Выводы
Я не рекомендую использовать ПИФы. Это посредник. Лучше напрямую купить акции на рынке и получать прибыль.
Для самых ленивых можно вложить деньги в такие же акции, как ПИФ. То есть повторить структуру.
А можно вложить деньги в ETF, что это такое я расскажу в следующей статье.
Борис начинал злиться:
Понятнее не стало, только еще больше запутался. Женя постоянно упоминает какой-то ETF, что это такое? подумал он и взглядом уткнулся в заголовок следующей статью «Как вложить в 100 компаний сразу. Что такое ETF». Отлично, сейчас во всем разберусь.
Как вложить в 100 компаний сразу. Что такое ETF
Я рассказывал о ПИФах и не рекомендовал их использовать. Это посредник и вы отдаете им процент.
Вместо ПИФов я рекомендую использовать ETF. Что это такое и почему вам это понравиться сейчас расскажу.
Немного теории
Некоторые ETF даже предусматривают выплату дивидендов. Но, чаще всего, дивиденды реинвестируются.
Мое мнение
ETF или Exchange Traded Funds фонд, через который вы покупаете акции многих компаний одновременно. Чтобы было понятнее, покажу на примере:
FinEx Russian RTS Equity UCITS ETF в него входят 50 крупнейших компаний России: Газпром, Сбербанк, Лукойл, Норникель, Магнит и другие. Покупая этот ETF вы покупаете акции всех этих 50-ти компаний.
По сути ETF аналогичен ПИФу. Вы также вкладываете деньги в фонд, но только есть несколько отличий:
1. Существенно ниже комиссии. У ETF это в районе 0.51%
2. Пассивное управление. Структура ETF привязана к фондовому индексу или целой отрасли. Как она себя поведет на рынке так и будет вести стоимость ETF
3. Более простой способ покупки/продажи. С ETF работать можно точно так же как с акциями
Преимущества
ETF хорошо подходит для инвестора. Не нужно заниматься подбором акций и анализом компаний. Вы сразу вкладываетесь в целую отрасль или страну.
SPDR S&P 500 ETF целиком повторяет структуру S&P 500. Вы вкладываете в 500 лучших компаний Америки. Если бы вы делали это самостоятельно, то у вас ушло на это очень много денег стоимость акций некоторых компаний достигает тысячи долларов.
Покупая ETF вы отдаете 260$ и вкладываетесь сразу во все 500 компаний.
ETF это хороший способ диверсификации портфеля.
Некоторые ETF даже предусматривают выплату дивидендов. Но, чаще всего, дивиденды реинвестируются.
Мое мнение
Расскажу об одном интересном ETF, за которым я наблюдаю iShares Nasdaq Biotechnology
Фонд привязан к акциям 120 биотехнологических и медицинских компаний.
За шесть лет с 2009-го котировки фонда выросли почти в пять раз, то есть в среднем на 30% в год.
Биотехнологии это будущее, думаю никто не будет это отрицать. Если за этими компаниями будущее почему бы не стать их частью и заработать на этом?
Cуммарная доходность за шесть лет: 487,31%
Средства под управлением: 8,8 млрд долларов
Для себя я вижу использование ETF в тех сферах, которые улучшат наше будущее: робототехника, биотехнологии, возобновляемая энергия, 3d печать, искусственный интеллект, нанотехнологии.
Это сферы, в которых я мало разбираюсь и слежу, но за которыми определенно будущее. ETF может стать отличным вложением в эти сектора
Получается, ETF это фонд, который включает в себя много разных акций, разобрался Борис. То есть я покупаю ETF, а в реальности владею целым набором акций. А ПИФ это аналог ETF, только для российского рынка со своими правилами. Отлично, с этим разобрался. Осталось понять, как это все мне поможет. Посмотрю, о чем еще Жека написал.
