Представьте себе, что:
• У вашего друга очень много денег, и он вдруг захотел подарить вам тысячу долларов. Как вы на это среагируете?
• Отправившись с коллегой по магазинам, вы обнаружили, что забыли дома бумажник. Вам по силам спокойно сказать: «Можно занять у тебя немного денег или попросить оплатить мои покупки своей кредитной карточкой»? Или вы впадете в панику и скажете себе: «На самом деле мне сегодня и так ничего особо не нужно было».
• Вы только что продали соседу свой шикарный мотоцикл за десять тысяч наличными. Встретив по пути в банк близкого друга, вы заходите попить кофейку. Друг замечает ваш лопающийся от денег бумажник. Вас это ничуть не смутит или вы поторопитесь объяснить, с чего это ваш бумажник сегодня больше похож на кирпич?
Многие живут без денег, потому что некомфортно себя с ними чувствуют. Как правило, чем больше вас напрягают деньги, тем меньше их у вас будет.
2. СОБИРАЙТЕ ДОЛГИ. Не стесняйтесь просить вернуть долг.
Некоторым из нас даже говорить об этом трудно! Мы одалживаем приятелю недельную зарплату, а потом, когда деньги оказываются нужны нам самим, даже не знаем, как попросить их обратно: «Это. знаешь, что я хотел сказать. ну, ты помнишь. ну. это, конечно, не так-то и важно и особой нужды сейчас нет. в общем-то, не имеет значения, если. как бы это сказать. я тут просто вспомнил, что ты.» И все это вместо того, чтобы просто и ясно сказать: «Ты можешь вернуть мне деньги?»
3. ПОСТОЯННО НАПОМИНАЙТЕ СЕБЕ, ЧТО ИМЕЕТЕ ПРАВО НА ПРОЦВЕТАНИЕ. Когда приходят счета, повторяйте аффирмацию: «У меня есть все, что нужно».
Многие всю жизнь волнуются, как оплатить счета, и жалуются, что у них вечно нет денег. Таким образом, они создают подсознательную схему, которая гласит: «Я живу в постоянной нищете». А потом они еще гадают, почему у них нет денег. Если постоянно говоришь себе, что ты нищий, то знай, что таким и останешься навсегда.
4. НОСИТЕ ПРИ СЕБЕ ДЕНЬГИ. Кто-то вообще никогда не носит собой наличных! Как же чувствовать себя богатым с пустым бумажником? Хотите ощущать себя состоятельным, обязательно имейте при себе деньги. Попробуйте для тренировки поносить в бумажнике лишний полтинник (или хоть двадцатку), который никогда не будете тратить. Когда в кошельке ничего, кроме этой купюры, не останется, просто подложите денег.
«Стивен уже наелся… Правда, Стивен?»
Вы можете возразить: «Но если она там будет, то я ее наверняка потрачу!» Так именно ради этого, то есть чтобы научиться управлять своими финансами, все и задумано. Если вы серьезно настроились узнать все о богатстве, для начала доверьте себе контроль над двадцаткой.
«А вдруг у меня украдут бумажник?» – скажет Фред. Так что же, из страха, что кто-то сопрет у вас двадцать долларов, лучше таскать с собой пустой кошелек, каждый день создавать себе, таким образом, неудобства и чувствовать себя бедняком? Это – не жизнь.
Богатые вкладывают, бедные потребляют
Нам с братом и сестрой очень повезло, потому что Бог наградил нас любящими, благоразумными родителями, умеющими беречь деньги. Мама штопала нам носки, у папы был всего один выходной костюм, мы сами выращивали себе помидоры и питались в основном печенкой и овечьими мозгами.
На Рождество мы получали от родителей полезные, но не слишком клевые, с точки зрения ребенка, подарки. Я до сих пор помню, какой разговор получился в школе, когда один из одноклассников спросил:
– Ну и что, братцы, кому чего досталось на Рождество?
Роб ответил:
– Новые водные лыжи!
Мел сказал:
– Ружье.
А я сказал:
– Пижама!
В девятилетнем возрасте я был единственным в классе, у кого еще не было велосипеда. Велосипед, причем любой велосипед, был пределом моих мечтаний.
В доме напротив жили Джеймсы. У них в семье было три сына, и у каждого было по велосипеду. И не просто по велосипеду, а по новехонькому спортивному велосипеду с переключением передач. Такого богатства я не мог себе и представить! Три гоночных велосипеда на одну семью. Джеймсы для меня были. ну, просто королевским семейством!
Наша мама часто раздавала вещи нуждающимся. Как-то раз я вернулся домой и обнаружил, что у меня в шкафу стало больше места.
– Я только что отдала кое-какую твою одежду людям, которым еле-еле хватает на еду, – объяснила мама.
