Примечание:
– ипотека зданий или сооружений допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части (ст. 69 Федерального закона «Об ипотеке»);
– если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки, и должен быть указан срок аренды (ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке»);
– при передаче в залог части нежилого помещения ипотека земельного участка, занимаемого частью здания, не является обязательным условием;
– в случае подписания договора ипотеки лицом, не являющимся руководителем юридического лица, представляется доверенность на заключение сделки, подписанная уполномоченным лицом, скрепленная печатью юридического лица и нотариально удостоверенная;
– для акционерных обществ, созданных в порядке приватизации государственных и муниципальных предприятий, требуется выписка из реестра акционеров с указанием количества акций, находящихся в собственности государства. Если более 25 % акций находится в государственной собственности, обязательно согласие соответствующего держателя государственного пакета (комитета по управлению имуществом или фонда имущества);
– для индивидуальных частных (семейных) предприятий – письменное разрешение собственника на передачу имущества в залог;
– для государственных и муниципальных предприятий, владеющих имуществом на праве хозяйственного ведения, обязательно письменное согласие соответствующего комитета по управлению имуществом;
– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.9. Документы, необходимые для передачи в залог предприятия как имущественного комплекса.
1. Согласие собственника имущества, относящегося к предприятию, или уполномоченного им органа (распространяется на договоры ипотеки, предметом которых являются имущественные комплексы (предприятия), принадлежащие государственным или муниципальным унитарным предприятиям на праве хозяйственного ведения. Если предприятие находится в федеральной собственности, согласие дает Министерство имущественных отношений РФ, а если в собственности субъектов Федерации или муниципальной собственности – соответствующие комитеты по имуществу).
2. Акт инвентаризации.
3. Баланс юр. лица на последнюю отчетную дату.
4. Заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества, относящегося к предприятию.
5. Отчет независимого эксперта об оценке имущества, относящегося к предприятию.
Примечание:
– остальные документы запрашиваются идентично с документами, необходимыми для передачи в залог нежилого здания;
– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.10. Документы, необходимые для передачи в залог земельного участка физическим лицом.
1. Правоустанавливающий документ.
2. Правоподтверждающий документ.
3. Справка об отсутствии задолженности по налогам на землю.
4. Кадастровые планы в 4 экземплярах.
5. Справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах).
6. Согласие супруга(ги) на залог (если квартира была приобретена в период брака, а брачный контракт в отношении нее не составлялся) или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит (указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки).
7. Копия свидетельства о браке, или свидетельства о расторжении брака, или брачный контракт.
8. Копия общегражданского паспорта залогодателя или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:
– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.11. Документы, необходимые для передачи в залог земельного участка юридическим лицом.
1. Правоустанавливающий документ.
2. Правоподтверждающий документ.
3. Справка об отсутствии задолженности по налогу на землю.
4. Кадастровые планы в 4 экземплярах.
5. Справка о нормативной стоимости земельного участка (если цена не указана в кадастровых планах).
6. Баланс юр. лица на последнюю отчетную дату.
7. Решение уполномоченного органа о передаче в залог земельного участка, если сделка для юр. лица является крупной.
8. Учредительные и регистрационные документы юр. лица.
9. Документы, подтверждающие полномочия руководителя юр. лица.
10. Копия общегражданского паспорта руководителя юр. лица или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:
– в случае подписания договора ипотеки лицом, не являющимся руководителем юридического лица, представляется доверенность на заключение сделки, подписанная уполномоченным лицом, скрепленная печатью юридического лица и нотариально удостоверенная;
– для акционерных обществ, созданных в порядке приватизации государственных и муниципальных предприятий, требуется выписка из реестра акционеров с указанием количества акций, находящихся в собственности государства. Если более 25 % акций находится в государственной собственности, обязательно согласие соответствующего держателя государственного пакета (комитета по управлению имуществом или фонда имущества);
– для индивидуальных частных (семейных) предприятий – письменное разрешение собственника на передачу имущества в залог;
– для государственных и муниципальных предприятий, владеющих имуществом на праве хозяйственного ведения, обязательно письменное согласие соответствующего комитета по управлению имуществом;
– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.12. Документы, необходимые для передачи в залог объекта незавершенного строительства юридическим лицом.
