Всё детство мечтала быть древним греком, покорять моря и состязаться с хитроумным Одиссеем в искусном ремесле совершения бессмертных подвигов. Затем амбиции подросли: хотела быть Афродитой, но за Гефеста замуж бы не пошла, нет, разумеется, вскружила бы златокудрую голову Аполлону и сочеталась бы с ветреным божеством законным браком на зависть всем греческим красавицам, красавцам и гетерам. Был период, когда зверски завидовала Прометею и смертельно, жертвуя собственной печенью, хотела принести людям бесценный дар, который они не оценят и будут использовать в корыстных целях. После амбиции пошли на спад: показалось привлекательным быть рядовым сатиром и честно служить Вакху. Кажется, эта мечта вполне реализовалась. В настоящее время, судя по тому, что выношу на ваш суд этот труд, мечтаю обрести дар Орфея.
На практике же провожу трудовую часть жизни на самом интересном участке финансового фронта, выдавая кредиты предприятиям и частным лицам, среди которых попадаются динозавры, лисы и мотыльки.
Неземная любовь к этому ремеслу, зародившись в крепких банковских стенах, не нашла понимания в кабинетах высокого руководства. Когда наемная работа стала камнем на шее, надо просто перерезать веревку, на которой он висит. Жажда приключений на ниве предпринимательства сподвигла искать хитрые лазейки, чтобы сконструировать собственный бизнес и в конце концов не зависеть от несправедливости начальников или слепой прихоти учредителей.
Я многократно прыгала в огонь, чтобы сгорел серенький клерк и родился иронично усмехающийся директор преуспевающей микрофинансовой организации. Отчаянное плавание наперегонки с акулами капитализма научило играть по жестким правилам, заставило вылезти из овечьей шкуры и наточить зубы. Думаю, каждому отправляющемуся в самостоятельное плавание будет не лишним освоить технику офисного противостояния и приемы манипуляции бизнес-противником.
Эта книга – моя “Одиссея” в поисках инвесторов, и “Иллиада” о многолетней войне с ними же.
Глава 1
ПИРАТСКИЙ КЛАД И ПЕРЕСТРОЙКА
Сорванец-май вовсю хулиганил на улицах Алма-Аты и в сердцах юных девиц с неустроенной личной жизнью, обманывал грозовыми тучами и бесстыдно смеялся пыльными бурями. Но банка, в котором я встретила уже не одну весну, эти романтические шалости не касались: суета и беспросветные полчища проблемных займов не позволяли вдохнуть и глотка свежего воздуха.
Поздним утром в мой просторный кабинет зашла измученная женщина с красивым, но очень усталым лицом. Одежда на ней была самая скромная, а на ногах вообще красовались сланцы.
–Вы начальница? – спросила она.
Пришлось признаться.
–Ваши проблемщики говорят, что я должна банку какую-то огромную сумму денег. Этого не может быть.
–Можно уточнить детали, – вяло отреагировала я, – а также ваши паспортные данные?
Получив требуемую информацию, убедилась, что женщина приобрела в магазине шикарный телевизор с плоским экраном, музыкальный центр с мощными колонками и последнюю модель сотового телефона. Все бесценное имущество, само собой, куплено в кредит по программе нашего банка.
Я удивленно оглядывала свою гостью с ног до головы. Зачем такой непритязательной особе люксовая техника? Между тем она продолжала:
–Я одна воспитываю двоих детей. Работаю уборщицей, денег не хватает.
–Сочувствую вашему положению, но зачем вы накупили в кредит сверхдорогой техники?
–Ничего я не покупала.
–Документы говорят об обратном.
Пока проблемщики по моей просьбе отыскивали ее досье, посетительница успела проесть плешь повестью о своих бедствиях. Я узнала все про предателя-мужа, злыдня-работодателя, несговорчивых учителей и даже корыстолюбивых продавцов в магазине, которые не отпускают продукты в долг.
Наконец, заветная папочка оказалась у меня на столе.
–Позвольте, Людмила Алексеевна, вот подписанный вами договор, ваше согласие на предоставление данных в кредитное бюро и удостоверение личности, – я недоуменно таращилась на свою потускневшую гостью, – а вот и паспорта на технику.
