Импульсивные покупки
По признанию многих родителей, с которыми мы обсуждали личную финансовую эффективность, расчеты кредитной картой создавали у них ложное ощущение, что у семьи еще много денег и можно продолжать тратить. Удобство расчетов при помощи банковских карт и электронных платежей действительно делает более доступными любые покупки.
Но импульсивные покупки никому не идут на пользу. Иногда для взрослых это способ снять накопившийся стресс. Взрослые сливают свои накопления, дети видят пример для подражания. Это достаточно яркая модель поведения для копирования ее в будущем: что-то понравилось, «прокаталась» кредитка, сказалась фраза «Расплатимся как-нибудь» и с яркими, позитивными эмоциями мы идем домой, а иногда и празднуем эту покупку. Что запомнит малыш?
Хочется расходуй последние деньги. В будущем, может быть, не будет проблем.
Можно потратить все деньги, главное получить удовольствие сейчас.
Эта установка провоцирует у малыша импульсивный азарт, который в старшем возрасте можно наблюдать в виде тяги к азартным играм или покупке быстро обесценивающихся активов: например, ежегодная покупка-обновление популярного смартфона с существенной первоначальной стоимостью.
Негативные фразы, которые транслируют неэффективное управление финансами, запоминаются с детства. Дети вообще любят все повторять. А если это запоминающаяся фраза от родителя, обладающего безусловным авторитетом в глазах малыша, то, скорее всего, она будет воспринята как команда к действию. Поэтому стоит избегать популярных в народе фраз типа «Не жили богато не стоит и начинать» или «Авось прокатит».
Об этом мы более подробно поговорим в главе «О пословицах и поговорках».
Несдержанные обещания
Взрослые люди часто дают обещания друг другу, иногда некоторые из них не исполняются. На то есть разные причины: переоценка своих возможностей, форс-мажорные обстоятельства, изменение ситуации, культура поведения и т. д. Но то, что можно позволить себе в отношении взрослых, нужно избегать в общении с ребенком, потому что наш малыш родился невинным ангелом, и каким он вырастет, зависит полностью от нас.
Ребенок на сто процентов зависим от родителей, он нам безоговорочно верит, мы для него как бог, а значит, мы не имеем права разочаровывать своего ангела несдержанными обещаниями.
Не сдержанное родителем обещание рушит мир ребенка и вызывает апатию, демотивацию, слабое желание что-то делать. Если ситуация регулярно повторяется, у малыша формируется мнение «Не верь родителю», с которым будет сложно работать, потому как доверие формируется продолжительное время.
Бывает, что родитель несколько раз не сдержал обещание, а потом старается загладить вину покупкой того самого дорогого подарка. Да, это лучше, чем ничего, но нежный цветочек доверия нужно регулярно поливать, иначе он погибнет.
Культура общения в семье, наши поступки, которые видит ребенок, наши привычки в управлении финансами с большой долей вероятности будут унаследованы нашим малышом, даже если мы не будем прилагать к этому усилий. Поэтому нужно стараться подавать правильный пример, который позволит повзрослевшему малышу стать финансово успешным.
Глава 4. О пословицах и поговорках
Наследие, которое получают наши дети в виде традиций и социальных установок, будет помогать или мешать им строить свое поведение в отношении финансов долгие годы, а возможно, и всю жизнь.
Классическим примером ментальных установок являются пословицы и поговорки, парадокс которых заключается в том, что в некоторых случаях человек поступает по народной мудрости, даже не осознавая этого. И объяснить такое поведение можно или интуицией, что является вытесненным в подсознание опытом человека, или принятой в детстве моделью поведения. Как бы то ни было, но это работает. Прежде чем продолжить читать эту главу, попробуйте перечислить все поговорки про деньги и благосостояние, которые вы знаете. Много ли их и чему они вас научили? Возможно, ответ на эти вопросы прольет свет на наше сегодняшнее отношение к деньгам.
Однажды мне на глаза попалась статья на одном семейном форуме, которая рассказывала родителям, какую мудрость в отношении денег нужно передавать ребенку с самого детства. Автор искренне писал про свою тяжелую жизнь и сложные отношения с деньгами. Суть мудрости была в том, чтобы подготовить ребенка к бедности, в будущем, когда ребенок вырастет, он должен быть готов. В подкрепление позиции автора в статье были приведены около двух десятков похожих друг на друга пословиц и поговорок, мудрость которых нужно усвоить детям.