– А кому это? – спросил я.
– Джеймсам, – сказала мама.
«Джеймсам нужна моя пижама?» Для меня это было все равно, как если бы мама сказала, что отдала мою старую одежду Дональду Трампу! Я был поражен до глубины души. Потом я не спал всю ночь, размышляя: «Как семье с тремя самыми лучшими велосипедами во Вселенной может не хватать денег на хлеб?» Со временем я пришел к пониманию, что а) как раз покупкой трех самых лучших велосипедов во Вселенной проблема и создается и б) так живет великое множество людей.
Если ты что-то купил, это не значит, что ты можешь себе это позволить. Именно по этой причине у людей, неспособных вовремя платить за жилье, в домах стоят самые большие телевизоры.
В девять лет мне было не под силу видеть картину во всей ее полноте, то есть понимать, что мои родители были полноправными владельцами нашего дома, что семейные машины были оплачены при покупке полностью, а не взяты в кредит, что у них всегда хватало денег на все необходимое для жизни, и что они никогда не ссорились из-за денег. И расплатился я за все это малой кровью, то есть тем, что на Рождество мне дарили пижамы, а велосипеда пришлось подождать чуть дольше. Кстати, велосипед мне подарили уже на десятый день рождения.
Конечно, вы знаете, что ответил бы тот, девятилетний я, если б меня тогда спросили: «Что лучше, иметь новенький велосипед или питаться овечьими мозгами?» Но теперь я вижу в жизненной стратегии своих родителей большую мудрость.
Когда я подрос и начал интересоваться такими вещами, отец объяснил мне: «Деньги можно брать в долг, только чтобы купить то, что в будущем вырастет в цене или будет приносить тебе доход». А потом поподробнее: «Вложения в недвижимость или в хорошие акции приносят тебе доход и, скорее всего, вырастут в цене.
А потребительские товары типа телевизоров и велосипедов доходов не приносят и со временем только теряют свою ценность».
В результате мы пришли к вопросу: «Сколько купленных вами за последние десять лет вещей прибавили в цене?» Исходя из своего ответа, вы сможете понять, находитесь ли на пути к богатству.
КОРОЧЕ ГОВОРЯ
Состоятельные люди вкладывают деньги. Бедные люди заняты только потреблением. Путь к финансовой независимости – это процесс, состоящий из двух этапов: А) заработать денег (более простая задача) Б) поменять привычки – научиться копить, разумно тратить и вкладывать деньги (с этим – посложнее). Жить в достатке, в общем-то, проще, чем нам думается.
Винить надо не меня
Однажды я видел по телевизору следующий разговор между чрезвычайно расстроенной женщиной и финансовым консультантом.
Женщина: Мой муж только что потерял работу, и теперь мы не знаем, что делать. На нас висит гигантский долг по ипотеке плюс две банковские ссуды на дорогие машины. А все из-за этих больших шишек с Уолл-стрит. Они и так деньги гребут лопатой, да еще и устроили все это всемирное финансовое безобразие. Это несправедливо. Правительству надо вмешаться и что-то сделать!
Эксперт: У вашего мужа была хорошая зарплата?
Женщина: Да, очень хорошая.
Эксперт: В последние годы ему прибавляли зарплату?
Женщина: Да, прибавляли. Он отлично справлялся со своими обязанностями, его продвигали по службе, повышали зарплату. и бонусы еще выплачивали.
Эксперт: И как вам жилось все это время?
Женщина: Прекрасно. Мы летали отдыхать в Рим, в Рио, в Лас-Вегас, перестроили дом, чтобы было просторнее, сделали в доме бассейн.
Эксперт: А сколько вы откладывали на будущее каждый раз, когда мужу выплачивали бонус?
Женщина: Не поняла, простите.
Эксперт: Сколько вы откладывали на будущее?
Женщина: Ничего мы не откладывали. Просто брали новые ссуды, ведь он так много зарабатывал.
И вот ведь в чем странность. Этой паре даже в голову не приходило, что:
А) пока он зарабатывал огромные деньги, было бы разумно немного подкопить,
Б) они сами поставили себя в такую ситуацию, и
В) ни одна работа не дается человеку навечно.
КОРОЧЕ ГОВОРЯ
Банковские ссуды – это деньги, которых у вас нет.
Расходуйте их с большой осторожностью.
Если бы мне сейчас еще $ 10 000, я был бы счастлив!
Фред говорит:
– Если б мне сейчас еще $ 10 000, я был бы полностью счастлив!
И вот какое везение: умирает дядя и оставляет ему целых сорок штук долларов. «Ура!» Фред звонит жене Мэри:
И вот какое везение: умирает дядя и оставляет ему целых сорок штук долларов. «Ура!» Фред звонит жене Мэри:
– Слушай-ка, Мэри, теперь я смогу купить машину, о которой так давно мечтал.
