2. Используйте стимулы умеренно и в сочетании. Лучшие стимулы всегда имеют умеренные размеры. Лучше всего они работают в сочетании с личной и социальной мотивацией.
Вот пример плана стимулов, которым пользовался один из авторов этой книги. Дэвид решил сбросить десять килограммов за двадцать недель и назначил себе награду в двести долларов. Он отдал эти деньги на хранение другу и установил себе понедельные цели. Сначала Дэвид весил сто килограммов. Вес должен был снижаться на полкилограмма каждую неделю. Каждую пятницу Дэвид вставал на весы и делал фотографию, чтобы подтвердить свой вес. Фотографию он отправлял другу, потому что знал, что на того можно положиться.
Если Дэвид не добивался своей цели, то терял десять долларов, переставал уважать себя и падал в глазах приятеля. Простой стимул в сочетании с шестью источниками влияния оказался очень эффективным. Дэвид похудел на десять килограммов и сохранил достигнутый вес в течение двух лет.
Источник 6: КОНТРОЛИРУЙТЕ СВОЕ ПРОСТРАНСТВО
1. Стройте ограды. Возводите барьеры, которые отделят вас от плохого и приблизят к хорошему. Наша Изменившаяся Мэри С. поняла, что в своей семье именно она является «поставщиком пищи». И тогда она решила отнестись к этой задаче серьезно. Она проанализировала различные продукты очень тщательно. Мэри изучила состояние своего холодильника, шкафов и кладовки. Она обшарила всю квартиру и выбросила вредные продукты. В ее доме больше не было мороженого, конфет, замороженных пирогов, цельного молока, чипсов, печенья. Она даже конфетницы подарила соседу. Мэри призналась, что ей было тяжело избавляться от некоторых продуктов – например, от полной упаковки превосходного бекона. Но ее девизом стали слова: «Мы не должны есть свои ошибки!» За полчаса ее квартира стала абсолютно безопасным местом.
Затем Мэри составила список покупок, в который включила здоровую пищу. На столе у нее стояла большая ваза с фруктами. Она перестала обращать внимание на центральную часть магазина. (В центре всегда выставлены продукты, богатые жирами. Полезная пища обычно находится на периферии.)
Мэри возвела мысленную ограду вокруг ресторанных меню. Она поняла, что больше всего калорий в закусках и спиртном. Поэтому она перестала заказывать в ресторанах закуски и спиртное.
2. Управляйте расстоянием. Джон Г. использовал в своих целях расстояние. Он стал заниматься в самом близком и удобном для него спортивном зале. Он купил еще одну пару кроссовок и спортивную форму и оставил их на работе, чтобы ехать в зал прямо со службы. Он купил гантели и положил в ящик офисного стола. Дома Джон перенес телевизор в свободную комнату, чтобы иметь возможность заниматься во время просмотра любимых передач. Эти небольшие перемены вдвое увеличили время занятий в течение дня.
3. Используйте ключи. Большую часть жизни мы едим, даже не задумываясь над тем, сколько съедаем. Мы упускаем возможности увеличить физическую нагрузку. Продуманные ключи помогут вам расстаться с рутиной и напомнят о новых возможностях. Хороший ключ привлечет ваше внимание, но в то же время не смутит, если его заметят другие. Ключ – это ваш способ сказать себе: «Вкус – ничто, здоровье – все». Таким ключом может стать ваша фотография во время спортивных занятий или фотография близкого человека, ради которого вам хочется быть здоровым. Такие ключи часто не только напоминают о необходимости здорового питания и физических упражнений – они еще и обеспечивают верную личную мотивацию.
Помните, что ключи надо располагать таким образом, чтобы они помогали вам в критические моменты. Если вы склонны к постоянным перекусам, поместите ключ на дверцу холодильника и шкафов. Если вы привыкли есть во время просмотра телевизионных передач, поместите ключ на пульт управления.
4. Используйте устройства. Существует масса технических устройств, которые помогут вам придерживаться программы физических упражнений и здорового питания. Одним из таких средств может стать наш сайт ChangeAnything.com. Вот несколько примеров устройств, которые появились на рынке в последнее время:
• Акселерометры, шагомеры и даже системы GPS, которые можно использовать для контроля физической нагрузки.
• Приложения для мобильных телефонов, позволяющие контролировать потребление калорий.
• Наручные приборы, показывающие процесс сжигания калорий.
• А вот несколько примеров простых, но очень эффективных средств для той же цели:
• Бумажный календарь на стенке ванной, на котором вы отмечаете свой вес.
• Маленькие сковородки, салатницы и тарелки, которые помогут вам уменьшить количество съедаемой пищи.