1. Документ, подтверждающий отвод земельного участка под строительство объекта.
2. Разрешение соответствующих органов исполнительной власти на осуществление строительства.
3. Проектно-техническая документация (необходима в случаях, когда регистратор предполагает, что заявленный на регистрацию объект является самовольной постройкой, поскольку разрешение выдано на строительство другого объекта. Целесообразно в этих случаях запросить заключение органов госархстройнадзора, поскольку решение вопроса о соответствии возведенного объекта утвержденной проектно-сметной документации не должно входить в компетенцию регистратора).
4. Документы, подтверждающие отсутствие прав третьих лиц на объект незавершенного строительства (инвестора, подрядчика и т. д.).
5. Правоустанавливающие документы.
6. Правоподтверждающие документы.
7. Решение уполномоченного органа о передаче в залог земельного участка, если сделка для юр. лица является крупной.
8. Технический паспорт ГУПТИ – указывается стадия готовности в процентном соотношении.
9. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (ГУПТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).
10. Свидетельство на право собственности или бессрочного пользования на землю, либо договор аренды с отметкой о выкупе арендных прав.
11. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогу на имущество.
12. Справка об оплате земельных платежей.
13. Баланс юр. лица за последнюю отчетную дату.
14. Решение уполномоченного органа о передаче в залог объекта незавершенного строительства, если сделка для юр. лица является крупной.
15. Учредительные и регистрационные документы юр. лица.
16. Документы, подтверждающие полномочия руководителя юр. лица.
17. Копия общегражданского паспорта руководителя юр. лица или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
Примечание:
В соответствии с п. 2 ст. 25 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ (в ред. от 11.04.2002 N 36-ФЗ) государственная регистрация права на незавершенный строительством объект производится на основании документов, подтверждающих право пользования земельным участком для создания объекта недвижимого имущества, в установленных случаях на основании проектно-сметной документации, а также документов, содержащих описание объекта.
– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
5.13. Документы, необходимые для передачи в залог объекта незавершенного строительства физическим лицом.
1. Документ, подтверждающий отвод земельного участка под строительство объекта.
2. Разрешение соответствующих органов исполнительной власти на осуществление строительства.
3. Проектно-техническая документация (необходима в случаях, когда регистратор предполагает, что заявленный на регистрацию объект является самовольной постройкой, поскольку разрешение выдано на строительство другого объекта. Целесообразно в этих случаях запросить заключение органов госархстройнадзора, поскольку решение вопроса о соответствии возведенного объекта утвержденной проектно-сметной документации не должно входить в компетенцию регистратора).
4. Документы, подтверждающие отсутствие прав третьих лиц на объект незавершенного строительства (инвестора, подрядчика и т. д.).
5. Правоустанавливающие документы.
6. Правоподтверждающие документы.
7. Согласие супруга(ги) на залог (если квартира была приобретена в период брака, а брачный контракт в отношении нее не составлялся) или заявление от залогодателя, что залогодатель в зарегистрированном браке не состоит (указанное заявление можно делать непосредственно при удостоверении договора ипотеки).
8. Свидетельство о браке, копия свидетельства о браке или свидетельства о расторжении брака, или брачный контракт.
9. Копия общегражданского паспорта залогодателя или иного документа, являющегося удостоверением личности на территории РФ.
10. Технический паспорт БТИ – указывается стадия готовности в процентном соотношении.
11. Справка о нормативной стоимости, выдаваемая уполномоченным на то органом (ГУПТИ, Ростехинвентаризация и т. п.).
12. Свидетельство на право собственности или бессрочного пользования на землю, либо договор аренды с отметкой о выкупе арендных прав.
13. Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогу на имущество.
14. Справка об оплате земельных платежей.
