Перейдем к мотивации. Что двигает нами, побуждая зарабатывать больше денег?
На наши мотивы зарабатывать больше денег влияют наши потребности. Потребность – это неиссякаемое желание, страсть. Потребности делятся на 3 категории:
1. Низшие – физиологические (еда, одежда, крыша над головой) + потребность в безопасности (уверенность в завтрашнем дне) – т. е. потребность в минимальных деньгах.
2. Средние – потребности в окружении, похвале и признании, а также – в обучении.
3. Потребности высшего порядка – эстетика (доведение чего-либо до идеального представления[1]) и самосовершенствование, которое предполагает сужение профессиональной области[2].
Проанализируйте свои потребности. Что вас заставляет зарабатывать деньги?
Итак, чтобы зарабатывать больше денег, мы должны уметь себя мотивировать. С чего начинается мотивация?
Естественно, с самомотивации. К сожалению, у многих на этом все и заканчивается. Потому что «один в поле не воин» – вам необходимо уметь мотивировать других.
Те из вас, кто сегодня думает только о еде и о том, чтобы завтра была работа, обречены на минимальное количество денег.
Те, кто заботятся о потребностях 2-й группы, зарабатывают больше тех, кто думает только о физиологических потребностях.
Самые большие деньги там, где есть возможность заработать их чужими руками, – вспомните, что такое «руководитель». Он сам не делает, он умеет ставить задачи, мотивировать и контролировать их выполнение.
Типы мотивации
Самомотивация делится на два типа – мотивация «К» и мотивация «От». Первый тип («К») – это мотивация на что-то хорошее: буду больше зарабатывать и куплю себе новую машину.
Кажется, все просто, но беда в том, что положительной мотивацией умеют пользоваться не более 3 % людей. Остальные лучше мотивируются, убегая от проблемы, например:
– если я не начну больше зарабатывать, банк заберет мою квартиру;
– если я не начну больше зарабатывать, мне так и придется ездить на старой машине, и т. д.
Как ваши цели влияют на ваши доходы?
Что увеличивает ваши доходы? Ваши цели.
Цели делятся на категории:
1) по времени – ближайшие, средние и дальние.
2) по степени осуществимости: реальные, нереальные, размытые и не имеющие никакой цели.
Очень мало кто из людей умеет работать на дальние цели (3 %), чуть больше умеют работать на средние (около 7 %), 90 % людей работают только с ближайшими целями.
Дальняя цель – это работа на длинное плечо: когда то, что мы делаем, или то, чему учимся, принесет нам деньги через 5–7 лет. Эти люди зарабатывают больше всех остальных.
Большинство людей мыслят категориями 1–2 месяцев, часть – 1–1,5 лет, совсем мало – 3–5 лет.
Рассмотрим остальные категории целей.
Не имеющие никакой цели – когда мы говорим себе: сегодня я зарабатываю 30 тысяч рублей, а завтра хочу зарабатывать 35 тысяч. Такие цели ставит перед собой огромное количество людей.
Чем это плохо? Посчитаем: мы тратим 80 % энергии на достижение 20 % результата. Мозг отказывается действовать для достижения таких целей – ему лень и неинтересно.
Размытые цели: «я хочу похудеть» или «я хочу разбогатеть». Мозг вообще не понимает, что ему делать.
Нереальные цели – те, что превышают нынешние значения вашего заработка более чем в 3 раза.
Реальные цели – те, что вы на самом деле можете достичь, привлекая необходимые ресурсы.
Ресурсы: что и где взять?
Большинство думают, что ресурсы – как гамбургер: купил и можно сразу есть. Но те ресурсы, которые помогают разбогатеть, скорее похожи на еду, которую вы готовите сами: они требуют вашего активного участия.
Рассмотрим подробнее, какие «кирпичи» нужны для здания вашего финансового благополучия.
1. Анализ входящих предложений от более успешного окружения. (большинство людей сразу от них отказывается – «это не для меня»).
2. Мониторинг и активное продвижение себя с учетом того, что вы должны зарабатывать больше.
