Чтобы получить от книги максимальную пользу, представьте, что вы заплатили за нее 1 000 000 рублей. Впитывайте информацию так, как будто это ваш последний шанс стать богатым, и тогда у вас обязательно получится это сделать!
Глава 1
Мышление богатого человека
Мыслить капиталом, а не зарплатой
Деньги это сила. На них можно сделать гораздо больше полезного, чем без денег. Многие радости жизни, достижения целей, даже отношения с близкими определяются тем, есть ли у нас деньги, вернее, как мы ими распоряжаемся. От них зависит, будем ли мы спокойны за будущее, свободно реализуя свои возможности и мечты, или проживем жизнь в тревоге, во всем себя ущемляя и так и не раскрыв своего потенциала.
Но финансовое богатство это не сумма ежемесячного дохода, как многие привыкли считать, из-за этого попадая в ловушку бедности. Финансовое богатство это оставшиеся после покрытия всех расходов финансовые средства и другие ценности, которыми мы располагаем в данный момент. То есть богатый человек это не тот, кто имеет большую зарплату или прибыль, а у кого есть свободные материальные ресурсы. Именно с помощью них можно обеспечить свое благосостояние и достичь финансовой независимости, к которой многие так стремятся. Каким образом это происходит?
Есть два типа доходов. Активный доход это те деньги, которые мы получаем за счет активных действий на работе по найму, во фрилансе или в бизнесе. На них мы можем приобрести пассивы, которые будут постоянно оттягивать на себя дополнительные средства. Например, пассивы это автомобиль, на котором мы ездим, квартира, в которой мы живем, гаражи, которыми мы пользуемся, а также кредиты, ипотеки, займы, аренда и т. д. Все это не приносит нам доход, а создает одни расходы. Мы оплачиваем бензин, КАСКО, ОСАГО, техобслуживание, амортизацию, квартплату, ремонт, арендную плату, проценты и т. д. Поэтому пассивы не создают финансовое богатство, а лишь отдаляют нас от него. Если мы будем вкладывать в них весь свой активный доход, то никогда не достигнем благосостояния.
Чтобы прийти к этому, часть заработанных денег нам нужно вкладывать в активы, которые будут давать регулярный пассивный доход, опережающий инфляцию. К активам относятся те же квартиры, машины, гаражи, если они сдаются в аренду. Бизнес, который можно частично или полностью продать. Брокерский счет, на котором есть прибыльные ценные бумаги. Инвестиции в драгоценные металлы, биткоины, приумножающие потраченные на них средства. Просто деньги, которые можно куда-то вложить. Все это образует наш капитал и создает финансовое богатство.
Богатый человек это тот, кто обладает капиталом или совокупностью активов, приносящих пассивный доход.
Чтобы подсчитать доходность любого финансового инструмента квартиры, автомобиля, акции, годовую доходность нужно поделить на общую стоимость актива и умножить на 100.
Пример. Вы сдаете квартиру, которая стоит 5 000 000 руб.
Ежемесячный платеж за аренду 30 000 руб.
В год: 30 000 × 12 = 360 000 руб. вы получаете на руки от арендатора.
360 000: 5 000 000 × 100 = 7,2 % годовых в рублях.
Чтобы создать крепкий финансовый фундамент, необходимо иметь несколько вариантов дохода и активных, и пассивных. Только в этом случае наш достаток будет стабилен и мы сможем чувствовать себя в безопасности. Если у нас есть только один источник денег, то мы будем сильно подвержены любым потрясениям: увольнение, финансовый кризис, пандемия коронавируса и прочие. Начиная с марта 2020 года миллионы людей потеряли работу. И те, для кого она была единственным способом заработка, оказались ни с чем. Многие до сих пор пытаются восстановить свои финансовые ресурсы, и это печально. В идеале нам нужно каждый год создавать еще как минимум один дополнительный источник дохода. Чем их больше, тем лучше. Множественные источники дохода позволяют вообще не переживать о своем финансовом будущем.
Но лишь получать деньги недостаточно. Весь свой доход нужно грамотно распределять между активами и пассивами, без которых, конечно же, невозможно полностью обойтись. Всем нужно где-то жить, на чем-то ездить, во что-то одеваться, как-то развлекаться. Поэтому я считаю нормальным, если пассивы тоже есть. Например, я имею машину, но я купил ее на часть от своего капитала. Квартира тоже может быть. Но есть разница вложить в нее сразу все свои сбережения и остаться без денег или отдать за нее только 2030 %, максимум 40 % от своего капитала.
