Правило номер два: избегайте советов людей, которые ничего в этом не смыслят, таксистов, барменов, парикмахеров и даже близких друзей.
Правило номер три: перед покупкой акций соберите всю возможную информацию о компании, ее руководстве, конкурентах, оборотах и возможностях роста. Будьте терпеливыми, дисциплинированными, объективными и трезвомыслящими. Как мы уже говорили, прежде чем инвестировать, исследуйте почву.
Правило номер четыре: не пытайтесь купить по минимуму и продать по максимуму. Это невозможно, по крайней мере без жульничества. Покупая акцию, решите, за сколько вы ее будете продавать, и, когда она достигнет этой цены, не жадничайте. Сегодня вся биржевая торговля компьютеризирована, поэтому можно просто установить цену акции, и она будет автоматически активирована при достижении указанного значения. Так вы однозначно не разоритесь.
Правило номер пять: научитесь минимизировать потери. Не надейтесь все время быть в плюсе. Если вы совершили ошибку и видите, что акция падает, продавайте ее как можно скорее.
Правило номер шесть: не покупайте слишком много разных активов. Лучше иметь несколько инструментов и полностью их контролировать, чем пускать дело на самотек. Диверсификация повышает риск, но она также исключает возможность получения сверхприбыли, если одна из ваших акций резко вырастет в цене. Это правило для трейдеров, а не для «чайников». Людям, далеким от биржевой торговли, лучше инвестировать в индексный фонд.
Правило номер семь: проводите регулярную переоценку всех своих инвестиций и их перспектив с учетом изменившихся условий. Всегда спрашивайте себя: «Купил бы я эту акцию или недвижимость сегодня?» Если нет, тогда лучше от нее избавиться.
Правило номер восемь: изучите ставки налогов, применимые к вашим транзакциям, чтобы продать активы с максимальной выгодой. Единственное, что в данном случае имеет значение, это остаток суммы после выплаты налогов. Что касается продажи и покупки акций, то в этом вы должны хорошо ориентироваться.
Правило номер восемь: изучите ставки налогов, применимые к вашим транзакциям, чтобы продать активы с максимальной выгодой. Единственное, что в данном случае имеет значение, это остаток суммы после выплаты налогов. Что касается продажи и покупки акций, то в этом вы должны хорошо ориентироваться.
Правило номер девять: всегда держите часть капитала в наличном резерве. Никогда не инвестируйте все свои средства. Имея финансовую «подушку», вы не только себя подстрахуете, но и сможете выгодно использовать неожиданные возможности.
Правило номер десять: не пытайтесь инвестировать во все подряд. Ограничьтесь областью, в которой вы разбираетесь лучше всего. Уоррен Баффет говорил о том же. Он никогда не инвестировал в интернет-бизнес, потому что ничего в нем не смыслил, зато ничего не потерял, когда этот «пузырь» лопнул. Как правило, самые успешные инвесторы фокусируются на каком-то одном направлении и изучают его «от и до». Выберите область, которая вам интересна и которой нравится заниматься.
И помните: прежде чем инвестировать, исследуйте почву. Это ключ к успеху. Соберите всю необходимую информацию. Если вы планируете быть активным инвестором, вам придется все время держать руку на пульсе, если нет лучше инвестировать в надежный индексный фонд с низкими комиссионными и спать спокойно.
Глава 8
Наука защиты благосостояния
Когда вы достигнете финансового успеха и благополучия, ваша работа на этом не закончится. Теперь вам нужно защитить свое состояние, чтобы не потерять то, что создавалось годами.
Представьте этот подход в виде египетской пирамиды. Ваша финансовая структура должна быть такой же прочной, чтобы ее не сломили никакие финансовые или экономические бури. Эта сессия научит вас поэтапному созданию собственной финансовой пирамиды.
Брайан, давайте начнем эту главу с обсуждения вашего горького опыта потери денег, будь то потеря постоянного клиента, судебные тяжбы или попытка сорвать куш на биржевом рынке. Какие уроки вы извлекли из этих неудач? Как вы осознали важность защиты благосостояния?
Когда идешь к финансовой независимости а я шел к ней достаточно долго, то на определенном этапе развивается синдром «хождения по воде», и это главная причина, по которой люди сбиваются с пути.
Большую часть своей жизни мы совершенствуем свои способности и навыки, строим бизнес и накапливаем капитал. Потом мы можем совершить ряд ошибок, худшая из которых это развитие синдрома «хождения по воде». Суть в том, что долгое время мы работаем в определенной области, становимся в ней профессионалом, зарабатываем кучу денег, а потом решаем попробовать свои силы на другом поприще мол, добился успеха здесь, добьюсь и там.
В начале 2000-х годов, во время очередного бума на рынке недвижимости, кто-то из знакомых предложил мне: «Слушай, давай займемся строительством складов индивидуального хранения. Они пользуются бешеным спросом, дают хороший доход и постоянно растут в цене».
На что я сказал: «Конечно, почему бы и нет? Похоже, хорошая идея». У знакомого были хорошие контакты, он проделал массу работы, подготовил финансовые предложения и т. д. В общем, все казалось замечательным, и я начал инвестировать. Сначала понемногу, потом все больше и больше, и в итоге я вложил в склады индивидуального хранения $20 миллионов, которые по большей части были доходами от других инвестиций.
