Тебе нужно выбрать для какой конкретно цели в данный момент ты хочешь создать вкладочный фонд. Будет это просто накопление 1/10 части дохода или создание пассивного дохода. Все зависит от твоих желаний и стремлений. У всех нас они разные, кто-то хочет большего и стремиться к этому, кто-то хочет большего, но ничего для этого не делает, кому-то достаточно и малого. Все мы разные и всем нам нужны разные вещи.
Как по мне, так я сделал так. Я поставил цель: создается вкладочный фонд для формирования вкладов в банки с целью получения пассивного дохода в виде получения дивидендов от вклада.
Я хотел, чтобы этот фонд смог обеспечивать мою жизнь таким образом, чтобы если я захотел, то мне не нужно было больше никогда работать, процентов от вклада было бы достаточно для того, чтобы я мог жить тем образом жизни, который меня устраивает.
Конечно, ты можешь выбрать для себя другую цель, но я считаю, что эта цель в любом случае должна у тебя быть. В жизни бывает и может произойти все что угодно. Ты никогда не знаешь, насколько хватит твоего здоровья, что может с тобой случиться в определенный момент времени, кто будет рядом с тобой, а кто отвернется и т.д.
Поэтому вкладочный фонд должен стать твоей подушкой безопасности. Если резервный фонд способен обеспечить тебе разного рода покупки, на которые у тебя может не хватать денег от зарплаты, то вкладочный фонд может обеспечить тебе поступающий доход в виде процентов, даже если основные доходы ты потеряешь. Резервный фонд не может существовать без поступлений. Если ты берешь от туда деньги, то ты их возвращаешь обратно с процентами. Это система резервного фонда. Она позволяет накапливать деньги на все более и более крупные покупки.
Система вкладочного фонда другая. Чем больше его размер, тем больше процентов ты можешь получить, а значит обеспечить себе все более и более комфортную жизнь.
Поэтому я и убежден, что главной целью вкладочного фонда должно быть создание пассивного дохода. Иначе в один "прекрасный день", когда ты потеряешь возможность зарабатывать, твой резервный фонд быстро иссякнет, а дополнительного дохода не будет. На этом моменте твоя жизнь начнет клониться к закату. Пойдет продажа вещей, имущества и в итоге ты станешь бомжом, если к этому времени ты еще не окажешься в больнице от сильно ухудшающегося здоровья.
Резервный фонд просто не сможет тебе обеспечить должную жизнь. Когда у человека меняется финансовое состояние, то ему сложно меняться вместе с ним. Остаются старые привычки, образ жизни. А это все нужно поддерживать и поддерживать деньгами, которые уже к тебе не поступают. В зависимости от размера резервного фонда и твоего образа жизни, ты сможешь просуществовать какое-то время, но рано или поздно он закончится.
И что делать тогда?
Правильно, продавать все, что имеешь, чтобы хоть как-то и на что-то жить.
Лучше себя обезопасить от таких событий и позаботиться о будущей жизни уже сейчас. Не знаю, как тебе, но мне намного проще достигать цели, делая небольшие шаги, чем пытаться за один или несколько дней сразу эту цель реализовать.
Итак, если ты со мной согласен, то возьми, пожалуйста, лист бумаги или создай отдельный файл Word на ноуте или компьютере. Назови его вкладочный фонд и запиши туда цель: создается вкладочный фонд для формирования вкладов в банки с целью получения пассивного дохода в виде получения дивидендов от вклада.
Когда есть цель, то должны быть и планы, как ее реализовать. Учитывая, что сейчас ты закредитован, то добиться во вкладочном фонде определенного порога денежных средств для тебя будет весьма проблематичным, поэтому предлагаю написать несколько подцелей.
В зависимости от своей закредитованности, я, к сожалению, не знаю насколько ты закредитован, ты можешь выбрать одну из следующих подцелей на каждый год, чтобы формирование вкладочного фонда не стало для тебя мучением, а наоборот, вызывало только положительные эмоции от того, что у тебя есть деньги, они становятся больше, а твои кредиты меньше. Это вызывает минуты счастья, ты поймешь о чем я, когда и у тебя появится такой же фонд.
Итак, вот подцели, которые использовал я, чтобы мой вкладочный фонд заработал:
1 год. Я откладываю во вкладочный фонд 10% своего дохода ежемесячно к 31 декабря 2013 года.
Я писал ранее, как я это сделал. Начиная с 1% и дойдя до 10% к концу года. Я смог добиться этой цели и сформировать где-то 33 898,58 рублей за 2013 год.
2 год. Я откладываю во вкладочный фонд 2 000 рублей ежемесячно до 31 декабря 2014 года.
