P.S. Да, можно брать несколько ипотек, максимум, что делали наши инвесторы-рекордсмены – 12 ипотек одновременно. И да, квартиру «под ипотекой» можно продавать.
Использование ипотеки позволяет нам:
• получать намного более высокую доходность;
• начинать зарабатывать на инвестициях, даже не имея больших денег (ведь 190 тыс. руб. – гораздо более доступная сумма, чем 1 млн. руб.).
Еще раз о ключевых принципах инвестирования в недвижимость
1. Находим недооцененные объекты. Те, которые почему-то сейчас стоят заметно дешевле рынка.
2. Использование кредитного плеча позволяет заметно поднять доходность наших инвестиций и входить в проекты даже с минимальными суммами.
3. Максимальный срок ипотеки.
4. Минимальный месячный платеж.
С чем нужно определиться перед началом инвестирования?
Во-первых, это контекст жизни.
Любой инвестиционный проект должен начинаться со стратегии контекста жизни – где, с кем и как вы живете.
Например, вы нашли крутой объект в Московской области, а сами находитесь в Барнауле… Расстояние до объекта – 3,6 тыс. км, и он приносит 300 % прибыли. Готовы ли вы все бросить и уехать в Новый Уренгой? Это надо оценить прежде всего.
Город Барнаул приводим не просто так: один из самых активных инвесторов нашего клуба PLATINUM группа – Дмитрий К. – регулярно летает из Барнаула в Подмосковье, поскольку находит в этом регионе очень интересные объекты, доходность которых многократно окупает перелеты.
К слову, он и в Барнауле совершает убойные инвестиции. Из последних покупка гаражей за 20 тыс. рублей и их продажа через год за 450 тыс.
Точка «А» – начало движения
В ней мы должны просчитать свои активы и пассивы.
Любые вещи могут быть как активом, так и пассивом. Например, у вас есть машина, вы покупаете бензин, резину, делаете техническое обслуживание, т. е. несете расходы – это пассив.
Но если вы сдаете машину в аренду, то ни на что не тратитесь, а получаете прибыль, тогда машина превращается в актив.
Наша задача как инвесторов – превращать все в активы.
Дом, если мы в нем живем, – пассив. Дом, если мы его сдаем, – актив.
Надо адекватно просчитать точку «А», чтобы знать, что у нас есть и что можно с этим сделать.
Точка «Б» – куда мы хотим попасть?
После того как просчитали точку «А», нужно поставить цель и просчитать точку «Б», то есть куда мы хотим попасть.
Точка «Б» должна быть в перспективе не дальше, чем 12 месяцев. К этой точке «Б» нам нужен план действий: как мы туда попадем из точки «А».
Рекомендуем, чтобы точка «Б» по целям не более чем в два-три раза превышала точку «А». Если ставим цели выше, то психологически будет очень сложно. Надо разгоняться по принципу автомобиля: первая передача, вторая и так далее.
Например, если у вас зарплата 30 тыс. рублей и вы себе поставите целью заработать 1 млн. рублей в месяц, то у вас ничего не получится. Лучше запланировать создать дополнительный пассивный доход на недвижимости в 50–60 тыс. рублей. Это в зоне вашего ближайшего развития.
Колесо жизненного баланса
Есть такое понятие «Колесо жизни». Это несколько сфер: бизнес, семья, личностный рост, здоровье, контекст жизни, любовь, образование. У каждого значимые области свои: кто-то хочет много денег, другие – власти, а некоторые – просто жить спокойно.
Пример «Колеса жизни»:
Рис. 2. Колесо жизненного баланса
Важно самому проанализировать то, что у вас в приоритете, и на основе этого анализа развивать самое слабое звено. Сферы можно оценить по 10-балльной шкале. 0 – все совсем плохо, 10 – идеал. Поставьте оценку для каждой сферы и закрасьте сектор колеса от 0 до вашей оценки (например, до 6).
После того как вы закрасите все сферы будет видно, где у вас самая большая просадка и что надо развивать в первую очередь, чтобы получился жизненный баланс.
Теперь вернемся к точке «Б» и сравним свое колесо с теми планами, которые вы себе поставили, не надо ли что-то подкорректировать.
