Долг
Не давайте никому в долг. Никогда и никому. Нет, лучшему другу тоже нельзя занимать. Нет, и коллеге не стоит «помогать» соткой на сигареты. Это не вопрос жадности или дружбы. Это вопрос финансовой дисциплины.
При этом и сами не занимайте ни у кого. Даже на пару дней. Даже если точно знаете, что с зарплаты сможете отдать. Жизнь нынче непредсказуема. Сегодня вы надеетесь на зарплату, а завтра у вас появятся неотложные траты и нависший над вами долг только внесёт сумятицу в вашу размеренную жизнь. Если вы не можете это себе купить значит, ещё не время.
Однажды я положила подруге сто рублей на телефон по её просьбе. Она не отдала, а я постеснялась напомнить. Мы же так воспитаны. Нам неудобно.
Ежемесячный бюджет
Цифра, которая должна быть примерно одинакова на протяжении всего года. Ежедневный бюджет сумма, которую вы можете потратить в магазине за одни сутки. Пример: при зарплате в 30 тысяч, на питание двух взрослых людей уходит пятнадцать. В день пятьсот рублей. Закупились в магазине на полторы тысячи тяните на три дня.
Сегодня я беру основной набор продуктов: хлеб, молоко, курица (упаковка бёдрышек), картошка, морковь, сыр (кусочек 150 грамм), кефир и что-нибудь к чаю. Выходит как раз 500 рублей. Но кончился чай. Значит, прихватываю пачку чая 250 грамм за 150 рублей. Бюджет на завтра 350 рублей. Ни копейки больше. А что делать дисциплина, она такая.
Жить по средствам
Золотое правило будущего миллионера. Нет, экономить не значит ходить в дырявых трусах, питаться исключительно гречкой и проводить отпуск на даче. Это значит ограничивать себя в тратах и поступать разумно: покупать обычные хлопковые трусы по приемлемой цене, а не кружевные стринги из салона женского белья по 1500 за штуку; есть простую еду, а не спускать каждый день по тысяче на овсяное молоко (если вы не страдаете непереносимостью коровьего белка, пейте обычное молоко), разрекламированные творожки и йогурты (лучше купите натуральный кефир или ряженку местного производителя, в составе разрекламированных йогуртов полно сахара, ароматизаторов и консервантов, а уж про то, что натуральный молочный продукт не может храниться по полгода даже в холодильнике, я и не говорю), модные протеиновые батончики и пакетированный сок (опять же вредный сахар, к тому же наполовину разбавленный водой); ездить в отпуск в недорогой пансионат 3 звезды с завтраками, а обедать и ужинать в столовых, вместо пафосного отпуска в кредит в пятизвёздочной гостинице со шведским столом.
Мне нужна шуба. Могу пойти в сетевой магазин верхней одежды и шуб в торговом центре и оформить кредит на модную норковую шубку за 60 тысяч, чтобы «выглядеть прилично». А я иду на ярмарку-распродажу шуб от российских производителей в местный ДК и выбираю отличную шубку до колена за 15 тысяч. Да, она из овчины. А вам шуба нужна, чтобы греть или понтоваться?
ЗОЖ
Хотите больше и быстрее накопить бросайте пить и курить. Не потому, что это вредно. Потому, что это дорого. Алкоголь одна из самых дорогих статей бюджета. Откажитесь от пива по выходным, красного вина в отпуске и шампанского на Новый год. Да, это нормально. Можно хорошо проводить время и без алкоголя. Куранты от этого не остановятся, да и отпуск на море хуже не станет.
То же самое с курением. Пачка сигарет в обычном супермаркете сегодня меньше 150 рублей не стоит. Пятьсот рублей в неделю две тысячи в месяц, 24 тысячи в год. Это те деньги, которые вы в прямом смысле сжигаете своими руками.
Бутылочка красного вина на праздник стоит 750 рублей. Для мужчин водочка ещё 750. Покупаю клюкву в заморозке и делаю на праздник домашний морс. Итого, 1500 рублей экономии за вечер. А сколько таких праздников за год? В семье как минимум 2 дня рождения, Новый год, 8 марта, 23 февраля, и прочие отмечаловки. Вот и считайте. За год набегает экономии уже на 15000 рублей. И это только на алкоголе.
Инвестор
В нашем случае инвестор человек, который много трепет и ничего еще не накопил. Откажитесь от инвестиций на начальной стадии накоплений. Это требует знаний. Требует времени. Требует денег. Как можно догадаться, инвестиции приносят реальный ощутимый доход тем, у кого уже есть некий базовый капитал, скажем, пара миллионов. На первом же этапе наша цель нулевые риски.
Поэтому никаких финансовых пирамид, кредитных кооперативов, биткоинов, бирж, брокеров и прочих сомнительных финансовых инструментов, в которых вы не разбираетесь. Накопите с десяток миллионов, из которых не жалко потерять пару процентов тогда и пойдёте на биржу, возомнив себя великим инвестором. А пока наш девиз сохранить и приумножить.