На следующий год я решил, что буду делать фиксированные отчисления, т.к. доходы были не постоянными и я мог вложить очень мало денег, а хотелось уже какой-то стабильности. Поэтому к этой суммы я причислил еще за 1 год 24 000 рублей и мой вклад перевалил за 50 000 рублей.
3 год. Я имею вклад в банке более 10% годовых в размере 100 001 рублей к 31.12.2015г
Здесь я решил, что пора уже не просто откладывать 10% от дохода или какую-то фиксированную сумму, а добиваться, чтобы на вкладе лежала определенная сумма денег к концу каждого года. Я реализовал эту цель и к концу 2015 года у меня лежало 103 952 рублей (почти часть я использовал для личных займов, но об этом чуть позже).
Ты можешь установить для себя такие же промежуточные цели, чтобы формирование вкладочного фонда не ухудшало твоего финансового состояния, наоборот, оно должно его только улучшать.
Не знаю, как тебе, может это все выглядит и смешно, и нелепо, и глупо, но результат лично меня радует. Имея долг перед кредиторами и банками свыше 1 миллиона рублей, я уже сформировал для себя капитал, который растет и в будущем, когда я полностью рассчитаюсь с кредитами, будет приносить для меня неплохой пассивный доход.
Во всяком случае, это намного лучше, чем жить без вкладочного фонда и надеяться, что когда-нибудь заработаешь достаточно денег. У меня были и клиенты, и знакомые, которые так думали. Они считали, что такой "мелочный" подход ничего им не даст, да и это слишком сложно, долго и приносит мало денег. Они хотели сразу миллионы, зарабатывая 20-30 тысяч рублей в месяц.
Такого не бывает, нужно забыть о таких фантазиях, если конечно у тебя нет богатого дяди или тети, либо родителей, которые после своей смерти отпишут все тебе. В остальных случаях, пока ты сам не заработаешь этих денег, то и миллионов у тебя не будет. Они же думали, что я предлагаю им "уникальный" способ, как за 1-2 года сколотить миллионы, практически ничего не делая.
Я не спорю, вкладочный фонд и правда способ, который позволяет накапливать деньги, практически ничего не делая. Но он будет приносить миллионы, если ты вложишь в него миллиарды. В остальном лишь усердие и еще раз усердие.
Итак, как я говорил, если есть цель, значит должны быть и планы. Планы действий.
Твоими следующими действиями будет выбрать каким образом и из каких средств будет формироваться вкладочный фонд.
Будет ли это поэтапное повышение процента до определенного уровня, либо какая-то фиксированная сумма, решать тебе. Только ты сам должен решить, как будет формироваться твой вкладочный фонд, исходя из той финансовой ситуации, в которой ты сейчас находишься.
Посмотри, сколько ты ежемесячно зарабатываешь, постоянно ли ты получаешь из месяца в месяц эту сумму, откуда приходят деньги. Только ли это заработная плата или есть еще пенсия, пособия, деньги от оказанных услуг или сделанной работы. Может ты дополнительно продаешь вещи на авито, и делаешь немного денег и там. Подсчитай все свои доходы за месяц. Так ты увидишь, сколько проходит денег через твои руки каждый месяц.
Потом отними от них расходы: коммуналку, кредиты, питание, отчисления в резервный фонд. Ты увидишь, сколько у тебя остается, и сможешь для себя определить сколько ты сможешь фактически откладывать денег в резервный фонд каждый месяц. Пропиши эту сумму или процент от дохода на листе бумаги (файле word).
Если первые отчисления будут небольшими, то предлагаю тебе открыть вклад до востребования с интернет-банком и возможностью онлайн переводов. Все отложенные деньги во вкладочный фонд ты можешь закидывать на этот вклад до тех пор, пока не наберешь сумму, которая будет равна минимальному взносу при открытии вклада с максимально удобными для тебя условиями.
Теперь у тебя создан вкладочный фонд. Поздравляю, это большой успех для тебя. Теперь нужно сформировать свой вкладочный фонд, чтобы этот успех подкрепить. Запомни, пожалуйста, одну вещь:
Люди становятся великими не за один день и не от одного сделанного действия или свершившегося события. На это требуется время и привычки.
Привычка – это всего лишь многократно повторяющееся действие, которое в дальнейшем человек выполняет на автопилоте. Бенджамин Франклин, к примеру, формировал свою личность путем повторения одних и тех же действий ежедневно в тех областях, в которых, как он считал, он был недостаточно развит. Таким образом, он стал известным человеком в США, с которым хотел посоветоваться практически каждый.
Чтобы добиться великих результатов нужно постоянно совершать те действия, которые могут тебя к этим результатам привести. Так формируются привычки, которые твой организм потом выполняет на автопилоте.