Когда клиенты приходят ко мне в личное наставничество по инвестициям, первое, что я делаю, анализирую соотношение их активов и пассивов. У человека может быть не одна машина за 10 млн рублей и за 12 млн рублей, три квартиры за 20 млн рублей и 1 млн рублей свободный. Все в пассивах и маленькая часть в активах. Так живут большинство людей, но это неправильно. Это делает их богачами в кавычках.
Верное соотношение активов к пассивам, то есть того, что деньги приносит, к тому, что деньги забирает, должно быть как минимум 50 на 50. Еще лучше, если активов больше, чем пассивов.
Создавать финансовые активы и избавляться от пассивов это то, что завещал нам Роберт Кийосаки в своих книгах «Богатый папа. Бедный папа» и «Квадрант денежного потока»[1]. Это основа финансовой грамотности и инвестирования. Это залог финансовой независимости. C этим вы познакомитесь ближе на страницах моей книги. Но обо всем по порядку.
ЗАДАНИЕВыпишите все свои пассивы и активы и посчитайте по ним затраты и доходность. Проанализируйте все, что у вас есть. Сколько автомобилей в семье, сколько квартир? Сколько они стоят? Приносят ли они вам прибыль? Сколько у вас денег на карточке? Оцените размер вашего капитала. Подумайте, вы бедный или богатый человек?
Что такое абсолютная финансовая свобода
Оценив свою точку А, давайте немного поговорим о возможной точке Б. Есть пять уровней финансового богатства, к которым можно прийти.
Уровень 0. Финансовая опасность
Это тот уровень, на котором находятся сегодня 90 % россиян. К ним относятся люди, у которых нет никакого запаса денег. Они живут сегодняшним днем. Деньги пришли они ходят в рестораны, бары, какие-то магазины, куда-то ездят, как-то развлекаются. Денег нет затягивают пояса и впадают в состояние стресса. Это очень опасное положение. Если вы находитесь в нем, вам пока нельзя инвестировать, разве что совсем маленькую часть денег. Для начала нужно перейти на следующий уровень, создать финансовый запас и только потом двигаться дальше.
Уровень 1. Финансовая безопасность
На этом уровне у человека есть запас денег, который превышает его ежемесячные расходы в 36 раз. На этом уровне ощущаешь себя совсем по-другому, это ни с чем не сравнимое состояние! Когда я впервые накопил такие средства, то был очень счастлив, потому что перестал беспокоиться о деньгах, и у меня появилось гораздо больше возможностей. На этом уровне часть денег уже можно инвестировать. Срочно переходите сюда, если вы еще находитесь на нулевом уровне.
Уровень 2. Финансовый достаток
На этом уровне пассивный доход уже наполовину закрывает наши ежемесячные расходы, так что можно дышать совсем свободно. Чтобы достичь финансового достатка, нужно иметь капитал, который рассчитывается по формуле: 75 × ежемесячные расходы. К примеру, если они составляют 100 тыс. рублей, то для создания финансового достатка необходимо иметь 7,5 млн рублей. Вложив эти деньги в активы, можно получать 50 тыс. рублей ежемесячного дохода.
Для расчетов мы берем минимальный консервативный инвестиционный процент около 8 % годовых, составляющих доходность мирового фондового рынка за последние 90 лет в валюте. Именно столько можно получать, без большого риска инвестируя в широкий рынок акций глобального рынка: Америка, Европа, Азия. Если капитал в 7,5 млн рублей проинвестировать под 8 % годовых, он будет приносить доход 600 тыс. рублей. Делим его на 12 месяцев, получается как раз 50 тыс. рублей, или половина ежемесячного расхода.
Уровень 3. Финансовая независимость
Это уровень богатства, когда пассивный доход полностью покрывает минимальные ежемесячные расходы. Капитал для инвестирования здесь рассчитывается по формуле: 150 × ежемесячные расходы. К примеру, если ваши расходы в месяц 100 тыс. рублей, умножьте их на 150, получится 15 млн рублей. Эту сумму вам нужно инвестировать для создания пассивного дохода в 100 тыс. рублей в месяц.
Так как курс рубля может падать, сразу считайте капитал в более надежной валюте долларах. Если ваши расходы в месяц 1000 долларов, то капитал для достижения уровня финансовой независимости 150 тыс. долларов. Инвестировать тоже лучше всего в долларах, но начать можно и в рублях.
На момент написания этой книги я нахожусь как раз на этом уровне и получаю 10 тысяч долларов пассивного дохода в месяц. Но я на него не живу и позже расскажу почему. Я очень рекомендую вам прийти к такому финансовому положению. Оно тотально трансформирует ваше мышление, у вас появится больше возможностей, которые вы сможете использовать, потому что будете иметь и подушку безопасности, и инвестиционный счет, который приносит пассивный доход. Но и это еще не предел финансового роста.