Анонимность транзакций и почти неограниченный круг эмитентов делают криптовалюты весьма гибким и удобным платежным средством. Кроме того, отсутствие привязки к каким-либо иным инструментам ликвидности и валютным стандартам, идеальная делимость и мобильность, а также естественный барьер против инфляции, заложенный в сам принцип эмиссии, дают криптовалютам ряд параметров, которые остро востребованы сегодня в контексте реформирования глобальной финансовой системы. По сути, криптовалюты в большей степени подходят под роль средства «отвязки» глобальной финансовой архитектуры от долларового стандарта, чем любое другое существующее современное платежное средство.
Вместе с тем на данном этапе рассматривать криптовалюты в качестве серьезной альтернативы существующим платежным инструментам не приходится – в силу тех же самых качеств, но с учетом их негативных последствий. Анонимность транзакций делает криптовалюты привлекательным средством для нелегальной торговли, включая торговлю запрещенными товарами и услугами, а также финансирования преступной и даже террористической деятельности.
Виртуальные валюты представляют собой очень интересный международный эксперимент, который ломает парадигму валютной эмиссии. Их определенно не нужно запрещать, их следует пытаться осознать и, может быть, правильно регулировать.
Герман Греф, президент, председатель правления СбербанкаС 2011 по 2014 г. наиболее известная криптовалюта Bitcoin использовалась в качестве платежного средства в рамках крупнейших анонимных торговых интернет-площадок Silk Road (Шелковый путь), Silk Road 2.0 (Шелковый путь 2.0) и других ресурсов, доступных в Сети при использовании специфического программного обеспечения – анонимной сети TOR (англ. The Onion Router). Ежемесячный оборот сети на пике ее активности в 2012–2013 гг. за счет торговли оружием, наркотиками и иными запрещенными товарами составлял до 14–15 млн долл. США ежегодно в стоимостном эквиваленте Bitcoin. За время работы ресурса в 2011–2013 гг. суммарный оборот превысил 9,5 млн биткоинов (1,2 млрд долл. США), включая более 600 000 биткоинов, выплаченных в качестве комиссий самой площадке по ставке от 8 до 15 % за транзакцию. По данным российской компании Group-IB, криптовалюты, включая Bitcoin, с 2012–2013 гг. также стали одним из распространенных средств расчета при оказании услуг на российском рынке киберпреступности (аренда ботнетов, продажа баз персональных данных и т. д.).
В настоящее время большинство государств мира, включая страны ЕС, США, Сингапур и другие государства Юго-Восточной Азии, идут по пути постепенной легализации оборота, обмена и иного использования криптовалют. Как минимум 28 государств и территорий к началу 2015 г. признали возможность ведения деятельности с использованием криптовалют на своей территории.
Вместе с тем некоторые страны, в том числе Китай и Россия, пытаются проводить политику ограничения использования криптовалют в качестве платежного средства или иного вида легальных активов. Некоторые государства и территории (КНР, Тайвань и Исландия) существенно ограничили оборот криптовалют, но не ввели полного запрета. К марту 2015 г. лишь шесть государств полностью запретили оборот криптовалют: Бангладеш, Боливия, Эквадор, Кыргызстан, Таиланд и Вьетнам. Однако до сих пор законодательные запреты в отдельных странах и юрисдикциях слабо влияют на размер эмиссии, объем оборота и спрос на эти инструменты. С момента ареста основателя Silk Road в 2013 г. до последнего квартала 2014 г. курс Bitcoin вырос в четыре раза; по состоянию на ноябрь 2015 г. он удерживался в коридоре 300–400 долл. США/1 BTC.
В международных структурах выработка позиций по работе с криптовалютами в целом идет медленнее, чем на страновом уровне. Ни Всемирный банк, ни Международный валютный фонд по состоянию на июнь 2015 г. не выработали целевых рекомендаций по криптовалютам. Наиболее активную позицию по поводу криптовалют пока занимает упомянутая выше ФАТФ со своим списком рекомендаций, изложенным в докладе от 15 июня 2015 г. Появление первой межгосударственной политики регулирования криптовалют также возможно на площадке ФАТФ – в июне 2015 г. три ведущие экономики мира, США, КНР и Япония обратились в Группу с проектом общей концепции, направленной на предотвращение рисков в сфере ОД/ФТ, связанных с использованием криптовалют. В случае одобрения концепции появится шанс на ее принятие всеми странами – членами ФАТФ и появление первого в своем роде режима регулирования криптовалют.