Теперь что касается личных займов, о них я упоминал чуть выше. Дело в том, что имея множество кредитов или большие ежемесячные взносы по кредитам, тебе становится сложно управлять деньгами. Эмоции по поводу того, что денег не хватает, постоянные раздумывания о том, где взять денег, чтобы и ежемесячный платеж закрыть и текущие расходы, да еще чтобы хоть что-то осталось. В такой ситуации очень сложно мыслить конструктивно, и уж тем более сложно эффективно управлять полученными деньгами.
Когда я был так закредитован и только-только начинал развитие фондов, то часть накопленных денег во вкладочном фонде я брал для покрытия текущих расходов. Потом соответственно возвращал с процентов, чтобы увеличить вкладочный фонд. Первое время 20% вкладочного фонда ложилось на счет по вкладу, 80% я расходовал под личные займы с процентами. Спустя год ситуация изменилась 50/50, сейчас это уже 80/20, т.е. лишь 20% я могу взять для личных нужд, да и то я ими уже не пользуюсь, т.к. развил резервный фонд, который позволяет мне это делать.
Ты можешь на первое время тоже так делать. Таким образом, тебе будет легче перенести тот момент, когда денег ни на что не хватает. Представь сам, у тебя появились две новые статьи расходов, это резервный фонд и вкладочный фонд. Туда ты должен отчислять деньги каждый месяц. Ты и раньше не знал как свести концы с концами, а сейчас нужно еще дополнительные деньги. Придется думать, от чего нужно отказаться, где-то сократить расходы и т.д. Это самое тяжелое время, оно требует огромного терпения. Первые 3 месяца хочется все бросить и не заниматься этой "ерундой". Зато через полгода, год, ты уже видишь первые значительные для тебя результаты и понимаешь, что ты не зря всем этим занимаешься.
И, я как заметил, сложности и проблемы не приходят без решения. Если появилась проблема, значит, она уже пришла со своим решением, нужно только его найти. И там, где есть ограничения, всегда есть возможность улучшить свою жизнь.
В 2008 году средняя заработная плата по городу Казани для обычных сотрудников составляла 8-12 тысяч рублей. Это была тогда хорошая зарплата. Сейчас этих денег хватит разве что на месяц купить продуктов. Тогда я работал в службе безопасности отеля старшим смены. Для меня это были большие деньги, учитывая, что на тот момент у меня еще не было кредитов.
Позже в 2010 году я уже был закредитован и зарабатывал 14 тысяч рублей в месяц. По кредитам тогда я платил 10 тысяч рублей в месяц. Сами понимаете, на 4 тысячи было не так-то уж легко прожить.
Тогда мне казалось, что люди, которые зарабатывают 25 000 рублей, чуть ли не боги, что им жаловаться, у них есть все, что они хотят.
Но когда и я стал зарабатывать 25 тысяч рублей, то проблем не стало меньше, они увеличились вместе с моими доходами. Я пришел к выводу, что чем больше ты зарабатываешь, тем больше тратишь, если не изменишь своего мышления. И я изменил. В тот период времени, когда я зарабатывал 14 000 рублей, я изменил мышление, изменил свои стремления. За несколько месяцев я нашел работу за 25 000 рублей, потом уже за 30 000 рублей. Тогда и мои траты тоже выросли, но я сформировал у себя убеждение, что любая проблема имеет свое решение и приходит лишь тогда, когда это решение я могу найти и реализовать.
Если бы тогда я обиделся на жизнь и на других людей, которые зарабатывают гораздо больше, чем я, то сейчас бы наверно до сих пор работал на той работе за 14 000 рублей, жалея себя и злясь на других.
Система, которую я создал, не просто облегчила мне жизнь. Это было тоже решение той проблемы, с которой я столкнулся. Я был закредитован, доходы были низкими, расходы росли, коммуналка росла, хотелось большего, а получал меньшее. Эта система стала выходом для меня, стало решением этой проблемы.
Именно поэтому я до сих пор ее использую, именно поэтому я решил поделиться с тобой этой системой. Я убежден, что она способна подстроиться под любого человека с любой финансовой ситуацией. Было бы желание, а решение проблемы, дело времени и терпения.
Итак, как я уже говорил, ты смог создать вкладочный фонд. У тебя есть цель этого фонда и условия по взносам, которые ты будешь делать каждый месяц. Этого уже достаточно для того, чтобы вкладочный фонд начал работать. Остается дело за малым, начать вкладывать деньги. Каждый месяц, каждый год эта сумма будет расти, а значит будут увеличиваться проценты от вклада, значит, пассивный доход тоже будет увеличиваться.
Идеальным вариантом, когда ты можешь сказать, что твой фонд работает на 100%, когда ежемесячные отчисления процентов будут равны или превысят твою ежемесячную заработную плату. Чтобы понять, сколько должно лежать на вкладе, тебе достаточно посмотреть сколько ты получаешь каждый месяц.
