В первой части разъясняются основные понятия и процессы, отражающие особенности современной рыночной экономики. В частности, в доступной форме излагаются причины роста цен и перспективы развития этого процесса в России в 20102020 годах. Во второй части проанализированы причины и следствия мирового экономического кризиса 20072009 годов. Рассматривается кризисное крушение многих мифов современного западного общества, острые вопросы, поставленные кризисом, а также перспективы перенастройки рыночного хозяйства. Часть третья посвящена причинам российской специфики экономического кризиса. Авторы анализируют предкризисную ситуацию в российской экономике и обществе, особенности российских антикризисных действий. В четвертой части авторы не только отвечают на извечный вопрос: «что делать?» (российскому обществу и бизнесу), но и реалистично рассматривают ряд ключевых проблем нашей социально-экономической жизни. Речь идет о перспективах пенсионного обеспечения и изменениях пенсионного возраста, об объективном расслоении нашего общества, о реальных ограничителях модернизации и об очередной исторической развилке российского развития. Пятая часть книги посвящена лично-финансовым особенностям антикризисных действий и подготовке к новым кризисам.
Помочь разобраться в проблемах на страницах данной книги призваны смышленые зверушки Еж и Мишка. В трудах по менеджменту отмечалось большое значение «концепции ежа».[1] Еж концентрирует все вокруг упрощенной, иногда примитивной, даже Ежу понятной идеи. Для Ежа все, что не является важным, не имеет значения. Такие ежи отличаются особым умом и сообразительностью. Ежи знают: суть глубокого понимания проста, за сложностью мира они различают основополагающие принципы и факторы. Ежи упрощают мир, сводя его к простым организующим идеям. Умение отделять главное от второстепенного заметно повышает шансы найти свой достойный путь в сложном многогранном мире. Каждому зачастую целесообразно быть ежом, концентрирующим все вопросы и проблемы вокруг упрощенной, иногда даже примитивной, ежу понятной идеи. Ежи видят главное и не обращают внимания на частности. Именно так авторы и стремились подходить к рассмотрению уроков экономического кризиса.
Практичный и смешливый российский еж тоже первоначально появился в книгах для менеджеров.[2] Затем известная по художественным произведениям парочка: Еж и Мишка[3] задумала помочь читателям сориентироваться в вопросах личного благосостояния и личных финансов.[4] Потом смышленый Еж и шустрый Медвежонок решили попытаться вместе с читателями разобраться в причинно-следственных связях экономического кризиса, а также рассмотреть их влияние на личное финансовое планирование россиян.[5] Теперь пришло время учить уроки прошедшего кризиса. Еж и Медвежонок снова с вами, читатель.
Жизненный опыт и профессиональные знания многих людей, в том числе их публикации, существенно помогли при написании этой книги. Проблемы, рассматриваемые в работе, неоднократно обсуждались с различными коллегами по российской деловой жизни. Им всем большое спасибо. Особую признательность авторы выражают И. А. Николаеву и А. А. Савину, которые высказали свои замечания к данной рукописи.
Еж понял
Каков он, идеал? Каков он, мой читатель?
С отчетливостью вижу я его,
Он скептик,
он прагматик,
везунчик он, мечтатель,
Как жаль, он не читает ничего.[6]
Разумеется, всякий взгляд живых людей неизбежно субъективен. Но авторы изо всех сил стремились рассматривать вопросы взвешенно и объективно. Как получилось судить читателям. Безусловно, могут быть иные трактовки современных событий и процессов. Но если в итоге знакомства с книгой у читателей появится новая информация для размышления, значит, авторы достигли главной цели. Любые замечания и предложения будут восприняты с благодарностью и помогут авторам в дальнейшей работе над темой. Все соображения можно направлять по адресу Экономико-правовой школы ФБК (ЭПШ ФБК):
101990, Москва, ул. Мясницкая, д. 44/1.
Телефон 737-5353. Факс 737-5347.
E-mail:els@fbk.ruилиpyatenkos@fbk.ru
101990, Москва, ул. Мясницкая, д. 44/1.
Телефон 737-5353. Факс 737-5347.
E-mail:els@fbk.ruилиpyatenkos@fbk.ru
Часть I
Кто есть whо
Глава 1
Финансы и Россия сегодня: основные термины и понятия
Всегда найдутся эскимосы, которые выработают для жителей Африки правила поведения в тропическую жару.
С. Е. Лец, польский писательВ любой сфере знания существует своя терминология. Зачастую слова, используемые в повседневной жизни, имеют иной смысл в профессиональной среде. Когда же речь идет о социально-политической проблематике, в том числе о месте России в современном мире, то иногда жонглирование понятиями может носить и целенаправленный характер.
Перевод с финансового на общечеловеческий
Экономист это человек, который говорит о непонятных ему вещах таким образом, что невеждой чувствуете себя вы.
Лесная мудрость, автор неизвестенДля обычного читателя прежде всего необходимо дать четкое определение ряда понятий и терминов, используемых в дальнейшем изложении. Частично здесь будет кратко дана информация, которую можно в подробном виде найти в специальной литературе. Но по некоторым вопросам изложены собственные позиции авторов. Кроме того, часть определений размещены в соответствующих разделах книги.
Акции это ценные бумаги, удостоверяющие право владельца на соответствующую долю: а) в собственных средствах акционерного общества; б) дохода от деятельности общества и в) голосов акционеров общества. Порядок и объем выплат дохода по акциям (дивидендов) ежегодно определяется собранием акционеров. Теоретически и практически, даже при наличии прибыли, может быть принято решение не выплачивать их.
Альтернативно зарабатывающий политкорректное название лиц, замешанных в коррупции, проще говоря, взяткополучателей.
Банк инвестиционный (инвестиционная компания) финансовый посредник, оказывающий помощь при продаже ценных бумаг; содействующий при корпоративных реорганизационных процессах; действующий в качестве брокеров индивидуальных и институциональных клиентов; совершающий сделки купли-продажи от своего имени; выступающий в роли гарантов при размещении ценных бумаг.
Банк (коммерческий) кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.
Валовой внутренний продукт (ВВП) рыночная стоимость всех конечных товаров и услуг (предназначенных для непосредственного употребления, то есть за вычетом производственного потребления), произведенных за год во всех отраслях экономики на территории государства для потребления, экспорта и накопления вне зависимости от национальной принадлежности использованных факторов производства.
Валютный курс цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице (или ее десятикратной величине) другой.
Девальвация обесценивание национальной валюты, то есть снижение ее курса по отношению к иностранным валютам. Девальвация это понижение стоимости единицы национальной валюты относительно валюты иностранной.
Деноминация изменение нарицательной стоимости денежных знаков с целью стабилизации валюты после гиперинфляции и упрощения расчетов. В ходе деноминации происходит обмен старых денежных знаков на новые, имеющие, как правило, меньший номинал. Старые денежные знаки могут изыматься из обращения.
Деривативы финансовая ценная бумага, стоимость которой является производной от стоимости и характеристик другой ценной бумаги (базового актива).
Дефляция многофакторный экономический процесс; форма проявления снижение цен («на все товары, за исключением тех, которые вы давно хотели купить»).
EBITDA (сокращение по первым буквам английских слов) доход до уплаты налогов, процентов по кредиту и начисления амортизации. (Поэтому когда вы слышите разговор двух девушек о молодом человеке: «Он конечно, урод, но ЕБИТДА у него закачаешься», то это просто оценка получаемых им доходов, а совсем не того, о чем можно подумать.)