На ваше место претендует, как минимум, 5 человек. И вы знаете, что как только вы станете работать менее интенсивно и менее эффективно, то сразу же потеряете свою должность, а вместе с ней и относительно высокие доходы. Квартира куплена в ипотеку, для покупки автомобиля вами использован автокредит. А еще у вас есть 3 кредитных карты… Вы скачете как заяц в поисках денег для очередного платежа по кредиту. Психика на пределе и вы боитесь сорваться. Постоянный страх и беспокойство за себя, за детей, за мужа/жену никогда не покидают вас. У вас нет совершенно времени и сил для того, чтобы сесть и подумать о своей жизни, о надвигающейся пенсии, о накоплениях и инвестициях.
Типаж 3. Вы – директор по персоналу в средней компании. У вас в компании высокая текучесть. Вам постоянно приходится искать новых сотрудников и обучать их. Но молодежь, ничего не умея делать, сразу требует высокую зарплату и при этом все равно не хочет работать. Молодые девушки заняты на работе поиском женихов и при первой возможности уходят в декрет. Молодые ребята вообще больше полугода не задерживаются на работе. Они находятся в постоянном поиске более высокооплачиваемой работы. Вышестоящее руководство недовольно вашей работой, поскольку считает, что это вы виноваты в высокой текучести персонала. Вы недовольны собой, своей работой, но не можете уйти с работы, поскольку не создали никаких активов. Вы «по уши» в кредитах, поскольку вы не умеете копить деньги, а потому для покупки крупных вещей вам приходится обращаться к помощи банков. Вы прекрасно понимаете, что если будете продолжать так же жить, то вам придется работать до самой пенсии, а потом нищенствовать на одну государственную пенсию. Вы хотели бы изменить свою жизнь, но не знаете, как это сделать.
Типаж 4. Вы – финансовый директор или главный бухгалтер крупной организации. Вы получаете стабильную и высокую зарплату. Вы много тратите на свою семью, но понимаете, что для того, чтобы жить достойно на старости, необходимо создавать активы. Вы считаете, что прекрасно разбираетесь в финансах, поэтому умеете откладывать часть заработанных доходов и «припарковываете» их на депозитные банковские счета или приобретаете акции своего предприятия и другие ценные бумаги. Они вам приносят немного пассивных доходов, но вы совсем не принимаете во внимание реальную инфляцию. Вы убеждены, что эти «псевдоактивы» вам позволят комфортно жить на пенсии, до самой смерти. Но это совсем не так, поскольку ваше богатство «временное».
Типаж 5. Вы – владелец собственной небольшой компании. Она занимается несколькими видами деятельности. У компании имеется много банковских кредитов, которые приходится обслуживать. Все активы компании заложены в банке. Все оборудование и техника куплены в лизинг. Вы постоянно реинвестируете получаемые прибыли в развитие компании и создание новых направлений. В случае убыточной деятельности вашего предприятия и невозможности обслуживать кредиты компания может обанкротиться и лишиться всех своих активов. Вы держите в своих руках все бразды правления. Вам ни в коем случае нельзя болеть или надолго уезжать в отпуск, поскольку это может привести к потере бизнеса. Вы заняты своим бизнесом 7 дней в неделю и у вас совсем нет времени заниматься женой и детьми. Вы смертельно устали, но не представляете, как хотя бы частично освободиться от своего бизнеса и начать жить полноценной жизнью. Все ваши деньги крутятся в бизнесе, и вы не имеете возможности хотя бы часть из них выдернуть из него и грамотно инвестировать. Как ни странно, вы мало чего смыслите в инвестициях, поскольку у вас совершенно нет времени заняться серьезно изучением этого вопроса.
Если вы хоть чем-то похожи на этих людей, то эта книга – для вас! Она позволит вам поменять мышление и совершенно иначе подойти к своей работе и к созданию активов, которые вам генерировали бы пассивные доходы. Ведь наличие именно пассивных доходов позволит вам уйти досрочно с работы и начать жить полноценной жизнью! Жизнь – это не только работа, но и семья, развлечения, путешествия, творчество, общение с друзьями и много еще чего другого. Ведь для каждого человека конечная цель – это счастливая жизнь. А время так быстро летит. Не успеешь оглянуться, а уже впереди маячит пенсионный возраст. Несмотря на все старания властей максимально его отдалить.
