Рекомендуем не предпринимать самостоятельных действий для «сохранения» жилья. В панике должники переписывают имущество на родственников, распродают, пытаясь спрятать от кредиторов. Не совершайте таких ошибок.
Конкурсную массу нужно уменьшать только законными способами:
правильно определить перечень имущества, который не попадает под изъятие;
разделить имущество с членами семьи: например, нажитое в браке разделить со вторым супругом;
попробовать договориться о реструктуризации задолженности, что позволит не прибегать к реализации имущества;
подать на банкротство раньше кредиторов и обратиться к грамотному юристу, который сотрудничает с нормальным арбитражным управляющим. Он не пойдет против закона, но будет стремиться сохранить максимум имущества за банкротом;
заранее подготовить чеки и иные доказательства, что некоторые вещи принадлежат не должнику, а его родственникам или покупались за счет родственников для второго супруга.
Чтобы пройти через банкротство с минимальными последствиями, обращайтесь. Это не самореклама, это объективная реальность. Я насмотрелся на людей, которые играли в массовиков затейников и потом оставались с не списанными долгами. Давайте все делать максимально правильно. Не так давно в арбитражном суде видел гражданина, которому отказали в списании долгов, потому что утаил автомобиль. Написал заявление в полицию об угоне автомобиля, а потом оплатил свежий штраф в ГИБДД. Стоимость автомобиля мне неизвестная, обычный Киа Рио, а долг более полутора миллионов рублей. При этом так как автомобиль совместное имущество, то половину стоимости автомобиля после торгов могла бы получить супруга, что дало бы возможность взять другой автомобиль в кредит на супругу или купить хоть какой-то. А так остался и без автомобиля, и без списания долгов. История выглядит сказочной, но и не такое бывает.
Какие сделки банкрота будут оспорены
В данной главе мы рассмотрим основные аспекты оспаривания сделок при банкротстве.
О них необходимо знать, чтобы избежать рисков быть признанным банкротом, и в тоже время получить отказ суда в списании долгов.
Тема эта сложная, запутанная и вся подробная информация с примерами есть у меня на сайте, приходите, читайте.
В рамках банкротства, согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», могут быть оспорены:
дарственные;
договоры о продажах;
брачные контракты;
соглашения о разделе между мужем и женой, заключенные как нотариально, так и в суде общей юрисдикции при разводе;
сделки супруга должника;
выплаченные зарплаты работникам, премии ИП;
операции, проводимые банком. Таким образом, сделки с кредиторами тоже иногда подлежат оспариванию;
операции по перечислению денег одному из кредиторов;
мировые соглашения, соглашения об отступном;
залоги, поручительства.
Проверка сделок, которые совершал должник в предверии подачи на банкротство, это основная задача финансового управляющего. Традиционно проверяются сделки по разделу, обмену, продаже, дарению за три года. На основании этого отчета суд решает, добросовестно ли вел себя должник или нет, от чего и зависит, будут списаны все долги или нет.
При этом не стоит думать, что если вы совершили какие-либо сделки, суд или арбитражный управляющий обязательно решат, что эти сделки должны быть оспорены, особенно если вы их совершили в период, когда у вас вообще не было кредитных договоров и обязанностей или не было просрочек. Это важно. На собственном опыте могу сказать, что в большинстве случае оспаривание происходит при явном и наглом уводе имущества по нерыночной цене накануне банкротства.
Сделками, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства физического лица, являются любые действия должника, приводящие к изменению (уменьшению) имущественной (конкурсной) массы:
продажа, дарение, обмен, отступное;
заключение мирового соглашения, брачного договора;
соглашение о разделе имущества, о добровольной уплате алиментов;
выход из состава учредителей и т.п.;
а также выборочное погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами в ущерб остальным.
В случае наличия подозрительных сделок, особенно произведенных в период подозрительности (один год до подачи на банкротство) у арбитражного управляющего и кредиторов (при условии что сумма долга перед ними не менее 10% от общей суммы долга) возникает право на оспаривание этих сделок.
Сделки, которые обычно оспариваются в процедуре банкротства быть оспорены в процедуре банкротства можно разделить на 2 типа:
1 Преимущественное погашение задолженности (преимущественное удовлетворение требований) перед одним или нескольким кредиторами (сделки с предпочтением) это когда должник в преддверии банкротства гасит долги перед «избранными» им кредиторами в ущерб остальным.