Ваша стратегия инвестирования
Далее мы должны разработать стратегию – как достичь желаемого: из точки «А» попасть в точку «Б», с помощью каких инструментов будем реализовывать план.
По этому вопросу мы вам дадим большое количество вариантов в следующих главах, среди них будет несколько стратегий, как можно подняться с нуля.
Прежде чем вкладывать хотя бы одну копейку из своих денег в реализацию выбранного направления, нужно обязательно сделать тестирование стратегии, то есть проверить, насколько данная стратегия работает именно в ваших условиях.
Пример
Реализация посуточной аренды в районе г. Долгопрудный, где сдаются всего две квартиры. В Москве предложений по аренде порядка 5000, а здесь, всего в одном километре от МКАД, две квартиры. В этом районе не было рынка по сдаче жилья посуточно.
Тогда мы решили протестировать цену 1400 рублей в сутки, чтобы посмотреть, как пойдет дело. Еще не имея объекта, разместили несколько объявлений. Люди звонили и выражали готовность заселиться на 20–30 дней.
Тогда мы подняли цену до 2000 рублей, клиентов устраивало и это. Таким простым и быстрым тестированием удалось определить отличную возможность – посуточную сдачу квартир в г. Долгопрудный, что и было нами вскоре реализовано.
Более того, можно на чужом объекте протестировать, сколько будет звонков. Вы увидите, стоит ли в данном районе сдавать недвижимость или предлагать записаться в очередь на освобождающуюся через месяц квартиру.
Как можно сдать даже бетонные стены
Недавно был случай, когда мы собирались уезжать в Испанию. До отъезда оставалась неделя, и мы понимали, что не успеем сделать ремонт в новом таунхаусе.
Объект представлял голые бетонные стены и фанеру на втором этаже. Больше не было ничего.
Мы дали объявление о том, что сдается 2 таунхауса: один с ремонтом, другой без (естественно, намного дешевле). Клиенты звонили и уточняли, есть ли в доме без ремонта что-либо кроме «голых стен».
Таким людям объясняли, что они могут сами сделать ремонт, купить туалет за 2000 рублей и дешевую душевую кабину и за это платить не 30 тыс. рублей в месяц, а всего 15 тыс. После одного из таких разговоров клиенты приехали для заключения сделки.
Мы предоставили арендаторам рабочих, которые могли сделать ремонт, и они сняли эту квартиру (таунхаус разбивался на несколько квартир).
Бывают разные ситуации в жизни, поэтому такой вариант тоже имеет право на существование – когда вы сдаете буквально голые стены и арендаторы сами делают ремонт. Вы же им компенсируете неудобства и расходы снижением арендной платы.
Главная идея в том, что нужно больше общаться! Если что-то не получается, перестаньте говорить, что вам не везет.
Лучше придите в банк и докажите, что вы все сможете выплатить. Люди понимают, что на сделки затрачиваются миллионы рублей, и они готовы идти на встречу.
Хочешь жить богатым – продавай бедным
Большинство людей приезжает в Москву, чтобы работать, и они ищут для себя наиболее комфортное и недорогое жилье. Как вы считаете, почему самые топовые магазины – это «Магнит», «Пятерочка» и «Ашан»?
Потому что их собственники, как и мы, рассчитывают в своих инвест-проектах, что 90 % клиентов – эконом-сегмент. Такие люди являются и нашей целевой аудиторией.
Если мы делаем проект для людей, относящихся к бизнес-классу, то нашими клиентами будут всего 3–5 % населения. Но стоит только расширить сегмент рынка, клиентов окажется в девять раз больше. Поэтому лучше рассчитывать на «эконом»-аудиторию.
Еще один пример сдачи в аренду трехкомнатной квартиры без ремонта и мебели. В ней не было ничего, только потолки и стены.
Мы взяли 10 литров краски, облагородили кривые стены, кинули на пол линолеум и начали заселять людей. Почему такой вариант тоже интересовал клиентов?
Потому что мы верно определили целевую аудиторию для сдачи таких квартир. Это молодые специалисты, которые получили образование в небольших городах и приехали в Москву, чтобы устроиться на работу. Они непривередливы, для них главное значение имеет цена, квартира нужна, только чтобы переночевать.
