Меня мучила мысль, что ребенку надо дать все лучшее. И речь не о самом крутом столике для кормления и дорогущих игрушках. Я внезапно осознала, что могу составить Анику долгосрочный портфель. Да, я не занималась трейдингом, но на счете лежал депозит, который я пустила в долгосрок, чего раньше никогда не делала. Только с появлением первого ребенка я задумалась о том, что есть старость, что у моих детей к совершеннолетию должен быть капитал. Во время беременности я об этом не думала, поэтому свои декретные я потратила на занавески и обустройство дома. Со вторым и третьим ребенком я уже откладывала эти деньги на отдельный брокерский счет. Долгосрочные портфели детям я какое-то время собирала по наитию, тогда я не знала столько, сколько знаю сегодня и преподаю тысячам людей. Если бы я могла вернуться в тот период с теми знаниями, которые у меня есть сейчас, я бы покупала в портфель дочери больше дивидендных компаний.
Когда Анику была неделя, мы узнали о страшной болезни моей мамы. Мое психологическое состояние того периода невозможно описать.
В 2013 году родился Демид, я уже была не такой тревожной матерью, как с первым ребенком, и стала понемногу возвращать трейдинг. Но когда сыну было 8 месяцев, умерла моя мама, мне было так больно, казалось, что внутри разрывается каждая клеточка. Я не могла уйти в проживание горя, потому что на руках у меня было двое маленьких детей. Анику тогда исполнилось три года. Вся семья страшно переживала утрату, папа безмерно горевал. Мне пришлось остаться для всех тем сильным человеком, который не имел права расклеиться, я должна была оставаться с ясным умом. Эта боль терзала меня и не имела возможности вырваться наружу. Конечно, ни о каком трейдинге речи не шло, в таком состоянии можно только лежать и рыдать, а мне каждые два часа требовалось кормить грудью ребенка.
После маминой смерти мне было жизненно необходимо чем-то заниматься, чтобы хоть как-то отвлечься, не сойти с ума. Трейдинг в этом не помогал. Мне хотелось выходить из дома, сбегать от собственных мыслей и раздирающей боли. И я сбежала в девчачий бизнес – открыла комиссионный магазин люксовых сумок. Как сейчас помню, на остановке в Купчино, сидя в своей машине, я завела «Инстаграм» комиссионки. В то время это выглядело инновационно, поскольку все было во «ВКонтакте». Сняла помещение, сделала своими руками минимальный (по правде говоря, убогий) ремонт. Но бизнес имел успех, предложение и спрос зашкаливали. А дальше старички моего «Инстаграма» прекрасно помнят, как все завертелось-закрутилось. Я первая из владельцев подобных магазинов стала снимать сторис, показала, что за всем этим стоит человек. Люди хотели покупать не «в магазине», а у меня. Так сильно погрузилась в тему аутентификации брендовых вещей, что стала очень известным в узких кругах специалистом. Я выискивала фейки и показывала их своим читателям, сравнивая с оригиналом. Даже BBC Russia брали у меня интервью.
Параллельно с этим бизнесом я наконец-то пошла к психологу, чтобы справиться с болью по маме. Бизнес с люксовыми сумками был сублимацией, пластырем, которым я пыталась прикрыть рану. По мере того, как я работала с психологом, пропадала потребность в бегстве и, соответственно, в моих комиссионках.
В 2016 году я продала свои магазины и вернулась в трейдинг. Мы как раз переехали жить в Америку. Все кругом торговали опционами и говорили о них. Мне даже казалось, будто люди в Штатах не знали, что это производный финансовый инструмент, и не догадывались о существовании акций. Ради любопытства я тоже перешла на опционы, довольно быстро в них погрузилась и до сих пор являюсь опционным трейдером.
Я работала по американскому времени, и это было потрясающе! Пока старшие дети учились в школе, я из приложения, гуляя с Марком, трейдерила лимитными заявками, вечером приходили дети и закрывалась биржа.
