С другой стороны, необходимо отметить, что за последние годы значительно ужесточились требования, предъявляемые к клиенту при открытии счета, а банки получили значительно большее количество формальных оснований отказывать клиентам в заключении соответствующих договоров. В частности, последними изменениями противолегализационного законодательства количество оснований пополнилось случаем наличия у банка подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Помимо данного нового основания п. 5 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее Закон 115-ФЗ) предусмотрены следующие ограничения.
Кредитным организациям запрещается:
открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет компании документов, необходимых для ее идентификации;
заключать договор банковского счета с клиентом в случае непредставления клиентом документов, необходимых для идентификации клиента. Идентификация в отношении юридических лиц предполагает проверку наименования, ИНН, государственного регистрационного номера, места государственной регистрации и адреса местонахождения. В отношении физического лица идентификация предполагает проверку фамилии, имени и отчества, гражданства, даты рождения, паспорта, миграционной карты, адреса места жительства или места пребывания, ИНН.
Банк обязан до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.
Кроме того, банк обязан принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев.
Согласно Закону 115-ФЗ бенефициарный владелец это физическое лицо, которое, в конечном счете, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента.
Идентификация бенефициарных владельцев не проводится в случае принятия банком на обслуживание клиентов, являющихся:
органами государственной власти, иными государственными органами, органами местного самоуправления, учреждениями, находящимися в их ведении, государственными внебюджетными фондами, государственными корпорациями или организациями, в которых РФ, субъекты РФ либо муниципальные образования имеют более 50 процентов акций (долей) в капитале;
международными организациями, иностранными государствами или административно-территориальными единицами иностранных государств, обладающими самостоятельной правоспособностью;
1
См.: http://russian. doingbusiness. org/rankings
2
Постановление ФАС МО от 10 октября 2012 г. по делу А40-107151/11-804.
3
См.: Постановление ФАС СЗО от 9 ноября 2009 г. по делу А56-53105/2008.
4
См.: Завьялов И.А. Защита исключительных прав на товарные знаки от сквоттеров: постановка и пути решения проблемы // Юридический мир. 2013. 7. С. 34.
5
http: //www. amo-zil.ru/about/info/
6
http://www.rao-ees.ru/ru/
7
http://www.reso.ru/Shareholders/Indocs/charter_28042014.pdf
8
См.: Постановление Правительства РФ от 3 февраля 2010 г. 52 «Об утверждении Правил включения в фирменное наименование юридического лица официального наименования Российская Федерация или Россия, а также слов, производных от этого наименования» // СЗ РФ. 2010. 6. Ст. 660.
9
Постановление ФАС МО от 24 июля 2013 г. по делу А40-138864/12-12-637.
10
См. об этом: Гульбин Ю.Т. Исключительные права на средства индивидуализации товаров товарные знаки, знаки обслуживания, наименования мест происхождения товаров: гражданско-правовой аспект. М., 2007.
11
См.: Постановление Правительства РФ от 21 марта 2012 г. 218 «О Федеральной службе по интеллектуальной собственности» // С3 РФ. 2012.
14. Ст. 1627.
12
Публикация ВОИС. 1992. 260 ®.
13
Постановление Президиума ВАС РФ от 17 сентября 2013 г. 5793/13 по
делу А40-53262/2012-19-370.
14
См.: Еременко В.И. Об ответственности за нарушение исключительного права на товарный знак в Российской Федерации // Законодательство и экономика. 2009. 5.
обозначением «Редакция журнала Секс Видео Гид», См. об этом: Ершова Е.А. Гудвилл бизнеса. М., 2013.
15
См.: Постановление ФАС Московского округа от 6 августа 2012 г. по делу А40-59974/10-154-318.
16
См.: Никонорова О.Н. Понятие и формы распоряжения правом на коммерческое обозначение // Законы России: опыт, анализ, практика. 2008. 6.
17
См.: Постановление ФАС Московского округа от 27 октября 2011 г. по
делу А40-29335/10-143-251.
18
См.: Кондратьева Е.А. Объекты интеллектуальных прав: особенности правовой охраны. М., 2014.
