Использование недействительного (просроченного) паспорта. Паспорт подлежит замене по достижении его владельцем 20– и 45-летнего возраста. Для проверки действительности паспорта, замены паспорта в связи с наступлением очередного возрастного периода можно использовать простейшую программу в Excel, результатом работы которой является сообщение о валидности паспорта. Внешний вид такой программы приведен ниже, где пользователь заполняет дату рождения и дату выдачи паспорта клиентом и получает сообщение: valid — паспорт действительный, invalid — паспорт не был заменен вовремя и в настоящий момент недействителен. Такие паспорта могут быть использованы мошенниками для последующего опротестования кредитной сделки или в таком паспорте оказывается переклеенной фотография владельца (для определения этого вида подделки вернитесь к соответствующей проверке).
Возможный внешний вид программы, написанной в среде Excel для определения действительности паспорта, приведен на рисунке 5.1, жирным шрифтом выделены данные, которые вводит пользователь, сотрудник фронт-офисного подразделения для определения действительности паспорта.
После того как заполнена анкета, клиент предоставил паспорт, сотрудник банка должен проверить исходные данные в анкете, и при необходимости провести опрос клиента, а именно по возможности уточнить:
• если в анкете адрес регистрации и адрес фактического проживания отличаются, выяснить причину (сделав пометку в графе «Адрес фактического проживания») и указать время (продолжительность) проживания по указанному (фактическому) адресу;
• если в анкете не указаны городские телефоны места регистрации, фактического местожительства, мобильный телефон, выяснить, почему не указаны телефоны, при этом попросить контактные телефоны ближайших родственников и внести их в анкету (с пометкой в графу «домашний телефон» — «родственник»);
Рис. 6.4. Доля владельцев банковских карт (% от взрослого населения России)
Источник: НАФИ. 2013 г.
Среди интернет-пользователей, имеющих банковскую карту, с атаками мошенников сталкивались 30 % участников исследования, при этом 87 % интернет-пользователей имеют в своем окружении пострадавших от мошенничества близких знакомых или родственников. В среднем респонденты называют 2,5 эпизода мошенничества с банковскими картами, с которыми они сталкивались лично, и 2,8 — когда жертвами становились их родственники и знакомые.
Анализ распространенности различных видов мошенничества показывает, что чаще всего респонденты сталкивались с так называемой социальной инженерией — мошенническими методами, которые основываются на использовании фактора доверия и человеческих слабостей. Это, в первую очередь, получение SMS с просьбой предоставить номер карты и CVC/CW-код для подтверждения банковской операции (13 % от числа владельцев карт). Далее по распространенности следуют телефонные запросы о коде доступа, личные обращения и обращения по электронной почте с предложениями проведения взаиморасчетов по карте (всего в сумме 10 %). Также распространено воровство после использования банкомата и потеря банковской карты (по 4 % каждый). Интересно, однако, что при этом абсолютное большинство владельцев банковских карт, сталкивавшихся с мошенничеством, выражают уверенность в том, что банковская карта — достаточно безопасный платежный инструмент (85 %).