Подобные квартиры будут сдаваться на 3000–5000 рублей дешевле помещения с простым ремонтом.
Подобные квартиры будут сдаваться на 3000–5000 рублей дешевле помещения с простым ремонтом.
Можно даже просто покрасить кирпичную стену, повесить картины – и люди будут готовы платить больше. Для них это стиль «Ретро».
Нужен творческий подход и понимание того, что мы делаем так не для себя, а для людей, которые будут там жить. А у них совсем иные ценности, нежели у вас.
2 подхода к инвестированию в недвижимость
В инвестировании в недвижимость есть два принципиально разных подхода:
• прирост капитала (основная цель – максимально увеличить наши накопления);
• денежный поток (основная цель – максимальный ежемесячный денежный поток).
Они во многом друг другу противоречат. Либо мы бьемся за максимальный денежный поток, либо наша задача – купить дешево, продать дорого (т. е. вытащить больше денег и быстро заработать максимальную сумму).
Это разные стратегии. Надо определиться, что именно вам актуально. Поскольку направления движения различаются кардинально. Соответственно, ваша задача – правильно определить ваш вектор движения.
Достаточно легко принимать решение, если у вас уже есть деньги – например, накоплено несколько миллионов рублей. Тогда задачей номер один становится именно сохранение данных денег и получение с них максимального дохода.
Соответственно, мы используем более консервативную стратегию – денежного потока. Минимальный риск и максимальный денежный поток.
Прирост капитала – это когда денег нет и хочется, чтобы они появились, либо есть, но хочется больше. Денежный поток должен стать нашей целью, чтобы нам на счет ежемесячно капала определенная сумма.
В первом случае все деньги продолжают работать на нас, увеличивая капитализацию. Во втором, наоборот, мы максимум денег вытаскиваем ежемесячно на наши повседневные нужды.
Очень важно не допустить ошибки с выбором правильной стратегии для себя! Будьте аккуратны, не бегите покупать, например, новостройку просто потому, что там можно много заработать.
Вполне возможно, что эта стратегия совершенно не для вашего случая.
История Алексея Толкачева
Я родился и вырос в городе Уфа. Население – 1,5 миллиона человек. Первое прозрение по поводу недвижимости ко мне пришло, когда я учился в школе.
Рядом со школой начал строиться дом, и я как-то совершенно случайно узнал, что квартиры там стоят 400 000 рублей. После того как дом достроился, квартиры в нем стоили уже 1 500 000 руб. Тогда я впервые увидел, что можно на этом зарабатывать. Но не понимал, где взять такие деньги!
Второе прозрение ко мне пришло, когда я уже подрос и начал снимать квартиру. Дата оплаты за квартиру была для меня самая важная в жизни, потому что если я не оплачу, то останусь без жилья.
Каждый раз, когда приходила хозяйка квартиры за очередным месячным платежом, я думал о том, как ей повезло, и представлял себя на ее месте.
И даже представлял, что, например, у меня не одна квартира, которую я сдаю в аренду, а десять – и все они сдаются по хорошей цене. Тогда это были только мечты!
Затем я активно начал заниматься инвестированием в недвижимость уже более профессионально, используя различные стратегии «рычага», то есть с минимальным вложением своих собственных денег. И уже спустя полгода после начала инвестиционной деятельности в моих активах было четыре объекта недвижимости.
Три из которых – это новостройки, купленные в Подмосковье по цене 1,5–2 млн. рублей (естественно, я вложил лишь 10 % этой суммы). Каждый из этих объектов уже через 9 месяцев вырос примерно на 600–800 тысяч рублей.
И один объект – это загородный дом, поделенный на десять квартир-студий. После оплаты всех расходов по содержанию ипотеки, управлению и коммунальных расходов в сухом остатке с него остается порядка 95 000 рублей.
И это очень крутые ощущения, когда ты один раз проделываешь работу, создаешь актив – и далее он уже постоянно приносит тебе деньги. Рекомендую каждому испытать это чувство!
Стратегии инвестирования в недвижимость
В этой главе мы разберем около 25 различных, наиболее доступных для большинства людей в России и СНГ, стратегий инвестирования в недвижимость.