Мэри ударяется в слезы:
– Но ты же обещал мне новую кухню!
Внезапно Фред, который собирался быть полностью счастливым человеком при наличии десяти тысяч, уже ругается с женой про сорок. Мэри тоже особого счастья не чувствует.
Единственный вариант – купить и машину, и кухню сразу! Все это обходится им в $ 50 000, то есть они выкидывают на ветер все полученное наследство, а еще десять тысяч снимают частями с семи имеющихся кредитных карточек.
– Эх, мне бы сейчас лишних $ 20 000, и я был бы счастлив, – бормочет про себя Фред.
Загвоздка здесь не в деньгах, а в особенностях поведения. Мы верим в одно, а реальность диктует нам совершенно другое. Мы наблюдаем тут целых три проблемы:
• Фред считает, что все свои проблемы смог бы решить деньгами. Но на самом деле он настолько привык жить без гроша, что спускает все деньги, как только они у него появляются.
• Мы не очень хорошо умеем разбираться, что может быть для нас источником настоящего счастья. В данном случае Фред дней десять повосторгается своим новым автомобилем, а потом жизнь вернется на круги своя, только теперь на нем висят еще и крупные долги!
• Мы в большинстве своем очень похожи на Фреда!
Когда у нас прибавляется денег, мы к этому очень быстро адаптируемся. Нам на работе делают надбавку в $ 1000 в месяц. Первая зарплата приводит нас в восторг, ко второй мы подходим с чувством сдержанного удовлетворения, а после третьей начинаем подумывать: «Интересно, сколько еще ждать следующего повышения?» Чем больше получаешь, тем больше тратишь и тем больше получать хочется.
Необязательно тратить деньги только потому, что они у вас есть
Джо выиграл на скачках $ 200. Радость была так велика, что, придя в любимый бар, он проставился, что обошлось ему в $ 300!
Майкл и Лин сыграли свадьбу, не имея за душой ни гроша. Один из родственников подарил им $ 1000, они таких денег еще в жизни не видывали. Друзья в один голос сказали им:
– Просто фантастика! Поезжайте в свадебное путешествие и покутите на всю сумму!
Клайв с Луизой должны ипотечному банку $ 200 000 за дом и ждут третьего ребенка. Им приходится экономить даже на продуктах. Но тут вдруг умирает отец Луизы и оставляет им в наследство $ 200 000. Они покупают две шикарные машины и отправляются в путешествие на другой берег океана. Отец копил эти деньги тридцать лет, а детки профукали их всего за три недели. Теперь им по-прежнему приходится экономить на продуктах.
Если откуда-то вдруг сваливаются неожиданные деньги, совсем необязательно их все срочно тратить! Конечно, отпраздновать такое событие стоит. Но при этом стоит и рассчитаться с частью долгов, и отложить что-то на потом. Хочешь быть счастливым в трудные времена – есть смысл хоть немного планировать свою жизнь.
Все, наверное, слышали присказку, что, начав откладывать по десятке в день в пятнадцать лет, к сорока пяти станешь миллионером. Естественно, сразу возникает вопрос: «Да сколько к тому времени этот миллион будет реально стоить?» Ответ: «Если этого не сделать, то не будет и миллиона теми деньгами».
История Джо, Кармен, Фрэнка и МарииУ нас с Джулией есть старые добрые друзья – Джо с Кармен и Фрэнк с Марией. Эти две пары давным-давно дружат семьями и вместе занимаются бизнесом.
В 2000 году они владели и управляли мотелем на 100 номеров и рестораном при нем. Проработав почти без выходных тридцать лет, они решили уйти на покой. Наняли менеджеров и доверили им управление мотелем и рестораном. Джо с Кармен построили себе дом своей мечты, а Фрэнк с Марией поселились в пентхаусе на берегу океана. Вроде бы пришло время наслаждаться спокойной жизнью и радоваться общению с внуками.
– По оценкам банка, – рассказывает Фрэнк, – наш мотель стоил шесть миллионов. Мы были должны банку три. Мы вовремя платили по кредиту и плюс к этому получали прибыль. Банк на нас нарадоваться не мог. Но потом грянул экономический спад, туристов стало мало, и случились сразу три вещи:
• мотель ушел в минус;
• ресторан ушел в минус;
• банк потребовал в течение двух недель вернуть два миллиона.
У нас двух миллионов не было, и покупателей на наш бизнес не нашлось. Банк пригрозил выставить на торги все наше имущество. За считаные дни рухнул весь наш мир. Мы были в полном отчаянии. Мы тридцать лет пахали, чтобы обеспечить себе спокойную старость, но теперь могли потерять все, что было. Это был самый грустный момент в нашей жизни.