В отсутствие эффективного регулирования криптовалют запреты окончательно вытеснят их на черный рынок, что лишь усилит финансовую подпитку криминала, а также создаст угрозу всей глобальной финансовой системе в случае, если переток средств между ее легальным и теневым виртуальным сегментами достигнет достаточных объемов.
В этой связи необходимо учитывать, что уже сейчас пиринговые распределенные платежные системы на основе блокчейна за счет стран с либеральным подходом к их регулированию превращаются в подрывную инновацию на глобальном рынке финансовых услуг и инструментов. Магистральная тенденция в США – расширение круга крупных ИТ-компаний, принимающих криптовалюты к оплате. В июле 2014 г. крупнейшей корпорацией, принимающей к оплате биткоины, стал ИТ-гигант Dell. С сентября 2014 г. платежи в биткоинах на территории США начал принимать PayPal. В декабре 2014 г. оплата в биткоинах стала доступна для американских клиентов в ряде онлайн-магазинов корпорации Microsoft (Windows, Windows Phone, Xbox Games, Xbox Music и Xbox Video). Принимать к оплате биткоин в 2014 г. начали и некоторые крупные американские ретейлеры, включая Overstock и Newegg. Дальнейшее развитие этого тренда и распространение его на глобальный рынок финансовых услуг может привести к доминирующей роли криптовалютных платежных систем в этой рыночной нише.
Вместе с тем сама технология блокчейна, распределенной криптографически заверенной и защищенной цепочки, системы записи транзакций, предлагает еще более фундаментальные инновации, чем сами криптовалюты, во множестве ниш от международных межбанковских расчетов до развития глобальной индустрии Интернета вещей. Отметим лишь следующие факты:
• Весной 2015 г. Банк Англии опубликовал аналитическую записку, в которой в том числе оцениваются теоретические перспективы эмиссии собственных криптовалют национальными центральными банками. При этом упоминаются возможности ввода в оборот аналога обычной валюты, доступной как банкам, так и неограниченно широкому кругу субъектов, включая физических лиц.
• Также регулятором была описана теоретическая возможность использования технологии блокчейна для создания системы межбанковских расчетов нового поколения. По сути, речь может идти о создании альтернативы глобальной системе межбанковских расчетов SWIFT, часто критикуемой за технологический консерватизм и использование устаревших решений и протоколов.
• В январе 2015 г. два высокотехнологичных гиганта – IBM и Samsung опубликовали предварительное техническое описание проекта на базе блокчейна и пиринговых протоколов, нацеленного на продвижение услуг и решений на рынке Интернета вещей (IoT). Концепция новой технологической платформы – ADEPT (Autonomous Decentralized Peer-To-Peer Telemetry) – основана на интеграции трех программных решений: TeleHash, децентрализованного пирингового (P2P) протокола для обмена данными и передачи сообщений; BitTorrent, пирингового сетевого протокола для кооперативного обмена файлами; а также Ethereum – виртуальной машины, основанной на блокчейне и наборе сервисов Web 3.0, дающей пользователям возможность работать с программной средой умных контрактов (smart contracts), развивая и наполняя ее контентом по своему усмотрению за счет поддержки контрактного программирования. За счет этих решений IBM и Samsung надеются разработать глобальную экосистему умных объектов (прежде всего продукции в нише бытовой электроники), которая полностью поменяет рынок проприетарных корпоративных стандартов Интернета вещей.
Таким образом, фундаментальный инновационный и экономический потенциал технологии блокчейна и основанных на ней продуктов, включая криптовалюты, выглядит бесспорным. Вместе с тем бурное развитие таких продуктов и технологий в глобальном масштабе создает вызов для национальных финансовых систем и экономик, где не будет проводиться эффективное регулирование этих инновационных инструментов, их нормативное сопряжение и встраивание в привычные технологии и институциональные рамки финансовых механизмов. Нужно особо подчеркнуть, что сугубо запретительная модель регулирования криптовалют несет в себе высокие риски неэффективности, поскольку современные финансовые потоки и системы преимущественно трансграничны, а значит, трансграничными будут и последствия легализации инноваций на основе блокчейна в любых других странах и юрисдикциях, особенно таких значимых для глобальной финансовой системы, как США и страны ЕС.