3. Обучение. Как искать учителя, который научит зарабатывать больше? Многие люди ищут учителя по принципу «нравится». Вам это не подходит. У того, кто станет вашим учителем, должны быть личные результаты и результаты учеников.
Когда-то в СССР была построена лучшая в мире система: вы не могли получить ученую степень, если у вас не было личных достижений и последователей (учеников).
Если учеников нет (или у них нет результатов), не факт, что этот человек сможет вас научить.
4. Комплексы/их отсутствие. Моральные принципы – вопрос конкретного времени и места. Они сильно меняются: например, 150 лет назад ни одна порядочная девушка не могла позволить себе обнажить коленку.
Принципы, которые уже перестали работать, но еще не «ушли», становятся нашими комплексами.
Чем меньше у вас комплексов, тем больше вы зарабатываете. Пример – страх публичных выступлений.
5. Активные продажи себя на рынке. Делится на 2 части:
1) то, что мы продаем;
2) то, что у нас покупают.
Первое очень сильно отличается от второго. Мы пытаемся продавать свои опыт, знания, навыки. Но люди хотят купить ВЫГОДЫ от сотрудничества с вами.
Эту ошибку делают 97 % людей. Они говорят: «Я умею делать… и хочу, чтобы вы мне заплатили».
Оставшиеся 3 % предлагают выгоду: «Я делаю… и хочу, чтобы вам от этого стало лучше в том-то и том-то».
Пример из первой оперы: «Я пишу классные тексты и хочу на вас работать за…».
А теперь как надо, чтобы вам сказали «да»: «У меня есть своя студия по записи видеороликов. Я хочу, чтобы ваши видео были более узнаваемы. Предлагаю их раскрутить, чтобы человек с первой секунды понимал, что это ролик нашего проекта».
Именно на этом построены активные продажи. И поэтому большинство их боится.
6. Деньги. Возьмите свои доходы и расходы за месяц. Проанализируйте. Посмотрите аналоги. Оптимизируйте.
7. Передача дел на аутсорсинг (от англ. outsourcing – использование внешнего источника). Составляете список дел. Смотрите, какие дела приносят основные деньги. То, что приносит меньше 5 % дохода, нужно отдавать на аутсорсинг. Вы избавитесь примерно от 40 % рутинных действий и сэкономите массу своего времени.
8. Нравится/получается/востребовано. Деньги приходят из навыков. Навыки (привычки) мы получаем из внутренней мотивации. Мотивирует нас правильное мышление. На мышление влияет окружение.
Поэтому схема роста доходов выглядит так:
Окружение – мышление – мотивация – привычки – ДЕНЬГИ.
Пример: мы хотим выучить английский, чтобы зарабатывать переводами. Самый быстрый способ – поехать в Англию.
Но процесс изменения своего окружения сложный и болезненный. Очень часто близкие «режут» ваши попытки на корню. Это не значит, что они плохие или вас не любят. Просто 70 % людей – консерваторы и сопротивляются всему новому. Зато когда вы добьетесь успеха, они будут говорить: «Мы же в тебя верили!»
Сжигание мостов
Существует быстрый способ изменить себя и начать зарабатывать больше. Он называется «Сжигание мостов». Дело в том, что 99 % целей не достигаются, потому что есть альтернативы.
«Ну, я попробую», «я недельку похожу, посмотрю». Пробуют ананас, а дела надо делать.
Отрежете себе путь к отступлению. У вас останется только один выход: добиться поставленной цели.
Целеполагание
Допустим, сейчас вы зарабатываете 50 тысяч рублей, а к марту хотите зарабатывать 100 тысяч. Большинство почему-то считают, что можно просто телепортироваться из одной точки в другую. Но телепортация пока остается фантастикой. А реальный путь состоит из проблем, с которыми мы столкнемся на этом пути.
1. Увеличение внутренней экспертности – что вы научились делать, что теперь вам нужно платить больше? Существуют методы, позволяющие резко поднять экспертность за 2–3 месяца.
2. Увеличение внешней экспертности – официальное подтверждение ваших внутренних качеств.
3. Продажи – вы должны научиться продавать себя гораздо дороже.
