Дмитрий Карпиловский
Биткоин, блокчейн и как заработать на криптовалютах
Вступление
Подводя итоги 2016 года, аналитики отмечали, что рынок цифровых активов стремительно растет, и прогнозировали сохранение этой тенденции в дальнейшем. Уже в 2017 году криптовалютный рынок превзошел даже самые смелые ожидания экспертов. К примеру, в конце 2016 года биткоин колебался в районе 800–900 долларов за единицу, эфириум не доходил до 10 долларов, Ripple стоил 0,006 доллара за монету, Litecoin – около 4 долларов. Уже через год ситуация кардинально поменялась:
• биткоин – 14 500 долларов (с рекордным значением в 20 000 долларов), годовой рост на 2200 %;
• эфириум – 720 долларов, годовой рост на 10 300 %;
• Ripple – 1,3 доллара, годовой рост – 21 600 %;
• Litecoin – 250 долларов, годовой рост – 6250 %.
Многие валюты показали похожий рост. На такие невероятные показатели никто явно не рассчитывал. В связи с этим многие компании начали выпускать свои собственные криптовалюты, служащие для решения определенных задач в экономических отношениях. Как следствие, появилось огромное количество стартапов, которые стали привлекать средства для финансирования проектов с помощью ICO. Платформа вызвала невероятный интерес у инвесторов: во второй половине 2017 года общая сумма инвестиций в ICO приблизилась к 3 миллиардам долларов. В свою очередь, число стартапов, проводивших ICO, к концу 2017 года превысило четыре сотни. Кроме того, количество криптовалют, котируемых на бирже, за год выросло в два раза: с 640 в конце декабря 2016 года до 1376 в конце декабря 2017 года. Таким образом, государства не могли оставить крипторынок без внимания.
В 2017 году многие ведущие страны стали высказывать свою позицию относительно криптовалют: одни государства признали цифровые деньги, другие запретили, а третьи начали готовить законопроекты по регулированию криптоэкономики и оборота криптоактивов.
И если в конце 2016 года крипторынок представлял собой мир, практически полностью отделенный от традиционной экономики (в единичных случаях совершались частные сделки, и некоторые торговцы принимали оплату биткоинами), то в 2017-м биткоин стал полноценным платежным средством в ряде крупных магазинов. В США, Канаде, Европе продажа недвижимости, авиабилетов, турпутевок и даже машин класса люкс и других объектов за биткоины стала обычным делом. В конце 2017 года биткоин официально вошел на американские биржи благодаря введению фьючерсов (контрактов на приобретение биткоина в будущем по цене, заранее установленной сторонами). Кроме того, появилось огромное количество криптовалютных ресурсов – от бирж, кошельков и обменников до средств массовой информации. Таким образом, количество людей, так или иначе связанных с криптовалютами, существенно возросло. Например, в России, согласно статистическим данным, в 2017 году к крипторынку присоединились около 700 тысяч человек.
Вместе с неимоверной популярностью биткоин получил и ряд проблем: транзакции стали зависать на значительные отрезки времени, вплоть до нескольких суток. Комиссия за сделки с использованием биткоина существенно возросла: если раньше можно было быстро отправить биткоин, отдав пару долларов, то позже размеры комиссий стали превышать все 30 долларов.
Значительно изменила экономику вера государственных органов в этот рынок, которая подтвердилась введением налогов на криптовалюты и/или ее легализацией в некоторых странах (например в Беларуси).
Нашлись и страны, по разным причинам настроенные против криптовалют. В частности, в Китае были запрещены некоторые виды деятельности, связанные с криптовалютами и ICO. Это существенно сказалось на мировой криптоэкономике, поскольку Китай имеет статус одного из крупнейших торговых государств, в котором базируются многие майнинговые фермы-гиганты (подробнее о майнинге и майнинг-фермах можно узнать в Главе 3).
Некоторые ограничения в обороте криптовалют возникли также в Южной Корее, Вьетнаме и других странах. Это вызвало лишь ситуативное снижение рыночной активности и доверия общественности к криптовалютам, но не существенные последствия.
В конце 2016 года рынок криптовалют для многих людей выглядел крайне ненадежным. Подавляющее большинство крупных инвесторов относились к нему не без доли скепсиса и иронии.
Но в 2017 году криптовалютный рынок достиг таких показателей, при которых специалисты в области финансов и инвесторы уже не могли его игнорировать. Многие были удивлены появлением активов, которые за год вырастают до 10 000 % (и больше), не имеют признаков финансовых пирамид и представляют собой нечто совершенно новое для экономики.
