Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона - Тихонов Станислав 3 стр.


МММ и другие пирамиды

Мы все знаем, что в человеке постоянно борются две силы: жадность и страх. И вот иногда наступают времена непуганых хомячков. Как правило, это происходит с каждой сменой поколения. И тогда на волю вырывается Сергей Мавроди либо подобный ему персонаж.

И если вы успели на гребень этой волны, то держитесь крепче – финансовое цунами окатит вас сладкими волнами огромной прибыли. При удачном раскладе фазу микроинвестирования можно пройти за год или даже за полгода. Но потом волна идет на спад, и с хомячков снимают все шкурки.

Сейчас мы наблюдаем тот самый этап снятия скальпа. Заработать на подобных проектах у вас вряд ли получится, так как страх перевешивает жадность, и бо́льшая часть отчаянных смельчаков уже осталась без своих сбережений. Теперь нужно подождать, пока хомячки залижут раны и снова обрастут мехом и жировой прослойкой – тогда пойдет новая стрижка. Но это случится минимум лет через 5–6, либо нужен очень серьезный экономический кризис – чтобы масса людей, которых безысходность толкает к безрассудству, снова стала критической.

Сейчас очень интересно наблюдать за развитием так называемых высокодоходных быстрых хайпов. Это проекты, живущие не больше 2–3 недель и дающие по 100 % прибыли в день. Стали появляться даже почасовые хайпы, в которых прибыль выплачивается ежечасно. Таким способом снимают скальпы с самых бесстрашных хомяков.

Прощу прощения за некоторый цинизм этой главы, но… такова жизнь! Я оказался в числе немногих, сумевших заработать на волне МММ, и предсказал, как эта пирамида будет развиваться (об этом можно прочесть в моей предыдущей книге «Провокационные методы инвестирования»). Но если вы не взрастите в себе долю здорового цинизма, то станете одним из тех самых хомячков, с которых снимают шкурку заживо. На эти вещи нужно смотреть предельно трезво и научиться мыслить, как организатор пирамиды. Только тогда вы сможете на этом заработать и вовремя выйти из игры, почуяв неладное.

Золото и серебро

Инвестиции в драгоценные металлы я подробно рассматривал в предыдущей книге «Провокационные методы инвестирования». Отмечу, что сейчас, по моему мнению, неплохое время для начала долговременного инвестирования в эти активы, так как цены на драгоценные металлы находятся на локальных минимумах. Это не значит, что завтра они снова вырастут до своих максимумов, они даже могут продолжить падение, но в долгосрочной перспективе они остаются неплохим источником дохода и защитой от финансовых потрясений и инфляции.

Их мы рассматриваем на горизонте инвестирования от пяти лет. Это значит, что следующие 5 лет вы не собираетесь трогать эти деньги. Слабо подходит для микроинвестирования, хотя есть несколько инструментов, для которых это можно использовать и на микроуровне. Но я бы не рекомендовал вам начинать свои инвестиции именно с этих активов.

Это больше инструмент стратегического и тактического инвестирования, опирающийся на макроэкономику и геополитику. Есть определенные циклы в глобальной экономике, и сейчас мы живем в эпоху роста финансовых рынков (в фазе ее заката). Этот пик может сопровождаться совершенно непредсказуемыми и резкими скачками курсов как акций, так и сырьевых активов.

Если смотреть с точки зрения глобального осмысления происходящих процессов, в ближайшие 5–10 лет может появиться шанс сорвать самый большой куш за последние 100 лет. Вам до этого времени просто необходимо уже сформировать свой капитал, чтобы быть готовым к большой игре. Но об этом в другой раз.

