Тиффани Алиш
При деньгах! 10 шагов к финансовой независимости
Посвящаю эту книгу своим родителям, Иронди и Сильвии Алиш. Спасибо вам за то, что установили такую высокую планку.
Моим сестрам моими лучшим подругам, которые оказывают мне наибольшую поддержку. Как люди вообще живут без сестер?
И, конечно же, моим «ловцам мечты», благодаря которым я наконец добилась своей цели!
Эта книга мое любовное письмо к вам. Надеюсь, она послужит для вас маяком на вашем пути к более богатой жизни. Спасибо всем вам за то, что мотивировали меня найти решения и поделиться ими.
Tiffany Aliche
Get Good with Money
Ten Simple Steps to Becoming Financially Whole
Печатается с разрешения Kaplan/DeFiore Rights илитературного агентства Andrew Nurnberg Literary Agency.
© 2021 by Tiffany Aliche
© С. Степанец, перевод
© ООО «Издательство АСТ», оформление
Введение
«Да, наломала я дров. На этот раз целую кучу» примерно такие мысли крутились у меня в голове десять лет назад, когда я плакала навзрыд и собирала вещи. По некоторым причинам я не могла позволить себе выплачивать ипотеку за квартиру, и мне пришлось немедленно съехать.
На дворе был 2009 год, и в то время страну охватила Великая рецессия. Она была похожа на страшного монстра, таившегося за каждым углом. Мы все обсуждали ее, несколько моих друзей потеряли из-за нее работу. Я предполагала, что мне ничего не грозит, ведь я была воспитательницей в детском саду, а они нужны даже в кризисы, верно?
К сожалению, у юридических лиц, которые оказывали поддержку нашему учебному заведению, закончились средства. За три дня до этого мне и всему персоналу сообщили, что в наших услугах больше не нуждаются. По обыкновению, летом я жила за счет сбережений (поскольку получала зарплату в течение девяти месяцев и должна была составлять предварительный план, чтобы растянуть деньги на весь год). А это увольнение свалилось как снег на голову. Оно стало одной из причин, по которым я уже не могла выплачивать ипотеку и была вынуждена съезжать в спешке.
Но не будем забегать вперед, ведь до этой катастрофы произошло еще немало всего. Вернемся к самому началу. Можно даже включить драматичную музыку для пущего эффекта
* * *Мои родители замечательные люди. Они родились и выросли в маленьких сельских поселениях Нигерии. Папа приехал в Соединенные Штаты первым. У него была небольшая сумма денег и мечта достичь большего. Позже он привез мою мать, любовь всей его жизни, из соседней деревушки. Благодаря упорному труду, дисциплине и невероятному прилежанию они оба получили образование (отец бакалавр экономики и магистр в области финансов, а у мамы степени бакалавра и магистра по специальности «Сестринское дело»), имели отличные рабочие места (оба сейчас на пенсии) и вырастили пять прекрасных дочерей, также дав им образование. Я вторая (и самая своенравная) из их детей.
Кроме того, родители всегда были мастерами по внедрению финансовых уроков в нашу повседневную жизнь. Приведу один прекрасный пример. Дело было в Розеле, штат Нью-Джерси, в июле 1986 года. Шестилетняя я сутками каталась на велосипеде, играла на улице и ела мороженое. А чем же еще заниматься в таком возрасте, правда? Но у меня было трое сестер (в то время), и двое из них тоже обожали мороженое. И так немаленькие расходы родителей могли увеличиться, если бы нам всем разрешили покупать его каждый день. Поэтому мама с папой придумали уникальный способ финансового ограничения, позволяющий мне и сестрам насладиться любым лакомством: у каждой из нас был еженедельный День мороженого, в который одной девочке разрешалось попросить доллар, когда подъезжал фургончик. Остальные могли взять из морозилки более дешевый сорт, купленный в магазине.
И вот однажды наступил мой день. Я услышала характерный звук сигнала из проезжающего мимо фургончика с мороженым и быстро побежала в дом, чтобы взять свой доллар.
Папочка! воскликнула я. Мороженщик здесь, и сегодня мой день!
Одоучи, сказал он полушутя-полусерьезно (это мое нигерийское имя), твой доллар только что забрал водяной человек.
Мой шестилетний разум не сразу понял, как водяной человек связан с мороженым в фургончике, который подъезжает все ближе с каждой минутой.
Полагаю, вы тоже не понимаете. Так что позвольте мне вернуться еще немного назад и объяснить, при чем здесь водяной человек. В шесть лет я была без ума от воды. Эта страсть часто приводила к тому, что я открывала все краны в доме, чтобы насладиться успокаивающими звуками журчащих струй. Как вы понимаете, эта привычка не очень нравилась маме и папе, которые (а) платили за эту воду и (б) были очень экономны. И в тот мой День мороженого отец сказал дальше:
«Одоучи, водяной человек пришел, потому что каждый раз, когда ты включаешь воду, за нее нужно платить. Так что сегодня мне пришлось отдать ему твои деньги на мороженое».