Я по своей природе гедонист (прошу не путать с эгоистом) и всегда следовал принципу, что «Жизнь – это движение от удовольствия к удовольствию». И следование этому принципу мне позволяло всегда жить так, как мне хочется и нравится. Я за свою жизнь много где «наследил»: занимался: научной деятельностью, стал профессором химии, преподавал в университете, создавал собственные бизнесы, являюсь инвестором, $-миллионером, консультирую начинающих бизнесменов, пишу книги, рисую картины, сочиняю песни…
И я понял, что много чего знаю и умею в области финансов и инвестиций. Оказывается, многие люди хотят жить иначе, мечтают приобрести финансовую и личную свободу, но не знают, как это сделать. Когда-то я, как и многие из вас, мечтал стать богатым, уйти досрочно с работы и жить в свое удовольствие на получаемые пассивные доходы.
Сейчас для меня наступило время, когда надо отдавать долги обществу. Ведь я могу помочь многим людям кардинально изменить свою жизнь, подсказать им, как создать капитал, как получать пассивные доходы и досрочно уволиться с работы. Если это сделал я и многие из моих учеников, то это по плечу и многим из вас. Поскольку вы – менеджеры и руководители, то у вас, естественно, имеются лидерские качества, думающие мозги, а, главное, мечты и желания. Для достижения ваших целей и мечтаний просто не хватает хорошего пошагового алгоритма действий. В моей книге вы его найдете.
Я раньше удивлялся тому, что многие из известных артистов, актеров, бизнесменов и инвесторов работают до глубокой старости. Мне казалось, что они работают ради денег. Оказывается, вовсе нет. Просто им хочется приносить пользу обществу, делиться с людьми собственным опытом, помогать им преуспевать в жизни. Ведь они же добились успеха! Почему бы не подсказать и другим людям, как это сделать?
Сегодня в России наблюдается самое несправедливое в мире распределение богатства между людьми. Оказывается, около 10 % самых обеспеченных россиян владеют 83 % от всего личного благосостояния страны. В США этот показатель составляет 76 %, а в Китае – 60 %. Стало быть, чтобы попасть в эти заветные 10 % нужно всего-то стать лучшим из 10 человек. Вполне себе достижимая задача.
Я для себя понял, что для того, чтобы приобрести финансовую и личную свободу, необходимо уметь хорошо делать следующие 5 вещей: хорошо зарабатывать, уметь экономить, создавать накопления, грамотно инвестировать накопленные средства и, наконец, заставить свои активы работать на вас и приносить пассивные доходы.
В своей книге я хотел бы поделиться с вами приобретенным опытом и знаниями. Я убежден, что если вы воспользуетесь предложенными в книге советами, то непременно создадите активы стоимостью в миллион долларов, на худой конец, в полмиллиона или четверть-миллиона долларов. Даже если вы сможете создать активы всего в 100 тысяч долларов, то и это будет очень даже неплохо. Эти активы будут приносить вам пассивные доходы (вам не нужно будет работать для их получения). Получаемые доходы позволят вам досрочно (лет в 40–45) уйти со своей работы и жить в свое удовольствие. Как вам такая перспектива?
Если вы будете следовать рекомендациям, приведенным в настоящей книге, то уже через 10–12 лет создадите себе такую жизнь, о которой даже и не мечтали. У вас уйдут страхи, появится спокойствие и безмятежность, и вы, а не ваш работодатель и кредиторы, будете контролировать свою жизнь. У вас появится полная уверенность в том, что вы проживете счастливую жизнь и оставите реальное наследство своим детям и внукам. А после того, как вы соединитесь с вечностью, они будут с теплотой и уважением вас вспоминать.
