– Если ты потратишь весь свой доход, то останешься на нуле. Этого Джонни пока еще не понимает. Чтобы наглядно продемонстрировать свою мысль, отведите его к самому бедному дому в округе и спросите:
– Ты хочешь так жить?
– Нет.
– Вот поэтому и нельзя тратить весь доллар.
– А что же с ним делать?
– Первым делом надо заплатить налоги.
Это вы можете объяснить на примере налога, который уже включен в стоимость новой бутылки шампуня. Впоследствии, когда доходы возрастут, можно поговорить и о федеральных налогах (вспомните про курицу, несущую золотые яйца).
Далее вы должны напомнить Джонни о благотворительности. Это ему тоже понятно:
– Хорошо, вот десять центов для тех, кто не может заработать сам. А остальное уже можно потратить?
– Нет, – отвечаете вы. – Это тоже путь к бедной жизни.
– А как же быть? – спрашивает Джонни, начиная проявлять нетерпение.
– Еще десять центов из прибыли надо пустить на прирост капитала. Если ты будешь откладывать по десять центов из каждого заработанного доллара, то в один прекрасный день у тебя их скопится достаточно, чтобы купить уже не одну, а две бутылки шампуня.
– Понятно, – говорит он. – Тогда я смогу больше продавать и больше зарабатывать.
Умница!
Далее вы можете объяснить, что в некоторых магазинах ему могут дать скидку, если он будет покупать не одну, а сразу две бутылки. В этом случае бутылка обойдется ему, к примеру, не в два доллара, а в один доллар и восемьдесят центов. Джонни радуется:
– Класс! Значит, тогда моя прибыль будет еще больше!
Это верно. От прироста капитала выигрывают все стороны. Магазину выгоднее продавать сразу по две бутылки. Джонни экономит деньги на покупке и время на лишних операциях. Кроме того, частью своей экономии он может поделиться с покупателями, чтобы миссис Джонс тоже было выгоднее купить у него две бутылки вместо одной.
– Вот это здорово! – говорит Джонни. – Теперь-то я могу потратить все остальное?
– Нет, нам нужно еще кое-что. Часть денег надо положить в банк.
– Это как?
– Десять центов мы как бы даем банку в долг, а он нам за это заплатит. Это называется процентами по депозиту.
– А почему банк должен нам платить?
– Потому что некоторые проекты, например строительство небоскреба или фабрики, требуют больше денег, чем имеется у конкретного предпринимателя. Для этого и создана такая система. Мы даем банку деньги, а он накапливает их, чтобы ими можно было воспользоваться для претворения в жизнь крупных проектов. Это идет на пользу всем и позволяет создать больше рабочих мест. Банк же за все то время, пока пользуется нашими деньгами, платит проценты.
– Сколько процентов платят детям?
– Столько же, сколько и взрослым.
Джонни требуется некоторое время, чтобы осознать это:
– Значит, хоть я и маленький, а проценты буду получать, как большой?
– Совершенно верно. Твой вклад будет расти так же, как и вклады других людей.
– А забрать деньги обратно я смогу?
– Конечно, и вдобавок получишь больше, чем положил.
– Неплохо. А теперь можно потратить то, что осталось?
– Да, Джонни, теперь пошли за мороженым.
Я уверен, что все это вам было известно и раньше. Но когда я в двадцать пять лет впервые встретился с мистером Шоуффом, то был таким же наивным, как и Джонни. А сколько еще взрослых людей до сих пор пребывают в неведении относительного того, как составляется план богатства?
Если у вас есть дети, обязательно объясните им, как создается богатство. Научите их пользоваться правилом 70/30, пока они еще молоды, и тогда к сорока годам ваши дети станут независимыми в финансовом отношении и всю оставшуюся жизнь смогут делать все, что хотят.
Позвольте объяснить вам, что такое в моем понимании «богатство» и бедность». Бедные люди тратят деньги и откладывают то, что остается. Богатые люди откладывают деньги и тратят то, что остается. При этом количество заработанных денег у них может быть одинаковым. Вся разница – в философии.
Допустим, двадцать лет назад жили два человека. Оба они зарабатывали по тысяче долларов в месяц и на протяжении последующих лет получали одинаковые прибавки к зарплате. Один из них тратил деньги и откладывал на черный день то, что оставалось. Другой откладывал деньги, а потом тратил то, что оставалось. Спустя двадцать лет можно было констатировать, что первый из них живет в бедности, а второй – в богатстве.
Эффект от экономного отношения к деньгам, как и от любой формы дисциплины, на первый взгляд незаметен. Результаты по итогам дня, недели или месяца едва ощутимы. Но через десять лет вы почувствуете огромную разницу.
Очень важный урок мы можем получить от самых маленьких представителей царства животных. Он носит название философии муравья. Все мы знаем о трудолюбии муравьев. Даже Библия рекомендует брать с них пример. У муравьев есть две замечательные черты.
Во – первых, они никогда не сдаются. Если уж муравей наметил себе цель, то будет двигаться к ней, несмотря ни на что. Установите на его пути препятствие – и он либо переберется через него, либо пролезет снизу, либо обойдет вокруг. Сколько бы преград вы ни поставили, он неизменно будет преодолевать их. Как долго это будет продолжаться? До тех пор, пока он жив.
Это очень важный урок!
Вторая черта не менее примечательна. Как вы думаете, о чем муравей думает все лето? Правильно, о зиме. Сколько запасов он делает на зиму? Столько, сколько сможет. Разумный подход!
Помните басню про Стрекозу и Муравья? Веселясь все лето и не думая о будущем, Стрекоза потешалась над Муравьем, который делал запасы на зиму. А когда пришла суровая зима, над Стрекозой нависла угроза гибели, в то время как у Муравья не было никаких проблем.
Разница между бедностью и богатством заключается не в том, сколько вы зарабатываете, а в том, как вы распоряжаетесь заработанным. Выбор за вами.
Корректировка курса
Что вы думаете о стариках? Часто ли вам приходится видеть беспомощных пожилых людей, живущих на крайне ограниченные средства? А ведь таких большинство среди тех, кого относят к «старшему поколению».
Было бы здорово, если бы мы могли изменить эту картину к лучшему. Ведь старикам отводится важная роль в жизни. Они должны преподавать внукам азы культуры, богатой и счастливой жизни, демонстрируя все это на собственном примере. Они не должны говорить: «Мы работали всю жизнь и теперь нуждаемся в помощи». Наоборот, мы должны слышать от них: «Мы работали всю жизнь и теперь можем вам помочь».
Если к 40–50 годам вы не смогли достичь финансовой независимости, это не значит, что вы живете не в той стране, не в том обществе или не в то время. Это не значит, что вы неправильный человек. Просто вы живете по неправильному плану.
И вы не один такой. Большинство из нас сбились с курса.
Отправляя ракету на Луну, мы знаем, что она обязательно немного отклонится от заданного курса. Точность наведения на цель, выполненного в самом начале пути, всегда оказывается недостаточной. По ходу дела нам понадобится корректировать траекторию.
То же самое можно сказать и о нас. Время от времени мы тоже должны корректировать направление своей жизни, если хотим стать независимыми в финансовом отношении. В конце концов, вы же хотите стать дедушкой или бабушкой, которые подают своим внукам пример обеспеченной и счастливой жизни!
Ведите учет
Вскоре после нашей первой встречи мистер Шоуфф спросил, есть ли у меня финансовый отчет. «А что это такое?» – спросил я. Он терпеливо начал объяснять мне, насколько важно знать свое истинное финансовое положение. Лишь точно понимая, где ты находишься, можно планировать движение вперед, к той точке, где хочешь оказаться.
В этом нет ничего сложного. Надо всего лишь на одной стороне листа перечислить все, что ты имеешь, то есть активы, а на другой – свои задолженности, то есть пассивы. Вычитая сумму пассивов из суммы активов, вы получаете величину вашей нетто-стоимости на данный момент. Это всего лишь финансовый термин. Это не оценка вашей личности.
Я сказал мистеру Шоуффу:
– Похоже, мой финансовый отчет будет не блестящим.
– Неважно, каким он будет, – ответил он. – Главное, чтобы он у тебя был.
Итак, я взялся за составление первого в своей жизни финансового отчета. Долгов у меня было много. Я задолжал своим родителям, финансовой компании, которая выдала мне кредит на покупку машины, а также многим другим учреждениям, которые ожидали от меня ежемесячных платежей.
А вот с активами мне пришлось поломать голову. Я включил туда все, что только пришло в голову, даже свои туфли. В конце концов, они ведь тоже чего-то стоили. Правда, перечень все равно оказался слишком коротким – и это после целых шести лет работы!
Я не сомневаюсь, что ваши дела обстоят лучше. Но даже если не так, финансовый отчет вам все равно необходим. Вам необязательно выставлять полученные результаты на всеобщее обозрение и рассказывать o них знакомым. Просто очень важно самому знать, в каком состоянии находятся ваши финансы.
Финансовый отчет – это лишь первый шаг к ведению подробного учета своих доходов и расходов. Вам ведь не раз приходилось слышать от людей: «Просто не знаю, куда уходят деньги!» Сделайте так, чтобы вам никогда не приходилось произносить эти слова. Начиная с сегодняшнего дня вы должны точно знать, на что расходуются деньги и откуда они появляются.
Более того, я обнаружил, что недостаточно только хорошо зарабатывать. Бывает, что человек получает в месяц десять тысяч долларов, но еле сводит концы с концами. Вы можете спросить: «Как такое может быть?» Да очень просто! Попробуйте при таком заработке тратить одиннадцать тысяч в месяц. Можете мне поверить, что потратить одиннадцать тысяч при заработке в десять тысяч очень легко. Если расходы превышают доходы, жизнь неизбежно катится под откос.
Поэтому вам необходимо точно знать, где вы находитесь и куда движетесь. Именно так закладываются основы богатства, крепкого здоровья, авторитета в обществе и достойного образа жизни. Вы должны не просто знать об этих вещах, а живо интересоваться ими. Это поможет вам стать человеком, который мудро и осмотрительно подходит к фундаментальным стратегиям достижения богатства и счастья.
Есть одна библейская притча, в которой говорится о том, что если человек верен немногим вещам, то однажды он будет властвовать над многими. В этом и заключается вся философия. Жизнь неохотно дает богатство и ответственность в руки тех, кто даже с собственными счетами на оплату не может разобраться. Взяв же на себя ответственность за свое финансовое положение, вы делаете решительный шаг к богатой жизни.
Отношение к богатству и счастью
Раньше я всегда говорил: «Терпеть не могу платить налоги». Услышав это, мистер Шоуфф сказал:
– Конечно, если тебе нравится, можно жить и так. Такая позиция тоже имеет право на существование.
Я был удивлен, так как считал, что другой позиции просто быть не может. Мне стало интересно, что он имеет в виду.
Я сказал:
– Не люблю платить по счетам. Он ответил:
– И такой подход тоже бывает.
Но я считал, что это единственный нормальный подход. Я сказал:
– Мне не нравится расставаться с деньгами. Он ответил:
– Раз ты решил выбрать такой образ жизни, так тому и быть. Тогда я спросил его:
– А разве существует какое-то иное отношение к этим вещам? Мистер Шоуфф ответил:
– А разве не лучше было бы, если бы ты сказал: «Мне нравится платить налоги, поскольку я знаю, что участвую в кормлении курицы, несущей золотые яйца», «Я с удовольствием оплачиваю свои счета, потому что благодаря этому уменьшаются мои пассивы и наращиваются активы» или «Я охотно расстаюсь с деньгами и пускаю их в оборот, потому что тем самым помогаю строить динамичную экономику»? Научись любить все эти вещи, а не ненавидеть.
Какой необычный взгляд на жизнь! Конечно, мне понадобилось немало времени, прежде чем я научился платить с искренним удовольствием, но с тех пор моя жизнь в корне изменилась.
Мистер Шоуфф даже научил меня с удовольствием расплачиваться по кредиту за машину. Он сказал:
– В следующий раз, когда будешь перечислять сто долларов в счет погашения кредита, вложи в конверт записку: «Я с огромной радостью перечисляю вам сто долларов», – и, широко улыбаясь, добавил: – Можешь представить себе, какой шок будет у получателей. Они таких посланий сроду не видели. Но главное даже не в этом. Ты будешь чувствовать, что контролируешь ситуацию и что твоя жизненная философия несет тебе радость, а не разочарование.
* * *Финансовая независимость? Это вполне достижимая цель. Почему бы не начать прямо сегодня? Для этого нужно только сделать выбор в пользу дисциплины и начать применять правило 70/30. Независимо от того, молоды вы или стары, никогда не поздно встать на путь истинный.
Стратегия 5 Научитесь распоряжаться временем
Глава 8 Как стать хозяином своего времени
Несколько лет назад, когда я выступал с лекциями в Южной Африке, мне попалась на глаза небольшая книжка Арнольда Беннетта о времени. Она мне так понравилась, что захотелось поделиться с вами заложенными в ней мыслями.
Время – необъяснимый феномен. Имея его, вы способны на все, а без него ничего не можете сделать. Время представляет собой величайшую загадку, поражающую своей грандиозностью всех, кто пытается проникнуть в его суть.
Вы просыпаетесь утром – и у вас в запасе магическим образом оказываются еще двадцать четыре часа нерукотворного материала, из которого соткана вся ваша жизнь. Они принадлежат вам. Это самый драгоценный дар, который никто не может у вас забрать. Его невозможно украсть. У вас этого времени ровно столько же, сколько и у других, – ни больше ни меньше.
Ни богатство, ни происхождение не дают власти над временем. Даже гению не выделяют дополнительный час в сутки. Но никто не вправе и убавить ни минуты. Вы можете расходовать свое время так, как вам вздумается.
Время нельзя позаимствовать из будущего. Вы можете расходовать лишь те часы и минуты, которые отпущены вам в данный момент. Нельзя сегодня потратить завтрашний день. Он будет дожидаться вас в целости и сохранности.
Ну разве не чудо? У вас есть двадцать четыре часа, которые можно прожить так, как хочется. Вы можете посвятить их здоровью, удовольствиям, зарабатыванию денег, повышению самооценки и развитию своей бессмертной души.
Поэтому так важно использовать это время правильно и максимально эффективно. Все в ваших руках. От этого зависит ваше счастье – тот самый неуловимый приз, за которым вы гонитесь.
Если вы не можете организовать дело так, чтобы доход в виде 24 часов полностью покрывал ваши потребности во времени, жизнь превратится в сплошную путаницу и суматоху.
Лишнего времени у нас никогда не будет. Нам всегда отпускается и будет отпускаться его ровно столько, сколько есть.
Четыре подхода ко времени
Время – самый ценный капитал, которым мы располагаем. От того, как мы им распорядимся, во многом зависит то, как сложится наша жизнь. У каждого свое отношение ко времени – сознательное или неосознанное. Именно оно определяет, как мы им распоряжаемся.
Можно выделить четыре типа отношений. Каждый из них соответствует определенному образу жизни.
Пловец по течению
Для таких людей времени вообще не существует. Они предпочитают совершенно неорганизованный образ жизни. Ветер гоняет их, словно перекати-поле по степи. Они радуются неопределенности и непредсказуемости событий.
Если они где-то и работают, то, как правило, недолго, потому что им претит всякая организованность и необходимость соблюдать временны́е рамки. От них часто можно услышать: «Я всю жизнь опаздывал, потому что не умею контролировать свое время, да и не хочу этого. Надо быть проще. Когда захочу, тогда и приду».
Хорошо это или плохо? Не мне судить. Это ваша жизнь. Но если вы являетесь приверженцем такого стиля, то учтите, что такое отношение ко времени будет постоянным препятствием на вашем пути к прогрессу. К хорошей жизни нельзя доплыть по течению.
Работник с девяти до пяти
Есть еще одна категория людей (и таких, пожалуй, большинство), отношение которых ко времени занимает некое среднее положение между пловцами по течению и трудоголиками. Похоже, они могут эффективно трудиться, только испытывая легкий стресс. На работе они успешно выполняют несколько заданий одновременно, но не позволяют, чтобы по вечерам кто – то посягал на их свободное время.
Предположим, такой человек работает в компании, а потом решает открыть собственный бизнес. Степень ответственности возрастает, и он понимает, что теперь ему надо приходить на работу раньше всех, а уходить после того, как уйдет последняя уборщица. В его голову начинают закрадываться мысли: «Лучше бы я работал на кого-нибудь другого. Пусть у начальства голова болит».
Прав ли он? В общем-то да, если у него есть только две альтернативы: работать круглые сутки или только с девяти до пяти (когда мы будем рассматривать четвертый тип отношения ко времени, вы увидите, что существуют и другие варианты). Начиная собственное дело, такой человек превышает максимальный лимит времени, которым ему удается распоряжаться без посягательств на свой душевный комфорт. Поэтому он стремится уйти от трудностей, считая, что такая плата за успех для него слишком высока.