Вот тебе пример, допустим твоя заработная плата 20 000 рублей. Чтобы тебе получать в виде процентов по вкладу каждый месяц эти 20 000 рублей, у тебя на вкладе должно лежать 3 100 000 рублей (из расчета 8% годовых, взял средний процент по вкладам). Иначе говоря, когда у тебя будет на вкладе такая сумма, тогда ты можешь спокойно увольняться с работы и жить также как и сейчас.
Если бы ты просто откладывал каждый месяц 1/10 часть дохода, то тебе нужно было бы 129 лет, чтобы накопить эти деньги. Именно поэтому я и пошел дальше. Я стал эффективней использовать вкладочный фонд, чтобы не работать столько лет, я просто столько и не проживу. Поэтому и нужно избавиться от кредитного рабства, чтобы можно было развивать вкладочный фонд еще быстрее.
Самое смешное знаешь в чем?
Что 85% людей не делают даже этого, не отчисляют 1/10 часть своих доходов. Делал бы это каждый и начинал как можно раньше, то к выходу на пенсию 99% людей не нуждались бы в пенсии, их накопления их кормили бы сами.
Но, увы, этим мало кто занимается. Некоторые думают, что положат на счет сразу кучу денег, когда их заработают или выиграют в лотерею, но почему-то этого не происходит в их жизни никогда. Даже те, кто выиграл в лотерею, почему-то теряют выигрыш в течение 5 лет и снова влезают в долги. Да, бывают исключения, но, к сожалению, таких исключений единицы.
Я пишу тебе это все просто для того, чтобы ты понял. Без твоих собственных усилий ничего не произойдет. Только ты сам ответственен за свою жизнь и свое финансовое положение, а не кто-то другой. Ни супруга (супруг), ни родители, ни дети, ни друзья, ни родственники, только ты.
По этой же самой причине я и не предлагаю тебе ставить целью вкладочного фонда миллионы рублей (например, 3,5 млн. рублей из примера выше). Так быстро набрать эту сумму, как тебе хочется, ты не сможешь. А это уже разочарования и нежелание продолжать. Да и эффекта того, который ты должен получить от системы, не будет.
Система позволяет выработать привычку управления деньгами. А значит в будущем, даже если ты вдруг станешь зарабатывать больше, то не изменишь привычкам, и будешь также эффективно управлять деньгами, система даст тебе эту возможность.
Попробуй, начни и ты увидишь, что даже малые вложения в работу вкладочного фонда приносят результат больше, чем у большинства людей.
Ты можешь даже поинтересоваться, имеют ли твои друзья и знакомые вклады, какие суммы там лежат, как они смогли их накопить? У большинства их не будет, они живут одним днем и бояться кризисов и девальвации рубля, поэтому все деньги вкладывают в вещи, которые обесцениваются, хотя они считают, что это не так. Вспомни хотя бы 2014 год, первый год под санкциями, когда перед новым годом у нас в России сметали все, что лежало на полках. Кто-то даже умудрился купить 5 телевизоров диагональю 101 см в однокомнатную квартиру. Если логически подумать, куда ему столько больших телевизоров?
Да никуда. У него были деньги, он испугался девальвации рубля и потратил на телевизоры. Сейчас наверняка продает их по дешевке, чтобы хоть что-то вернуть. Можно даже сделать не хитрый расчет. 1 такой телевизор стоил тогда 30 000 рублей, значит, он потратил 150 000 рублей, считая, что выгодно вложил деньги.
Сейчас на дворе 2016 год (когда я пишу эти строки). Ему эти телевизоры без надобности, в лучшем случае оставить 1 как запасной. Остальные придется продать. Но беда в том, что они уже потеряли в стоимости 50%. Во-первых, 20% потеряли сразу после того, как он оформил покупку и вынес их за пределы магазина (это уже не новый товар, никто не знает, как он с ними обращался, поэтому и цена падает). Еще минимум 30% стоимости упали за 1,5 года, т.к. гарантийный срок подходит к концу и если телевизор не работает, то придется тратиться на ремонт за свой счет, а этого никто не хочет.
Как только гарантийный срок закончится – это еще – 20% от его стоимости. Значит самые минимальные потери, а это 24 000 рублей (4 телевизора за 120 000 рублей – 20% стоимости), он мог понести за 6 месяцев с моменты покупки телевизора, если конечно успел их продать.
Дальше хуже. После 1 года с момента покупки его потери возросли до 60 000 рублей. После истечения гарантийного срока – до 84 000 рублей. В результате, он думал, что вложился выгодно в покупку, возможно даже надеялся "навариться" на сделках перепродажи, но в результате только потерял свои деньги. За первые полгода после распродажи все равно проще и дешевле было купить телевизоры в магазинах, чем у перекупщиков.
Это я к тому, что нужно управлять деньгами с умом, а не поддаваться на авантюры, типа кризисов и лживой информации о девальвации рубля.