Тайный язык денег. Как принимать разумные финансовые решения - Дэвид Крюгер 8 стр.

И хотя внешние условия жизни Джерри с течением времени значительно изменились, пролог ее денежной истории оставался прежним. Отношение к ней матери — в чем бы оно ни проявлялось — заключало в себе сообщение о том, что Джерри не является достойной. Верность этому принципу Джерри пронесла сквозь десятилетия.

Ваша денежная история

Ваша денежная история представляет собой подсознательную сказку о том, кто вы есть, что значат деньги для вас и что они говорят о вас самих. Это постоянный внутренний диалог, который вы ведете сами с собой о том, чего вы заслуживаете, сколько вы стоите, на что вы способны и что было бы, если 6 вы вдруг разбогатели или, наоборот, все потеряли.

Когда мы видим новый автомобиль и начинаем его хотеть, то действуем в точном соответствии с правилами своей денежной истории. На уровне более глубоком, чем наше сознание, мы добавляем еще один эпизод к собственной денежной истории и говорим себе, что эта машина позволит доказать, что и мы сами чего-то стоим. Новая машина избавит нас от внутренней борьбы. Она побудит людей уважать нас.

Представьте, что в вашей жизненной истории деньги играют роль, связанную с бедностью и нехваткой. Давайте предположим, что ваш сюжет примерно таков: «Дела идут не особенно хорошо, но мне удается сводить концы с концами».

В рамках этой истории, даже если вы поставите своей целью финансовую свободу и процветание, ваш внутренний цензор будет шептать вам на ухо: «...Но я никогда не смогу выбраться из долгов по кредитным картам». Не важно, слышите ли вы эти слова в своем сознании; если в подсознании вы рассказываете себе именно эту историю, ваша реальная история станет развиваться именно в этом ключе.

Наша денежная история рассказывает нам не только о деньгах. Она рассказывает практически обо всем. Она влияет на все, что мы делаем, и незримо контролирует каждый аспект нашей жизни. Наша денежная история влияет на то, что мы едим, пьем, читаем, чего боимся, что планируем или приобретаем. Наше здоровье, наша работа, наша семья, наши мечты — все это прямиком направляется туда, куда предписывает денежная история. С каждым днем, с каждым нашим действием, с каждым долларом — постепенно наша денежная история становится историей всей нашей жизни.

Наглядным подтверждением моих слов служит пример Джека Уитакера. Внешние обстоятельства (выигрыш в лотерею) ни на йоту не изменили его внутренний статус бедняка

и неудачника. Напротив, его жизненная история распорядилась выигрышем в соответствии со своими правилами, превратив потенциальное благо в череду бедствий. Случай Уитакера, при всей своей драматичности, вполне типичен для людей, выигрывающих в лотерею: большинство из них вскоре возвращается к привычной для себя жизни, наполненной внутренними конфликтами и долгами. Денежная история обладает поистине мощной силой.

Но вектор этой силы подконтролен нашему сознанию. Еще раз вспомните о том, что большинство миллиардеров не были богаты с рождения. Почему их жизнь изменилась к лучшему? Только потому, что они рассказывали себе самим истории об этой новой жизни.

Опрос

В главе 1 я просил вас ответить на вопрос «Сколько денег мне нужно для полного счастья?». Сейчас я бы немного видоизменил его: «Какую максимально возможную сумму годового дохода я мог бы оправданно ожидать от себя?»

Этот вопрос ни в коей мере не является сугубо теоретическим — я не спрашиваю, сколько денег может заработать человек в принципе. Вопрос имеет самое прямое и личное отношение именно к вам. Речь не идет о случайном выигрыше в лотерею или о том, что вы могли бы вследствие внезапного озарения создать новый Google. Мы говорим о том, чего вы можете оправданно ожидать.

Итак...

Какую максимальную сумму годового дохода я могу зарабатывать на основании имеющихся у меня разумных ожиданий? ___________________________________________________________________________________

А теперь давайте разберем ваш ответ. Почему вы указали именно эту сумму?