Не сдаваться без бояОни встретились, посовещались и решили, что без боя не сдадутся. Они приняли самое трудное решение: всем четверым вернуться к работе и снова взяться за управление мотелем и рестораном. Конечно, меньше всего в жизни им хотелось расставаться со своими родными домами, но:
• Мария с Фрэнком переехали из пентхауса в номер своего мотеля, а квартиру сдали и арендную плату перевели на банк.
• Кармен с Джо переехали из семейного дома в номер своего мотеля, а дом сдали и перевели арендную плату на банк.
• Они уволили почти весь персонал, оставив только нескольких согласных работать на полставки. Другого выбора не было. Они взяли на себя выполнение всех обязанностей, которыми раньше никогда не занимались.
• Они сами стирали простыни, полотенца, одеяла и покрывала для всех ста номеров.
• Сами готовили завтраки для постояльцев.
• Убирали постели.
• Пылесосили комнаты.
• Мыли ванны и драили унитазы.
• Фрэнк работал за портье, Джо взял на себя все работы по техническому обслуживанию.
• В пять часов вечера они заканчивали работы по мотелю, забегали в душ и переодевались, чтобы открыть ресторан. Они были и поварами, и официантами, и посудомойками. Жены готовили, мужья работали за стойкой бара и обслуживали столики.
– Рабочий день у нас начинался каждое утро в пять и продолжался до полуночи, – говорит Джо. – Мы работали по девятнадцать часов семь дней в неделю. Мы не платили себе зарплаты, не брали выходных и ни цента не тратили на себя. Такая «спокойная старость» стала для всех самым тяжелым в жизни испытанием! Порой казалось, что надежды нет. Когда мы впервые вышли на работу в ресторан, нас на посту было четверо. и весь вечер мы обслуживали одного-единственного посетителя. А счета все прибывали и прибывали. Банк снова пригрозил начать процедуру принудительной ликвидации. Мы места себе не находили от беспокойства. Фрэнк каждую пятницу ходил в банк.
– Нервы нам эта ситуация трепала основательно, – говорит Фрэнк. – Каждый раз было непонятно, будут у нас деньги заплатить по счетам или нет. Банк давил на нас безжалостно. Мы постоянно гадали, закроют они нас или начнут продавать имущество.
Но постепенно мотель начал приносить все больше и больше денег. Кармен с Марией готовили так вкусно, что вместо пяти-шести посетителей за вечер мы вскоре начали обслуживать в ресторане уже человек по тридцать. Потом количество посетителей выросло до шестидесяти, потом – до восьмидесяти, и в какой-то момент мы уже стали просить людей заказывать столики заранее.
Мы спасли свой бизнес и смогли вернуться по домам. Теперь мы сдали мотель с рестораном в долгосрочную аренду. Джо с Кармен снова живут в доме, о котором всегда мечтали, а мы с Марией вернулись на берег моря. Людям, наверно, кажется, что нам просто повезло.
КОРОЧЕ ГОВОРЯ
Работать – вовсе не самое трудное. Сложнее всего – решить, что будешь работать.
От одного к другому
Иногда мы слишком привередничаем. Мы можем отказаться от работы, думая:
– Это не совсем то, чем мне хотелось бы заниматься.
Но если в этот момент других вариантов нет, хватайся за эту возможность, овладевай этим делом, а потом, когда одно начнет цепляться за другое, просто иди по следу. Если в данный момент нет шансов сделать что-то глобальное, начни с малого.
Я обожаю историю про иммигранта по имени Ник и про то, как он устроился на свою первую работу в Америке. У Ника не было денег, и он не говорил по-английски. Он пришел устраиваться мойщиком посуды в итальянский ресторан в Нью-Йорке, но перед собеседованием отправился в ресторанный туалет и вымыл его дочиста.
Потом он взял зубную щетку и вычистил все промежутки между кафельными плитками. Когда он закончил, туалетная комната просто сверкала. Когда в назначенное время Ник пришел к хозяину ресторана, тот сидел и пытался понять: «Что случилось с нашими туалетами?» Своими действиями Ник заявил начальнику: «Точно так же я буду мыть и посуду».
Ника взяли на работу. Неделю спустя из ресторана уволился резчик овощей, и, заняв его место, Ник начал свой путь к карьере шеф-повара. Ник и его зубная щетка вспоминаются мне каждый раз, когда я слышу: «В нынешние времена работу найти просто невозможно!» Когда начинаешь искать работу с таким же настроем, как у Ника, оказывается, что тебя ждут в тысяче мест. Прямо сейчас и прямо в твоем городе. Теперь Ник уже стал миллиардером. А кое-кому, наверное, кажется, что ему просто повезло.