Как начать инвестировать. Первые 8 шагов. Энциклопедия начинающего инвестора - Родин Алексей 2 стр.

Вероятность наступления перечисленных событий ничтожно мала. Поэтому брать их в расчет нет никакого смысла.

Да, случаются кризисы. Но все они отыгрываются, экономика очищается и снова растет.

Я прошел пять рецессий.

В 1998 году я ничего не понимал, только начинал знакомиться с рынками.

В 2000 году тоже только наблюдал.

А вот в 2008 году уже иначе взглянул на ситуацию. Я понимал, что после падения будет рост и покупать надо сейчас.

В 2014 году вновь воспользовался ситуацией. Тогда я хорошо заработал на государственных облигациях, которые упали в цене при росте ключевой ставки и потом подорожали при ее падении. Кстати, это самая надежная и простая стратегия в кризис. Опишу ее подробно, когда будем говорить об инвестициях.

Потом был 2020 год быстрое падение и такое же быстрое восстановление. В тот момент я тоже «проехался» на облигациях, но уже корпоративных. Об этом, кстати, писал в своем телеграм-канале @RodinFinance.

Сейчас кризис-2022. Самый сложный и глубокий на моем веку.

Благо к нему мы начали готовиться заранее. В телеграм-канале еще летом и осенью 2021 года я писал, как перехожу в консервативные инструменты, чтобы много не потерять на будущих американских горках.

Я не люблю спекулировать, перерос это занятие. Мы еще поговорим, как и почему это произошло. Я позиционный игрок, и гадать на кофейной гуще, куда пойдет рынок через месяц, мне не нравится.

На короткие сроки планировать сложно. Трудно сказать, когда точно закончится очередной кризис в экономике или исчезнет напряженность на геополитической арене.

Но можно точно сказать, что они закончатся, и развитие пойдет на новый виток.

Именно поэтому намного проще планировать на 30 лет, нежели на 3 года.

Обратимся к статистике.

За последние сто лет средняя доходность акций американского рынка составила 10 %.

На сегодняшний день самая крупная и сильная экономика в мире американская, поэтому я привел в пример именно ее.

Обратите внимание: все кризисы отыграны, и доходность различных активов кратно опережает инфляцию.

За 40 лет можно в 100 раз увеличить капитал, тогда как инфляция обесценит деньги за это время всего лишь в три раза.

Не убедительно?

Кажется, что у них там хорошо, а у нас плохо?

Мы с вами уже знаем доходность российского рынка 15 % годовых.

Средняя рублевая инфляция тоже известна 8 % годовых.

Получается, что доходность российского рынка в два раза превышает инфляцию.

Это ли не причина, чтобы отбросить сомнения и начать?

Да, мы не привыкли мыслить длинными горизонтами. Мы не умеем контролировать свои деньги.

Для нас инвестиции стали доступны совсем недавно.

Мы не впитали эти привычки с молоком матери, в отличие от иностранцев.

Но начать никогда не поздно.

В детстве мама с папой учат нас чистить зубы утром и вечером.

Этот процесс становится естественным, как дышать, есть и пить.

Ни у кого в зрелом возрасте не возникает вопрос: «Сколько мне еще зубы чистить? Почищу-ка я года три или пять, а потом уже посмотрю. Может, и не буду больше».

Мы понимаем: если за зубами не ухаживать, то к 65 годам мы будем есть лишь детские пюрешки или отвалим стоматологу кучу денег за импланты.

Инвестирование я сравниваю с чисткой зубов.

Мы зарабатываем чуть больше, чем тратим.

У нас много «хотелок». И эти «хотелки» надо реализовывать. А на все нужны деньги.

Монеты не сыплются с неба, так бывает только в мультфильмах и казино.

В жизни любой капитал накапливается постепенно. И деньги на машину, и на шубу, и на образование ребенку. На ту же самую пенсию, в конце концов.

Соответственно, хочешь не хочешь, а приходится откладывать с зарплаты.