19
См.: Постановление Девятого арбиражного апелляционного суда
от 22 мая 2012 г. 09АП-10076/2012 по делу А40-910/12-12-18
20
Постановление ФАС СЗО от 16 февраля 2011 г. по делу А56-84542/2009.
21
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 26 ноября 2013 г. 09 АП-33593/2013-ГК по делу А40-36915/13.
22
См.: Соломин С.К. Разграничение категорий «банковская операция» и «другие сделки кредитной организации» // Законодательство. 2007. 7. СПС «Гарант».
23
См.: Официальный сайт Банка России в сети Интернет.
24
О преимуществах и недостатках взаимодействия компании с небанковскими кредитными организациями подробнее в § 2 настоящей главы.
25
Для целей настоящей главы под крупной компанией понимается компания, не относящаяся к субъектам малого и среднего бизнеса.
26
Вестник Банка России. 2012. 74.
27
См.: Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала в 2012 году // www.cbr.ru
28
Ерицян А.В. Пруденциальное регулирование и контроль // Банковское право. 2001. 2. С. 42.
29
См.: Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. 2005. 3, 4. СПС «ГАРАНТ».
30
Кравцова С.Ю. Специфика правового регулирования уставного капитала банка // Государство и право. 1999. 11. С. 53.
31
Собственные средства (капитал) банка определяются в соответствии с Положением Банка России от 28Л2.2012 г. 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций (Базель Ш)» // Вестник Банка России. 2013. 11.
32
Положение Банка России от 20 марта 2006 г. 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» // Вестник Банка России. 2006. 26; Положение Банка России от 26 марта 2004 г. 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // Вестник Банка России. 2004. 28.
33
В Приложении 4 к Инструкции Банка России 139-И даются определение и основные признаки синдицированного кредита (ссуды).
34
Инструкция Банка России от 2 апреля 2010 г. 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. 2010. 23.
35
Микрофинансовые организации не являются разновидностью кредитных организаций, а их деятельность регулируется специальным Федеральным законом от 02.07.2010 г. 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // СЗ РФ. 2010 27. ст. 3435.
36
См.: Тарасенко О.А. Жизнеспособность российских небанковских депозитно-кредитных организаций // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. 5. СПС «Гарант».
37
Каминка А.И. Основы предпринимательского права. Петроград, 1917. // СПС «Гарант».
38
Указание Банка России от 25Л0.2013 г. 3081-У «О раскрытии кредитными организациями информации о своей деятельности» // Вестник Банка России. 2013. 73.
39
См.: Письмо Банка России от 23 октября 2009 г. 128-Т «О Рекомендациях по информационному содержанию и организации Web-сайтов кредитных организаций в сети Интернет» // Вестник Банка России. 2009. 61.
40
Вестник Банка России. 2005. 34.
41
Согласно документам Банка России принцип «знай своего служащего» обеспечивает проверочные стандарты при приеме служащих на работу, а также контроль за подбором: и расстановкой кадров, четкие критерии квалификационных и личностных характеристик служащих применительно к содержанию и объему выполняемой работы и мере ответственности. Для выполнения данного принципа каждый банк разрабатывает определенную систему требований к своим сотрудникам, включающую, в том числе, квалификационные стандарты, должностные инструкции, требования к деловой репутации, исключение конфликта интересов и т. д.
42
См.: Боннер Е.Л. Банковское кредитование. М., 2008. С. 1416.
43
См.: Информационное письмо ВАС РФ от 10 августа 1994 г. С1-7/0П-555 «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике» // Вестник ВАС РФ. 1994. 10.
44
См., например: Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 06.06.2014 г. по делу А32-17036/2013 // Документ опубликован не был.
45
См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. Т. 1: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. М., 2006. С. 381386.
46
Далее по тексту понятия «ссуда» и «кредит» для целей комментирования норм Положения Банка России 254-П используются в качестве синонимов.
47
Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от января 2000 г. 49 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении».
48
См.: Определения СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 08.11.2011 г. 46-В11-20, ВАС РФ от 31.03.2011 г. ВАС-3414/11.
49
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01Л998 г. 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» // Вестник ВАС. 1998. 3.
50
См.: Постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 г. 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» // Экономика и жизнь. 2012. 34.
51
Вестник Банка России. 2014. 60.
52
Вестник ВАС. 1999. 7.