Примечание:
В соответствии с п. 2 ст. 25 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. N 122-ФЗ (в ред. от 11.04.2002 N 36-ФЗ) государственная регистрация права на незавершенный строительством объект производится на основании документов, подтверждающих право пользования земельным участком для создания объекта недвижимого имущества, в установленных случаях на основании проектно-сметной документации, а также документов, содержащих описание объекта.
– все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
В том случае, если поручителем/залогодателем является физическое лицо/ИП, состоящий в браке, его супруг(а) в тексте договора залога выражает согласие на его заключение и ставит свою подпись. В том случае, если поручителем/залогодателем является физическое лицо/ИП, не состоящее в браке, в договоре залога он пишет: «В браке не состою» и заверяет подписью.
Все затраты по регистрации и нотариальному удостоверению сделок ложатся на залогодателя.
Заявления, копии документов и проч. документы должны быть нотариально удостоверены, если договор залога недвижимости удостоверяется нотариально.
Общие требования к заемщику:
Срок фактической работы не менее 6 месяцев. Под сроком фактической работы бизнеса понимается период, в течение которого фактические владельцы бизнеса заемщика осуществляли предпринимательскую деятельность.
Деятельность не убыточна по результатам проведенного финансового анализа управленческой отчетности (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции. Принципы. Контроль. Доходность. Риски. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; Шевчук Д.А. Создание собственной фирмы: Профессиональный подход. – М.: ГроссМедиа: РОСБУХ, 2007; Шевчук Д.А., Шевчук В.А. Деньги. Кредит. Банки. Курс лекций в конспективном изложении: Учеб-метод, пособ. – М.: Финансы и статистика, 2006; Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2006; Шевчук Д.А. Организация и финансирование инвестиций. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2006).
Сумма кредита не может превышать 100 % собственного капитала Заемщика по данным анализа управленческой отчетности.
Наличие необходимой разрешительной документации (лицензии, сертификаты).
Наличие у владельцев бизнеса (аффилированных с ними лиц) личного имущества (недвижимость, автотранспорт, другое имущество), сравнимого с объемами бизнеса.
Отсутствие отрицательной кредитной истории.
Отсутствие претензий третьих лиц к счетам клиента (картотека неоплаченных документов, арест счетов и т. д.).
Поправочные коэффициенты (дисконт), применяемые в рамках программ кредитования бизнеса:
Объекты недвижимости (здания, сооружения, отдельные помещения в здании, незавершенное капитальное строение): не более 0,8.
Оборудование: не более 0,7.
В качестве предмета залога может выступать офисная и компьютерная техника, а также личное имущество физических лиц.
Залоговая оценка офисной и компьютерной техники, личного имущества производится кредитным экспертом на основании визуального осмотра, изучения документации и информации о рыночной стоимости аналогичных объектов и применения к рыночной стоимости поправочного коэффициента не более 0,6.
В случае залога оборудования наряду с технологическим, производственным и т. п. оборудованием могут рассматриваться торговые павильоны (зарегистрированные как временные сооружения). Оценка их залоговой стоимости производится путем применения к рыночной стоимости поправочного коэффициента не более 0,6.
Автотранспортные средства: не более 0,7.
Товары в обороте (товары, готовая продукция и т. д.): не более 0,6.
По товарам в обороте, как правило, в качестве рыночной стоимости принимается цена приобретения данных товаров залогодателем без учета НДС (по покупным товарам)/производственная себестоимость товаров (по товарам собственного производства). При этом кредитным экспертом обязательно должен быть изучен вопрос конкурентоспособности данной цены на рынке.
До принятия в залог имущества кредитный эксперт при выезде на место ведения бизнеса проводит осмотр и проверку фактического наличия имущества, соответствия данным о количестве и ассортименту (по виду и родовым признакам), проводит проверку наличия документов, подтверждающих право собственности. При залоге товаров в обороте обязательно проверяются сертификаты соответствия (выборочно, но не менее 10 позиций).