Путь: как ускорить продвижение к финансовой свободе - Борич Сергей Э. 2 стр.

Рисунок 1.1

ЕЖЕГОДНЫЕ СБЕРЕЖЕНИЯ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ СТАТЬ МИЛЛИОНЕРОМ К 65 ГОДАМ

Вы считаете, что я чрезмерно упрощаю ситуацию? Безусловно. Не существует волшебного банковского счета, на который вам год за годом будут начислять по 7 процентов. На самом деле с 2000 по конец 2009 года (полных 10 лет) индекс S&P 500 принес в общей сложности 0 процентов прибыли. Этот период получил название «потерянного десятилетия». Однако умные инвесторы покупают не только американские акции. В ходе моего путешествия к финансовой свободе у меня была возможность побеседовать с легендой из мира инвестирования Бертоном Мэлкилом, автором знаменитой книги «Случайная прогулка по Уолл-стрит». Он объяснил мне, что если бы вы в потерянном десятилетии имели диверсифицированный портфель, состоящий из американских и иностранных акций, в том числе развивающихся стран, а также облигаций и недвижимости[3], то получали бы в среднем 6,7 процента годовых, несмотря на то что на этот период пришелся пузырь высокотехнологичных компаний, террористический акт 11 сентября и финансовый кризис 2008 года.

Я пишу эти строки в самый разгар пандемии COVID-19. Множатся опасения глобальной рецессии, о продолжительности и тяжести которой можно только гадать. Но важно помнить, что такие экономические «зимы»  на самом деле лучшее время для накопления богатства. Если вам удастся укротить свой страх и совладать с эмоциями, то спад на основных рынках может преподнести уникальную возможность. Почему? Потому что все настроены на продажу! Во времена Великой депрессии Джозеф Кеннеди старший резко увеличил свое состояние, вложив деньги в недвижимость, которая продавалась за ничтожную долю первоначальной цены. В 1929 году состояние Кеннеди оценивалось в 4 миллиона долларов (в наше время это было бы 59,6 миллиона), а в 1935 году, всего шестью годами позже, оно выросло до 180 миллионов (что эквивалентно нынешним 3,36 миллиарда)!

Связаны ли экономические зимы с трудностями? Конечно. Однако зима не длится вечно! Вслед за ней всегда наступает весна. Но даже зимой далеко не каждый день бывает метель. Случаются и солнечные дни, которые напоминают о том, что зима обязательно кончится. Из этой книги вы узнаете, как ориентироваться в постоянно меняющихся инвестиционных «временах года». Это очень важно и с эмоциональной, и с финансовой точек зрения.

Итак, чтобы взойти на вершину финансовой свободы (и оставаться там), вы должны ответить на несколько вопросов:

 Какие инвестиционные инструменты доступны для вас и могут служить вашим целям?

 Какое сочетание активов вы включите в свои накопительные программы и как будет осуществляться их менеджмент на протяжении года?

 Какую стратегию вы намерены использовать для законной минимизации налогов (самой крупной статьи расходов в вашей жизни)?

 Как вы будете избегать чрезмерных и необязательных комиссионных расходов и тем самым способствовать росту основного капитала?

 Как вы собираетесь переживать рыночные коррекции и обвалы и даже извлекать выгоду из них?

 Где вы станете искать консультанта, который в ходе управления вашими деньгами обязан будет по закону действовать в ваших интересах (сразу предупрежу, что таких меньшинство)?

На эти вопросы мой друг и соавтор Питер Маллук даст ответы в этой чрезвычайно содержательной книге. Питер вот уже почти два десятка лет руководит независимой инвестиционной консалтинговой компанией Creative Planning (www.creativeplanning.com), в управлении которой находятся почти 50 миллиардов долларов. Эта компания предлагает всеобъемлющие услуги по управлению капиталами тысячам семей по всей Америке. В данной книге Питер щедро делится накопленными за долгие годы знаниями и опытом со всеми, кто хочет воспользоваться ими для достижения финансовой безопасности и свободы.

Но одно дело знать об инструментах, необходимых для достижения финансовой свободы, и совсем другое уметь пользоваться ими. Практика ежедневно доказывает свое преимущество перед теорией. Ведь если для решения этой задачи не нужно быть семи пядей во лбу, то почему же тогда многие люди, живя в период самого большого процветания в истории, не могут одолеть даже базового уровня финансовой безопасности? У 60 процентов американцев пенсионные накопления не превышают тысячи долларов, и менее 40 процентов жителей способны в случае необходимости сразу собрать 500 долларов.

Мы нация потребителей, но, если мы хотим всеобщего процветания, нам необходимо стать владельцами. У многих американцев есть айфоны, но почему бы им не стать совладельцами Apple? Многие американцы по утрам находят у своих дверей посылки от Amazon, но почему они не думают о том, чтобы стать совладельцами этой торговой компании?[4] Никто не запрещает людям с самым разным социально-экономическим статусом получать выгоду в условиях инновационного капитализма. Каждый, у кого есть хоть немного денег, может приобрести в собственность долю ведущих компаний США и стать участником самой процветающей и прибыльной экономики в мировой истории.