4. Смена имиджа – ваш имидж – как вас воспринимают люди. Мы должны выглядеть так, как нас хотят видеть, наше мнение здесь вторично. Это надо четко понимать.
И таких пунктов на самом деле довольно много.
И таких пунктов на самом деле довольно много.
Окружение и вы
Давайте более подробно рассмотрим наше окружение. Что нам нужно менять, чтобы увеличить свои доходы?
Для начала рассмотрим более подробно нашу личность.
Мы думаем, что мы сами:
– принимаем решения;
– имеем свое мнение;
– и т. д.
Но, к сожалению, 90 % наших мнений состоит из мнений нашего окружения. Скорее всего, вы где-то это видели или кто-то вам об этом сказал.
Откуда взялось ваше «Я так хочу»?
Наше окружение ограничено возможностями нашего мозга усваивать информацию от чужих людей. В среднем это количество составляет 120 человек.
Окружение делится на несколько групп.
Группа влияния (до 10 человек) – семья, близкие друзья, коллеги. С ними вы проводите больше всего времени. Эта группа оказывает на вас влияние, в основном, бессознательно. Поэтому вы не можете сопротивляться ее влиянию.
Как же изменить ситуацию?
Для этого существует социальная группа (до 110 человек). Если мы вычеркиваем кого-то из группы влияния, то его место занимает кто-то из социальной группы, а его место, в свою очередь, занимает кто-то извне.
У большинства людей этот процесс неконтролируемый. Запишите всех, кого можете вспомнить. Больше половины попало в ваш список совершенно случайно, и вы даже не знаете, зачем они вам там нужны. Ваша социальная группа похожа на помойку, в которую сваливается всякий хлам.
Возникает вопрос – откуда взять нужных людей? Их нужно брать «из точки Б»: лучший проводник – тот, кто уже бывал в этом месте.
Вам нужны те, кто уже зарабатывает столько, сколько вы хотите. Или из тех, кто уже идет в этом направлении. Потому что эти люди помогут вам быстрее достичь вашей цели.
Проанализируйте свое окружение. Вам нужно интуитивно понять, кто вам помогает, а кто – мешает.
Составьте список, запишите цель и посмотрите, как каждый из них к этой цели относится.
Люди, которые плохо относятся к вашей цели – это якоря, которые не дают вам двигаться к вашей цели. Эти люди могут критиковать вас, открыто мешать, завидовать, обижаться, плакать в жилетку и обманывать.
Ваше поведение влияет на ваше окружение. Если у вас появляются результаты, ваше окружение начинает вам помогать. Если вы терпите неудачу – оно начинает вам мешать еще больше.
Еще один важный интуитивный вопрос: какой у ВАС лично вектор развития – позитивный или негативный?
Переходим к пошаговому плану того, что нужно сделать, чтобы добраться до своей цели.
Пошаговый план достижения цели
1. Выявить внутренние ценности – то, что будет вас мотивировать, толкать вперед.
2. Составить портрет целевой аудитории: кто будет вам платить – приносить основные деньги в ваш карман?
3. Постановка целей (хотя бы на следующий год). Понимание преград и способов их преодоления.
4. Совершенствование внутренней экспертности (профессионализма).
Что входит во внутреннюю экспертность? Информация и ее превращение в навыки.
5. Совершенствование внешней экспертности (известности, популярности).
Станьте тем, кого хочет видеть в вас ваша целевая аудитория.
Ваше представление в интернете: сайт, блог, соцсети. Сюда же входит ваш внешний вид (фото, видео и т. д.) и жизненный стиль – его тоже надо совершенствовать и правильно показывать.
6. Нужно создать внешнее окружение. Полезно написать хотя бы одну книгу.
7. Продажи: привлечь тех, кто платит деньги.
* * *Деньги – это просто средство обмена ваших качеств на то, что вам надо. Не надо придавать им мистических свойств, нужно увеличить их количество в ваших карманах.
Часть 2. Жизнь без кредитов
Глава 1. Как работает банковская система. Документы по кредитам
Откуда проценты, или Как работает банковская система?