–Я просто послушала своего соседа. Он сказал, что ничего возвращать не надо будет, привел меня в магазин бытовой техники и попросил подписать какие-то бумаги.
–Ииии? – протянула я с вопросительной интонацией.
–Что? – испуганно уставились на меня глаза-блюдца.
–Ииии? Сколько он вам дал?
–Триста долларов, – со слезами выдохнула дамочка.
–А вы продолжаете верить в Деда Мороза и ждете от него подарков?
–Но он сказал.
–Кто он, Дед Мороз? – я никак не могла взять в толк, кого же надо винить.
–Мой сосед. Он в этом магазине грузчиком работал.
–Тогда почему вы ко мне пришли, а не этому бывшему грузчику? Я-то вам не советовала жульничать с банком, – мне ее слезы порядком надоели, да и работы было много.
Дамочка продолжала канючить, к сетованиям на бывшего мужа добавились упреки в адрес непутевого грузчика. Она не хотела покидать мое уютное гнездышко, так что я сначала пообещала лично купить у нее всю шикарную технику, а в итоге предложила написать заявление в милицию на соседа, а заодно и на наш банк. Несколько утешившись подобной перспективой, дама направилась в РОВД, а я уставилась на своего зама.
–Кто навыдавал этих кредитов?
–Как кто? Наши сотрудники. Вы разве не помните, как председатель правления требовал, чтобы выдавали хоть как, хоть под что: под технику, под мебель, под образование…
–Конечно, помню, – заулыбалась я, – в конце концов он предложил выдавать кредиты под презервативы.
–А почему вы теперь удивляетесь, что у нас в качестве обеспечения оказались только использованные презервативы?
–Так дело не пойдет, – тяжело вздохнула побитая молью кредитчица, – надо что-то как-то перестраивать.
***
Примерно при таких обстоятельствах, дослужившись в банковском кредитовании до начальника филиала, я с грустью констатировала, что топчусь на месте и скоро уже протопчу дырку. Значит, лучшим решением будет уволиться и подыскать себе какую-нибудь симпатичную работу. Вслед за этим печальным открытием пришло озарение – надо построить себе отдельный плотик под названием “Микрофинансовая организация” (МФО).
Будучи дочкой монументальной перестройки, открывшей миру СССР, к 35-ти годам я уже привыкла к отсутствию стабильности. Судите сами: в школьные годы мы вполне успешно ознакомились с главными трудами основоположников марксизма-ленинизма, выучили, кто враг народа, а кто его отец, научились осуждать мировой империализм во всех проявлениях и могли цитировать кодекс молодого строителя коммунизма как “Отче наш”. Однако, в последний из чудесных годов за ученической партой, что-то пошло не так. Выяснилось, что чёрное – это не совсем чёрное, а скорее даже красное, а бывшее красное – это чаще всего серое, но иногда почти белое. И всё немножко отдает голубизной. Неокрепшему юному мозгу трудно перестроиться вслед за великой державой и понять, что Союз нерушимый благополучно разрушился, что плановая экономика постоянно дает незапланированные сбои, и вообще, обещанного и долгожданного коммунизма мы не построим. Вот так! Уже рукава закатили, чтоб его строить, а тут сразу же приходится все перестраивать.
Этот факт биографии сыграл позитивную роль в моей устойчивой к стрессам психологии, поэтому я не восприняла смену курса в собственной карьере ни трагически, ни скептически. Просто начала готовиться к очередной перестройке, каковых было множество.
Для строительства плота требовались материалы, то есть, приличный капитал, которым ни я, ни моя боеспособная армия, к сожалению, не располагали. Нужно было назначить хозяина нового судна, который обеспечит его всем необходимым. И я пустилась на поиски жирного спонсора, стремясь с максимальной пользой потратить то время, пока большой банковский корабль еще кое-как держался на плаву.
Финансовая деятельность ресурсоемка и рискованна. Это не салон красоты, где мастер рискует только своим временем и ножницами, не кофейня, в которой достаточно купить приличные чашки и побольше сахара, не СТО, где основные активы – яма и разводные ключи. Любой бизнес из финансовой отрасли нуждается в мощных капиталовложениях, будь то обменный пункт, брокерская компания или ломбард. Можно было, конечно, попробовать себя в амплуа швеи-мотористки или поварихи, но я не владела искусством красивых стежков, как и тончайших блинов.
