Принято считать, что «мировой финансовый кризис» 20072008 годов никто не предсказывал. Это просто неправда. Беглый взгляд на раздел библиографии в конце этой книги показывает, что множество людей видели, что должно было произойти, активно шумели по этому поводу и во многих случаях в результате заработали много денег. Мы могли бы назвать этих людей «хорошо информированными инвесторами». Цель книги «Как завладеть миром» дать вам наилучшие шансы оказаться на стороне хорошо информированных инвесторов в предстоящие годы.
Я надеюсь, что по мере чтения вы обнаружите, что это понятно интуитивно. Также важно понимать, что джинн выпущен из бутылки и его никак нельзя вернуть обратно. Изменения, которые вы видите вокруг себя, не повернуть вспять. Дело зашло слишком далеко, и последствия навсегда останутся с нами. Единственное разумное действие, которое вы или кто-либо другой можете предпринять, это приложить немного усилий, необходимых для того, чтобы разобраться в происходящем и извлечь из этого максимум пользы. Вы можете играть только теми картами, что вам раздали.
Без паники! Кризис равняется возможности
К счастью, и, возможно, несколько иронично, но многие из тех самых сил, что вызвали глобальный финансовый кризис, можно использовать, чтобы помочь вам наиболее эффективно справиться с ним.
Сейчас самое подходящее время для тех, кто понимает, что происходит, чтобы использовать эти знания в своих финансовых интересах. Хорошая новость заключается в том, что путь к пониманию этого не такой долгий и пугающий, как вы можете подумать. Вам просто нужно тратить по несколько минут в день и разбирать изложенное далее. Информация должна приобретать для вас смысл по ходу дела. В конце книги вы должны быть искренне вдохновлены на то, чтобы внести позитивные изменения, которые помогут вам пережить шторм и оказаться в более сильной позиции, чем когда-либо прежде.
Возможно, вы знаете, что в китайском языке слово «кризис» состоит из двух символов, один из которых может означать «возможность». На протяжении всей истории всегда было так, что те, кто прилагает усилия, чтобы понять, что происходит вокруг них, выходят из препятствий в лучшем положении и, безусловно, намного лучшем, чем те, кто таких усилий не прилагает.
Прочитав эту книгу и приняв меры, вы попадете в меньшинство людей, которым предстоит выстоять в невероятном экономическом, финансовом и социальном шторме, разразившемся вокруг нас. Любой, кто не справится с нынешними невзгодами, скорее всего, столкнется с поистине ужасающим упадком своего состояния и уровня жизни в течение следующих нескольких десятилетий. Это не какое-то академическое доказательство «воздушных замков». Как вы увидите, это констатация очевидного факта. Миллионы людей в мире уже ощущают болезненные последствия происходящего. Вы можете видеть это каждый раз, когда смотрите новости. Вы даже можете быть одним из этих людей.
Итак, приступим. Устройтесь поудобнее и возьмите на себя обязательство внести значимые изменения в свое понимание того, что происходит в мире, и того, что вы можете с этим сделать. Я абсолютно уверен, что это будет легче, чем вы думали, и что результаты вас вдохновят.
Почему вы должны разбираться в своих финансах сегодня
Понимание финансов как никогда важно по двум определенным причинам: инфляция и плохое государственное пенсионное обеспечение.
История реальной инфляции
«С помощью продолжительной инфляции правительства могут конфисковать у своих граждан, тайно и незаметно, значительную часть их достатка
Нет более тонкого и более надежного способа уничтожить существующий базис общества, чем ослабление национальной валюты. Процесс постепенного разрушения втягивает в себя все тайные силы экономических законов и осуществляется таким образом, что ни один человек не в силах его заметить».
Джон Мейнард Кейнс[5]. Экономические последствия мира[6]Реальная инфляция сегодня намного выше, чем вы думаете, и это разрушает ваши возможности стать богатым. Я объясню это более подробно позже, но сейчас вы абсолютно четко должны понимать, что показатели «инфляции», представленные многими правительствами, вводят в большое заблуждение. Это плохие новости для вашего благосостояния.
Многие люди думают, будто понимают, что такое инфляция. Но лишь немногие действительно понимают, насколько значительна реальная инфляция, насколько негативно это может повлиять на ваше реальное материальное положение или насколько обманчивы опубликованные цифры, такие как ИПЦ (индекс потребительских цен) и ИРЦ (индекс розничных цен).