Знакомы ли вы с людьми, зарабатывающими больше указанной вами суммы? С теми, кто зарабатывает в два раза больше? А с теми, кто зарабатывает больше в десять раз? Есть ли в мире люди, чьи заработки в двадцать или в сто раз превосходят указанную вами сумму? Разумеется, такие люди есть, и их тысячи. В их числе, например, выдающиеся спортсмены, а вы знаете, что вас самого уж никак нельзя назвать Тайгером Вудсом. Вы знаете, что вы не Джулия Робертс и не Билл Гейтс. Но при всем при том сотни тысяч других людей — которые не являются ни звездами кино, ни чемпионами спорта, которые не более умны и не более одарены по сравнению с вами, которые не имели благоприятных стартовых условий — смогли тем не менее сколотить состояние.

Возникает вопрос: на чем основаны ваши «разумные ожидания»? На вашей истории.

По сути, правильный вопрос звучит так:

Какой максимальный уровень годового дохода позволит мне иметь моя денежная история?

_________________________________________________________________________________________________

Вы можете быть правы в своих предположениях, в чем бы они ни состояли, так как проживаете свою жизнь в соответствии с определенным сценарием. Вы позволяете себе зарабатывать и сохранять только те суммы, которых вы, по собственному убеждению, достойны.

Ваша система убеждений содержит в себе элемент неизбежности. Вы можете не знать собственную денежную историю или не владеть ею. Но единственным способом избежать влияния собственных ограничивающих факторов для вас станет осознание того, что и когда должно обязательно случиться, — а после этого вы посредством собственных усилий должны будете сделать так, чтобы это неизбежное произошло.

К примеру, когда люди сомневаются в своей способности установить высокую ставку за свою работу и получать за нее столько денег, сколько они считают нужным, очевидно, что им будут недоплачивать. Если они боятся, что их просьба о повышении оплаты будет отвергнута, они не решаются поднимать этот вопрос. Таким образом, они собственными руками создают то, чего больше всего боятся.

Если вы верите в то, что вам могут чего-то недодать, для вас возможны три сценария: вы будете взаимодействовать с людьми, которые именно так и поступают; своим поведением вы будете сподвигать людей на такие действия по отношению к вам; вы будете воспринимать происходящее — каким бы оно ни было на самом деле — в том контексте, который оправдывает ваше изначальное предположение.

Следует также отметить, что денежные истории, связанные с самоограничением, не всегда продиктованы дефицитом средств, но порой изобилием.

Менеджер из Техаса, достигшая определенного уровня благосостояния, в течение десяти лет представляла себе дом своей мечты. Со временем они с мужем смогли построить такой дом — восхитительное шато площадью 4800 квадратных метров. .

Это один из самых больших домов в мире, цена его составляет около $48 миллионов. Вход в дом расположен от массивных ворот поместья на расстоянии городского квартала. Помимо прочего в доме есть чайная комната, убранство которой напоминает интерьеры нью-йоркского ресторана Tavern on the Green, два лифта, открытый и закрытый бассейны, театр, бальный зал, дорожки для боулинга, теннисный корт и гараж на пятнадцать машин. Счастливые владельцы — мистер и миссис Голдфилд — назвали свой замок Champ d’Or, что означает «Золотой Дом».

Думаете, они жили в этом сказочном дворце долго и счастливо?

Ошибаетесь. Прожив в нем два месяца, хозяева решили выставить дом на продажу. «Некоторые мечты лучше оставлять нереализованными», — говорила впоследствии миссис Голдфилд.

Секрет от самих себя

Большинству из нас не так повезло, как миссис Голдфилд. Не потому, что нам не довелось жить в доме стоимостью $48 миллионов, но потому, что мы не способны увидеть денежную историю, в рамках которой обитаем, в истинном свете или предпринять шаги к созданию новой, которая позволит нам чувствовать себя более счастливыми.

Для большинства из нас денежная история так и остается тайной. Проблема в том, что мы не можем исследовать то, чего не видим, а значит — не можем и изменить. Возможно, Сократ погорячился, говоря, что «нет смысла жить, не исследуя жизнь», однако мы вполне можем согласиться с тем, что, не исследуя жизнь, невозможно ее изменить.

Я знаю одного финансового консультанта, посвятившего своему делу четверть века. В течение многих лет работы он просил сотни своих клиентов подготовить простой отчет о доходах и расходах. Угадайте, какая доля клиентов за все эти годы предоставила ему отчет, правдиво и четко отражавший истинное положение вещей? Половина? Или четверть? Правильный ответ — ноль процентов. Ни один человек.