Я лишь смутно помню, что случилось потом: видимо, испытанный стресс заставил мой мозг вытеснить из памяти эту часть истории. По словам очевидцев (моих сестер), я бросилась на пол и впала в истерику. А вечером захлебывалась слезами и не могла уснуть, сетуя на несправедливость ситуации.
На следующее утро папа усадил меня рядом с собой и я участвовала в своем самом первом содержательном и осознанном разговоре о деньгах. Я узнала, что за все нужно платить и мои решения и действия напрямую влияют на качество моей жизни. Другими словами, не существует такого понятия, как небольшое финансовое решение. Каждый из нас должен научиться соотносить свои краткосрочные желания с долгосрочными целями. Вопрос в том, что вы выберете: воду или мороженое?
До 26 лет мне казалось, что я крепко усвоила этот важный урок, и я гордилась своим сбалансированным финансовым положением и, как правило, мудрыми решениями. Как ни крути, я бросила вызов математике и сумела сэкономить 40000 долларов чуть меньше чем за три года, хотя моя преподавательская зарплата поначалу исчислялась 39000 долларов в год. Мой кредитный рейтинг составлял 802 балла из 850. А годом ранее (в прекрасном возрасте двадцати пяти лет) я купила вышеупомянутую квартиру.
Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Честное слово, все было именно так
Однако можете приготовить камни. Вы начнете их бросать через минуту.
Афера(-ы)
В 2007 году у меня уже были определенные накопления, о которых я упоминала выше. Можно даже сказать, что я считала себя необычайно ответственной в финансовом плане. У меня не было никаких сомнений в своей способности распоряжаться собственными деньгами. Я была настолько уверена в своей финансовой грамотности, что приняла решение: пора начать вкладывать средства не только в пенсионный план. И, вместо того чтобы попросить опытного в финансовом отношении отца провести ускоренный курс по этой более сложной концепции, я обратилась к человеку, у которого были деньги. И попросила его научить меня, как приумножить свое богатство. Я искала помощи у парня, которого назову здесь Вором Джеком (ВД), вы вскоре поймете почему. У ВД была дорогая машина и пентхаус в Нью-Йорке, и, казалось, в его кошельке никогда не переводились наличные. Я тогда еще не понимала, что можно иметь дорогие вещи, но не владеть ими.
Итак, я обратилась к Вору Джеку и попросила помочь мне вложить деньги. У меня никогда не было задолженности по кредитной карте, и он сказал, что лучше всего инвестировать за счет других людей. Поэтому он посоветовал мне открыть новые кредитки и снять с них наличные, чтобы использовать деньги компаний-эмитентов для увеличения собственного богатства.
ВД владел несколькими магазинами в Европе, и план состоял в том, чтобы использовать полученные мною деньги для покупки популярных американских брендов и их отправки в его магазины. Мы заключили контракт (я уверяла себя, что не полная дура), и, по словам Джека, предполагаемый доход от моих вложений на сумму 20000 долларов составит 2000 долларов в неделю в течение двух лет. Его план казался мне убедительным, и, поскольку у него вроде как всегда были деньги, я не сомневалась в источнике их получения и его методах управления собственными средствами.
Знаю-знаю! Я, должно быть, сошла с ума. По правде говоря, меня ослепило искреннее желание помочь родителям уйти на пенсию. Они многим пожертвовали, чтобы дать мне и моим четырем сестрам высшее образование. Я руководствовалась одной целью: благодаря средствам, полученным от вложений на сумму 20000 долларов, я смогу сделать так, что маме и папе больше не придется работать. Вор Джек знал об этом, и теперь я понимаю, что он этим воспользовался. Ну, и еще моим полным невежеством.
Понимаете, до того момента я даже не знала, что можно снимать деньги с кредитной карты. Кроме того, мне было неведомо, что кредиты в наличной форме это самый ужасный кошмар. С таким же успехом вы можете занять средства у ростовщика по соседству. Сумма процентов, которую вам придется выплатить, означает, что вы просто выбрасываете эти деньги в окно, втаптываете в грязь, переезжаете машиной и сжигаете Думаю, суть вы уловили. Кредиты в денежной наличной форме это ОГРОМНАЯ беда.
Можете начать бросаться камнями, которые я посоветовала приготовить заранее, ведь я последовала совету Вора Джека. Я пошла в банк и попросила выдать мне 20000 долларов наличными с новых кредитных карт, на которые подавала заявку. Помню, как милые банковские служащие заботились обо мне. Они продержали меня примерно час и задавали различные вопросы, чтобы убедиться, что я делаю этот выбор по собственной воле. Эти разговоры должны были подействовать как оглушительная тревожная сирена, но я благодушно проигнорировала их, ведь я собиралась заколачивать бабки! В конце концов я получила деньги в банке и покорно передала их ВД.