В 2018 году мы на время вернулись в Россию, мужу активно поступали предложения о проектах на Мальте. Как жена декабриста, я была готова идти за ним хоть на край света, потому что моя работа не связана ни с одной страной, ни с каким офисом. Мне хотелось торговать опционами уже в России, но с утра. Так я перешла на рынок ФОРТС, затем поняла, что опционы там не так интересны, как на американской бирже, и переключила внимание на фьючерсы.
С 2019 года мы живем на Мальте. Пока дети в школе, я спокойно торгую и на московской, и на американской биржах. У меня появилась возможность преподавать и писать книгу.
Думаю, новичкам среди моих читателей уже стало непонятно, о чем речь и что же так сильно меня захватывает. Вы прочитаете книгу, и каждое это слово станет вам не просто понятным, но, возможно, и самым интересным.
Если же после моего рассказа вам показалось, что успешно торговать на бирже могут только математические гении, то это не так! В то время, когда я начинала, на бирже действительно достигали успеха только самые стойкие или доканывающие всех вопросами люди, способные много учиться, анализировать и постоянно осваивать новые области. Знаний почти не было! Но сейчас мы живем в потрясающий век доступности информации. Сегодня, слава богу, даже гуманитарий, даже мамочка в декрете могут найти любые ответы и открыть брокерский счет не выходя из дома. Все стало доступно. И это прекрасно!
Я писала, что кое в чем мы с вами похожи, хотя и имеем разный путь к нашим миллионам (кто-то из вас сейчас только в самом начале). Нас объединяет именно это неуемное стремление искать свой драйв и новые возможности развиваться.
Дело за малым – начать погружение в тему инвестирования.
Глава 1
«Пина колада» на морском берегу лучше бедной пенсии
Каким пенсионером вы хотите быть – тем, кто надеется на помощь внуков и детей, или тем, кто рассчитывает на себя? Если вы думаете, что я сейчас достану калькулятор и буду считать вашу пенсию, – не тут-то было, это не ко мне. Вы же не малые дети, и сами видите, что происходит вокруг. Если не терпится узнать, сколько денег государство приготовило вам в качестве пенсии, прямо сейчас зайдите на сайт Пенсионного фонда России, найдите там онлайн-калькулятор и посмотрите. Только, чур, не ревите. Вопрос в другом. Где вы себя видите через 10, 20, 50 лет? Как хотите встретить старость? Как насчет путешествий на круизных лайнерах с бокальчиком «Пина колады»? Нереально? За счет государства, согласна, не получится. Но разве это повод отказываться от таких желаний? Давайте искать способы и возможности, а не отговорки. Поверьте, все реально. Ограничения – в нашей голове, и в наших же силах их убрать! Мечтать не вредно, вредно не мечтать. Знакомая фраза? Зная свои запросы и желания, я готовлюсь к пенсии заранее. Сама. Как? Тут интриги не будет – биржа и долгосрочное инвестирование. Это мой выбор уже больше 15 лет. Ну не нашла я способ лучше. Если вы знаете иной путь – поделитесь.
Представьте картинку своего будущего и подумайте о пенсии уже сейчас – заведите долгосрочный портфель, который вы не будете тратить до выхода на пенсию.
Я расскажу вам, как это сделать, познакомлю с различными инструментами. Но предлагаю начать с развенчания стереотипов.
Существует миф, что инвестиции и трейдинг подходят только тем, у кого есть много свободных денег. С одной стороны, это правда, ведь 10 % от тысячи рублей – это 10 рублей. Кому это вообще интересно? С другой – если не заниматься инвестициями, то до крупного капитала можно и вовсе не дойти. Постепенное наращивание знаний и регулярная практика приведут вас к отличным результатам. Еще одно заблуждение – начинать инвестировать надо было раньше, сейчас-то уже на этом не разбогатеть.
Плохая новость. Если бы 10 лет назад вы начали инвестировать, то сегодня бы обладали хорошим капиталом. Хорошая – вы живете здесь и сейчас и проживете еще минимум до 80 лет. Займитесь формированием портфеля немедленно!