Российская повестка дня в отношении интернет-сектора
Россия прочно удерживает и закрепляет статус одного из мировых лидеров в развитии национального интернет-сектора в различных его сегментах:
• занимает 7-е место в мире и 1-е место в Европе по количеству интернет-пользователей;
• входит в топ-5 национальных сегментов Интернета по уровню связности;
• русский язык входит в тройку самых распространенных языков в Сети по количеству ресурсов (5,7 % веб-страниц на русском в сентябре 2013 г.);
• с 2000 по 2013 г. число русскоязычных интернет-пользователей выросло в 27,22 раза и достигло 87,48 млн человек на декабрь 2013 г. (7-е место в мире среди всех языков);
• в доменной зоне. ru зарегистрировано 1,8 % всех доменов в Сети (4,89 млн), что делает ее пятой по популярности страновой доменной зоной верхнего уровня (ccTLD) и обеспечивает место в десятке крупнейших доменных зон верхнего уровня вообще (как среди gTLD, так и ccTLD);
• Россия – одна из четырех стран мира, где на рынке доминируют «домашние» социальные сети. «ВКонтакте» на 8-м месте в мире среди социальных сетей по размеру уникальной ежемесячной аудитории (порядка 80 млн человек);
• Россия – одна из трех стран мира наряду с КНР и США, где на рынке доминируют «домашние» поисковые системы («Яндекс» занимал 57,4 % российского рынка поиска в сентябре 2015 г.);
• Интернет играет критическую роль в поддержании и продвижении русского языка за рубежом; от 73 до 86 % сайтов в Белоруссии, Украине, Таджикистане, Казахстане и Киргизии наполняются контентом на русском языке;
• один из крупнейших в Европе интернет-холдингов – российская Mail.Ru Group c капитализацией в 4,01 млрд долл. США (декабрь 2015 г.);
• один из глобальных лидеров в сегменте интернет-безопасности для конечного пользователя – российская «Лаборатория Касперского»: 5,5 % мирового рынка антивирусного ПО, 711 млн долл. США выручки в 2014 г., более 300 млн индивидуальных клиентов.
По итогам 2014 г. общий объем экономики интернет-зависимых рынков в России оценивался в 11,8 трлн руб., что составляло порядка 16 % от национального ВВП. Этот показатель уже превышает вклад в ВВП таких отраслей, как сельское и лесное хозяйство, охота (3,7 % в сумме за 2013 г.) и даже строительный сектор (6,5 % за 2013 г.).
По данным исследования «Экономика Рунета 2014–2015», проведенного Российской ассоциацией электронных коммуникаций (РАЭК) совместно с Национальным исследовательским университетом ВШЭ, объем собственно российских интернет-рынков (контент и сервисы) по итогам 2014 г. составил 1094 млрд руб., а объем рынка электронных платежей – 476 млрд руб., что в сумме эквивалентно 2,2 % национального ВВП. При этом по состоянию на лето 2015 г. аудитория Рунета составила 77,5 млн человек старше 18 лет (66 % населения), а 62 млн выходили в Интернет каждый день.
Несмотря на прогнозируемое снижение в связи с общей нестабильностью и ухудшением экономической ситуации в стране, даже пересмотренные РАЭК темпы развития интернет-зависимых отраслей несопоставимы с общей динамикой национальной экономики. В исследовании РАЭК и НИУ ВШЭ «Экономика Рунета 2013–2014» при стабилизационном сценарии развития прогнозировался рост российского интернет-сектора и интернет-зависимых отраслей до 2018 г. на уровне 15–20 % ежегодно. Даже при негативном сценарии ежегодный рост отрасли до 2018 г. составит 6–10 %. В рамках упомянутых сценариев объем экономики Рунета к 2018 г. может составить до 1872 млрд руб., а объем интернет-зависимых рынков – вырасти до 14,29 трлн руб.
Для сравнения: среднегодовые темпы роста российской экономики в целом, согласно Прогнозу долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2030 г., подготовленному Министерством экономического развития РФ, в 2013–2030 гг. составят всего порядка 3 %.
Таким образом, ИКТ, и, в частности, интернет-зависимые сектора экономики, стали одним из ведущих несырьевых моторов российского экономического роста и инновационного развития. Названные отрасли имеют все шансы удержать за собой эту функцию и в течение как минимум ближайшего десятилетия при условии стабилизации экономической ситуации, грамотного регулирования со стороны государственных ведомств, в том числе с учетом реализации долгосрочной стратегии по импортозамещению в сфере ИТ. Большое значение также имеет дальнейшее развитие внешнеполитической ситуации, в частности преодоление конфронтации с западными партнерами.