Многие люди думают, будто понимают, что такое инфляция. Но лишь немногие действительно понимают, насколько значительна реальная инфляция, насколько негативно это может повлиять на ваше реальное материальное положение или насколько обманчивы опубликованные цифры, такие как ИПЦ (индекс потребительских цен) и ИРЦ (индекс розничных цен).
На момент подготовки этого нового издания почти все основные индексы фондовых рынков мира были на рекордно высоком уровне или близки к нему. То же самое можно сказать и о многих рынках недвижимости по всему миру: Лондон, Нью-Йорк, Гонконг, Сингапур, Сидней, Ванкувер список можно продолжать и продолжать. Хотя некоторые из них начинают демонстрировать признаки выдыхания, все они находятся на рекордно высоком уровне или около того это ключ к тому, что я здесь подчеркиваю.
Все эти многочисленные рынки акций и недвижимости выросли на десятки, а в некоторых случаях даже на сотни процентов за последние несколько лет, однако правительственные показатели инфляции всегда выражались низкими однозначными цифрами, и пресса постоянно говорит о «низкой инфляции».
Вот еще одна иллюстрация того, насколько далеки от реальности публикуемые показатели инфляции: на рисунке 1.1 представлена диаграмма, показывающая рост цен на ряд биржевых товаров в 2010 году. Что особенно важно: обратите внимание на крайний правый столбец, в котором указан официальный показатель инфляции (один из ключевых инфляция потребительских цен, или ИПЦ). Как он может быть равен 1,1 %, когда все остальное выросло намного больше? Я признаю, что этому графику уже почти 10 лет, и с тех пор цены на многие биржевые товары упали, но я бы сказал, что это не имеет значения. Это никоим образом не меняет того, что я здесь подчеркиваю: как может существовать такая большая разница между ростом цен на многие товары, которые нам нужно покупать, и официальными показателями инфляции, которые должны прямо отражать эти изменения?
Рисунок 1.1. Реальная стоимость жизни. Источник: Casey Research (2010)
Я полностью согласен, что цены на многие из этих товаров чрезвычайно нестабильны и не растут прямолинейно. Тем не менее общая тенденция роста в последние несколько десятилетий очень заметна. Вопреки такому большому росту цен на рынках акций и недвижимости, а также на подавляющее большинство потребительских товаров, официальные показатели инфляции по обе стороны Атлантики по-прежнему выражаются низкими однозначными цифрами. Эти официальные показатели достаточно плохи, чтобы разрушить ваше благосостояние, но реальная картина намного хуже. Я объясню, почему это так и почему многие финансовые аналитики, журналисты и политики, похоже, не понимают, насколько настоящие цифры велики.
Фактически, за очень немногими исключениями (например, бытовая электроника), цены почти на все, что вам действительно нужно в вашей жизни, еда, топливо, жилье, медицинская помощь, страхование, образование и т. д. растут не по дням, а по часам, и намного сильнее, чем предполагает то, что я бы назвал «научно-фантастическими» показателями инфляции (ИПЦ или ИРЦ), опубликованными властями по обе стороны Атлантики.
Недвижимость, финансовые рынки и «вещи» становятся все более и более дорогими с точки зрения большинства бумажных валют на планете, а это означает, что если ваша зарплата не растет хотя бы теми же темпами или вы не зарабатываете деньги на инвестициях, то в реальности вы становитесь беднее с каждым днем.
И будет только хуже. Все деньги, что у вас есть, постепенно уничтожаются. Если у вас есть сбережения в банке, вы теряете реальное богатство каждый день и теряете больше, чем думаете. Это одна из многих причин, по которым люди ощущают себя беднее, не понимая почему.
Если исключить 1 % самых богатых людей в США и Великобритании, то оставшиеся 99 % в течение почти 40 лет становятся беднее в реальном выражении. В США средняя зарплата достигла пика в 1973 году. В Великобритании то же самое. Сегодня 1 % самых богатых американцев стоит больше, чем 90 % остальных. Это одна из причин, по которой более 45 миллионов американцев в настоящее время живут на продовольственные талоны, что на самом деле хуже, чем во время Великой депрессии. По оценкам, в Великобритании более 1 миллиона человек в настоящее время прибегают к помощи продовольственных банков, чтобы иметь достаточно еды (оба эти числа были верны на момент написания предпоследнего издания этой книги в 2015 году и остаются таковыми сегодня). Вам нужно это понимать и действовать соответственно.