Двигаемся дальше

Наше отношение к деньгам, несомненно, окрашено эмоциями. Стратегии и необходимая информация для достижения финансовой свободы находятся в открытом доступе. Но почему же тогда так многие люди блуждают в потемках, даже не догадываясь, что существует прямой путь? И почему так многие из тех, кто добился финансового успеха, не чувствуют удовлетворения и являются эмоциональными банкротами?

Причина кроется в самом вредном слове из пяти букв, которое только можно себе представить

С-т-р-а-х

Страх это невидимая сила, которая удерживает нас от того, чтобы вести жизнь, которой мы заслуживаем. Это самое большое препятствие на пути, которое может побудить нас к невероятно глупым инвестиционным решениям.

На следующих страницах вы сможете прочесть, что наш мозг запрограммирован концентрироваться на том, что может причинить вред или угрожает нашей жизни. Часто нам нужнее всего бывает определенность. Но весь парадокс в том, что для того, чтобы стать хорошим инвестором, нужно уметь любить неопределенность. Разумеется, финансовая свобода предполагает выбор правильной стратегии, но если вы не научились управлять своим разумом, то стратегия может потерпеть провал из-за того, что вы ее сами же и нарушите (например, начнете продавать активы в периоды волатильности и складывать деньги под матрац).

Повторение мать учения

В 2014 году я написал книгу «Деньги. Мастер игры». Она стала компиляцией всего, чему я научился за долгие годы, в течение которых брал интервью у таких мастеров денежных игр, как Карл Айкан, Рэй Далио и Джек Богл. Примерно в это же время Питер тоже написал книгу «Пять ошибок каждого инвестора и как их избежать» (The 5 Mistakes Every Investor Makes & How to Avoid Them), чтобы помочь людям разобраться в принципах работы рынков и избавить их от страха по поводу коррекций и крахов. Сейчас, когда в мире наступила Великая пауза, мы ждем, что после возвращения к нормальной жизни обязательно появятся проигравшие и выигравшие.

По сравнению с предыдущими книгами Питер значительно глубже раскрывает здесь основы планирования, позволяющие одержать победу в этой игре. В данной книге речь идет об усвоении уже не просто концепций, а стратегий инвестирования. Я также включил в нее две главы об умении владеть собой. В главе 3 мы исследуем шесть человеческих потребностей, которые есть у каждого из нас, и их влияние на решения, которые мы принимаем в жизни, бизнесе и денежных вопросах. Вскрытые закономерности трансформируются в улучшение качества вашей жизни. В главе 12 мы затрагиваем вопрос, почему люди, достигшие финансового благополучия, бывают несчастны и что следует в наши дни понимать под достатком. У каждого из нас в жизни бывают ситуации, вызывающие негативные эмоции (страх, раздражение, фрустрация), когда мы оказываемся в замешательстве. Мы должны научиться управлять своими мыслями. Это даст нам возможность понять, что настоящее богатство это жизнь, наполненная радостью, счастьем, щедростью, волнением и покоем.

Если вы читали мои предыдущие книги, то указанные две главы можете не перечитывать, однако никогда не будет лишним закрепить знания. От своих наставников я не раз слышал, что повторение мать учения. Вы не сможете стать Леброном Джеймсом или Стефеном Карри, пару раз бросив на тренировке мяч в баскетбольное кольцо. Несмотря на то что оба прекрасно знают, как выполняются штрафные броски, они повторяют это движение по нескольку тысяч раз в неделю, чтобы оно закрепилось в их нервной системе и безошибочно выполнялось даже под давлением. Только так можно прийти к мастерству! Поэтому по ходу чтения обращайте внимание на важные нюансы, касающиеся применения этих принципов в различных жизненных ситуациях и отношениях. Когда мы уже не в первый раз смотрим какой-то фильм или слушаем песню, то все равно узнаем что-то новое, потому что это происходит в разных ситуациях. Я полагаю, что то же самое можно сказать и в данном случае.

Корректировка курса

Мы живем в такое время, когда и СМИ, и социальные сети подогревают наши страхи. Добавьте сюда еще пандемию и страх может вырасти до чрезвычайно опасного уровня. Нас каждый день накрывают с головой волны информации, которая призвана привлечь наше внимание, в том числе и громкими заголовками. Хорошие новости отходят на второй план перед различными трагедиями и угрозами вроде известий о рое шершней-убийц, объявившихся в соседнем городе. Страх, живущий в нашем мозгу, получает непрерывную подпитку, а тревожные чувства постоянно находятся на рекордно высоком уровне.

Но взглянем правде в глаза: если мы не научимся держать свои страхи под контролем и управлять своим разумом, то никогда не усвоим великие принципы, изложенные в этой книге. Помните, что смелость это не отсутствие страха. Быть смелым значит продолжать двигаться вперед, несмотря на страх. Вы можете прочесть книгу и извлечь из нее какую-то полезную информацию, но так ничего и не сделать, чтобы достичь своей цели. Однако я думаю, что это сказано не про вас. Если уж вы купили данную книгу и все еще продолжаете читать ее, можно быть уверенным, что вы относитесь к тем немногим людям, которые что-то делают, в отличие от большинства, которое только говорит.

