После первого подсчёта вы можете сильно удивиться, сколько денег у вас уходит на те или иные категории расходов. Особенно, когда вы не в чём себя не ограничиваете. Вы тратите большие средства на развлечения, питание в кафе и ресторанах, сигареты и алкоголь, «дешёвые» панты и всякие бесполезные вещи, а ещё берёте дорогие кредиты, без которых вполне можно обойтись. Но, если вы мечтаете о машине, квартире или кругосветном путешествии, так жить нельзя. Придётся себя в чём-то ограничивать. Лучше во всём перечисленном выше.
Вы уже знаете, что активы, являясь материальным имуществом, преумножают наш капитал. Пассивы напротив забирают деньги из капитала.
Следует добиваться того, чтобы доходы, получаемые от активов, превышали денежные средства, потраченные на пассивы. Для этого нужно:
1. Определить размер ваших обязательных ежемесячных расходов и того в чём вы реально нуждаетесь (квартплата, продукты, мобильная связь, деньги на проезд).
2. Сбалансировать или сократить расходы, отказавшись от затратных развлечений и приобретения дорогих вещей.
3. Выяснить, какие активы приносят вам наибольшую прибыль.
4. Сравнить активы и пассивы. Доходная часть должна превышать расходную. Если они равны, бюджет считается сбалансированным.
После этого необходимо составить ежемесячный план расходов на ЖКХ, еду, бытовые нужды, автотранспорт, одежду, связь-интернет, и Другое..
По личному опыту мы знаем, что расходы на эти категории в разные месяцы примерно одинаковы. Существенное расхождение есть только в зимний и летний периоды. Зимой больше денег тратиться на коммуналку и общественный транспорт, потому что холодно. Летом на одежду и развлечения, потому что хочется отдыхать.
Однако, и те и другие расходы можно и нужно скорректировать в меньшую сторону, чтобы в конце зарплатного периода вы не нуждались в дополнительных деньгах. Но лучше сохранить в кошельке какой-то остаток, и отложить в копилку. Или вложить его в приносящий прибыль актив, дабы не жалеть потом о бесцельно потраченных средствах!..
Регулярно учитывая и правильно распределяя активы и пассивы можно добиться финансового благополучия.
1.3. Распределение доходов
Теперь вы знаете, что деньги любят счёт и учёт!
Почему вам следует учитывать доходы и расходы? Потому, что вы не понимаете, куда деваются ваши деньги.
Что вы с этого получите? Вы сможете оптимизировать ваши расходы, сократить их без потери качества товаров и услуг.
Однако, для достижения вашей цели, этого будет явно недостаточно. Маловато будет. Маловато!..
Прежде всего, и прежде чем начать экономить, вы должны отложить 25-30% от месячного бюджета в три фонда: накопительный, инвестиционный, благотворительный. Два из них активы, приносящие доход. Третий пассив, приносящий моральное удовлетворение. И не спешите над этим смеяться. Всё проверенно на личном опыте.
Накопительный фонд.
Каждый месяц, как только у вас пополняется бюджет, вы должны откладывать 10% от дохода в накопительный фонд. Это сравнительно небольшой процент, но за год таким образом можно накопить определённую сумму, если откладывать деньги на банковский депозит под максимальные проценты.
Ещё недавно на вкладах в том или ином коммерческом банке можно было неплохо приумножить свои денежные средства. В кризисные годы процентные ставки поднимались до 20% годовых. И тогда, кто успел, тот и съел. Не исключено, что в нашем государстве с нестабильной финансово-денежной политикой и валюта ориентированной экономикой такая ситуация может повториться вновь ещё не один раз. Так что надо ловить момент!..
Этот фонд создаётся на запланированные расходы: бытовую технику, ремонт, отдых на море. Но эти же средства, накопленные и не потраченные за 10-15 лет, могут принести вам куда больший актив, чем вы могли бы подумать. Например, автомобиль, однокомнатную квартиру в провинции или первичный взнос за ипотеку в большом городе! Не верите? Читайте дальше, как это может быть.
Инвестиционный фонд.
10% от дохода вы должны откладывать на инвестиции.
Сейчас все банковские ставки по депозитам существенно снизились. Доллары и евро, вроде бы, подрастают, но слишком медленно, проигрывая росту инфляции. Поэтому люди обратили свой взор на инвестиции в различные активы, связанные с фондами ценных бумаг, облигациями государственного займа, негосударственными пенсионными фондами, драгоценными металлами и т. п.