Оказалось, что этот знакомый никогда не занимался подобными вещами и цифры, которые он прогнозировал, были неверны. Они не включали процентные платежи и огромное количество расходов, которые я, не будучи специалистом в этой области, не мог предвидеть. В итоге я кое-как закончил строительство этих складов и продал их с огромными убытками.
Моя любимая фраза на тему защиты благосостояния это должная осмотрительность. Она предусматривает тщательное изучение инвестиций до малейших мелочей. Другими словами, дважды все перепроверьте, проконсультируйтесь с экспертами, поговорите с бухгалтерами, банкирами и специалистами, но не слушайте людей, с которыми вы занимаетесь бизнесом. Вам нужно мнение только профессионала. Поступи я так в свое время, это сэкономило бы мне уйму времени и денег.
Так что, если вы хотите сохранить и защитить свое состояние, будьте предельно осторожными и внимательными с финансовыми операциями.
Самое мудрое решение инвестировать с экспертами. На днях я разговаривал с директором компании по управлению активами состоятельных клиентов, чистый капитал которых составляет $25 миллионов и выше. Они обращаются в его компанию, и та занимается всеми финансовыми вопросами, от банковских счетов и кредитных карт до сберегательных счетов и ипотеки. И конечно же, инвестициями. А поскольку это профессионалы, они зарабатывают своим клиентам 1020 % годовых и берут за свои услуги 1 %.
Самое мудрое решение инвестировать с экспертами. На днях я разговаривал с директором компании по управлению активами состоятельных клиентов, чистый капитал которых составляет $25 миллионов и выше. Они обращаются в его компанию, и та занимается всеми финансовыми вопросами, от банковских счетов и кредитных карт до сберегательных счетов и ипотеки. И конечно же, инвестициями. А поскольку это профессионалы, они зарабатывают своим клиентам 1020 % годовых и берут за свои услуги 1 %.
Эти люди имеют очень высокие доходы, намного выше, чем у большинства населения. Человек со средним достатком должен понимать, что деньги легко только тратить. Если же вы собираетесь их накапливать и придете к этому решению годам этак к пятидесяти, то вам придется начинать все заново и ехать на первой передаче.
В молодости у вас полно сил и энергии, вы много работаете и зачастую рискуете, а в пятьдесят начинаете «тормозить» и становитесь более осторожными и осмотрительными. Но лучше позже, чем никогда. И помните: не теряйте деньги. Если существует хотя бы малейшая вероятность такого исхода, просто остановитесь и скажите себе: «Подожди минуту, ты можешь позволить себе потерять все эти деньги?» Если ответ «нет» не делайте этого.
Правда ли, что по мере достижения успеха вы все чаще становитесь объектом судебного преследования, неудачных сделок и т. п.? Почему «да» или почему «нет»?
Одна из проблем состоит в том, что в США слишком много юристов, а работы для всех не хватает, поэтому некоторые из них пытаются создавать ее сами, возбуждая судебные иски. Я называю таких юристов «сборщиками дерьма».
Пользуясь своим влиянием в конгрессе и законодательных органах, юристы лоббируют законы, позволяющие привлекать людей к суду без малейших на то оснований. Так что, если у вас есть деньги, судебных исков вам не избежать. Один мой друг, весьма состоятельный товарищ, сказал: «Если у тебя есть деньги, ты попадешь под раздачу четыре раза». Нужно просто сделать глубокий вдох и признать, что, если у вас есть хоть маломальское состояние, юристы будут стараться урвать свои комиссионные.
Я выяснил еще одну вещь: если вас преследуют в судебном порядке, нужно защищаться. Это может стоить $75 тысяч или $100 тысяч, но вы должны защищаться, иначе против вас возбудят дело и признают виновными по полной программе. Если же вы решите бороться, вам придется пройти через все прелести судебного процесса собирать свидетельские показания, нанимать адвокатов, являться с повесткой в суд и т. д.
В противном случае вы не обеспечите себе должную защиту. Возбуждение иска стоит всего $250, а юристов, желающих нагреть на этом руки, полно. Мне сказали, что у них это вообще поставлено на поток: заполняется стандартная форма от имени истца, вписывается в нее имя ответчика, то есть ваше, оплачивается «пошлина» в размере $250 и иск против вас готов. Знаю проходил.
Несколько лет назад один очень успешный бизнесмен дал мне совет: «Поместите все свои активы в доверительный фонд, чтобы они принадлежали только вашей семье, но управляли ими вы». То есть нужно поместить свои деньги в надежное место, где их никто не тронет. Доверительный фонд это как раз такое место. Когда против вас возбуждают иск, то первым делом смотрят, сколько у вас денег. Если они в семейном доверительном фонде, по закону с ними ничего нельзя сделать, и от вас отстанут.
Предположим, против вас выдвинули иск на $1 миллион. Если они у вас в доверительном фонде, которым управляете вы, то можете сказать: «Хорошо, большинством голосов мы решили, что будем выплачивать эту сумму по $10 в год». И никто вам и слова не скажет, поскольку все знают, что вы имеете полное право так поступить. Более того, вас вряд ли еще будут преследовать, потому что они делают это только тогда, когда с вас можно что-нибудь «поиметь». Это очень хорошая тактика, особенно в наше время и в нашем обществе, где все друг с другом судятся.