Но если откладывать под подушку, то инфляция-злодейка будет потихоньку отгрызать от наших честно заработанных.

Значит, откладывать надо так, чтобы деньги не теряли в стоимости. Вкладывать их в активы, которые растут в цене. То есть инвестировать.

А так как целей у нас много, они достигаются и изменяются, то инвестировать нужно постоянно.

Как чистить зубы.

При создании капитала важны непрерывность и регулярность.

Если в стратегии Владимир Палыча прописано инвестировать ежемесячно 5 500 рублей, значит, это надо делать, несмотря ни на что.

Даже в кризис, когда все рушится и когда нам страшно.

На самом деле, при регулярных инвестициях кризис вам только на руку: вы постоянно докупаете подешевевшие активы.

1. Ежемесячно инвестируете 5 500 рублей.

2. До кризиса покупаете 55 условных акций по 100 рублей.

3. В момент кризиса на 5 500 рублей покупаете уже не 55, а 500 акций, так как они дешевеют.

4. Накапливается неприлично много акций.

5. Когда рынок восстанавливается, акции дорожают.

6. В итоге вы на ровном месте получаете хорошую доходность.

И да! Это может быть и 5 500 рублей, и 5 500 долларов. Смысл не изменится.

«Ну хорошо,  скажете вы.  На картинке все прекрасно. А как быть с настоящими кризисами, когда мы действительно теряем все? Важны не эти ваши нарисованные графики, а реальность».

Я отвечу: «В настоящем кризисе будет то же самое».

Конкретные примеры мы рассмотрим чуть позже, наберитесь терпения.

А сейчас разберем, без чего ни в коем случае нельзя начинать инвестировать.

Что нужно сделать в первую очередь.

Представьте: вы вышли из дома, но не понимаете, куда и зачем вам идти. Вы обойдете свой дом пару раз, посидите у подъезда и вернетесь обратно несолоно хлебавши. Еще и купите по дороге от безделья пару ненужных штуковин.

В итоге потерянные время и деньги.

 Собираясь в поход, мы смотрим карту, определяем конечную точку и выстраиваем маршрут.

 Идя в гости, первым делом спрашиваем конечный адрес.

 Отправляясь в магазин, решаем, в какой конкретно.

В любой из перечисленных ситуаций мы сначала формулируем конечную цель.

В инвестициях то же самое.

Есть прекрасная фраза: «Инвестирование без цели деньги на ветер».

Без цели вы быстро теряете интерес, не имеете конкретной стратегии и покупаете, что придется, бросаетесь из крайности в крайность, мечетесь и эмоционально выгораете.

И какой у всего этого результат?

Вы будете уверены, что инвестирование полная шляпа, абсолютно бесперспективное и ненужное человеку занятие.

Такой вывод сформируется не потому, что рынок плохой, а потому, что вы не с того начали.

Поэтому первое, с чего надо начинать инвестирование:

Шаг номер 1. Постановка целей

Только ответ на вопрос, зачем вы занимаетесь своими финансами и инвестируете, даст вам силы идти вперед.

Давайте разберем, как правильно ставить цели, формулировать их и мотивировать себя.

Перед вами всегда стоят цели. В бизнесе, в работе, в жизни.

Без четко поставленной цели вы быстро теряете мотивацию.

У вас нет конкретного пути, потому что вы не можете проложить курс.

У вас нет стратегии, и вы не видите, куда идти. А шаг, сделанный наобум, не приблизит вас к цели.

Ситуация абсурдна. Но зачастую со стороны мы так и выглядим. Как слепые котята, которые ищут у мамы кошки молоко.

Для достижения целей нужны деньги. Деньги это ресурс. И этот ресурс нужно создать. Богатство из ниоткуда может свалиться на вас только в казино и в мультфильме, как мы уже выяснили. В жизни все создается трудом и временем.

Вы часто мечтаете:

 хочу дом;

 хочу машину;

 хочу обучить ребенка в Европе;

 хочу путешествовать;

 хочу пассивный доход.

Это просто мечты. Когда вы точно опишете их, вот тогда они превратятся в финансовые цели.