Поэтому никаких финансовых пирамид, кредитных кооперативов, биткоинов, бирж, брокеров и прочих сомнительных финансовых инструментов, в которых вы не разбираетесь. Накопите с десяток миллионов, из которых не жалко потерять пару процентов тогда и пойдёте на биржу, возомнив себя великим инвестором. А пока наш девиз сохранить и приумножить.
Банки наши всё. Забудьте о высоких процентах. К сожалению, это так. Ориентируйтесь на ключевую ставку Центробанка РФ. На сегодня она составляет 6.5%. Это значит, что процент по вкладам, предлагаемый банками, находится примерно в этом диапазоне. Чуть меньше в Сбере и прочих госбанках порядка 5%. Чуть выше в коммерческих до 7, может даже 8%.
Всё, что предлагают выше это обман. Либо вам втюхают навязанные услуги типа страхования жизни и доверительного управления, либо это вообще не банк, а шарашкина контора. Невозможно реально получить 15% годовых, если ключевая ставка составляет всего 6.5%.
Обходите стороной КПК (кредитные потребительские кооперативы), не ведитесь на рекламу высоких процентов. Только официальные банки, желательно из топ-30. Только официальные вклады. Не накопительные счета и страховые продукты.
И помните, что система страхования вкладов распространяется только на официальные банки с лицензией. То есть, если у банка отзовут лицензию Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт вам всю сумму вклада, возможно, даже с процентами (зависит от условий договора) в пределах 1 400 000 рублей. А вот если вдруг закроется КПК (кредитный потребительский кооператив) или какая-нибудь финансовая организация типа ООО «Финсуперпуперинвест», своих денег вам не видать.
В прошлый мой приход в банк мне настойчиво предлагали оформить накопительный счёт. Под 7%, тогда как по вкладам давали всего 5%. Я отказалась. Через пару месяцев узнала, что с Нового 2021 года процент по накопительному счёту был снижен банком в одностороннем порядке до 4%. Соответственно все, кто поторопился внести средства на накопительный счёт тут же стали переводить их на вклады. Те, кто узнал об этом, естественно. Банк ведь не сообщает об изменениях лично вам, а ежедневно мониторить новости на сайте банка у вас может не хватать ни времени, ни сил. Так что сберегите свои нервы и откройте обычный вклад, «где всё просто и знакомо».
Кредит
Кредит это зло. Однозначно. В этом вопросе не может быть никаких «но». Никогда и ни при каких обстоятельствах не берите кредиты. Ни потребительские, ни авто, и уж тем более за три версты обходите микрофинансовые организации.
Главное правило финансовой дисциплины: если вам нужен кредит, чтобы купить какую-то вещь, значит, время покупать эту вещь ещё не пришло. Единственное исключение из правил срочно требующееся оперативное вмешательство, когда это вопрос здоровья. В остальном случае варианта два: либо откажитесь от идеи купить эту вещь вообще, либо копите.
Одной моей знакомой понадобился ноутбук. Копить она не захотела, решила брать его в кредит. При подсчёте процентов, выяснилось, что при стоимости самого простенького ноутбука в 20 тысяч рублей в месяц, переплата составит порядка восьми тысяч, то есть вернуть ей придётся уже 28 тысяч. Несмотря на то, что она получала порядка 25 тысяч в месяц и имела возможность, откладывая по 5 тысяч в месяц, накопить на технику всего за четыре месяца, копить она не захотела. Итог финансовые убытки в 8 тысяч рублей а это уже треть зарплаты. Нехило!
Лишнее
Лишнее то, что не стоит брать в магазине. Покупайте продукты строго по списку. Нет, не стоит брать попавшиеся на глаза маленькие радости. Нет, этой шоколадки не было в вашем списке необходимых покупок. Нет, мы не попадёмся на удочку маркетинговых уловок вроде «купите две бутылки и выиграйте велосипед». Нет, и детям хватать всякую всячину на кассе тоже нельзя. Даже леденец. Даже маленький. Если вы не в силах сказать «нет» собственному ребёнку вовсе не берите его в магазин.
Общеизвестно, что на кассе специально выкладывают всякую шушеру в ярких красивых обёртках, которая и едой-то не является, вроде леденцов, конфеток, жевательной резинки, киндер-сюрпризов. Рассчитано это на то, что пока человек ждёт своей очереди, ему на глаза явно попадётся какая-нибудь мелочь, и он бросит её в корзину, решив, что «да это же копейки». Особенно страдают покупатели с детьми, когда те, устав от долгого ожидания, начинают канючить. Вариантов здесь два: либо приучайте своё чадо к дисциплине и объясняйте, почему вы не можете купить ему всё, что нравится, либо не берите детей в магазин.