2 Сделки, ухудшающие имущественное положение должника (уменьшающие конкурсную массу потенциального банкрота) действия должника в преддверии банкротства, направленные на уменьшение имущественной (конкурсной) массы, которая могла бы быть реализована в ходе процедуры банкротства для частичного или полного расчета с кредиторами.
Перспективы оспаривания данных типов сделок в процедуре банкротства зависят от того, сколько времени прошло с момента ее совершения (чем больше времени прошло тем меньше вероятность оспаривания), а также от параметров сделки и финансового состояния должника в момент ее совершения.
Сделки с предпочтением
Сделки по преимущественному погашению задолженности в преддверии банкротства не так часто оспариваются в процедурах банкротства физических лиц. Основная причина короткий срок давности в соответствии со ст. 61.3 закона о банкротстве.
Статья важная и поэтому приведу ее полностью.
Статья 61.3. Оспаривание сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами
1. Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:
сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
2. Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
3. Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи и совершенная должником в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, может быть признана арбитражным судом недействительной, если в наличии имеются условия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 настоящей статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.
В этой главе я хотел привести несколько примеров сделок, которые в глазах суда будут выглядеть подозрительными, но решил, что будет лучше, если я их опубликую у себя на сайте. Это вызвано тем, что на данный момент идет становление судебной практики и аналогичные сделки в судах разных регионов вызывают у судей разную реакцию. Это связано с тем, что у нас не прецедентное право, как в некоторых странах и каждый судья самостоятелен в принятии решения. Поэтому, пока книга будет издана, очень многое может поменяться и оперативно изменить информацию в изданной книге я не смогу. Поэтому, чтобы никого не вводить в заблуждения, приходите на мой сайт "Счастливый банкрот", (happy-bankrot.ru) и читайте актуальную, подробную информацию с примерами и она вам поможет.
Какие долги спишут, а какие нет
Достаточно краткая глава. В ней я не разбираю причины, по которым долги могут не списать, а только то, что спишут, а что оставят при условии добросовестности.
По общему правилу после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.
После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002г 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Закон выделяет категории обязательств, которые «не прощаются» независимо от поведения должника
Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
Обязательства по применению последствий недействительных сделок. Если суд признал сделку недействительной, то должник в любом случае должен будет исполнить возникшие в этой связи обязательства (возвратить полученное по такой сделке и т.п.);
Обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота;
Возмещение убытков, причиненных юридическому лицу должником, в качестве его участника, руководителя или арбитражного управляющего (ст. 53.1 ГК РФ).
Долги, подлежащие списанию
Кредиты (потребительские, ипотечные, автокредиты, овердрафты и другие)
Займы в МФО
Задолженности физлицам (расписки и договоры займа)
Задолженности в ломбардах
Коммунальные платежи
Налоги
Штрафы (за нарушение ПДД)
Что такое текущие и реестровые требования
Разберем, что такое текущие и реестровые требования.
Текущие требования возникают после даты принятия заявления о банкротстве, а в реестровые включаются все долги, возникшие до этого события. То есть финансовый управляющий после признания гражданина банкротом формирует реестр требований кредиторов, куда включаются заимодатели.
Очередность удовлетворения требований кредиторов
Средства, полученные от должника или вырученные с реализации имущества, распределяются между кредиторами в следующей очередности (пункт 4 статьи 134 Закона о банкротстве):
В первую очередь требований кредиторов входят компенсация вреда жизни и здоровью, а также долги по алиментам.
Во вторую долги по заработной плате, выходным пособиям и выплатам вознаграждений авторам за результаты интеллектуальной деятельности.
В третью требования остальных кредиторов, включенных в реестр.
После удовлетворения требований кредиторов третьей очереди погашаются обязательства по сделкам, признанным недействительными, а затем задолженности кредиторам, которые опоздали с подачей заявления в суд (то есть не вкючились в реестр требований в течение 2-х месяцев)
Если, помимо кредитов, у гражданина есть долги по алиментам, то средства сначала отправятся на их погашение. Но если финансов, пополнивших конкурсную массу недостаточно, чтобы выплатить все алименты, то часть долга остается. Задолженности по алиментам, возникшие в процедуре, гражданин обязан погашать самостоятельно.
И напоследок все-таки приведу закон:
Статья 213.28. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств
1. После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.
2. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее освобождение гражданина от обязательств).
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.
4. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.
5. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.
6. Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:
о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);
о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.