Мышление капиталиста
Что такое эффективность при управлении личным бюджетом
Владислав Кочерыжкин
© Владислав Кочерыжкин, 2020
О чем эта книга
Выбирая книгу для чтения, любой человек пытается ответить на два вопроса будет ли мне эта книга мне полезна, и понравится ли она мне. Для этого существует множество сайтов-отзовиков, где на книги пишут отзывы, ставят им оценки. Попробую написать короткий отзыв о собственной книге, чтобы вам было чуть проще принять решение.
Здесь я попытался собрать наблюдения и размышления, которые преследовали меня долгое время. Я, как и все, учился в школе, затем нашел работу, затем еще одну, но мое финансовое положение не менялось, как я ни старался. Я получал разную зарплату, но результат всегда был один. И тогда я решил начать инвестировать, чтобы получить дополнительный доход.
Пробежавшись по различным хайп-проектам, мошенническим схемам и финансовым пирамидам, я понял, что мне просто не хватает знаний. Прочитав три десятка книг и пообщавшись с опытными людьми, я начал свою деятельность инвестора. Теперь я уже не вляпывался в ловушки жуликов, я научился покупать активы и получать дивиденды. Казалось бы, все хорошо.
Но вскоре я обнаружил, что технических знаний мало. Обладая доходами и доступом к инвестиционным инструментам, нельзя стать финансово независимым, если у тебя мышление бедного человека. У меня был бизнес, было достаточно ценных бумаг, но мое отношение к деньгам снова привело меня к финансовым трудностям, хоть уже и не таким серьезным, как ранее. Я был на новом уровне, но по-прежнему не считал себя полностью независимым от денег.
В этот момент была опубликована книга «Финансист комнатный», в которой я рассказал как избавиться от долгов и начать инвестировать. А теперь хочу рассказать про убеждения, которые мне пришлось сломать, чтобы подняться на новый уровень.
Будет ли эта книга вам полезна? Однозначно! Понравится ли она вам? Сложно сказать. Многое написанное здесь будет резать вам слух, ведь с детства вас учили другому, так же как и меня. Если вы готовы смотреть на мир с разных точек зрения и подвергать сомнению ваши убеждения, тогда вам точно стоит прочитать мои труды. Если вы еще не готовы или не хотите ничего менять в принципе, тогда отложите знакомство с этой книгой.
Но купите ее, я же не зря старался=)))
Основные понятия
В первой своей книге, которая называется «Финансист комнатный», я подробно описал основные понятия из области финансовой грамотности, а также попытался рассказать о самых очевидных ошибках при управлении личными финансами и семейным бюджетом. На тот случай, если вы не читали данную книгу или уже немного забыли, что там к чему, предлагаю прямо сейчас пробежаться по главным определениям.
АКТИВЫ все, что приносит деньги. Ценные бумаги, приносящие дивиденды, помещения, транспорт, техника и недвижимость, сдаваемые в аренду. Авторские и иные отчисления за интеллектуальный труд.
ПАССИВЫ все, что отнимает деньги. Квартира, в которой живете, машина, на которой возите себя на субботний рынок, вредные привычки. От некоторых пассивов лучше отказаться вовсе, другие можно только сократить. Одно дело иметь комфортную квартиру, другое поселиться в роскошных апартаментах с 20 комнатами. И то и другое пассив, но если отказаться от нормальных условий проживания было бы глупо, то повесить на свой бюджет излишки глупее вдвойне.
МИНИМАЛИЗМ в продолжение темы про пассивы невозможно не упомянуть минимализм. Это убеждения и взгляды, нацеленные на обеспечение себя всем необходимым, избегая все лишнее. Купить качественные и удобные кроссовки это разумно, купить такие же, но брендовые в 7 раз дороже это какая-то болезнь. Потребление на уровне необходимого называется минимализмом. Не могу вспомнить, кому принадлежит одна известная фраза, но поделюсь ей с вами: «Часы за 30 долларов и часы за 300 долларов показывают одно и то же время».
ПОНТЫ стремление произвести впечатление, повысить свою ценность в глазах окружающих, избавиться от комплексов либо пустить пыль в глаза. Других причин избыточного потребления не существует. На эту тему есть забавный, хоть и не очень смешной анекдот, когда русский, англичанин и немец пришли в ресторан. Англичанин заказал вино, подходящее к мясу. Немец заказал вино, подходящее к сыру с плесенью. Русский заказал САМОЕ ДОРОГОЕ вино. Мы позже всех пришли к рыночной экономике, и комплексы до сих пор сидят в нас. Мы хотим показать, что не хуже всех, мы хотим хвастаться, мы хотим доказать свою ценность.