Стратегия 1. «Распил» квартиры на студии
Если мы покупаем квартиру в ипотеку и просто сдаем ее как есть – это выгодно или нет?
Как правило, не выгодно, потому что ипотечные выплаты будут превышать размер арендных платежей.
Но выход есть. Ответ прост: нужно квартиру «распилить» на студии – например, сделать три полноценных студии с санузлом и кухней и сдавать их отдельно.
Вот как это может выглядеть:
Рисунок 3. Пример «распиленной» двушки
Это одна из самых популярных и доступных стратегий, которую использует большинство наших учеников.
Насколько будет отличаться доходность?
Давайте посчитаем разницу.
Таблица 2. Расчет доходности «распиленной» квартиры
Допустим, двухкомнатную без перепланировки можно сдать за 35 тыс. рублей (например, такие ставки в ближайшем Подмосковье – Химки, Одинцово, Реутов).
Тогда аренда однушек будет примерно 28–30 тыс. рублей, а студию можно сдать за 23–25 тыс. рублей.
Теперь посчитаем доход: в первом случае – 35 тыс. рублей, во втором – 69 тыс. рублей.
Таким образом, буквально на пустом месте доход вырастает в 1,5–2 раза.
Теперь учтем платежи по ипотеке. Допустим, они составляют 30 000 рублей в месяц.
В первом случаем мы будем работать почти в ноль. Во втором денежный поток будет в 8 раз больше!
При таком раскладе ипотека становится выгодной, платежи за аренду будут перекрывать ипотеку, и вы еще окажетесь в существенном плюсе.
Главное в этой стратегии – деление большого на несколько маленьких частей, то есть большие квартиры «разбивать» на маленькие студии.
Таким же образом можно из однокомнатной квартиры сделать две (а иногда и три) студии.
Пример реализации данной стратегии в г. Купавна
Рассмотрим пример девушки Карины (30 лет) – квартира стоимостью 2,5 млн. рублей в г. Купавна.
Таблица 3. Объект Карины
Первый взнос был около 20 %, соответственно, кредит – 2 млн. рублей, а ежемесячный платеж по ипотеке – 23 тыс. рублей.
Хозяйка квартиры разделила эту однокомнатную квартиру на две студии (к сожалению, в книгу нельзя вставить видео, но, если интересно – приходите на наши online-вебинары, покажем этот и массу других примеров видео из подобных объектов – tinvest.me/nik).
Меньшую студию Карина сдала за 16 тыс. рублей, большую – за 18 тыс. рублей.
Сумма по сдаче вышла 34 тыс. рублей, платеж по ипотеке – 23 тыс. рублей. Пассивный денежный поток в месяц составил 11 тыс. рублей.
Кажется, немного, но кто бы из вас отказался от пассивного денежного потока в 11 тыс. рублей? Да еще и когда ипотеку за вас гасят жильцы. Они же оплачивают все коммунальные платежи. Плюс сама квартира дорожает в стоимости.
Главные критерии при сдаче квартиры и вложения в ремонт
Транспортная доступность
То есть близость к транспорту – станциям метро / железной дороги, остановкам общественного транспорта. Допустим, для нас параметром является 15 минут пешком. Лучше 5—10.
Планировка помещения
Далеко не всякую квартиру можно легко «распилить» на студии. Во многих случаях это либо технически очень сложно и затратно, либо в принципе невозможно сделать на законных основаниях.
Поэтому вы должны научиться выбирать именно те объекты, которые можно легко разбить на малые части.
Рисунок 4. Идеальная однушка для распила
Минимальные вложения в ремонт
Об этом пойдет речь подробнее в последующих главах, пока лишь упомянем, что делать дорогой ремонт в квартире, предназначенной под сдачу, совершенно нерационально – никогда не окупится.
Давайте посчитаем: допустим, в однокомнатной квартире вы делаете хороший евроремонт на сумму 1,5 млн. рублей, наличие дорогого ремонта позволит сдать квартиру примерно на 5–7 тыс. рублей дороже.
Получается, что данный ремонт будет окупаться около 20–25 лет. Не говоря уже о необходимости регулярных косметических починок, которые при дорогом базовом ремонте выйдут очень недешево.