Постарайтесь ненадолго отвлечься от своей работы, поудобнее устроиться в кресле или за столом, положить рядом с книгой лист бумаги, ручку, маркер и начните неторопливо читать книгу. Маркером выделяйте в книге те места, которые вас заинтересовали, а на листке бумаги записывайте мысли и идеи, которые приходят вам в голову в процессе чтения. И обязательно выполняйте несложные упражнения, которые я даю в книге.
Я совершенно убежден, что после окончания чтения книги, ваше мышление серьезно изменится. Вы совершенно по-другому и более осознанно начнете относиться к своей жизни и будущей пенсии. Я уверен, что вы сильно разозлитесь на себя, как это когда-то сделал я и мои друзья, и начнете более грамотно обращаться со своими деньгами. Вы начнете работать над искоренением «плохих» привычек и развитием «хороших», которые незаметно сделают из вас обеспеченного человека.
Запишите где-нибудь дату начала чтения моей книги. Знайте, что именно в этот день вы начали путь к своему богатству! Поменяйте свое финансовое мышление и воспользуйтесь предложенным мною алгоритмом создания богатства. В тот день, когда вы поймете, что создали активы стоимостью в ту сумму, которую запланировали иметь, вы сможете определить, сколько времени у вас понадобилось для этого. Скорее всего, вы удивитесь, что на это вам потребовалось не так уж и много времени! Ну что, работаем?
1. Попробуйте описать в деталях свою жизнь за последнюю неделю и месяц. Посчитайте, сколько времени у вас ушло отдельно на сон, на работу, на дорогу, на отдых, общение с женой/мужем, общение с детьми, встречи с друзьями и родственниками, развлечения, занятия спортом, просмотр телевизора, зависание в соцсетях, чтение книг, занятия своим хобби. На все ли у вас хватило времени? Довольны ли вы своей жизнью? Ответьте честно.
2. Отдохнули ли вы за выходные? С удовольствием или нет вы идете в понедельник на работу?
3. Что бы вы хотели изменить в своей жизни?
Глава 2.
Чем отличаются наёмные работники от работодателей?
Все, кто читал книги Роберта Кийосаки, знают, что работающие люди обычно создают свои доходы четырьмя основными способами. По его классификации люди делятся на 2 неравные группы: люди с мышлением наемного работника (их большинство, свыше 90 % от всех работающих людей) – квадрант «Р», и люди с мышлением работодателя (предприниматели, владельцы малых, средних и крупных бизнесов, инвесторы) – квадранты «С», «Б» и «И». Всех работающих людей он поместил в так называемый «квадрант денежного потока».
Таблица 1
Классификация людей на основании способа зарабатывания денег
1. Люди, находящиеся в квадранте «Р» – это люди с мышлением наемного работника. Их – большинство – около 90 % от числа работающих людей. Они зарабатывают деньги, устраиваясь на работу по найму, и продавая свое личное время и профессиональные умения работодателю (государству, коммерческой организации или предпринимателю) за деньги (зарплату). В зависимости от квалификации, уровня знаний, навыков и опыта, размера организации и настроения работодателя их зарплата может сильно различаться. Чем ниже квалификация и проще работа, тем меньше зарплата. Чем выше квалификация и выше ответственность, тем больше платят таким людям.
Так, руководители крупных государственных компаний (например, Газпром, Роснефть, Татнефть, Банк ВТБ, Сбербанк, Газпромбанк и др.) могут получать огромные зарплаты (несколько миллионов и десятков миллионов долларов в год), хотя являются не владельцами компаний, а всего лишь наемными менеджерами. Они также являются инвесторами (И), поскольку владеют акциями возглавляемых компаний или имеют опционы на их покупку. Акции возглавляемых ими компаний, как правило, достались им либо бесплатно, либо очень дешево. Но зато многие из этих людей являются родственниками или друзьями высокопоставленных чиновников либо политиков. Менеджеры второго уровня получают уже в десятки раз меньше, но все равно достаточно много: сотни тысяч и миллионы рублей в месяц.