Надо сказать, банковские работники, как и врачи, очень любят изъясняться сложными и непонятными терминами. Одна из задач этой книги – развеять этот терминологический туман и добраться до сути.
Для начала рассмотрим, как устроена банковская система.
Банковская система – это единый механизм. В ней можно выделить 3 уровня. Во главе системы стоит Центральный банк. Ему подчиняются все государственные и коммерческие банки. Эти банки имеют свои филиалы и представительства, которые работают по правилам центрального офиса (головного банка).
Банки получают деньги от Центрального банка и от вкладчиков, которые вносят свои деньги на депозит.
Что на самом деле представляет собой банк?
С одной стороны, банк – это место, куда люди отдают деньги на хранение (это называется «депозит»), с другой – они берут деньги на свои нужды (это называется «кредит»).
То есть основные функции банка – это привлечение и выдача денег.
И при оформлении депозита, и при выдаче кредита между нами и банком заключается договор, то есть оформляется долговое обязательство. Если дело касается депозита, то будет долговое обязательство банка перед нами (заемщиками), если же оформляем кредит – то это наше (заемщиков) долговое обязательство перед банком.
Из множества таких кредитных и депозитных договоров (долговых обязательств) и состоят взаимоотношения между людьми и банками.
На чем и как зарабатывают банки?
В 2000-х гг. банки выдавали кредиты буквально всем подряд – без справки о доходах и проверки кредитной истории. Однако после кризиса 2008 г. банки пересмотрели и очень сильно ужесточили условия выдачи кредитов.
Депозит может разместить любой человек: никто не спросит, откуда у него деньги, какой доход и откуда он их взял.
Что касается кредитов – здесь существуют достаточно жесткие требования, кому можно выдавать кредит, а кому – нет.
В банк всегда приходит больше денег, чем он выдает, т. е. всегда есть дельта, которую он использует по своему усмотрению и на которой зарабатывает. По сути, банк такой же предприниматель, как любое другое юридическое лицо. И его главная задача – это получение прибыли.
Прибыль он получает как за счет финансовых инструментов или операций на валютном рынке, так и за счет заемщиков. А так как людей, которым нужны деньги, миллионы, и у многих по несколько кредитов, то именно заемщики – основной источник прибыли банков.
Важный момент: ни один банк не может аргументировать процентные ставки в своих договорах – 15, 20, 40 % и даже больше. Фактически банки ставят их просто исходя из своего желания на вас заработать. Из этих ставок банк оплачивает аренду офисов, покупку оргтехники, зарплату сотрудников, бонусы топ-менеджеров, а также невозвратные долги по кредитам.
Заемщик не может обратиться за кредитом в Центральный банк, так как в его функции не входит кредитование населения (подробнее см. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», далее – закон о ЦБ РФ).
Головные офисы банков выполняют административную и организационную функции: разрабатывают стратегию работы банка, запускают новые виды кредитов и депозитов, разрабатывают программы и акции для клиентов и контролируют выполнение всех мероприятий в филиалах сети.
Филиалы и отделения банков подчиняются головному офису и напрямую работают с заемщиками.
Куда уходят деньги? Круговорот в банковской системе
Сейчас банки все чаще предпочитают работать по безналичному расчету. Еще лет двадцать назад зарплату выдавали только наличными деньгами, а сейчас 90 % работников получают деньги на карточку.
Банки стараются по максимуму вытеснить из обращения наличные деньги. Как это происходит?
Даже если вы получили зарплату в кассе, наличные деньги находятся у вас в кошельке до ближайшего магазина. А вечером в магазин приезжает инкассаторская машина и увозит эти деньги обратно в банк.
Если вы копите деньги, допустим, на машину, вы вряд ли храните их под матрасом – скорее всего, они лежат на вашем счете в банке.
Накопив нужную сумму, вы перечисляете деньги автосалону. И даже если вы оплачиваете наличными, вечером или через день эти деньги снова вернутся в банк.
Та к выглядит круговорот денег в банковской системе. Наличные деньги все быстрее возвращаются обратно в банки, что дает им возможность ставить все более жесткие условия по кредитам.