В 2009 году по мере ухудшения экономической ситуации общественность стала тревожиться все сильнее. Люди уже осознают: что-то не так, но еще не понимают, что именно. Напомню, Джон Мейнард Кейнс говорил: «Этот процесс [вмешательства в денежную систему] приводит в действие все скрытые силы, ведущие к хаосу в экономике, причем вряд ли хоть один из миллиона людей в состоянии понять, что происходит».
Сегодня люди делают то, чему их учили всю жизнь: они учатся, усердно работают, оплачивают счета, копят деньги, вкладывают их в инвестиционные фонды и надеются, что обстановка опять нормализуется. Именно поэтому все претендуют на определенную долю помощи со стороны правительства, и лишь немногие осознают, что корень всех проблем кроется в наших деньгах, которые мы с таким трудом зарабатываем. Мало кто понимает, что те, кто контролирует печатный станок, хотят, чтобы мы все больше и больше нуждались в этих ядовитых деньгах. Чем выше наша потребность в них, тем слабее мы становимся. Чем больше мы в них нуждаемся, тем сильнее скатываемся к социализму. Вместо того чтобы учить людей ловить рыбу, правительство раздает им ее, и люди становятся зависимыми от правительства, надеясь, что оно решит все их денежные проблемы.
Не делайте на это ставкуКак ни парадоксально, весь мир смотрит на Федеральную резервную систему и казначейство США, полагая, будто они способны решить проблему денег, хотя именно эти ведомства ее и породили. Как уже было сказано ранее, ФРС не является ни федеральной, ни американской. Федеральным резервом владеют несколько самых богатых семейств в мире. ФРС является банковским картелем — так же, как ОПЕК нефтяным. Лишь немногие понимают, что в Федеральном резерве нет никаких резервов, поскольку он не располагает деньгами. Ему не нужны громадные сейфы для хранения денежных средств. Зачем хранить деньги, если к банкам применяются правила игры в «Монополию»? Федеральный резервный банк — это вовсе не банк. Такая идея столь же иллюзорна, как и наши деньги.
Некоторые специалисты утверждают, что создание ФРС противоречило конституции. По их мнению, эта мера принесла вред мировой экономике, и такое мнение следует признать справедливым. Некоторые считают, что Федеральная резервная система — это лучшее, что могло быть создано в нашем мире. Она обогатила его, как никогда раньше. И это тоже вполне справедливо.
Вряд ли имеет смысл докапываться до мотивов, которыми руководствовались основатели ФРС. Реальность такова, что сегодня данная организация руководит игрой. Вместо того чтобы спрашивать, что намерен делать президент Обама для обуздания экономического кризиса, лучше задать себе вопрос: «Что я намерен делать в этой связи?» Вместо того чтобы ломать себе голову, сработают ли многотриллионные долларовые вливания в экономику, лучше поинтересоваться, откуда взялись все эти триллионы.
Если подходить к делу упрощенно, то перед мировыми центральными банками стоят только две задачи.
1. Создавать деньги из воздуха в соответствии с правилами «Монополии» (и они создают их сегодня триллионами).
2. Выдавать кредиты из средств, которыми они не располагают (когда вы берете в долг деньги в банке, то банку совсем необязательно иметь их в своих сейфах).
Игра с нулевым исходомИстория доказывает, что каждый раз, когда правительство решает выпустить свои собственные ничем не обеспеченные бумажные деньги, их стоимость в конечном итоге достигает истинной ценности, то есть нуля. Именно поэтому для игры в бумажные деньги всегда характерен нулевой исход. Случится ли то же самое с американским долларом, иеной, песо, фунтом и евро? Повторится ли история?
Мне часто приходится слышать, как американцы с гордым видом заявляют: «В Америке такого произойти не может. Наши деньги никогда не обесценятся». К сожалению, такое уже случалось — и не раз. В ходе революционной войны американское правительство выпустило в свет платежные средства, известные под названием «Континенталь». Поскольку таких денег было напечатано слишком много, вскоре они уже не вызывали у людей ничего, кроме смеха. То же самое произошло и с конфедеративным долларом. Чтобы привести пример денег, обесценившихся до нуля, достаточно вспомнить ту торговку во Вьетнаме, которая отказывалась принимать пиастры. И речь идет не о какой-то древней истории. Это было совсем недавно.