В этих условиях всесторонняя государственная поддержка и режим максимального благоприятствования, создания положительных стимулов и точек роста для ИКТ-сектора могут рассматриваться в качестве потенциальных ключевых приоритетов как кратко-, так и среднесрочной, а также долгосрочной стратегии развития отечественной экономики.
Также актуальными видятся следующие выводы и предложения.
1. Интернет-отрасль могла бы быть признана одним из ключевых секторов экономики Российской Федерации и отражена в этом качестве в стратегических документах и законодательстве.
Отдельные объекты и информационные системы российского сегмента Сети могут быть признаны объектами критической инфраструктуры вне зависимости от того, в какой форме собственности они находятся. В этом случае для государства целесообразно обеспечить надлежащий уровень безопасности таких объектов и максимальную стабильность их функционирования. В качестве примера можно упомянуть инфраструктуру, обеспечивающую работу сервисов «Яндекса» на территории России, которыми ежедневно пользуются миллионы российских граждан для получения информации и организации своих бизнес-процессов.
2. Целесообразным шагом могло бы стать адекватное и достаточное отражение ключевой роли Интернета в развитии российской экономики на уровне системы органов государственной власти, отвечающих за стимулирование и поддержку данной отрасли. Институциональная инфраструктура управления интернет-отраслью, адекватная роли Интернета в развитии российской экономики, должна включать ответственный орган, координирующий орган, систему органов (должностных лиц, включая президента) для выработки стратегических международных и внутриполитических решений. На сегодняшний день функции и компетенции, связанные с развитием интернет-отрасли, преимущественно закреплены за Министерством связи и массовых коммуникаций РФ, однако не все аспекты интернет-отрасли находятся в компетенции ведомства.
Полезен может быть постоянный тесный диалог по всему спектру вопросов безопасности, связанных с интернет-сектором, начиная с вопросов безопасности контента, заканчивая обеспечением стабильности работы критической инфраструктуры Рунета. Со стороны государства механизмом для ведения такого диалога могла бы стать межведомственная координационная площадка, включающая сотрудников МИД РФ, Министерства связи и массовых коммуникаций РФ, ФСБ РФ, МВД РФ, Роскомнадзора, Министерства экономического развития и проч.
Своевременным и назревшим решением представляется учреждение в феврале 2014 г. поста Специального представителя президента России по вопросам международного сотрудничества в области информационной безопасности, который в настоящее время занимает опытный дипломат, один из главных архитекторов российской внешнеполитической линии по вопросам информационной безопасности А.В. Крутских. Востребовано также оказалось создание поста общественного омбудсмена по вопросам развития интернет-отрасли, подчиняющейся непосредственно российскому бизнес-омбудсмену. В июле 2014 г. на пост интернет-омбудсмена был назначен российский предприниматель в сфере ИТ Д.Н. Мариничев. В декабре 2015 г. для решения вопросов развития и регулирования Интернета в России был впервые учрежден пост в структуре Администрации президента РФ. Первым советником президента по вопросам развития Интернета стал известный представитель российской интернет-отрасли Г.С. Клименко. Безусловно, закрепление повестки дня развития и регулирования Рунета на столь высоком уровне властной иерархии – знак растущего внимания государства к проблемам и возможностям этой отрасли. Однако в такой ситуации особенно важен баланс между интересами самого государства как регулятора с одной стороны, частной отрасли Рунета – с другой, и сообщества российских интернет-пользователей – с третьей. Все эти три крупные группы стейкхолдеров имеют свои интересы, зачастую не совпадающие друг с другом, что уже было отмечено в интервью и публичных выступлениях г-ном Клименко. Вопрос в том, как сбалансировать и уравновесить эти интересы и возможности их легального выражения и продвижения, не создавая драматического перекоса в пользу позиций политико-административного аппарата или крупного бизнеса. Нужен ли сообществу российских интернет-пользователей собственный представитель, наделенный полномочиями и имеющий доступ к публичным каналам выражения мнений? В качестве условного прототипа такого коллективного представителя можно рассматривать российское общественно-политическое объединение «Пиратская партия России», во многом защищающее и представляющее интересы рядовых пользователей в дискуссии по вопросам интеллектуальной собственности в Интернете и борьбе с интернет-пиратством на российской рынке цифровой медиапродукции.