Предметы искусства

Лично я не считаю эти сферы пригодными для вложения средств, а для простого человека инвестиции в предметы антиквариата и произведения искусства абсурдны как минимум. Их будет очень тяжело продать, а стоимость нельзя четко оценить, ее оценка субъективна и может сильно меняться от оценщика к оценщику. Также велик риск столкнуться с подделкой или сильно завышенной ценой за артефакт. Продают и покупают предметы искусства, как правило, через аукционы, а попасть на аукцион не так-то просто. Конечно, самый простой способ – выставить лот на e-bay, но это пройдет далеко не со всеми предметами искусства.

К тому же в смутное время от них не будет никакого толку, и продать их по хорошей цене будет практически нереально. Предметы искусства – это просто фетиш богачей, стремящихся походить на аристократов и пытающихся следовать образу жизни высшего общества, знатных и монарших домов Европы. Это явление известно еще с XIX века, когда купцы и бакалейщики считались третьим, низким сословием и мечтали сравняться с баронами и графами, лордами и пэрами. Век аристократии давно прошел, но привычка осталась. Миллиардеры платят миллионы долларов за право иметь в своей коллекции произведения Рубенса или Дали – ради пафосного обладания и реализации своих прихотей, а заодно демонстрации финансовых ресурсов.

В принципе на это ориентирована вся индустрия luxury товаров, там платят за имя и бренд в десятки раз больше, чем собственно за качество. В эпоху, когда на Земле проживает 7 миллиардов человек, а миллиардеров из стран бывших колоний становится все больше, собственная индивидуальность как никогда растет в цене, ее взращивают в себе с небывалым прежде энтузиазмом. Честолюбивые устремления, шляхетская спесь и барская гордыня, которые лелеяли в себе «благородные господа», стали инструментами имущественно-идеологических манипуляций.

Хедж-фонды

А вот это наиболее популярный вариант инвестиций в развитых странах. Там уже давно не вкладывают средства в паевые фонды, а стремятся работать именно с крупными хеджами, так как у них есть одна очень интересная особенность – они могут шортить рынок (играть на понижение). Это дает им большое преимущество перед паевыми фондами и возможность получать доходность даже в кризисные времена. У них очень небольшая доходность по нашим меркам – до 30 % годовых (только у молодых хедж-фондов). Но по западным меркам это баснословно много.

Как вы понимаете, это инструмент не первого уровня инвестирования. Такие фонды работают с клиентами, начиная с определенных сумм (эти суммы уже выходят за рамки микроинвестирования). Кроме того, инвестиции там вводятся на довольно длительный период, и их вывод займет немало времени и комиссионных затрат.

Хедж-фонды бывают нескольких типов: большие и старые, средние и набирающие обороты, молодые и сверхдоходные. Вот в молодые у вас еще есть шанс попасть, так как некоторые хедж-фонды принимают инвестиции от $10 000. Правда, когда они достигают определенного уровня капитализации, планка приема инвестиций повышается, а потом и вовсе прием прекращается. Это связано с тем, что разные торговые стратегии рассчитаны на разное количество капитала. Чем доходнее хедж, тем меньшим капиталом он управляет на рынке. Солидным капиталам тяжело перекладывать весь свой объем, но они оказывают сильное влияние на динамику рынка.

Фактически сейчас они управляют всеми колебаниями и движениями на рынке. К слову, хедж не имеет ничего общего с понятием «хеджирование». А называются они так, потому что защищают от налогов и зарегистрированы в оффшорных юрисдикциях. На Западе эти рынки существуют уже давно, налоговая и правовая база хорошо проработаны, поэтому спешите сделать свой капитал, пока у нас за это не взялись основательно.

Инвестиционная лестница

В прошлой главе я говорил, что необходимо избавляться от лестниц и переходить к целостному мышлению. Я понимаю, что у вас это не получится сделать в один миг, поэтому для вас проложу инвестиционный маршрут от финансовой ямы до статуса капиталиста.

Существуют три уровня инвестирования:

1. Микроинвестирование. На этом уровне ваша основная задача – как можно быстрее собрать первоначальный капитал. Фактически весь этот уровень – формирование этого самого капитала. Итогом микроинвестирования будет статус под грифом «финансовая независимость».