• Атлас пешеходных маршрутов, который поможет вам быть в форме.Это лишь несколько предметов, которые помогут вам контролировать свое пространство. Вам нужно найти и использовать собственные методы. Вы должны это сделать, потому что в противном случае вы окажетесь под влиянием других людей, которые будут контролировать вашу жизнь за вас.
ФИНАНСОВЫЙ ФИТНЕС: КАК ВЫБРАТЬСЯ ИЗ ДОЛГОВ – И ЖИТЬ БЕЗ НИХ
Финансовый фитнес – вещь довольно сложная. Его трудно измерить, проконтролировать и даже понять. Например, в течение сорока лет вы считали, что работаете на свою пенсию. Ну как тут можно ошибиться? Вы встречались с консультантом, откладывали деньги… и так далее, и тому подобное.
Затем настал торжественный день. Вам вручили золотые часы, и вы удалились на покой, смотреть «Закон и порядок» в любое удобное для вас время. И тут выяснилось, что денег у вас совсем не так много, чтобы старость стала золотым периодом. Нет, деньги-то у вас есть – пока вы ничего не покупаете. И никуда не ездите. И едите не слишком часто.
А может быть, вы оказались счастливчиком. Вы вышли на пенсию и продолжаете покупать вещи – но только с разрешения кого-то из детей, кто вам помогает. Как десятки тысяч новоиспеченных пенсионеров, вы ведете жизнь, описанную на футболках, которые люди носили в 80-е годы: «Лучший способ отомстить детям – прожить так долго, чтобы стать для них невыносимой обузой». Ну вот, вы и стали обузой, но внезапно выяснилось, что быть обузой для детей совсем не так весело, как сулила надпись на футболке. Такая жизнь – это настоящая греческая трагедия1.
А что вы скажете об этом? Сколь бы финансово ответственным человеком вы ни были, финансовая стабильность от вас не зависит. Вы могли откладывать каждый пенни, накопить целое состояние, а потом произошел финансовый кризис, и вы остались с пустыми фантиками на руках. И фантиков этих с трудом хватает на выживание.
Что же делать человеку? Одно бесспорно: брать пример с соседей – плохая идея, разве что вы живете рядом с дядюшкой Скруджем [6] . Но нужна ли вам гора денег, если вы боитесь купить себе даже пару носков? Разве это жизнь?
Но вы не хотите последовать примеру и другого своего соседа тоже. Выяснилось, что около 43 процентов американских семей каждый год тратят больше, чем зарабатывают2. На проценты у них уходит до восемнадцати тысяч долларов3. А на случай финансовых проблем у них отложено не больше семнадцати центов.
И все же люди продолжают покупать вещи в кредит – то, что им кажется абсолютно необходимым, но без чего прекрасно обходились их родители, полагавшиеся на честные, надежные наличные.
«Здесь не о чем беспокоиться! – восклицают ваши соседи. – Так живут все». Каково бы ни было финансовое положение ваших приятелей, они всегда находят способ каждый месяц выкручиваться. Но достаточно любого несчастного случая или даже лишнего парковочного талона, чтобы они оказались на полной мели.
Находитесь ли вы в группе риска? Может ли одна неполученная зарплата повергнуть вас в финансовую катастрофу? Если из приведенных ниже утверждений для вас справедливо хотя бы четыре или больше, то вы сильно рискуете прямо сейчас и еще сильнее к моменту пенсии4.
• У вас более семи кредиторов.
• Вы – настоящий шопоголик.
• Вы и ваш партнер за последние полгода лгали друг другу о совершенных покупках.
• Вы считаете кредитные карты наличными, а не одолженными деньгами.
• Вы часто занимаете деньги, чтобы оплатить счета.
• Вы считаете выплаты за овердрафт или просрочку кредита нормальным делом.
• Даже незначительные расходы (ремонт дома или машины, мелкая медицинская помощь) повергают вас в долги.
СВЕТ В КОНЦЕ ТУННЕЛЯ Конечно, не все живут в состоянии финансового кошмара. Многие люди вполне благополучны – и таких людей миллионы. И мы даже знаем, как им это удалось. Они тратят меньше, чем зарабатывают....Хорошо, что существуют десятки книг, которые учат, как получить заветный выигрыш. Они учат, что вы должны сделать когда-то в далеком будущем, когда у вас появятся деньги на счету. Если вы найдете способ зарабатывать больше, чем вы тратите, то финансовые гуру в костюмах от Армани с удовольствием объяснят, как защитить накопления, подготовиться к наихудшим обстоятельствам и обеспечить свое будущее.