Борис продолжил изучать список постов в ленте, как взгляд зацепился за знакомое слово. Пост назывался «Почему я не покупаю биткоин». Он с шумом выдохнул:
Про криптовалюту я слышал. Еще зимой кто-то из друзей хвастался, что смог подняться только за ее счет, и мне предлагал вложиться. Только почему Жека не рекомендует биткоин? Надо почитать.
Почему я не покупаю биткоин
Каждый день появляются новости про биткоин. В эти моменты невольно задумываюсь а не упускаю ли я возможность заработать. Уверен похожие мысли возникают и у вас. И в этом кроется главная причина, почему я не покупаю биткоин жадность. Переживание об упущенной возможности.
На каждом углу люди кричат что делают по 300% за 2 месяца. Реальные истории. Постоянно сталкиваюсь с этим в интернете. Я им завидую. Завидую что им удалось так быстро приумножить свои деньги. Что они вовремя купили и вовремя продали. Но именно в этот момент говорю себе: «нет, жадность не должна стать поводом для покупки. Просто наблюдай»
Биткоин стоит 17 000$ и все больше людей в него верят. Верят на эйфории, потому что слышат о красивых историях богатства. Сосед купил дом благодаря вложениям в биткоин. Друг меняет очередную машину, потому что курс +20% за 3 дня. Чем больше с таким сталкиваешься тем больше веришь в успех биткоина. Оптимистов становится с каждым днем все больше. Биткоин растет.
Но что будет когда эйфория закончиться? Это обязательно случится, это закон рынка. Такое случалось много раз. СМИ начнут писать о крахе. Люди будут в спешке продавать биткоины. Потерявших деньги будет намного больше тех, кто на этом заработает. В разы больше. Деньги всегда перетекают из кошельков бедных в кошельки богатых.
Инвестиции не должны зависеть от эмоций. Голова должна быть холодной. Стоимость акции привязана к оценке бизнеса. Бизнес растет цена акции увеличивается. Биткоин ни к чему не привязан. Нельзя определить справедливую цену биткоина.
Правило рынка продавай когда дорого, покупай когда дешево. Биткоин сейчас на максимумах. Люди покупают из-за зависти что другие смогли быстро заработать. Из-за жадности. Они верят в то, что биткоин будет расти дальше. Посмотрите на историю: то что быстро растет, потом также быстро падает.
Я не готов так рисковать. Принял решение и придерживаюсь его, хотя это чертовски сложно. Я попадал в похожую ситуацию в МММ-2011. Там мне сильно повезло, вывел деньги перед самым крахом. Был сильно рад. Но второй раз не хочу рисковать. Деньги, полученные от МММ не решили мои проблемы. Но если бы потерял их, то расстроился очень сильно.
Вместо итога
1. Чувство упущенной возможности не должно стать поводом для покупки
2. Невозможно определить справедливую цену биткоина. Он растет на эйфории
3. Продавай когда дорого, покупай когда дешево. Биткоин не попадает под это правило.
Призываю вас быть разумными инвесторами и подходить к вложениям с холодной головой.
Понял, рисковать не готов, такой итог всего поста подвел для себя Борис и перешел к следующему посту. Ему понравился заманчивый заголовок «Какие плюсы, что я стал инвестором»
Какие плюсы, что я стал инвестором
Доходность выше банковского вклада хороший плюс. Но хочу рассказать о более весомом плюсе, который приобрел.
Инвестирование стало хобби. Я читаю экономические книги. Смотрю финансовые новости. Впитываю информацию как губка. Стараюсь разбираться в окружающих процессах. Понимать как эти процессы влияют на мою жизнь и жизнь тысячи людей вокруг. Формирую собственное мнение и делюсь этим мнением с вами.
Я получил знания, которые можно использовать всю жизнь. Знания, которые делают жизнь лучше.
Вчера встречался с близким другом, он подписан на чат инвесторов: @chatlemon. Услышал от него:
«Слушай, чат прикольная штука, подсел на него. Захожу пару раз в день почитать, интересные вещи пишут»