Сегодня весь мир играет в «Монополию» на ничего не стоящие деньги. Но что будет, когда игра подойдет к концу? Спасут ли страну финансовые вливания и экономику, осуществляемые правительством? Ведь чем больше денег печатает государство, тем меньше их ценность. Мы работаем все больше и больше, а наши сбережения непрерывно убывают.
Я не утверждаю, что сегодняшние игрушечные деньги обратятся в ноль. Но я не могу утверждать и обратного. Да, если история повторится и американский доллар полностью обесценится, последствия для всего мира окажутся катастрофическими. Это будет самое большое перераспределение богатства в мировой истории. Богатые станут еще богаче, а бедные — еще беднее. Средний же класс вообще исчезнет.
Апокалипсис сегодняПо мере углубления финансового кризиса становится все труднее хранить секреты, связанные с новыми правилами обращения с деньгами. Этот кризис ведет нас к финансовому апокалипсису.
Для многих религиозных людей слово «апокалипсис» чаще всего связывается в сознании с концом света. Но я имею в виду совсем другой апокалипсис. Это слово имеет греческое происхождение и в буквальном переводе означает «приподнимание покрывала». Под ним понимается снятие покрова тайны с того, что скрыто от большинства человечества. Попросту говоря, апокалипсис — это раскрытие секретов.
Если вы читали книгу «Богатый папа, бедный папа», то наверняка помните, что у нее есть подзаголовок: «Что рассказывают своим детям о деньгах богатые люди и о чем молчат бедняки и средний класс». Для многих чтение моей книги стало апокалипсисом, снятием покрова тайны с того, что прежде было скрыто от большинства. В 1997 году ее первое издание вызвало целую бурю протестов, потому что в ней было сказано: «Ваш дом не является активом». Несколько лет спустя, когда разразился хаос с субстандартными кредитами, миллионы людей во всем мире потеряли свои дома и триллионы долларов инвестиций. Причиной этого стало отчасти то обстоятельство, что банки создают деньги из воздуха. Книга «Богатый папа, бедный Папа» была вовсе не о недвижимости, как кое-кто мог подумать, а о финансовых знаниях, передаваемых от отца к сыну.
Эта игра называется «долг»Можно сказать, что после 1971 года деньги превратились в долговые обязательства. Чтобы экономика росла и развивалась, и вы и я должны залезать в долги. Именно поэтому кредитные карточки начали рассылать по почте, а ссуды под залог недвижимости стали доступны даже абсолютно некредитоспособным людям.
С технической точки зрения деньги в вашем бумажнике — это вовсе не деньги, а долговые расписки. Все платежные средства — это долговые обязательства. Причиной нынешнего тяжелого финансового кризиса стало как раз то обстоятельство, что правила «Монополии» позволили крупнейшим банкам и финансовым компаниям на Уолл-стрит заворачивать долги в упаковку и продавать всему миру в качестве активов. По данным журнала «Time», в период с 2000 по 2007 год самой крупной статьей американского экспорта были долги. То, чем занимались самые светлые умы в банковской и инвестиционной сферах, не слишком отличалось от поведения человека, который закладывает свой дом, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.
Если бы мы осознавали, что денежная система рушится, а деньги становятся цветными бумажками для игры в «Монополию», то, возможно, не очутились бы в таком финансовом хаосе, который царит сегодня. Если бы у людей было финансовое образование, то, возможно, среди них нашлось бы больше одного из миллиона, который понимал бы, что происходит. Если дать людям больше финансовых знаний, то они не будут слепо верить, будто их дом представляет собой актив, будто копить деньги разумно, будто диверсификация защитит их от риска, а долгосрочные вложения в инвестиционные фонды являются самыми лучшими инвестициями. Но ввиду недостатка у людей финансового образования власти могут и впредь осуществлять свою деструктивную монетаристскую политику. Им на руку наше невежество. Именно для этого богачи, прежде чем наводнить весь мир долгами, первым делом подмяли под себя систему образования. Именно поэтому в школах ничего не рассказывают о деньгах.
Комментарии читателей
Чтение книги напомнило мне слова Генри Форда, произнесенные им во время Великой депрессии 1930-х годов, которые я привожу по памяти. Он боялся, что депрессия продлится недостаточно долго и не позволит соотечественникам извлечь из нее уроки.
