешно сдать зачет и экзамен.
Рекомендуется всем изучающим и сдающим дисциплину "Деньги, кредит, банки" в высших и средних учебных заведениях.
Содержание:
1. НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ 1
2. ДЕНЬГИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ. ВИДЫ ДЕНЕГ 1
3. ТЕОРИИ ДЕНЕГ 2
4. СОДЕРЖАНИЕ И ЗНАЧЕНИЕ ФУНКЦИИ МЕРЫ СТОИМОСТИ. МАСШТАБ ЦЕН. ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ И СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА 2
5. ФУНКЦИЯ СРЕДСТВА НАКОПЛЕНИЯ. ВИДЫ ДЕНЕЖНЫХ НАКОПЛЕНИЙ. ДЕНЬГИ В МЕЖДУНАРОДНОМ ОБОРОТЕ. КОЛИЧЕСТВО ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ 2
6. ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ 3
7. ОСНОВНАЯ РОЛЬ ДЕНЕГ. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОЙ ЭМИССИИ 3
8. ЭМИССИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ. ДЕНЕЖНЫЙ МУЛЬТИПЛИКАТОР. ЭМИССИЯ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕГ 3
9. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА. КАНАЛЫ ДВИЖЕНИЯ ДЕНЕГ 4
10. БЕЗНАЛИЧНЫЙ ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ 4
11. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА. ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ. ПЛАТЕЖНЫЕ ПОРУЧЕНИЯ 4
12. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ ТРЕБОВАНИЯМИ-ПОРУЧЕНИЯМИ. РАСЧЕТЫ ПО ИНКАССО 5
13. АККРЕДИТИВНАЯ ФОРМА РАСЧЕТОВ 5
14. РАСЧЕТЫ ВЕКСЕЛЯМИ 5
15. ПОНЯТИЕ НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА 6
16. ИНФЛЯЦИЯ 6
17. ОЦЕНКА ИНФЛЯЦИИ. ВЛИЯНИЕ ИНФЛЯЦИИ НА ЭКОНОМИКУ. УПРАВЛЕНИЕ ИНФЛЯЦИЕЙ 6
18. ВАЛЮТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ И ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА 7
19. ЕВРОПЕЙСКАЯ ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА. ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА РОССИИ 7
20. ВАЛЮТНЫЙ КУРС, РЕЖИМ И МЕТОДЫ ЕГО РЕГУЛИРОВАНИЯ 7
21. МЕЖДУНАРОДНЫЕ РАСЧЕТЫ. ВАЛЮТНЫЕ КЛИРИНГИ. БАЛАНСЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ. ПЛАТЕЖНЫЙ БАЛАНС 8
22. НЕОБХОДИМОСТЬ И ВОЗМОЖНОСТЬ КРЕДИТА 8
23. СУЩНОСТЬ КРЕДИТА 8
24. СТРУКТУРА КРЕДИТА. КРЕДИТНАЯ СДЕЛКА. СТАДИИ ДВИЖЕНИЯ КРЕДИТА 9
25. ЗАКОНЫ КРЕДИТА 9
26. БАНКОВСКАЯ ФОРМА КРЕДИТА И ЕГО ОСОБЕННОСТИ 9
27. ОСОБЕННОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА 10
28. МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ 10
29. ФОРМИРОВАНИЕ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА. ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ССУДНОГО ПРОЦЕНТА 10
30. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ЕЕ СВОЙСТВА. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ 10
31. ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ РАЗВИТИЕ И СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 11
32. ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ. ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАНКА 11
33. БАНКИ И НЕБАНКОВСКИЕ КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ (СХОДСТВА И РАЗЛИЧИЯ). ФУНКЦИИ И РОЛЬ БАНКА В ЭКОНОМИКЕ 11
34. ВИДЫ БАНКОВ 11
35. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 12
36. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ОРГАНИЗАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ 12
37. ФУНКЦИИ И ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ ЕВРОПЕЙСКОГО СООБЩЕСТВА 12
38. ХАРАКТЕРИСТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА КАК СУБЪЕКТА ЭКОНОМИКИ. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 13
39. КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ 13
40. ПРОЧИЕ КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ 13
41. ВИДЫ АКТИВНО-ПАССИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА. ТРАСТОВЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКА. ЛИКВИДНОСТЬ 13
42. ФИНАНСОВЫЕ РИСКИ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 13
43. ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ МВФ И МИРОВОГО БАНКА 14
44. ЕВРОПЕЙСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ. ЕВРОПЕЙСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК. МЕЖДУНАРОДНАЯ ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ. МЕЖДУНАРОДНАЯ АССОЦИАЦИЯ РАЗВИТИЯ 14
Коллектив авторов
Деньги, кредит, банки: Шпаргалка
1. НЕОБХОДИМОСТЬ И ПРЕДПОСЫЛКИ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ДЕНЕГ
Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с VII–VIII тысячелетиями до н. э.