Не реже красивая и роскошная жизнь демонстрируется с целью вызвать жажду и зависть. Мошенники используют атрибуты богатого человека, чтобы склонить клиента к какой-либо сделке. Вложи косарь в мою компанию и будешь жить, как я вот основной посыл понтов.
ЭКОНОМИЯ бывает двух видов. Первый заключается в ограничении, второй в знаниях. Многие, услышав слово экономия, представляют жизнь на черном хлебе с водой, где-то на помойке, в дырявых штанах и майке, украденных у другого бомжа. На самом деле экономия это целая наука, включающая в себя знания о способах возврата части затрат. Например, кешбэк-сервисы, программы лояльности, закупка товаров длительного хранения оптом, партнерские программы и многое другое.
ПАССИВНЫЕ ДОХОДЫ это любая прибыль, которая никак не зависит от ваших собственных усилий. То есть вы не работаете, не тратите время и силы, вообще ничего не делаете, а деньги получаете. Пассивные доходы могут быть только с активов, которые в свою очередь покупаются либо создаются. Еще если вам бабушка с пенсии вручает пару тысяч, то вашу бабушку смело можно назвать источником пассивного дохода.
ИНВЕСТИЦИИ это процесс приобретения активов. Если мы говорим о результатах интеллектуального труда, например, написании музыкальных песен, то это создание пассивного источника дохода. А инвестиция это конкретно покупка. Купил акции и получаешь дивиденды. Купил помещение, отремонтировал, сдал в аренду и получаешь деньги. Купил мобильное приложение, доработал функционал, разместил блоки монетизации и получаешь деньги с рекламы. Ну и все в этом духе.
СПЕКУЛЯЦИЯ это настоящее болото, в котором утонули сотни тысяч людей. Они хотят вложить денег, чтобы преумножить их. Вроде бы они пытались инвестировать в активы с целью создания источника пассивных доходов, но по факту просто занимались спекуляцией. Чтобы отличить одно от другого, советую внимательно читать все, что я напишу в этой книге. Если кратко, то спекуляция это азартная игра, которая заключается в попытке купить дешево и продать дорого, разницу положив в карман, причем сделать это быстрее всех. Ставки на спорт, казино, хайп-проекты и многое-многое другое относятся именно к спекуляции.
КРЕДИТ финансовый инструмент, придуманный ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО для людей с большим количеством активов. Суть заключается в том, что человек получает товар или услугу сейчас, на деньги кредитора, а расплачивается потом, из пассивных источников дохода. Но со временем банки поняли, что можно продать эту идею бедным людям и сыграть на их слабостях. Расплачиваться с кредиторами из прибыли от собственных усилий это самоубийство.
БОГАТЫЕ финансово образованные люди, обладающие большим количеством активов. Если у человека много источников получения денег, доходы от активов многократно превышают расходы на пассивы, а знаний достаточно для того, чтобы не становиться жертвой мошенников, он богат. Наличие дорогого автомобиля, большой квартиры и золотой цепочки не делает человека богатым. Может, это все в кредит, и завтра его коллекторы без штанов оставят?!
БЕДНЫЕ полная противоположность богатым. Неважно, сколько человек зарабатывает, важно лишь соотношение активов к пассивам и уровень финансового образования. Я встречал людей, которые зарабатывали 300 000 рублей в месяц, ничего кроме банковского вклада не знали, большая часть денег тратится на пассивы и кредиты, а источник дохода один, максимум два. Уволили с работы, и уже через месяц человек пишет жуликам в интернете с просьбой научить его зарабатывать быстро и легко. После чего становится жертвой этих жуликов и понимает наконец, что бедность это не уровень доходов, а уровень знаний.
ЭКОНОМИКА череда сделок между людьми, с каждой из которых в бюджет поступает процент. Любая активность облагается налогом и другими видами сборов. Бедные люди не хотят платить, поэтому уходят в теневую экономику, пытаясь скрыть существование взаиморасчетов от остальных. В результате этого в бюджете образуется дефицит, и присутствует несправедливость. Так человек, всю жизнь проработавший неофициально, пользуется городской инфраструктурой, ходит в поликлинику и требует выплату пенсий, не понимая, что все это оплачено другими людьми. Участники теневой экономики дармоеды.
Есть и те, кто совершая действия, отказывается от оплаты. Таким образом экономика становится бессмысленной, люди что-то делают, результата нет. Все бесплатное плохо. Умные люди говорят: делай дорого, делай дешево, но никогда не делай бесплатно. Теневая экономика, приводящая к появлению дармоедов, и существование бесплатного, приводящее к остановке потребления, являются главными проблемами общества, живущего по правилам капитализма.