Если в микрофинансовой организации не будет достаточного капитала, она со временем “съест” себя и обманет ожидания инвесторов. Доход же выливается в разницу между ставкой привлечения и ставкой размещения, иногда это лишь несколько процентов. Посчитайте сами, сколько нужно разместить американских президентов, чтобы на 2-3% от суммы содержать работников, платить аренду и покупать компьютеры. Разбалованные банковскими зарплатами, кабинетами и оргтехникой отпетые кредитчики не желали понижать планку своих потребностей, поэтому инвестор требовался не просто упитанный, а жирнючий.
Мой алчущий капиталов взгляд упал сразу на нескольких корпоративных клиентов. Стартовала операция по перестройке их взглядов на будущее. Первой в списке оказалась очаровательная женщина, которую я много лет последовательно обслуживала в разных банках. Она в то же самое время подыскивала свободные бизнес-ниши для корпорации, где много лет занимала респектабельную позицию финансового директора. Корпорация кормилась нефтепродуктами, но по мере того, как чиновники монополизировали эту прибыльную отрасль, простым старателям не оставалось места.
Раиза Максутовна была очень высокой и очень строгой женщиной между пятьюдесятью и шестьюдесятью. Волосы всегда стянуты в низкий хвостик, нос длинный, а голос низкий и требовательный. Одевалась она неброско, но очень дорого: если костюм – то Шанель, если брюки – то Диор. В ее лексиконе напрочь отсутствовало слово “Спасибо”, что довольно редко встречается у интеллигентных людей. Звонит, например, к нам в банк с просьбой проконвертировать валюту:
–Мне нужен хороший курс на 500 000 долларов.
–Здравствуйте, Раиза Максутовна, рада вас слышать, как поживаете? – максимально любезно интересуюсь я.
– Все хорошо. Мне на 500 000.
–Вам купить или продать?
–Да. На 500 000.
–Мммм… Вас интересуют курсы конвертации на доллары или на тенге?
–Мне – купить.
–Отлично, – я чуть не прыгаю от счастья оттого, что поняла наконец-то, какая именно сделка планируется.
–Только дайте курс получше, – требовательно добавляет мой абонент.
–Конечно, мы постараемся… Все, что в наших силах… как любимым клиентам.
Перезваниваю через 5 минут, изрядно поторговавшись с казначеем, и сообщаю курс:
–Лучше не получается? – скептически спрашивает она.
–Никак нет, это просто шоколадный курс, – увещеваю строптивицу, хотя курс и в самом деле выше всяческих похвал.
–Ладно. Сейчас заявку отправлю.
–Буду ждать!
–Пожалуйста, – добавляет Раиза Максутовна.
А мне что нужно теперь сказать?
–Спасибо за то, что обратились в наш банк! – бодро выкрикиваю в трубку.
Чтобы заручиться симпатиями этой сильной женщины, я даже приняла на работу ее дочку и всячески опекала, хотя та была смышленной и образованной девицей, так что не особо и нуждалась в моих заботах. Найди я общий язык с косноязычной мамашей, девушка сразу после испытательного срока стала бы начальником управления.
Раиза Максутовна неоднократно исповедовалась, что ее руководство зорко высматривает, куда бы вложить капитал, полученный от сделок с черным золотом. Эти слова запали мне в душу и дали пышные ростки. Как можно аккуратнее я намекнула своей любимой клиентке, что микрофинансовая деятельность может стать той самой нишей, а я с удовольствием покину нынешнее место работы, чтобы всей душой отдаться их новому делу за достойное вознаграждение. Финансовый директор корпорации кивала мне в ответ и говорила: “Пожалуйста”.
Однажды она поведала, что их нефтебаза покупает яйцефабрику. Подождав с полгода, я поинтересовалась, насколько успешным является яйценосный бизнес. Уважаемая мадам удивилась вопросу и сообщила, что никаких яиц им не надо, потому что самое перспективное направления для деятельности – это хлебозаготовки. Через несколько месяцев накануне осенних дождей я имела неосторожность спросить, успела ли нефтебаза убрать урожай:
– Какой урожай? Мы же не хлеборобы, – искренне удивилась Раиза.