Вот некоторые из них:
Кто до денег охоч, тот не спит и ночь.
На дворе мороз, а в кармане денежки тают.
Горе деньги, а вдвое без денег.
Деньги что каменья: тяжело на душу ложатся.
Деньги гости: то нет, то горсти.
Больше денег больше хлопот.
Деньга лежит, а шкура дрожит.
Лишние деньги лишняя забота.
Не жили богато нечего и начинать.
Автор вышеупомянутой статьи хочет своим детям добра, как и мы с вами, поэтому мы не будем разбирать причины такого выбора пословиц. Давайте попробуем смоделировать, как ребенок на основе этих установок будет обращаться с деньгами, когда станет взрослым.
Половина пословиц так или иначе учат ребенка тому, что обладание деньгами вызывает беспокойство и лишнюю заботу, которых можно избежать, если денег у повзрослевшего ребенка не будет. Вторая половина раскрывают ему природу денег: что деньги нельзя контролировать, что сегодня они есть, а завтра могут быть израсходованы «растаять» и потом так же легко снова появиться. Получается, что наш малыш, став взрослым, будет ставить скромные финансовые цели, ведь большие деньги это беспокойство, да и нечего «начинать» жить богато. Будет неохотно делать накопления, а мало-мальски накопленную сумму будет тратить на что-то будничное, потому что деньги должны «таять». Наш уже взрослый малыш будет искать занятость с непостоянным доходом, возможно, с частой сменой места работы или регулярным бросанием начатого. Будет надеяться на авось чудо, которое обогатит его, уже взрослого человека. Или хотя бы на небольшую денежную помощь от родителей и социальные пособия, потому что деньги это случайность.
Как известно, нет худа без добра, на то и есть народная мудрость. Такой ребенок во взрослой жизни будет защищен от финансовых потрясений, потому что будет относиться к деньгам так, как мы относимся к прохожим на центральном проспекте: подстраиваемся под пешеходный поток, кого-то обгоняем или уступаем дорогу, спрашиваем, который час, мы взаимодействуем. Но придя вечером домой, даже не вспомним, что это были за люди. Да, скорее всего, больших финансовых свершений этот малыш не достигнет, но ему всегда будет хватать денег на жизнь сегодня и сейчас.
Пословицы, поговорки, сказки и приметы родились в народе на основе массового и повторяемого опыта, и нужно признать, что часть народной мудрости устарела, превратившись в суеверие. Например, примета «Соль рассыпалась к ссоре с близким человеком» вошла в народный обиход из-за того, что несколько веков назад соль была редкостью и бывала на столах только зажиточных людей. Представьте ситуацию: семья тяжело трудилась и потратила значительную часть вырученных средств на редкий и дорогой продукт, а кто-то из семейных из-за своей «бестолочности» рассыпал этот продукт. Какая, скорее всего, последует реакция старожила семьи? Вероятнее всего ссора. Актуальна ли эта примета сейчас? Конечно, нет, так как соль один из самых доступных продуктов в мире.
Точно так же обстоят дела с пословицами и поговорками: часть из них пронесли народную мудрость сквозь века, другая часть потеряли свою актуальность. Например, уже упомянутая пословица «Деньги гости: то нет, то горсти» родилась у крестьян, доходы которых имели ярко выраженный сезонный характер. В те времена не было авансов и зарплат по осени крестьяне собирали урожай, делали запасы, излишки продавали, получали «горсти» продуктов и монет. По сути, хозяйства получали доход раз в год. А к концу весны запасы хозяйств заканчивались и вместе с ними скопленные деньги, нужно было много трудиться и ждать осени.
Всего два века назад вид деятельности наследовался из поколения в поколение и детям практически невозможно было сменить профессию, доставшуюся от родителей, что нетрудно сделать сейчас, и нередко бесплатно. Хотя на сегодняшний день еще остались виды деятельности, которые зависят от одного сезона, и люди, занятые там, так же как столетия назад, получают свой доход раз в год. Но большинство из них все же смогли адаптироваться и расширить источники доходов.
Так зачем же учить нашего малыша тому, что устарело? Давайте сосредоточимся на том, что актуально сейчас и, скорее всего, будет актуально в будущем.