Концепции происхождения денег:
1) рационалистическая (Аристотель) – объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты;
2) эволюционная концепция (К. Маркс) – доказывает происхождение денег помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.
На протяжении истории развития товарного обмена и товарного производства четыре формы стоимости сменяли друг друга.
1. Простая (отдельная, случайная) форма ооответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер. Сущность: определенное количество товара А меняется на определенное количество товара Б, что может быть выражено следующим соотношением:
n A = x Б,
причем один из товаров находится в относительной форме стоимости (Б), а другой – в эквивалентной (А). То есть товар Б выражает свою стоимость через товар А.
2. Полная (развернутая) форма с вязана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включатся многочисленные предметы общественного туда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов. Она может быть выражена формулой
n Б = х А = y С.
3. Всеобщая форма с вязана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность: роль всеобщего эквивалента не закрепилась еще за одним товаром, а в разное время ее попеременно выполняли разные товары. Это может быть выражено следующими формулами:
y D = x A;
n Б = x A;
z C = x A.
4. Денежная – характеризует выделение в результате развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом, серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохранность и портативность). Формулы имеют следующий вид:
y D = x г золота;
n Б = x г золота;
z C = x г золота.
2. ДЕНЬГИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ. ВИДЫ ДЕНЕГ
Деньги – один из наиболее важных разделов экономической науки. Они представляют собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем простой инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в кругооборот доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.
Сущность денег – это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:
1) всеобщей непосредственной обмениваемости;
2) кристаллизации меновой стоимости;
3) материализации всеобщего рабочего времени.
Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.
Функции денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.
В своей эволюции деньги выступают в двух видах:
1. Действительные деньги (металлические) – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на их стоимости) соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.
2. Полноценные – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла.
Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная (билонная) монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла.
В 70-е гг. ХХ в. произошла полная замена действительных денег знаками стоимости – бумажные и кредитные деньги.
Бумажные деньги являются знаками или представителями полноценных денег.
Сущность бумажных денег – это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.
Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.
Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.
3. ТЕОРИИ ДЕНЕГ
Одной из наиболее ранних теорий денег является металлическая теория денег. Представителями раннего металлизма были английские меркантилисты: Вильям Стаффорд (XVI в.), Томас Мэн (WII в.), итальянский меркантилист Фердинандо Галлиани в.) и французский меркантилист Антуан де Монкретьен (XVI в).
Металлическая теория исходила из основного положения меркантилизма, что золото и серебро являются единственным видом богатства. Отрыв стоимости, представляемый деньгами в обращении, от стоимости содержащегося в них металла послужил толчком для развития номиналистической теории денег.
Сущность номиналистической теории: деньги своей собственной стоимости не имеют и являются чисто условной абстрактной единицей, простым ярлыком и счетным знаком, устанавливаемым государством. Сторонники этой теории считали, что деньги не имеют никакой внутренней связи с товарами и получают свою силу от государства. Взгляды, близкие к номиналистам, высказывали еще древние философы: Платон и Аристотель.
Деньги у номиналистов имеют только одну функцию – средство платежа. Деньги – это просто расчетные знаки, т. е. деньги играют лишь роль посредника и могут быть заменены неполноценными монетами и бумажными денежными знаками.
Количественная денежная теория (Джон Локк) – это теория сейчас в целом общепризнанна и может быть сформулирована так: уровень цен всегда пропорционален количеству денег, понимаемому с учетом скорости обращения. Локк считал, что влияние изменения денежной массы на уровень торговли (производства) сильнее, чем на уровень цен, – концепция "деньги стимулируют торговлю".
Второй этап развития количественной теории денег. Давид Рикардо, Джон Милль, Жан-Батист Сэй упростили количественную теорию, сделав ее более строгой. Количественная теория трактовалась в большей мере как закон пропорциональности между денежной массой и уровнем цен.
Третий этап (Стенли Фишер, Кнут Викселль, Джон Кейнс, Милтон Фридмен) – это неоклассический период развития количественной денежной теории. Особое внимание на этом этапе уделяется краткосрочным периодам, нестабильности скорости денежного обращения, а не пропорциональности количества денег и цен в долгосрочном периоде, как это было раньше.