В этом же квадранте оказываются все люди, работающие за зарплату: чиновники, политики, полицейские, военные, учителя, медики, преподаватели школ и вузов, работники искусства, наемные директора, продавцы, банковские работники, водители, менеджеры, маркетологи, кассиры, бухгалтеры, дворники, охранники и еще много кто. Кстати, на сегодня в России насчитывается 2.4 миллиона чиновников, 40 тысяч депутатов разных уровней и 5 миллионов людей в погонах.
Всех этих людей объединяет одно: 2 раза в месяц они получают зарплату по ведомости или в конверте, иногда премии, и им положен обязательный оплачиваемый отпуск. Кроме того, им также положены отпускные, выплаты по больничным листам, а после выхода на пенсию «светит» государственная пенсия (у чиновников, политиков и военных – повыше, у всех остальных совсем маленькая, в районе прожиточного минимума). И еще: получая зарплату, они платят подоходный налог 13 %, а организация за них – социальные налоги в размере 30.5 % от их зарплаты (не верьте нашим политикам, которые обманывают людей, утверждая, что в России самые низкие налоги на зарплату). Эти люди, фактически, платят самые высокие налоги (1/3 часть от заработанного + куча скрытых налогов при приобретении тех или иных товаров и услуг). Как утверждают экономисты, 80–90 % заработанных денег уходит суммарно на оплату налогов.
Большинство людей из квадранта «Р» получает невысокую зарплату и считает, что им за их работу не доплачивают. Если они не найдут способ повысить свои доходы, то у них мало шансов стать $-миллионерами или хотя бы деци-$-миллионерами и досрочно отправить себя на пенсию. Даже то относительное меньшинство топ-менеджеров (250 тысяч человек), получающее высокие зарплаты (свыше 400 тысяч рублей в месяц), из квадранта «Р» так и не становятся $-миллионерами. Эти люди бездумно тратят деньги на всевозможные «атрибуты успеха», доказывая окружающим людям, какие они «крутые» и «богатые». И даже высокой зарплаты им, как правило, не хватает на все приобретения, особенно дорогостоящие.
Вся их жизнь проходит в стрессах, а в кризисные времена они могут все потерять, если вдруг лишатся своего единственного источника дохода (зарплаты). После выхода на пенсию такие люди, не имеющие никаких реальных активов, вынуждены либо продолжать работать, либо жить довольно скромно, аккуратно тратя скудные накопления. Они вынуждены довольствоваться лишь государственной пенсией, да небольшими накоплениями, которые некоторым из них все же удалось создать. Большая часть людей из квадранта «Р», по сути, всю жизнь готовят себя к нищей старости.
Как правило, всю зарплату, какая бы она ни была (даже несколько миллионов рублей в месяц), они тратят на текущие нужды. Для приобретения крупных покупок (жилья, автомобилей, мебели) они вынуждены обращаться к потребительским, автомобильным или ипотечным кредитам.
Они вынуждены работать до пенсионного возраста, и понимают, что после выхода на пенсию, им придется существенно умерить свои аппетиты и жить значительно скромнее.
Схема создания «нищеты» выглядит у них следующим образом.
Схема 1
Создание «нищеты» людьми из квадранта «Р»
Но если наемный сотрудник (менеджер, чиновник, начальник) получает достаточно высокую зарплату, то он запросто может стать богатым человеком или даже $-миллионером. При условии, что будет грамотно обращаться с деньгами. А это позволит ему досрочно уволиться с работы и жить комфортно на те пассивные доходы, которые будут приносить ему сделанные инвестиции.
2. В квадранте «С» находятся предприниматели, владельцы малого бизнеса и люди, работающие сами на себя (практикующие адвокаты, юристы, врачи, консультанты, строители, ремонтники, фрилансеры, самозанятые и др.) Они обменивают свои профессиональные навыки и свое личное время на деньги. Представители этого квадранта мало чем отличаются от людей, работающих по найму, Просто у них нет начальника, и они сами себя нанимают на работу. Некоторые индивидуальные предприниматели и собственники небольших компаний нанимают на работу также других людей и выступают в роли работодателей.