Именно так проявляется гипнотическая власть историй: умные, образованные и опытные в собственном представлении люди склонны прятать свои истории даже от самих себя.

Вот еще несколько распространенных примеров нашей игры в прятки с самими собой.

Отрицание. Мы не держим в голове суммы своих задолженностей по кредитам и помним только об отдельных значительных покупках, вследствие чего пребываем в неведении относительно точной суммы затрат. «Вещь, конечно, дорогая, но один раз я могу себе такое позволить», — утешаемся мы, не осознавая того, сколько аналогичных случаев происходило с нами в недавнем прошлом и сколько произойдет в ближайшем будущем.

Категоризация. Когда деньги приходят к нам неожиданно (например, мы получаем бонус или возврат излишне уплаченных налогов), мы тратим их не так, как наши сбережения: «Эти деньги, можно сказать, свалились с неба, так что эти траты не считаются, правда?»

Рационализация. Мы оправдываем для себя значительную покупку, разнося ее стоимость на длительный период времени: «Может показаться, что я потратил большую сумму на свою стереосистему, однако если распределить эту сумму на три года, то получится, что система обходится мне всего в шесть центов в день».

Уклонение. Мы продолжаем хранить акции, не растущие в цене и не приносящие дивидендов, невзирая на очевидную бессмысленность этого шага и рассчитывая на то, что они еще принесут нам деньги, хотя умом понимаем, что этого не случится. Или, зная, что не можем позволить себе покупку, все равно ее осуществляем, но не за наличные, а с помощью кредитной карты — нам кажется, что уплаченные деньги находятся «где-то там», а не взяты из нашего кармана. Зная, что необходимо срочно оплатить счет, мы спокойно пропускаем срок оплаты и ничего не предпринимаем по этому поводу. (Можно подумать, что, если мы будем продолжать в том же духе, наш долг исчезнет сам по себе!)

Сделки с самим собой. Мы балуем сами себя незапланированными покупками, при этом давая себе обещание «с понедельника» начать новую жизнь — в режиме строгой экономии.

Неверность себе. Строго определив цели, конкретные шаги и стратегии (например, размер ежемесячных сбережений), мы тут же нарушаем собственные планы.

Неповиновение. Спланировав бюджет, учитывающий наши важнейшие интересы, мы вдруг видим вещь, которую очень хотим купить, но цена которой превышает все возможные бюджетные ограничения. Мы встаем во весь рост и провозглашаем известный лозунг (носителями которого часто являются бамперы американских машин): подвергайте сомнению авторитет!22 Нам кажется, что мы придаем нашим действиям некий оттенок героического нонконформизма — тогда как на самом деле лишь безрассудно нарушаем четко продуманный план.

Анатомия секрета

Для того чтобы понять, почему нам самим часто неизвестны наши собственные денежные истории, стоит сначала задуматься, как мы создаем их. У каждой денежной истории есть четыре четких уровня.

— Чувства: наши внутренние реакции, связанные со стремлениями, эмоциональными атрибутами, убеждениями и представлениями о роли денег в нашей жизни и об окружающем нас мире.

— Манера поведения: то, что мы делаем с деньгами и ради денег.

— Мысли: что и как мы думаем о деньгах и что они для нас символизируют.

— Опыт: наша реакция на деньги; их значение и связанные с ними проявления нашей жизни.

Мы принимаем решения, связанные с деньгами, на основании подспудных чувств, придающих деньгам эмоциональное значение в наших глазах; со временем смысл денег кристаллизуется в виде наших убеждений относительно денег.

В главе 3 мы упомянули не менее дюжины различных эмоциональных «значений», которые мы придаем деньгам, однако помимо них существуют и десятки других. Деньги могут вызывать глубокие чувства: гнев, обиду, восхищение, сострадание, страсть или враждебность... Символическая роль денег может связываться практически с любой человеческой эмоцией.

Чувства являются самым глубоким из четырех уровней денежной истории — они создают ее основу.

Наше поведение является наиболее четким выражением наших убеждений, связанных с деньгами. В отличие от скрытого, внутреннего мира наших чувств наши действия заметны окружающим.

Наше поведение выражает секретный язык денег наиболее явным и откровенным образом. На словах мы можем верить в одно. Но внутри себя мы можем верить в нечто совершенно другое. А то, что мы делаем, является наиболее четким выражением того, во что мы верим на самом деле.