Вы читаете мою книгу не просто так. Перестаньте заниматься самобичеванием об упущенном времени и реагировать на всех, кто говорит, что надо было покупать акции годы назад. Прямо сейчас – самое лучшее время инвестировать, зарабатывать на бирже, ставить финансовые цели, достигать их и быть уверенным в комфортной пенсии.
Как выбрать между долгосрочным инвестированием и трейдингом?
Любые инвестиции – это вложение денег во что-то или кого-то, даже в себя. Есть те, кто нуждается в инвестициях, – это компании, которые выходят на биржу с акциями и облигациями. И есть люди, готовые инвестировать, – мы с вами.
Каких целей можно достичь при помощи инвестиций? Давайте рассмотрим два примера из жизни. Первый мы уже с вами затронули – нам повысили возраст выхода на пенсию. Окей, но ведь и потом хочется жить комфортно, как прежде путешествовать, ходить в театр не на последние деньги. Второй пример – образование детей за границей или в хороших вузах России. Вы понимаете, что большой суммы в год может не оказаться, а ребенку сейчас, скажем, два года – в запасе есть 16 лет. Цель накопить на учебу легко достижима. Такой финансовой задачей может стать и покупка дачи через пять лет – да все что угодно.
Зарабатывать на бирже можно по-разному. Глобально существует два способа: долгосрочное инвестирование и трейдинг. На практике далеко не всегда легко провести границу между этими понятиями. Иногда трейдер и инвестор меняются ролями. Для понимания приведу пример. Представьте, что трейдинг – это крутой спорткар. Он стоит очень дорого, едет невероятно быстро, рискуя не вписаться в поворот, и наверняка это не единственная тачка в семье. А долгосрочные инвестиции – это такая добротная Volvo. Может, и стоит дешевле, но будет надежнее и безопаснее любого Bugatti, да еще и детям вашим достанется в наследство!
Можно сказать, что долгосрочные инвестиции созданы специально для тех, кто любит складывать в кубышку. Разница лишь в том, что эта кубышка еще и сама приносит прибыль. Здесь не надо обновлять приложение каждый день, следить за движением цены, потому что все относительно спокойно, размеренно. Но и доходность может быть заметно меньше, чем в трейдинге. У инвестиций нет задачи получить плюс немедленно, они работают вдолгую и позволяют без активного участия иметь дополнительный доход. Благодаря сложному проценту можно примерно подсчитать, когда вы выйдете на необходимую сумму, если станете не просто складывать деньги каждый месяц в шкаф под трусишки, а регулярно инвестировать на бирже. Да, возможен риск, что ценные бумаги упадут, но в долгосрочном инвестировании, как правило, это не критично.
Иными словами, долгосрок – это неспешная тактика и менее энергозатратная деятельность. Тут важна регулярность – вкладывать деньги в ценные бумаги на горизонте от нескольких лет. Представьте себе, через 10 лет вы кратно приумножите капитал, хотя ежемесячно пополняли брокерский счет небольшими суммами (даже от тысячи рублей) и перенаправляли дивиденды от акций на дальнейшее инвестирование.
При долгосрочном инвестировании мы вкладываемся в акции, облигации и ETF.
По степени наименьшего риска их можно разделить так:
Облигации.
ETF.
Акции.
Все финансовые инструменты, доступные на бирже, мы изучим в отдельных главах. Пока только запомните, что есть правило, которое гласит: сколько вам лет, столько процентов в вашем портфеле должно быть отведено на облигации. То есть в 30 лет на облигации, самые менее рискованные бумаги, должно приходиться 30 % вашего портфеля. Тем не менее у каждого человека свое отношение к риску. Кто-то на спорткарах рассекает, а кто-то на Volvo. На рынке складывается точно такая же ситуация – все зависит от ваших целей, задач и отношения к этому самому риску. Чем выше доходность, тем выше риски. Если вы хотите сохранить сбережения от инфляции, идите в банк. Хотите заработать больше, чем банковский депозит, – инвестируйте в облигации. Когда есть желание быстро и много – инвестируйте в акции или займитесь трейдингом.