2. Средний уровень – это уже полноценный уровень инвестора в привычном для большинства понимании. Люди на этом уровне, как правило, уже решили большую часть своих повседневных проблем, и вопрос простого выживания больше не стоит. На этом уровне важно закрепить фундамент своего благополучия и выйти на статус «финансовая свобода».

3. Макроинвестирование. На этом уровне деньги имеют второстепенное значение, определяющими факторами становятся власть и контроль над ресурсами. Вы приближаетесь к вершине пирамиды и уже имеете возможность реально изменить мир в отдельно взятых областях. Ваш статус – «капиталист». Цель – закрепить полученное влияние и забронировать место в элите для своих потомков.

В общих чертах, наша цель – подняться по пирамиде потребностей Маслоу (от банальных задач выживания до глобальных проблем всего человечества и обретения сознания своей значимости в этом мире). Не все поднимутся так высоко, большинство будет довольно простым переходом к среднему уровню. Но те, кто не остановится, могут стать новыми Баффетами.

Ни для кого не секрет, что сейчас мы находимся на низшей ступени. Главная задача системы – не выпускать нас отсюда, формируя общество потребления. Таким образом, вы никогда не будете довольны, вне зависимости от уровня вашего заработка. Без осознания принципов работы системы подняться на следующие уровни целей невозможно, система держит нас на нижних потребительских уровнях.

Микроинвестирование

Как вы уже поняли, это базовый этап инвестирования и единственный актуальный для вас на данный момент. Микроинвестирование стало доступно многим в силу повсеместного распространения Интернета. Без Интернета шансов у простого человека прийти к финансовой свободе за пять лет практически нет.

В денежном выражении микроинвестирование определяется капиталом от $10 до $200 000. Как видите, порог входа очень низок и доступен абсолютно каждому! В этом и заключается тот самый уникальный шанс – теперь у людей, стоящих на нижних ступенях общества, есть реальная возможность подняться на верхние ступени, не обладая при этом никакими особыми талантами.

Как вы думаете, какие инструменты относятся к микроинвестированию? Конечно же, ПАММ-счета, HYIP и финансовые пирамиды, а самое главное – самостоятельное инвестирование в акции. Наиболее актуальными для нас в настоящий момент являются именно принципы работы с акциями. Этому и будет посвящено дальнейшее повествование. А от ПАММ-счетов и пирамидостроения в ближайшие годы рекомендую отказаться.

Вы удивитесь, но довольно простые схемы работы с акциями способны приносить вам без особых знаний доходность в 100 % годовых и выше. Вы поразитесь тому, как это просто, и зададитесь вопросом, где вы были раньше…

Верхняя граница инвестирования – $200 000 или $300 000 зависит от региона проживания (в Москве будем брать по максимуму). Эта граница нужна для того, чтобы у вас уже был серьезный пассивный доход от микроинвестирования. Причем он будет хорошо диверсифицирован, что очень важно.

Не забывайте про правило инвестора «Не клади все яйца в одну корзину». Эта народная мудрость напоминает о том, насколько опасно инвестировать лишь в один инструмент среднего уровня (именно так обычно и поступает большинство малограмотных инвесторов). Вам нужно иметь портфель и на уровне средних инвестиций, так что не следует спешить с переходом к этому уровню – сначала наработайте капитал в $200 000.

Средний уровень инвестирования

Поговорим о наиболее популярных и широко известных способах инвестирования. Больше всего люди любят недвижимость и акции, причем многие умудряются покупать акции через паевые компании. Такой способ обретения финансовой свободы может быть удобен только для тех, кто уже зарабатывает более 500 000 руб. в месяц и имеет возможность формировать портфели из инструментов среднего уровня. Большинство читателей вряд ли относятся к этой категории, поэтому мы начинаем с микроинвестирования.

Многие думают, что инвестиции в недвижимость – это выгодный и беспроигрышный вариант. Вы просто очень мало знаете о нем. Знаете ли вы, сколько домов не достраивается? А сколько из них строятся намного дольше положенных сроков? Покупка уже готовой недвижимости не приносит практически никакой доходности, если не считать возможности сдачи ее в аренду, а в Москве этот доход ниже банковского вклада и инфляции. Но, несмотря на все минусы, мы с вами тоже будем инвестировать в недвижимость, но чуть позже.

В цифрах средний уровень инвестирования начинается с капитала от $200 000 до $20 000 000. Для многих из вас это сейчас космические деньги, но через 5 лет вы будете думать по-другому. Когда ваш пассивный месячный доход перевалит за миллион рублей, вы будете смотреть на жизнь совсем иначе и будете искать более надежные инструменты для сохранения и приумножения своего капитала. Тогда вы станете думать о недвижимости, причем как в России, так и за рубежом, о венчурном инвестировании, о собственном портфеле из акций ведущих компаний, о покупке золота и серебра, о надежном банковском резерве и многих других возможностях.

Все эти варианты малодоходны по сравнению с микроинвестированием, но на этом уровне доходность уже не главное. Важно сохранить и консолидировать капитал привычными материальными инструментами, защищенными законом. Тут появляются опасения за нажитое, страх потерять его, и для дальнейшего продвижения финансовый успех нужно закрепить, чтобы больше никогда не скатиться в финансовую пропасть.

Итак, вы достигнете уровня жизни выше среднего, и он будет поддерживаться только за счет инвестиций, а значит, «работать на дядю» вам больше не придется. Вы теперь свободный человек! Ваше время принадлежит только вам, и только вы теперь будете решать, что вам делать. Не упустите этот шанс – реализуйте вашу мечту!

Макроинвестирование

До макроинвестирования доберутся единицы. Даже среди инвесторов не так много тех, кто сможет подняться до этого уровня. Если вы сможете его достичь, значит, вы нашли свое предназначение и внесли свой вклад в развитие человечества. До этих высот нельзя подняться без осмысления глубоких философских и мировоззренческих проблем.

В Средние века эту социально-экономическую нишу занимали потомственные аристократы. Их целью было продолжение династии, правильное воспитание наследников, чтобы те смогли приумножить уже имеющееся достояние, содействовали прославлению рода. Звучит пафосно, но именно такого рода проблемы заботят людей из высших слоев общества, несущих к тому же груз ответственности за приобретенные капиталы.

Это уровень власти и влияния. Главные цели – не столько доходность, сколько сохранение капитала и всяческое содействие процветанию целых регионов, развитию инноваций. Тут вашим игровым полем станет макроэкономика, вы будете профессиональным участником рынка. Вам придется изучить основы фундаментального анализа, разобраться в геополитике и научиться заводить нужные связи.

Берегите честь смолоду, потому что на макроуровне ваше имя будет стоить дороже ваших денег. Большинство крупных компаний и инвестфондов устроены таким образом, что все внутренние связи скрыты очень глубоко. Все спрятано в офшорах, а крупные сделки скрепляются больше словом, чем договором.

Не всем сюда нужно, но если вы все же этого захотите, то усилий вам потребуется очень много. На высотах, обвеваемых всеми ветрами, спокойной жизни не бывает – добро пожаловать в большую игру, вы теперь капиталист!

Неужели за пять лет можно обрести финансовую свободу?

Именно этот вопрос чаще всего задают мне люди при первом знакомстве с моей деятельностью. У большинства людей просто в голове не укладывается этот факт.

Посмотрите вокруг. Как живет большинство ваших знакомых, о чем они думают, говорят, какие у них интересы, сколько зарабатывают? Вы являетесь отражением своего круга общения, скорее всего, вы – нечто среднее между десятью вашими ближайшими знакомыми.

Назад Дальше