Три направления современной количественной теории денег отличаются незначительно:
• трансакционная теория, описанная в работе Фишера;
• теория, основанная на категории кассовых остатков, развитая Альфредом Маршаллом, Леоном Вальрасом, Кнутом Викселлем;
• теория, основывающаяся на категории дохода, которую развивали Деннис Робертсон и Джон Кейнс.
Кейнсианская теория денег (Джон Кейнс): мы не сможет объяснить событий, происходящих в нашей экономике, если будем сначала игнорировать деньги и финансовые отношения, а затем просто как бы "наложим" их механическим образом на общую схему. Кейнс считал, что деньги представляют собой особый вид облигаций. И появляются они тогда, когда банки финансируют фирмы, приобретающие капитальное имущество.
4. СОДЕРЖАНИЕ И ЗНАЧЕНИЕ ФУНКЦИИ МЕРЫ СТОИМОСТИ. МАСШТАБ ЦЕН. ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ И СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА
Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Однако не деньги делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому деньги, обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию.
Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров. Между деньгами как мерой стоимости и деньгами как масштабом цен имеются существенные различия. Деньги как мера стоимости относятся ко всем остальным товарам, возникают стихийно, изменяются в зависимости от количества общественного труда, затраченного на производство денежного товара. Деньги как масштаб цен устанавливаются государством и выступают как фиксированное весовое количество металла, изменяющееся со стоимостью этого металла.
При современных деньгах, не разменных на золото, цена товара находит свое выражение не в одном специфическом товаре, а во всех других товарах, напоминая развернутую форму стоимости.
Деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т. е. превращение его в деньги, и куплю товара, т. е. превращение денег в товары (товар – деньги – товар). В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.
К особенностям денег как средства обращения относят реальное присутствие денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное и платежное средство.
Функция денег как средства платежа возникла в результате кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этом случае деньги используются при продаже товаров в кредит, выплате заработной платы рабочим и служащим.
Выделение этой функции связано с участившимися случаями продажи товаров в кредит, а также большим количеством платежей, совершаемых в безналичной форме, когда движение денег и товаров происходит с разрывом времени или места, купли-продажи в кредит, т. е. с отсрочкой уплаты денег. Характерными признаками данной функции денег является их одностороннее движение и наличие разрыва во времени между передачей товара покупателю и денег – продавцу. Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения, так как они не опосредуют, а лишь завершают куплю-продажу.
5. ФУНКЦИЯ СРЕДСТВА НАКОПЛЕНИЯ. ВИДЫ ДЕНЕЖНЫХ НАКОПЛЕНИЙ. ДЕНЬГИ В МЕЖДУНАРОДНОМ ОБОРОТЕ. КОЛИЧЕСТВО ДЕНЕЖНОЙ МАССЫ
Деньги – наиболее ликвидное имущество (т. е. такое, которое проще всего истратить), они являются очень удобной формой хранения богатства. Эта функция появляется благодаря пространственному и временному обособлению актов продажи и покупки. Если товаропроизводитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения, выполняют функцию образования сокровищ.
Кредитные и бумажные деньги не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, так как не имеют собственной стоимости, но обладают представительной стоимостью, они могут осуществлять функцию средства накопления, производной от функции сокровищ. Необходимым условием для этого является соответствие количества денег законам денежного обращения.
Накопление денежных средств может происходить в форме: банковских депозитов; – вложения в ценные бумаги; • приобретения драгоценных металлов, валюты, недвижимости.
Инфляция уменьшает завтрашнюю покупательную способность сегодняшних денег, из-за чего накопление в современных деньгах становится экономически нецелесообразным. Она еще сильнее выталкивает инвесторов на финансовый рынок.
Деньги в сфере международного экономического оборота: эта функция денег получила полное развитие с созданием мирового рынка. Мировые деньги имеют следующие назначения и служат:
а) всеобщим платежным средством – при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному; б) всеобщим покупательным средством – используются при покупке товаров за границей и оплате их наличными; в) материализацией общественного богатства – являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.
Количество денег, необходимых для осуществления функций денег, стало важным, когда они перестали сами себя регулировать, т. е. появились бумажные деньги.
Количество необходимых денег = (Сумма цен реализуемых товаров и услуг – Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил + Сумма платежей по обязательствам – Сумма взаимопогашающихся платежей) / Среднее число оборотов денег как средства обращения и средства платежа.