Для меня же это правило (сколько лет, столько и облигаций в портфеле) – тоска смертная. Мне 36 лет, и больше трети моего депозита должно быть в облигациях? Я не собираюсь помирать через 10 лет, а хочу жить здесь и сейчас, тем более у меня огромный опыт и глубокие знания фондового рынка. Поэтому я хочу, чтобы в моем портфеле, например, была Tesla, которая однажды показывала доходность 700 %. Многие считают так же, что в интервале от 35 до 50 лет они готовы рисковать. Наверное, именно поэтому вы сейчас держите в руках мою книгу и готовы прийти к совершенно другой доходности, получив сначала все необходимые знания и опыт.
Первое, с чем стоит определиться, когда вы решаете начать инвестировать, – это ваша цель. Кто-то хочет подстраховать себя и начать откладывать в счет будущей пенсии. У кого-то есть свободные деньги, но через семь лет эти деньги потребуются на обучение ребенка. Поэтому в первую очередь мы с вами определяем свой срок:
✓ долгосрочные инвестиции (от 7 лет);
✓ среднесрочные инвестиции (1–5 лет);
✓ краткосрочные инвестиции (до года).
Сразу стоит решить, с какой суммы вы готовы начать уже сейчас и сколько ежемесячно докладывать на свой брокерский счет. Это обязательное условие грамотного долгосрочного портфеля. Уверяю вас, когда вы это пропишете в таблице ниже, вам самим станет понятнее, как и зачем вы инвестируете.
Заполните таблицу
С долгосрочным портфелем стало понятно, а зачем люди приходят в трейдинг? По опыту 30 тысяч моих учеников, трейдингом начинают заниматься из интереса. Точнее, женщины приходят из спокойного состояния и закрытых базовых потребностей с небольшим депозитом, а вот многие мужчины из желания заработать максимально много здесь и сейчас.
Запомните, что трейдинг – это краткосрочные сделки, цель которых – получить пусть и меньшую доходность из-за разного временного горизонта, чем в инвестициях, но сиюминутную.
Долгосрок – это про прибыль в будущем, а трейдинг – про реальную здесь и сейчас, но и про убыток тоже в моменте.
Трейдинг – быстрая торговля, в которой надо все время держать руку на пульсе. Это интересно, напряженно и может быть более прибыльно, чем долгосрочное инвестирование, хотя именно умелое совмещение двух подходов даст хороший результат. Но не думайте, что это похоже на «Веселые старты», где нужно быстрее, выше, сильнее. Самое главное в трейдинге – ежедневная работа с холодной головой и сердцем. Здесь вас захватывают эмоции, и действительно можно не ощутить прибыль, если работать с небольшим депозитом. Но вот вам история из жизни. Каждый раз на своих курсах я провожу конкурс. Однажды девушка на втором потоке за две недели с депозитом в 16 тысяч рублей сделала 58 %. То есть изначальная сумма была ни о чем, и частью бумаг она не могла торговать, потому что для трейдинга с таким депозитом есть ограничения (тот же Amazon стоит больше трех тысяч долларов), но бывают и акции по доступным ценам. Например, на разных платформах для трейдеров (TradingView и другие) есть удобная штука – скринер, где можно настроить фильтры на акции по цене, выше которой бумаги вам даже не будут показываться. Это помогает распоряжаться ровно теми деньгами, которые у вас есть, и не думать: «Эх, вот бы я сейчас купила эти акции!» Так со скромным капиталом моя ученица получила отличный результат. Если делать 2 % в день, то это примерно 40 % в месяц. В трейдинге самое главное – отработанный навык! И даже хорошо, если вы начнете его формировать с небольшого депозита. Когда появится уверенность, вы сможете дополнить депозит или даже его наработать.