Задумайтесь, о чем ваши мечты? Соотнесите их с желаниями всех членов семьи. Не ограничивайтесь коротким горизонтом, думайте на 50100 лет вперед.

К примеру, у меня стратегия развития семьи существует уже лет 15 и прописана до моих 120 лет.

Жизнь не стоит на месте. Рождаются дети, достигаются одни цели, появляются другие, растет доход, и повышается уровень жизни.

Стратегия корректируется. Но общая канва неизменна.

Кажется странным планировать так далеко?

Просто помните, что так правильно. Мы еще обсудим горизонты планирования.

По статистике, самые популярные цели у всех практически одинаковы:

 пассивный доход (пенсия);

 недвижимость (квартира, дом);

 автомашина;

 образование (себе, детям);

 отпуск;

 резервный фонд (финансовая подушка безопасности);

 крупная покупка.

Почему важно ставить цели конкретно?

Мы уже говорили, что, отправляясь в путь, вы всегда знаете конечную точку. С финансовыми целями так же. Только зная конечную точку, можно выстроить стратегию, которая позволит достичь ваших целей.

Оценив цели, вы увидите, что они разделяются по сроку наступления:

1. Текущие (до года: отпуск, одежда к сезону).

2. Краткосрочные (от года до пяти лет: автомобиль, квартира, дорогая техника).

3. Среднесрочные (от пяти до десяти лет: образование ребенка, дача).

4. Долгосрочные (свыше десяти лет: пассивный доход, дом у моря).

Чтобы мечты стали полноценными финансовыми целями, их необходимо четко сформулировать и прописать.

Как сформулировать цель?

В первую очередь необходимо четко описать свою «хотелку». Именно в этот момент мечта приобретает очертания цели.

Формулируя цель, вы должны ответить на вопросы:

 Что я хочу? (Опишите цель конкретно: модель машины, марка, цвет)

 Когда я хочу это иметь? (Поставьте конкретный срок достижения цели.)

 Сколько это стоит сейчас? (Запишите сегодняшнюю стоимость цели.)

 Сколько это будет стоить потом? (Посчитайте будущую стоимость, так как инфляция каждый год увеличивает стоимость цели.)

 Что для этого уже есть? (Определите, какой капитал для цели уже имеется и какую сумму вы в состоянии инвестировать на цель регулярно.)

Сравните две формулировки:

Что из этого мечты, а что цель?

Явно, что «когда-нибудь»  это мечта.

Финансовые цели должны быть:

 Реалистичными по сроку и стоимости.

В большинстве случаев вы не достигаете целей, так как ваши ожидания чрезмерно завышены:

 Хочется много миллионов уже через месяц при зарплате 50 000 рублей и нежелании что-то менять в жизни.

 Хочется дорогой спортивный кабриолет при невозможности его содержать.

 Хочется пассивный доход в размере нынешней зарплаты уже через пару месяцев, когда весь доход тратится и нечего инвестировать.

 Конкретными.

Если не описать цель конкретно, то у вас не будет понимания, к чему именно стремиться.

К примеру, при покупке автомашины вы точно знаете, что это должен быть седан не старше 5 лет черного или синего цвета с автоматической коробкой передач и бензиновым двигателем по цене не дороже 1,5 млн рублей.

 Нужными и важными для вас.

Если вы сфокусируетесь на неважной цели, то не достигните того, что действительно ценно. Мнимые цели мешают идти вперед. Они навязываются рекламой, кумирами и чужими советами.

Иногда есть смысл задать себе вопрос:

Мне точно необходимо раз в год менять телефон или покупать к каждому сезону модную сумочку?

И тут мы с вами плавно переходим к понятию истинности целей и мотивации.

Когда вы формулируете свои истинные цели, когда понимаете, что они ваши, а не навязаны извне, то идти к ним намного проще.

И к таким целям проще найти мотивацию. А без нее я вообще не вижу возможности долго и планомерно инвестировать.

О регулярности и дисциплине мы еще поговорим. Об их важности в достижении цели.

И вот мотивация как раз и помогает соблюдать дисциплину и поддерживать регулярность.

Почему это важно?

Простой пример:

Вам 35 лет.

Вы прочитали какую-то популярную книжку или сходили на курс к модному блогеру, где услышали, что надо самим создавать себе пенсию. Прониклись. Прописали цель.

Ваша цель пассивный доход 100 000 рублей через 30 лет.

Вы определили, что 20 000 рублей в месяц инвестировать на эту цель вполне комфортно.

Вроде бы и цель ваша, не завышенная и не навязанная.

И возможность инвестировать двадцать тысяч ежемесячно имеется.

Но!

Судя по моей практике, существует вероятность почти сто процентов, что в течение года-двух вы бросите эту затею.

Вы не будете видеть никаких результатов. Вообще.

Капитал будет прирастать медленно. Очень медленно. А если еще и коррекция на рынке А если еще и кризис

Захочется все бросить. И инвестиции, и книжку в мусорное ведро.

Предположим, вы пропустили всего лишь три ежемесячных пополнения портфеля: в первый, третий и пятый год. В результате ваш капитал будет на 2,9 млн рублей меньше. Значит, и пассивный доход будет меньше. То есть цели вы не достигнете. А это всего лишь три пропуска за 30 лет.

И вот тут помогает мотивация.

Это маяк, который будет в непогоду освещать путь и не даст свернуть с него.

Человек инвестирует не из-за процесса, а из-за результата. Процесс еще никого никогда не мотивировал.

А если быть точным, то мотивирует не сам результат, а те изменения, которые он нам дает.

На самом деле нам нужен не дом, а уют и защищенность.

Нужен не доход, а возможности, которые открываются при этом,  время и удовольствия.

Нужен не кабриолет, а ветер в лицо и провожающие взгляды.

Нужно не платье, а ощущение себя королевой.

Нужен не пиджак с иголочки, а уверенность и аристократизм.

Как понять свои истинные цели и найти мотивацию?

Для того чтобы понять, чего вы действительно хотите и к чему стремитесь, сделайте следующее:

Опишите себя в 100 лет.

Опишите ваш день рождения.

Где я живу, во что и где одеваюсь, где гуляю, где покупаю продукты, что ем, кто мне готовит, на чем и куда езжу, что у меня есть в собственности. Какой у меня бизнес, чем занимаюсь в рабочее время, а чем в свободное. Как проходит мой день рождения поминутно: когда проснулся, кто и как поздравил, как прошел праздник, кто что подарил. Что обо мне говорят друзья, товарищи, знакомые, незнакомые люди. Что обо мне пишут в СМИ, что я даю людям, какова моя миссия, мои ценности, кто вокруг меня. Что делают мои дети и внуки, как и где живут, работают, где и как учились, что у них в собственности. Как проходит их день. Как проходят их дни рождения.

Не стесняйтесь, не ограничивайте себя. Пишите все, что приходит в голову. В конце концов, это эссе никто не увидит. Хотите, чтобы первым со столетним юбилеем вас поздравил президент? Пишите. Хотите работать в удовольствие? Пишите. Хотите только отдыхать? Пишите. Хотите быть известным меценатом? Пишите. Хотите иметь миллионы последователей? Пишите!

Кстати, я подобное упражнение делаю примерно раз в три года. И на написание эссе у меня уходит дня три-четыре.

В эти минуты я честен с собой и уже перестал стесняться.

Хотя первую пару раз было неловко: «Как-то нескромно ждать поздравлений с днем рождения от известных лиц с экрана телевизора Зачем я тут себе нафантазировал Ничего у меня не получится Стоп! Если не желать, значит, не ставить цели, значит, ничего не делать для их достижения, значит, точно ничего не достигнуть!»

Когда вы опишете подробно свою жизнь через много лет, определятся финансовые цели. И мотивация будет у вас перед глазами. Она вырисуется сама собой.

А цели надо будет только немного скорректировать.