Первый шаг в избавлении нашего разума от тирании страха изменение угла зрения. Передаю эстафету Питеру Маллуку и приглашаю вас в следующую главу. Вы познакомитесь с невероятным периодом, который мы сейчас переживаем, и с еще более невероятным будущим, которое нас ожидает, ЕСЛИ мы вооружимся нужными знаниями и научимся преодолевать свои страхи.

Давайте начнем наше путешествие!

Глава 2

Мир лучше, чем вы думаете

Каким принципом можно объяснить то, что, видя в прошлом одни только улучшения, мы не ожидаем в будущем ничего, кроме ухудшения?

ТОМАС БАБИНГТОН МАКОЛЕЙ

Лондон, 1858 год. Утро было прекрасным вплоть до того момента, когда королева Виктория открыла балконную дверь в Букингемском дворце. Зловоние тут же ударило ей в нос, и у нее закружилась голова. Лондон был накрыт удушливым смрадом нечистот от людей и животных, от которого выворачивало кишки наизнанку. На протяжении большей части последних пятидесяти лет полмиллиона жителей Лондона выбрасывали все отходы прямо на улицы или в Темзу. В конце концов ситуация дошла до высшей точки. Возле городских домов на тот момент было более 200 тысяч выгребных ям, которые тщетно пытались очистить по ночам ассенизаторы. Вспышки холеры и прочих инфекций стали обычным делом, так как нечистоты попадали в цистерны и реки, откуда население брало питьевую воду.

Выживание как основная цель

Всем нам порой хотелось, чтобы вернулись добрые старые времена, хотя на самом деле честно признаем это они далеко не всегда были такими уж добрыми. Четыреста лет назад почти 30 процентов населения Европы было выкошено всего одной болезнью бубонной чумой. Двести лет назад, когда Лондон задыхался от смрада, 45 процентов детей в нем умирали в возрасте до пяти лет. Шансы дожить в викторианской Англии до зрелого возраста были примерно такими же, как при бросании монетки. Представьте себе, какой была мораль в обществе, в котором потеря почти половины подрастающего поколения считалась обычным делом.

Но оставим в покое викторианскую эпоху. Всего 100 лет назад 20 миллионов человек было убито за четыре года в ходе Первой мировой войны. В 1918 году в Европе разразилась эпидемия испанки. Заразились 500 миллионов человек одна треть мирового населения. Из них свыше 50 миллионов умерли.

Ладно, я обещаю, что на этом заканчиваю обзор угнетающих событий из человеческой истории. Я вспомнил эти случаи только для того, чтобы подчеркнуть, насколько важно для нас настроить свой ум на то, как хорошо нам живется здесь и сейчас. Мозг постоянно вводит нас в заблуждение, подсовывая нам милые ностальгические образы из прошлого. Но эти образы редко позволяют увидеть общую картину. В истории были и войны, и болезни, и голод, и эта жестокая реальность действует весьма отрезвляюще, особенно если сравнивать ее с нынешними временами. Даже с учетом современных пандемий вроде COVID-19 прогнозы человечества оказываются куда более оптимистичными по сравнению с предыдущими поколениями.

Сегодня только 4 процента детей во всем мире умирает, не дожив до пяти лет, а общее состояние здоровья детей и их матерей находится на беспрецедентно высоком уровне. Последнее поколение не знало крупных войн, а против большинства болезней современная медицина располагает нужными средствами. Кроме того, значительно улучшилась санитарная обстановка (что меня особенно радует). Мы редко вспоминаем об этом, потому что обычно живем сегодняшним днем. И поэтому мы не только навешиваем на исторические воспоминания ярлык «золотых времен», но и чрезмерно пессимистично смотрим в будущее.

Ныне покойный доктор Ханс Рослинг, специалист по вопросам международного здравоохранения, писал в своей книге «Фактологичность. Десять причин наших заблуждений о мире и почему все не так плохо, как кажется», что «люди обычно ошибаются одинаково. В группах, где я проводил опрос, они считают мир более опасным, жестоким и безнадежным словом, он кажется им хуже, чем есть на самом деле». Невзирая на факты, мы настроены на то, что мир движется к апокалипсису. Эта мрачная точка зрения особенно часто становится очевидной, когда в разговорах с людьми речь заходит об их финансах. Когда мы пытаемся обрисовать их будущее и наметить планы, в беседе наступает резкий поворот от оптимистичных перспектив накопления к менталитету выживания. Перед глазами встает пропитанный духом фатализма образ общества будущего (навеянный, как я уверен, веб-сайтами и видеороликами из YouTube). Никто не знает, что ожидает нас в будущем, но взгляд в недавнее прошлое должен был бы развеять все тревоги. В своей книге «Рациональный оптимист. Как накормить 9 миллиардов, или Куда ведет нас прогресс» Мэтт Ридли красноречиво описывает стремительный рост прогресса человечества и его экспансию всего за последние 50 лет: