Даже после того, как вы сформируете свой финансовый интеллект, останутся еще несколько подводных камней, которые могут угрожать вам и вашим деньгам.
Лень и высокомерие являются именно такими камнями, потому что они работают против вас, но их действие не очевидно.
Лень обычно воспринимается нами как ничегонеделание, но на самом деле лень это не обязательно отсутствие активности, это может быть также избегание тех вещей, которые необходимо сделать.
Представьте бизнесмена, который работает более 60 часов в неделю. Сторонний наблюдатель никак не назовет его ленивым. Однако, работая до позднего вечера, он практически не видит семью. Он уже заметил, что дома не все спокойно, но вместо того, чтобы разобраться с этим, он еще глубже погружается в работу. Он ленится: избегает того, что должно быть сделано, и скорее всего, очень скоро он столкнется с неприятными последствиями вплоть до развода.
Высокомерие тоже очень разрушительно. В отличие от привычного нам определения этого слова, в случае финансового краха оно может быть определено как «невежество плюс эгоизм»: сочетание недостатка финансовых знаний и гордости, которая не дает признать это.
Высокомерие особенно опасно, когда вы вкладываете куда-нибудь деньги. Например, некоторые недобросовестные брокеры будут пытаться сыграть на этой вашей стороне для того, чтобы продать вам больше акций и увеличить собственные комиссионные. Они будут давить на ваше эго, рассказывая о том, насколько выгодно будет для вас это вложение, но не скажут ни слова про его отрицательные стороны.
Поэтому даже если вы станете финансовым гением, следите за тем, чтобы не спотыкаться об эти подводные камни. Тогда вы с гораздо большей вероятностью сможете избежать финансового краха.
Инвестируйте в активы, которые будут добавлять денег в ваш карман, и избегайте пассивов, которые забирают у вас деньги
Чтобы принимать серьезные инвестиционные решения, необходимо знать разницу между активом и пассивом.
Если совсем просто, то актив это то, что приносит вам деньги, а пассив забирает.
Соответственно, если вы в основном вкладываете деньги в активы вы с гораздо большей вероятностью станете богатым.
Активы это бизнес, акции, облигации, недвижимость, долговые расписки, гонорары от интеллектуальной собственности и все, что имеет ценность, приносит доход и может быть легко продано другим людям.
Когда вы инвестируете в активы, ваши деньги становятся работниками, которые трудятся над созданием дохода для вас. Чем больше у вас таких «сотрудников», тем лучше. Цель сделать так, чтобы ваши доходы превышали ваши расходы максимально возможным образом, чтобы иметь возможность реинвестировать свободный доход в другие активы, таким образом генерируя еще больше денег.
К сожалению, многие инвесторы часто путают активы с пассивами.
Например, частный дом часто считается активом, но на самом деле это один из самых крупных пассивов, который вы можете приобрести. Приобретение дома означает, что вам всю свою жизнь придется работать для того, чтобы выплатить 30-летнюю ипотеку и при этом еще платить налог на недвижимость.
Это работает против вас в двух направлениях: во-первых, у вас гарантированно появится новая и довольно большая ежемесячная статья расходов (а это первый признак пассива!) на следующие 360 месяцев. Во-вторых, эти 360 платежей можно было бы инвестировать в гораздо более прибыльные активы, например, в акции или недвижимость, которую вы затем сдавали бы в аренду.
Чтобы иметь возможность решать, куда инвестировать деньги, а чего следует избегать, убедитесь, что вы осознаете разницу между активом и пассивом.
Работа поможет вам оплатить счета, но только бизнес может сделать вас богатым
Большинство людей считают, что работа и бизнес это практически одно и то же. Но когда речь заходит о финансах, здесь выявляется существенная разница:
Работа это то, что вы делаете 40 часов в неделю для того, чтобы оплатить счета, купить продукты домой и покрыть другие расходы на проживание. Как правило, у работы есть название «директор ресторана», «продавец» и т. п.
Ваш бизнес это то, во что вы инвестируете время и деньги для того, чтобы вырастить собственные активы.
Поскольку работа только покрывает ваши расходы, вряд ли она когда-нибудь сделает вас богатым. Для того, чтобы сколотить состояние, начинать строить бизнес необходимо одновременно с вашей основной работой.
Возьмем, к примеру, шеф-повара, который закончил кулинарную школу и знает все тонкости своего дела. Хоть его профессия и приносит ему достаточно денег, чтобы платить за жилье и кормить семью, вряд ли она сделает его богатым.
Поэтому он решает вложить деньги в бизнес: недвижимости. Вне зависимости от того, сколько дополнительных денег у него появляется каждый месяц он все их вкладывает в квартиры, которые затем сдает в аренду.
Или возьмем продавца автомобильной компании, который инвестирует остаток от месячной зарплаты в торговлю акциями.
В обоих случаях работа дает этим людям достаточно денег, чтобы выживать. Однако, вкладывая дополнительные деньги в бизнес, эти люди выращивают свои активы и делают уверенные шаги на пути к богатству.
Ваша работа, по сути, изначально финансирует ваш бизнес; поэтому не стоит бросать работу, пока ваш бизнес не начнет приносить устойчивую прибыль.
Как только это произойдет, ваши активы, а не ваша работа, станут вашим основным источником дохода.
И это главный признак настоящей финансовой независимости.
Разберитесь с налоговым кодексом, чтобы минимизировать уплату налогов
Все мы знаем, что налоги уменьшают наше состояние, но большинство людей не заботятся о том, как минимизировать налоги, которые приходится платить. Однако существует несколько способов сделать это.
Одним из способов уменьшить налогообложение инвестировать деньги от имени юридического лица. Если вы вкладываете деньги как юрлицо, налогов будет гораздо меньше, чем если бы вы делали это от собственного имени.
В США у юридических лиц есть еще и другие преимущества. Например, долги и пассивы фирмы записываются на саму компанию, а не на ее владельца, что уменьшает риски.
Когда вы работаете по найму, вы получаете зарплату, с вас списывают налоги и затем вы пытаетесь прожить на то, что осталось. Когда вас защищает корпорация, вы зарабатываете, инвестируете, зарабатываете столько, сколько можете, а затем платите налоги с того, что у вас есть на руках.
Поэтому неудивительно, что открытие юр. лица может помочь вам разбогатеть очень быстро.
Существуют и другие способы минимизировать налоги; все зависит от того, насколько хорошо вы осведомлены об устройстве системы налогообложения в вашей стране.
Например, согласно Налоговому кодексу США, если вы продаете свои текущие активы в виде недвижимости для того, чтобы купить более дорогие, государство не будет требовать с вас уплату налогов, пока вы не продадите старую недвижимость.
Это значит, что ваш капитал увеличивается, а государство ничего у вас не забирает, пока не наступит подходящее время.
Если вы знаете, как налоговая система работает у вас в стране, вы сможете легальным образом снизить то количество денег, которое будет у вас отбирать государство.
Итак, основная мысль книги
Только от нас зависит то, насколько грамотными мы можем стать в финансовой сфере ведь нас не обучают этому в школе. Чтобы стать богатым и финансово независимым человеком, необходим высокий финансовый IQ и прочные, амбициозные установки, которые помогут его поддерживать. В конце концов, то, что вы вкладываете в себя и в развитие своего мышления, определяет ваш успех, поскольку именно мышление ваш самый главный финансовый актив.
Практические советы
Почему люди застревают в крысиных бегах?
Страх неодобрения со стороны общества не дает нам выйти из «крысиных бегов» и стать богатыми.
Страх и жадность могут подталкивать финансово неграмотных людей к принятию нерациональных решений.
Несмотря на то, что финансовая грамотность необходима как для личного, так и для социального процветания, нас никто этому не учит.
Как повысить уровень своего дохода и перейти на более высокий уровень жизни?
Финансовое самообразование и реалистичная оценка вашей текущей финансовой ситуации первые кирпичики к построению богатства.