Своим поведением мы демонстрируем свои истинные убеждения, связанные с деньгами и теми ценностями, которые с их помощью мы могли бы иметь. Когда мы решаем отменить отпуск, или сменить работу без предупреждения и очевидных причин, или делаем покупки, не соизмеряясь с имеющимися средствами, наше поведение являет вовне отблески действительного значения для нас денег.

Обычно мы не рассуждаем логически или осознанно о наших истинных убеждениях, связанных с деньгами, однако мы думаем (по крайней мере, иногда) о своем поведении, связанном с деньгами.

Но эти мысли не определяют наши действия (хотя мы зачастую убеждены в обратном!). Мы склонны делать покупки, действуя эмоционально и лишь затем давая своим действиям рациональное объяснение.

Другими словами, наши мысли не поспевают за нашими действиями. Мысли — это совсем не то, что означают наши истории на самом деле. Мысли — это наши интерпретации значения историй. Подобно тому, как после какого-то события создается его «официальная» версия, истории, которые мы рассказываем сами себе, обычно представляют собой сокращенную или скорректированную версию происходящего. И это логическое объяснение часто загоняет реальную историю в подполье.

В результате возникает интересный парадокс. Сдержанные в целом люди начинают швырять деньги на экстравагантные вещи и поступки или, напротив, неоправданно туго затягивать пояса. Ответственные и пунктуальные во всех отношениях люди начинают игнорировать финансовые проблемы, позволяя им расти подобно снежному кому. Одаренные люди не могут обменять свой талант на соответствующий ему доход. Люди, приверженные порядку и авторитету, создают для себя исключения по отношению к денежным вопросам, подвергают сомнению собственные ценности и даже нарушают закон.

Множество отдельных случаев обращения с деньгами создают у нас опыт, который и является для нас смыслом самих денег.

Когда мы смотрим на фотографию любимого человека, то видим нечто большее, чем плоское изображение запечатленного момента. Вспоминая этот момент, мы обращаемся ко всему совокупному опыту нашего общения с этим человеком. Это всего лишь фотография — но для нас она пробуждает воспоминания о целом периоде жизни.

Опыт в различных своих проявлениях, например в чувствах и эмоциях, убеждениях и мнениях, определяющих наше поведение в отношении денег, — все это со временем становится сутью нашей денежной истории.

Снимая слой за слоем

Обычно мы просто проживаем некий опыт, связанный с деньгами, не выходя за его рамки и не думая о том, что хотели бы изменить. А если и решаем проанализировать ситуацию, то редко погружаемся на уровень более глубокий, чем уровень наших мыслей. Например, у вас накопилось долгов на $30 ООО.

Вопрос: Хм-м, что я об этом думаю?

Ответ: Я не совсем понимаю, как это получилось, - ведь я всегда считал, что ответственно отношусь к своим деньгам. Однако в последнее время я часто сталкивался с неблагоприятными обстоятельствами... Экономика на спаде. Так что нет ничего удивительного в том, что у меня появились долги. Пожалуй, с этих пор я буду делать небольшие сбережения [в этом месте вы можете подумать и о другой стратегии или рациональной идее по вашему выбору] и рано или поздно, скорее всего, смогу выбраться из кризиса.

Но это только то, что мы думаем. Как ни удивительно, большинство из нас ограничивается лишь логическими размышлениями и не задает себе искренний вопрос «Что я делаю прямо сейчас? Не важно, что я говорю себе, — каковы мои действия?». Неудивительно, что наши прогнозы о том, что мы собираемся делать, часто оказываются не более точны, чем обоснованные предположения!

Откровенное исследование нашего истинного поведения по отношению к деньгам требует изрядного мужества, не меньшего, чем признание факта зависимости. Но и это не позволит нам значительно продвинуться. Для того чтобы со всей ясностью увидеть нашу истинную денежную историю, нам нужно проникнуть на более глубокий уровень и начать анализировать не само поведение, а чувства, лежащие в основе наших операций с деньгами. Нам необходимо изучить основные предположения и убеждения, присущие нашей истории. Единственный способ работы с нашей денежной историей по ее улучшению заключается в том, чтобы сделать ее явной, внимательно ее рассмотреть и выявить скрытые причины наших действий.