Именно поэтому осведомленность и интерес общества к криптовалютам и технологии блокчейн стали стремительно возрастать. Возникло огромное количество ресурсов, приложений, мессенджеров, платформ, семинаров и мастер-классов, где люди могли более подробно узнать о принципах криптоэкономики и сформировать о ней базовое представление. Криптовалютные СМИ стали объяснять людям, что данный рынок по своему влиянию в скором времени достигнет масштабов интернета и что ценность криптовалют измеряется не физическим эквивалентом, а степенью удобства пользователя.
Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что данная книга направлена на повышение информированности общества о рынке криптовалют в целом и на краткое ознакомление с основными стратегиями инвестирования в криптоактивы.
Таким образом, цель данной книги – познакомить читателя с рынком криптовалют и криптоэкономикой, дать ему фундаментальное понимание основ криптомира и рассказать о стратегиях инвестирования в криптовалюту. То есть книга представляет собой путеводитель или краткий справочник мира криптовалютных активов.
Структура книги включает три главы, каждая из которых содержит несколько разделов. Главы 1 и 2 достаточно кратко рассказывают об основных понятиях криптоэкономики. Первая глава посвящена базовым составляющим, вторая более подробно рассказывает конкретно о криптовалютах. Третья глава содержит детальное описание основных стратегий инвестирования в криптовалюту, а также их преимущества и риски.
Книга рассчитана на широкий круг читателей, которые наверняка что-то слышали о криптовалюте, но не имеют о ней полного представления. В книге используются базовые термины, а более сложные экономические и технические понятия подробно разъясняются. В связи с этим стиль книги простой и доступный для понимания большинства людей. Читателю совершенно не требуется обладать особыми финансовыми знаниями и технической компетенцией для усвоения информации, представленной здесь.
По завершении чтения читатель сможет получить начальные знания о криптоэкономике и ее принципах, сформировать представление о стратегиях инвестирования, а также ему станут доступны базовые сведения о цифровых активах, что, возможно, позволит ему сделать первые шаги на криптовалютном рынке.
Желаем вам приятного чтения и финансовых успехов!
Глава 1
Основы криптоэкономики
Криптоэкономика – это децентрализованная экономика, которая не регулируется государством и основана на использовании криптовалюты и технологических решений.
В условиях стремительно развивающихся технологий и глобализации в обществе рождается новое понимание экономики и экосистем. Оборот денежных средств и скорость транзакций требуют инновационных финансовых решений. Кроме того, было неоднократно подтверждено, что централизация экономических систем является небезопасной, вследствие чего банки и другие финансовые организации постепенно теряют доверие клиентов. На фоне данных глобальных факторов и возникли криптовалюты, инновационные финансовые технологии и, соответственно, криптоэкономика.
С появлением криптовалют денежный оборот, платежные системы и финансовые транзакции стали регулироваться именно пользователями, а не государством. К тому же данные экономические отношения стали носить технологический характер. Таким образом, речь идет об экономике нового времени, или криптоэкономике.
Три технологических кита криптоэкономики – это блокчейн, смарт-контракт и финансовые технологии.
По сути, блокчейн – это расходная книга (или блокнот), где содержится различная информация об экономических операциях. Блокчейн позволяет безопасно хранить данные о финансовых транзакциях, денежных средствах, переходе прав собственности, авторских правах и т. д. Данные в блокчейне не могут быть изменены другими участниками рынка, и в связи с этим гарантируются их безопасность, прозрачность и простота использования.
Смарт-контракт – цифровой аналог договорных обязательств, отражающий движение денежных средств в блокчейне. Технологии смарт-контрактов направлены на то, чтобы пользователи соблюдали условия заключенного договора. Это своего рода цифровая гарантия реализации контракта. Условно, нарушить смарт-контракт невозможно.
Финансовые технологии (биржевые технологии, торговые или банковские) – это инновационные финансовые решения для операций с криптовалютой, упрощающие оборот криптовалютных активов. Как правило, это специальные платформы и технологии.
Рассмотрим более подробно каждый из этих трех элементов.
1. Блокчейн
Впервые блокчейн был запущен в 2009 году в качестве общего реестра для всех операций биткоина. Блокчейн сделал биткоин первой криптовалютой, которая решила проблему посредничества централизованных финансовых организаций в транзакциях пользователей.
Блокчейн – непрерывная, децентрализованная и последовательная цепочка данных, выстроенная определенным образом и хранящая информацию о транзакциях (блоках). Как правило, цепочки блоков находятся на большом количестве разных компьютеров, независимых друг от друга. С помощью блокчейна все участники процесса получают доступ к информации о действиях пользователей крипторынка.
Блокчейн может быть по-разному устроен, в зависимости от типа криптовалюты. Тем не менее разные блокчейны могут выполнять одинаковые функции и иметь сходные потребительские характеристики.
Сегодня многие используют интернет для передачи информации. Однако при необходимости переслать денежные средства пользователю снова приходится прибегать к помощи централизованных финансовых учреждений (банков). В интернете существует множество способов расчета, но они, как правило, требуют привязки к банковскому счету или кредитной карте, иначе полноценное использование данных способов невозможно.
Таким образом, цель блокчейна – освободить пользователей от посредников транзакций. Блокчейн осуществляет три важные функции, которые обычно выполняет финансовый сектор, а именно: регистрация сделок, проверка подлинности личности и заключение договоров между сторонами.
Когда пользователь размещает в блокчейне файл, то другие участники системы могут получить к нему доступ из любой точки мира. Однако они не смогут открыть и использовать файл блокчейна, поскольку доступ к нему будет возможен только при использовании закрытого ключа, созданного по криптографическому (зашифрованному) алгоритму. Таким образом, передавая другому лицу закрытый ключ, вы передаете актив, хранящийся в одном из блоков цепочки.
• Децентрализация. В блокчейне данные распределяются по тысячам компьютеров в сети. Такая распределенность блокчейна не допускает массовой кибератаки и кражи данных, поскольку при централизации всю экосистему можно атаковать одним ударом.
• Прозрачность. Если любой желающий сможет расширить сеть, например биткоина, то пользователи будут контролировать подлинность его данных. То есть компьютеры, подключенные к блокчейну (ноды), обмениваются данными между собой. Но при этом теоретически нельзя быть уверенным, что в сети нет такой ноды, которая обманывает пользователей и манипулирует их данными. В этом и состоит одна из основных задач блокчейна: не пропускать в сеть информацию, которая является заведомо ложной.
• Защита. Блокчейн обеспечивает возможность защиты от манипуляций данными и софтом. То есть злоумышленник не сможет зайти с сервера, используя софт (программное обеспечение), который работает иначе и был специально запрограммирован, чтобы вредить сети.
Таким образом, три перечисленных выше преимущества образуют специальный реестр транзакций, защищенный от внутренних и внешних манипуляций и позволяющий хранить ценные данные. Такова суть блокчейна. Именно поэтому все больше компаний и пользователей выбирают данную технологию, поскольку она гораздо безопаснее.
К примеру, частный бизнес может создать свой собственный блокчейн с ценными внутренними данными компании – то есть реестр, не имеющий сторонних пользователей, большой сети, открытого кода софта и иных публичных признаков. В этом аспекте возможности блокчейна, прямо сказать, безграничны. Более того, технология блокчейн уже успела стать реалией современного бизнеса, поскольку многие известные компании активно ее используют. Вот некоторые из них.
IBM одной из первых увидела в блокчейне перспективы, способные произвести революцию во многих аспектах бизнеса. Данная компания предлагает начинающим предпринимателям бесплатно воспользоваться облачным хостингом, управляемым при помощи блокчейна, разработанного IBM.
Microsoft вошел в состав консорциума предприятий, разрабатывающих решения для банковских и финансовых учреждений на основе блокчейна.
В октябре 2017 года Oracle анонсировала запуск своего подразделения Oracle Blockchain Cloud Service, позволяющего клиентам расширить функционал существующих приложений (например некоторых систем, используемых для управления ресурсами предприятия).
Как видно из вышесказанного, технология блокчейн смогла зарекомендовать себя на современном рынке. Однако блокчейн не может «работать в одиночку»: для записи данных здесь необходимы специальные технологии, которые поддерживаются и управляются сетью компьютеров. Именно поэтому были придуманы умные контракты (смарт-контракты), позволяющие обмениваться активами, не прибегая к услугам посредников, и обеспечивающие исполнение сторонами обязательств. По сути, смарт-контракты – это цифровой аналог всех посредников, которые, как правило, участвуют в денежных транзакциях.
Блокчейн имеет огромное значение в перспективе, поскольку во всем мире рынок финансовых услуг – самый большой по капитализации. Перевод финансовой системы на эту технологию приведет к разрыву большого числа связей в сфере финансовых услуг, но одновременно позволит значительно повысить их эффективность.
Блокчейн – это выстроенная по определенным правилам непрерывная последовательная цепочка данных о транзакциях (блоках).
Блокчейн способствует децентрализации.
Блокчейн позволяет обойтись без посредников при осуществлении финансовых транзакций.