Но если вы живете, как подавляющее большинство жителей Земли, у которых нет накоплений , книжки по инвестициям и управлению накоплениями вам не помогут. Ваша проблема не в том, чтобы выбрать финансовую стратегию для увеличения той суммы, которая уже лежит под вашим матрасом. Вам нужно найти способ изменить свое поведение для того, чтобы сформировать эту сумму. Именно об этом мы и будем говорить в этой главе.
Мы поможем вам применить наш метод к своим финансовым привычкам. Именно привычка тратить, по мнению популярного финансового консультанта Дэйва Рамзи, является главной финансовой проблемой современного человека. Рамзи говорит: «Накопления на 80 процентов зависят от поведения и лишь на 20 процентов от знаний… Большинство из нас знает, что нужно делать, но просто этого не делает»5.
И вот что мы знаем. Чтобы стать финансово независимым, нужны накопления. Для этого нужно либо больше зарабатывать, либо меньше тратить – или и то, и другое одновременно. Как можно предположить, большинство людей предпочли бы больше зарабатывать. В этой главе мы поговорим о том, как меньше тратить. Мы поможем вам составить разумный план, который не только поможет вам сформировать новое отношение к финансовым привычкам, но еще и поможет сделать счастливым ваше настоящее и будущее.
ПОЗНАКОМЬТЕСЬ С ШАЙРИ И ТАЙСОНОМ
Чтобы понять, как сделать финансовые накопления, мы познакомим вас с двумя Изменившимися – Шайри и Тайсоном М. Эта замечательная (и абсолютно типичная) пара сначала столкнулась с серьезными проблемами, а потом сумела их разрешить.
Шайри влюбилась в Тайсона, когда тот на глазах всей ее детсадовской группы (она работала воспитательницей) подарил ей букет из ста роскошных воздушных шаров. Лицо Шайри зарделось от смущения при столь явной демонстрации нежных чувств. Потом она подумала, что Тайсон выбросил на этот букет всю свою стипендию – довольно странный поступок после первого свидания. Но она забыла об этих мыслях, когда думала о том, что у Тайсона есть все, чего нет у нее.
Шайри росла в доме банкиров, которые считали, что «бумажник жалобно скрипит, когда его открывают». Она любила покупать одежду, но при каждой покупке терзалась чувством вины и старалась ходить по магазинам только во время распродаж. Она была в восторге, когда Тайсон на первом же свидании устроил ей прогулку на вертолете над рекой Гудзон. Пятисотдолларовая прогулка истощила все его средства, но его это не беспокоило.
Через десять лет после свадьбы Шайри поняла, что Тайсон ее обанкротил. Она изо всех сил старалась держать его в руках, а он обижался, когда она отправлялась за покупками на собственные заработанные деньги. И это вселяло в женщину чувство вины. Долги семьи росли, траты не сокращались. Если бы ничего не изменилось, они все потеряли бы.
ВЫЯВИТЕ СВОИ КРИТИЧЕСКИЕ МОМЕНТЫ
Как вы уже знаете, процесс перемен начинается с выявления критических моментов. Поэтому вам нужно тщательно обдумать те моменты, которые представляют для вас наибольшее искушение. Что это за моменты? Какие чувства и обстоятельства заставляют вас тратить неразумно?
Тайсон заметил, что совершает покупки под влиянием эмоций. Вот типичная суббота. Тайсону скучно и нечем заняться. Он только что посмотрел вялый матч по телевизору и теперь принялся лазить по Интернету, заглядывая на любимые сайты. Очень скоро на одном из них он видит великолепный спиннинг, который ему нравится. Одним кликом он совершает покупку. Тайсону стало лучше, но в то же время он ощущает разочарование. Глядя на экран компьютера, Тайсон понимает, что в этот критический момент ему следовало поступить по-другому, а сейчас его действия были продиктованы скукой и неудовлетворенностью.
У многих потребителей критические моменты имеют социальные корни. Джонсы подталкивают их к ненужным покупкам. Эти вещи не были им даже нужны – до тех пор, пока их не купили Джонсы. Источник социального влияния Шайри жил рядом с ней. Каждый раз, когда Тайсон нарушал заключенное супругами соглашение относительно покупок, ей хотелось сделать то же самое. Она считала, что могла бы вести себя более ответственно, если бы муж тоже вспоминал об этом. Такой план не работал, но она все равно продолжала вести себя точно так же.
Конечно, окружающий мир тоже может стимулировать неразумные траты. Шайри часто оставляла в магазине в два-три раза больше, чем собиралась. Пако Андерхилл, признанный специалист в области потребительского поведения, считает, что нас разоряют не дорогие магазины. Даже супермаркеты – «это места импульсных покупок. От 60 до 70 процентов товаров приобретается без заранее обдуманного плана»6.
ВЫРАБОТАЙТЕ ПОЛЕЗНОЕ ПОВЕДЕНИЕ
Тайсон и Шайри быстро поняли, что они часто делают покупки слишком спонтанно и не контролируют себя. Но в то же время они не тратят деньги каждую минуту и каждый день. В их жизни были критические моменты, когда им нужно было контролировать себя. При наличии такого контроля они могли вести себя по-другому. Выявив моменты слабости, супруги выработали первое правило относительно того, что нужно делать. Первое полезное поведение стало отправной точкой для плана перемен. Когда они потерпели первую неудачу, то сумели превратить плохой день в нужную информацию. Они обнаружили новый критический момент, для которого был нужен план, – и выработали новое полезное поведение. Вот первые четыре типа полезного поведения, которые выбрали Шайри и Тайсон:
Следить за всем. Супруги повысили осознание трат, записывая все покупки с помощью специального приложения для мобильного телефона.
Планировать все заранее. Супруги составляли подробный список того, что собирались купить, и делали это заранее. А потом они покупали только то, что было в списке.
Экономить, прежде чем тратить. Супруги стали выделять на погашение долгов 10 процентов от полученной зарплаты, чтобы побыстрее выбраться из этой ситуации.
Еженедельно подводить итоги. Каждое воскресенье супруги анализировали свои траты, обсуждали отклонения от планов и согласовывали бюджет на следующую неделю.
ИСПОЛЬЗУЙТЕ ВСЕ ШЕСТЬ ИСТОЧНИКОВ ВЛИЯНИЯ
Конечно, как говорил Дэйв Рамзи, очень важно следить за критическими моментами и знать, как нужно поступить, чтобы их пережить. Но еще важнее заставить себя поступить именно так. И вот как Шайри и Тайсон использовали все шесть источников влияния для поддержки своего полезного поведения.
Источник 1: ПОЛЮБИТЕ ТО, ЧТО ВЫ НЕНАВИДИТЕ
Представьте свое неизбежное будущее. Когда Шайри и Тайсон трезво взглянули на ситуацию, они поняли, что финансовое положение семьи им не нравится. Каждая оплата счетов приводила к ожесточенным ссорам. Они дулись друг на друга целыми неделями. Ссоры не просто вредили их отношениям, но еще и мешали проанализировать неизбежное будущее.
Но как же супруги могли заставить себя измениться? Как они могли представить, что ждет их в том случае, если они не изменятся? Поворотной точкой для Шайри и Тайсона стал обычный вечерний разговор. Этот разговор вполне можно сравнить с мотивационным вмешательством, когда оба партнера проясняют свое неизбежное будущее и находят веские причины для перемен. Многолетние исследования показывают, что даже то немногое время, которое вы уделите подобному процессу, приносит огромные дивиденды.
И вот как работает этот прием. Шайри и Тайсон решили откровенно обсудить, зачем им нужно измениться. Шайри волновалась, что они не найдут общей цели своего финансового будущего. Она не была уверена в том, что Тайсон хочет измениться. Она боялась, что он соглашается только для того, чтобы угодить ей, но на самом деле не станет следовать выработанному плану в ее отсутствие. Впоследствии Тайсон признавался, что опасения Шайри были не напрасными. Он знал, что финансовое положение семьи катастрофическое, но не обращал на это никакого внимания.
Итак, Тайсон и Шайри выделили время и откровенно все обсудили. Они создали безопасную обстановку, в которой могли честно проанализировать свое финансовое положение, неизбежное будущее и личные мотивы. В результате получилась Личная Мотивационная Установка, которая напоминала им об их истинных желаниях в сложные моменты жизни.
Сначала Тайсон беседовал с Шайри. Он задал ей несколько критических вопросов и записал ответы:
1. Что должно с нами произойти в ближайшие десять лет?
2. Что с нами произойдет в ближайшие десять лет, если ничего не изменится?
3. В чем преимущества перемен?
4. Что ты намереваешься сделать?
В какой-то момент разговора Шайри и Тайсон разрыдались. Она спросила у Тайсона, что с ним произойдет через десять лет, если он не изменится. Он целую минуту держался стоически. Шайри показалось, что он отвлекся, и она раздраженно сказала: «Прости, если это кажется тебе слишком скучным ». Тайсон повернулся к ней с влажными глазами и ответил: «Нет, это слишком ужасно. Я знаю, что если не изменюсь, то потеряю тебя. И это меня убьет». Закончив разговор, они выбрали из своих записей несколько фраз, чтобы использовать их в Личной Мотивационной Установке.