Комментарии читателей
Чтение книги напомнило мне слова Генри Форда, произнесенные им во время Великой депрессии 1930-х годов, которые я привожу по памяти. Он боялся, что депрессия продлится недостаточно долго и не позволит соотечественникам извлечь из нее уроки.
kuujuarapikНовое правило № 2. Учитесь пользоваться долгами
Многие уверены, что иметь долги — это плохо. Они считают, что расплачиваться с ними надо при первой же возможности, а еще лучше — вообще их не делать. В определенной степени они правы. Однако долги бывают хорошими и плохими. Действительно, с плохими долгами лучше расплачиваться как можно быстрее и стараться в них не влезать. Попросту говоря, плохие долги вынимают деньги из вашего кармана, а хорошие кладут их в него. Задолженность по кредитной карточке — это плохой долг, поскольку люди пользуются кредитками, чтобы покупать вещи, со временем теряющие в цене, например телевизоры с большим экраном. А вот кредит, взятый для приобретения недвижимости, которую вы будете сдавать в аренду, — хороший долг, если денежный поток от этой инвестиции превышает платежи по кредиту. В этом случае деньги текут в ваш карман.
Комментарии читателей
Это действительно ключевой аспект богатства! Не хочу сказать, что я великий бизнесмен. У меня есть клиника, и я практикующий врач. Пока я нахожусь в квадранте С, но постепенно, по мере роста доходов и знаний, перехожу в квадрант Б. Я на собственном опыте понял, что медицинское оборудование может быть прекрасным активом, даже если оно приобретено в долг.
grgluckЛюди, которые на каждом шагу вещают о вреде долгов, не понимают, что это важная часть американской экономики. Можно спорить о том, хорошо это или плохо, но не подлежит сомнению, что без долгов вся экономика США рухнет. Именно поэтому для сбора денег правительство выпускает рекордное количество облигаций. Именно поэтому для государственного бюджета США характерен невиданный ранее дефицит. Больше всего правительство боится дефляции, а один из основных способов борьбы с ней — инфляция. Повышению инфляции лучше всего способствуют долги.
Я знаю, что президент Обама обещает нам перемены и надежду. Но если учесть, что он назначил министром финансов Тимоти Гайтнера, а председателем Национального экономического совета — бывшего министра финансов Ларри Саммерса, то есть людей, которые ускорили наступление кризиса, работая в администрации Клинтона, вряд ли что-то изменится, если американцы не залезут по уши в долги. Если люди прекратят брать кредиты, а банки не станут их выдавать, произойдет крах, за которым, по всей вероятности, последует депрессия.
Замораживание кредитов может вызвать депрессию, поскольку экономика США развивается не за счет производства товаров, а за счет того, что население делает долги. В 2003 году президент Джордж Буш сказал: «Наш национальный интерес заключается в том, чтобы как можно больше людей владели собственными домами». Очевидно, он хотел, чтобы в целях спасения экономики как можно больше людей взяли кредиты под покупку домов. Сегодня вы можете заметить, что банкам, которые изымают жилье за невозврат кредитов, эти дома вовсе не нужны. Ведь дом — это не актив. Активом для банка являетесь вы, точнее ваша платежеспособность.
Разумеется, жизнь за счет кредита может повлечь за собой и смерть от него. В 2007 году, когда задолженность населения по кредитным карточкам и ипотеке достигла своего пика, экономика США и всего мира уже не могла выдержать новых долгов. Сегодня миллионы людей начинают понимать, почему в 1997 году в книге «Богатый папа, бедный папа» я писал: «Ваш дом не является активом».
Мы уповаем на золотоВ 1957 году на долларовых банкнотах появилась надпись: «Мы уповаем на Бога». В 1971 году доллар был отделен от золота. Согласно статье в одном из последних номеров «Vanity Fair», покупательная способность доллара упала с тех нор на 87 процентов. Как уже было сказано, любые игрушечные деньги, которые ничем не обеспечены, со временем достигают своей истинной ценности, то есть нуля. В 1970 году за тысячу долларов можно было купить приблизительно 28 унций золота. В марте 2009 года, когда золото продавалось уже примерно по 900 долларов за унцию, за те же 28 унций вам пришлось бы выложить около 25 тысяч. И это несмотря на самое мощное в истории падение фондового рынка.
В 1924 году Джон Мейнард Кейнс, который предостерегал нас от вмешательства в денежную систему, пренебрежительно отозвался о золоте как о «варварском реликте». К сожалению, он не понимал, как далеко могут зайти в разрушении денежной системы Федеральный резерв и правительство в 1971 году.
В 1952 году доля задолженности по отношению к общему доходу среднестатистической семьи составляла менее 40 процентов. Другими словами, если вы ежемесячно получали тысячу долларов после уплаты налогов, то лишь четыреста из них уходили на погашение долгов. В 2007 году этот показатель составлял уже 133 процента. Поскольку зарплаты не растут, люди живут за счет использования кредитных карточек и взятия ссуд под залог недвижимости. Сегодня на американцах лежит потребительская задолженность в размере свыше 2,56 триллиона долларов.
На подобные ухищрения идут и самые крупные банки. Если в 1980 году банковская задолженность составляла примерно 21 процент от ВВП США, то к 2007 году она выросла до 116 процентов.
В 2004 году Комиссия по ценным бумагам и биржам разрешила пяти ведущим банкам печатать столько денег, сколько требуется, отменив для них норму частичного банковского резервирования 12:1, чтобы только спасти экономику. Норма резервирования 12:1 означает, что на каждый доллар банковских активов банк имеет право выдать кредит в размере 12 долларов. После отмены этой нормы пять крупнейших банков практически получили возможность печатать столько денег, сколько им вздумается. Вспомним правило игры в «Монополию»: «Банк не может разориться. Если в нем заканчиваются деньги, необходимая сумма выписывается на обычном листке бумаги».
К сожалению, выдача крупнейшим банкам разрешения на печатание практически неограниченного количества денег не спасла экономику, а только усугубила проблему.
Новое правило № 3. Учитесь управлять денежными потоками
Если вы хотите добиться финансовой безопасности и, по возможности, богатства, необходимо научиться управлять своими денежными потоками, а также отслеживать глобальные потоки рабочих мест, людей и денег.
Убегающие деньгиЯ упомянул об эпизоде с торговкой во Вьетнаме, чтобы подчеркнуть связь между деньгами и тенденцией к «бегству» во время экономических кризисов. Второго марта 2009 года индекс «Dow Jones» упал на 299 пунктов — до отметки 6763, в то время как 9 октября 2007 года он составлял 14 164 пункта. Попросту говоря, деньги убежали с биржи точно так же, как торговка готовилась сбежать из страны, обменивая пиастры и доллары на золото. Говоря словами моего богатого паны, в 2009 году деньги утекали с фондового рынка. Возникает вопрос: куда же текут деньги?
Самым главным понятием в сфере бизнеса и инвестирования является денежный поток. Именно так я назвал созданную мною обучающую игру. Богатый папа научил меня главному: управлять своими личными денежными потоками и смотреть, куда текут деньги в окружающем мире. Для отслеживания глобальных денежных потоков необходимо обращать внимание на три аспекта.
Рабочие места. На протяжении многих лет рабочие места перекочевывают из США за границу. Рабочие места уходят из Детройта в связи с коллапсом «General Motors». Значит, экономика этого города находится в бедственном положении.
Люди. Люди тоже проявляют тенденцию к бегству, подобно той вьетнамской торговке. Они стремятся туда, где есть рабочие места. Я люблю вкладывать деньги в рынки, где наблюдается приток, а не отток людей.
Деньги. Вьетнамской торговке нужны были деньги, имеющие цену во всем мире. Именно поэтому она обменивала свои пиастры и доллары на золото. То же самое происходит и сегодня. Биржа рушится, потому что деньги перетекают из биржевых активов в личные сбережения, матрацы, облигации и золото.
Долги, деньги, денежные потокиУмение использовать долги относится к числу самых важных. Им необходимо обладать каждому человеку. В первую очередь надо понимать, что качество долга определяется качеством денежного потока. Если бы я возглавлял систему образования, то прежде всего учил бы людей различать хорошие и плохие долги, а также пользоваться хорошими долгами для создания денежного потока, который течет на ваш банковский счет, а не в обратном направлении. Чтобы эффективно использовать хорошие долги, требуется финансовый IQ. Поскольку наши деньги, по сути, представляют собой долговые расписки, грамотное использование долгов укрепило бы экономику США.