– В прошлый раз вы говорили, что именно этим собираетесь заниматься.
– Нет, не нужно никакого хлеба. Мы будем строить ТРЦ, – и добавила, – пожалуйста.
Порадовавшись и восхитившись таким разносторонним интересам потенциальных инвесторов, я еще несколько раз намекала, что моё предложение об образовании микрофинансовой организации в силе, горько сетовала, что банковское руководство не дает полноценно работать и постоянно стремится выжить преданного им всем сердцем менеджера. Но в ответ слышала только о грандиозных планах по созданию инновационного медицинского оборудования, посевах подсолнечника и строительстве завода биологического топлива. Каждый новый ответ Раизы ставил меня в тупик и стимулировал к исключению ее кандидатуры из списка реализаторов моей хрустальной мечты.
Чем хорош банк, так это клиентской базой. Параллельно с любительницей слова “пожалуйста” я прорабатывала настоящего призера олимпийских игр Евгения, а для друзей – Джона. Он был всего на несколько лет старше меня, с детства занимался конькобежным спортом, добился замечательных успехов и никогда не отдалялся от спорта. Вполне объяснимо, что, уделяя большое внимание ЗОЖ и ПП, в свои почти 38 лет бывший член сборной СССР выглядел на десяток лет моложе и мог похвастаться юношеским телосложением и молниеносной реакцией. Но у любого положительного фактора есть отрицательные последствия: таковым можно назвать гипертрофированное значение физкультуры в жизни нашего генерала. Например, мне нужно провести важную встречу в 10 утра, а у Жени в это время тренировка, которую он не отменит даже ради самой выгодной сделки. Или Правильный обед, который должен быть съеден в строго определённое время и состоящий из конкретного сбалансированного рациона. Находящиеся поблизости кафе и рестораны не могут удовлетворить требованиям олимпийского призера, поэтому ему нужно срочно ехать домой, чтобы правильно пропитать свой организм.
Сильнее любви к физкультуре была только любовь к своим друзьям по спортивной арене. Последние об этом знали и всячески стремились продемонстрировать взаимность дружеских чувств чересчур частыми встречами. Когда приезжал спортивный товарищ, мы теряли Женю на недели. Куда-то пропадала необходимость в тренировках и правильном питании, каждый день бушевали безбрежные банкеты в самых дорогих ресторанах Алма-Аты, алкоголь лился рекой, а дым стоял коромыслом. Но почему-то такие разгульные вечеринки не мешали спортивному образу жизни, а деловые встречи мешали. Видимо, пьянка со спортсменами вполне может заменить тренировку – надо это взять на вооружение.
Если не принимать во внимание большое количество времени, которое отнимали любовь к спорту и товарищам по спортивной арене, то все оставшиеся часы и минуты были посвящены исключительно бизнесу. Он мог назначить встречу на 11-00 вечера или на 7-00 утра. И ничего страшного, что у меня дети, а работу с 9-00 до 18-00 никто не отменял.
У Джона были красивые зелёные глаза и тёмные волнистые волосы, которые он аккуратнейшим образом укладывал наподобие звезды итальянской эстрады Тото Кутуньо. Прическа выглядела одновременно дерзко и романтично. Прямой короткий нос и в меру пухлые рельефные губы укомплектовывали имидж обаятельного бизнесмена, больше похожего на пирата.
С 90-х энергичный парень успешно торговал всем, что попадется под руку, брал заказы на поставку материалов, продавал земельные участки под застройку и не отличался брезгливостью, которая только мешает в достижении заветной цели. Евгений постоянно охотился за новыми проектами в мутных водах, как и надлежит порядочному разбойнику. А в то сказочное время больше всего необнародованных скелетов пряталось на стройке, поэтому интересы пиратов были сконцентрированы именно в этой отрасли. К концу двухтысячных строительный бизнес начал сдуваться. Энтузиасты возвели огромные жилые комплексы, тысячи пустующих квадратных метров стояли нераспроданными, покупательская способность населения неуклонно падала вместе с ценами.