Инвестиционный фонд.
10% от дохода вы должны откладывать на инвестиции.
Сейчас все банковские ставки по депозитам существенно снизились. Доллары и евро, вроде бы, подрастают, но слишком медленно, проигрывая росту инфляции. Поэтому люди обратили свой взор на инвестиции в различные активы, связанные с фондами ценных бумаг, облигациями государственного займа, негосударственными пенсионными фондами, драгоценными металлами и т. п.
Благотворительный фонд.
5-10% от дохода следует отдавать на благотворительность. Вы скажете: «Какая благотворительность? Я едва свожу концы с концами, и у меня каждая копейка на счету!». Так-то оно так, но нами замечено, что новые деньги идут «тяжелее», если думать только о себе и совсем не тратить средства на благотворительность.
Между прочим, все богатые люди занимаются благотворительностью. И не только потому, что они реально богаты, а потому, что они знают этот секрет. Его знает и финансовый гуру Роберт Кийосаки, написавший несколько книг о том, как стать богатым. Можете прочитать его главную книгу «Богатый папа, бедный папа». Это настоящее руководство к действию, изменившее жизнь многих людей, у которых была мечта.
Ранее на Руси существовала «десятина»? Одну десятую части дохода член общины отдавал церкви, считалось, что эти деньги человеку не принадлежат, а принадлежат Богу. В исламе отдается одна сороковая часть дохода, такие пожертвования делают богатые, а бедные от этих сборов освобождены. Между тем вы хотите стать богатыми. Поэтому уже сейчас надо думать и поступать, как богатый человек.
Богатство это не только материальная обеспеченность, но и широта возможностей человеческого ума и тела, благородство, умение сострадать, доброта и многие другие духовные качества.
Это умение, и желание делать добрые дела, обширные знания в различных сферах жизни, высокие нравственные принципы и твердые моральные устои. Вот к чему должен по-настоящему стремиться каждый человек, не ограничиваясь узкими представлениями о богатстве как о куче денег, которую можно бездумно тратить налево и направо на всевозможные удовольствия.
Впрочем, если вас душит «жаба», и вы наотрез отказываетесь откладывать деньги на благотворительность, жертвуйте, хотя бы, 300-500 рублей в месяц на помощь больным детям, о которых постоянно говорят на разных каналах ТВ. Они скажут вам спасибо. И да не оскудеет рука дающего.
Недаром говорят, что богатый тот, в ком много Бога!.. Так будьте богаты!..
Кроме того, деньги из благотворительного фонда можно использовать и на помощь себе любимому, ведь если вы заболеете или захотите поставить пару зубных имплантов, вам вряд ли кто-то поможет со стороны. Так что, всегда надо иметь под рукой заначку на всякий непредвиденный случай.
Распределение доходов.
После того, как вы отложите определённые суммы денег в три фонда, можно приступать к распределению основной суммы доходов.
В программе ведения семейного бюджета необходимо заранее прописать какие суммы вы готовы потратить на те или иные категории расходов. Считается, что на квартплату может уходить не более 10-15%, на еду 30%.
При доходе 15000 рублей на одного человека, средства можно распределить следующим образом:
1500 рублей накопительный фонд;
1500 рублей инвестиционный фонд;
300-750 рублей благотворительность;
3500-4500 рублей квартплата и ЖКУ в однокомнатной квартире;
4000-5000 рублей продукты питания;
1500 рублей одежда и обувь;
500 рублей транспортные расходы;
500 рублей связь-интернет;
250 рублей бытовая химия.
Разумеется, распределение сумм на квартплату, еду и транспорт приблизительные, так как они зависят от города проживания, наличия счётчиков, аппетита, удалённости места работы и других факторов. При проживании в квартире работающей семейной пары, бюджетные затраты на жильё в процентном соотношении автоматически сокращаются примерно в полтора раза. Так что с кем-то жить выгоднее, чем одному. Тем более, на съёмной квартире, аренда которой может быть в три-четыре раза выше квартплаты.
При бюджете 30000 рублей суммы расходов в большинстве категорий можно смело увеличивать в полтора-два раза.
Расходы на еду в расчёте на одного человека обычно составляют 6000-7000 рублей в месяц, если особо ни в чём себе не отказывать, но при этом покупать продукты в ближайшем супермаркете. Указанная сумма в 4000 рублей получится при закупках еды в магазинах по акциям и на оптовых рынках.