Виновники находятся сразу: работодатель, чиновники, политики. И никто не вспоминает, что нас учат всегда работать на кого-то, а не создавать свои источники доходов. Часто вы слышали во время учебы, что для стабильности в финансовой сфере нужно иметь как минимум три разных невзаимосвязанных источника доходов? Что деньги должны делать деньги? Что у каждого из нас есть выбор создавать те самые блага для других или создать себе команду и эта команда будет приносить деньги, на которые и будут приобретаться те самые блага?
Все это не говорят целенаправленно, так как это мышление удел избранных, а все остальные должны работать на этих избранных. В любом обществе нужны врачи, учителя, ученые, специалисты технических служб. Иначе никто не будет создавать те самые блага для избранных, и именно поэтому никому из «вышестоящих» не интересно обучать обычных людей финансовой грамотности. Важно вовремя людей подсадить на ту самую вкусную и сладкую морковку, за которой постоянно следует тот самый ослик, не обращая на окружающий его мир никакого внимания. Мир, напоминающий клетку, в которой сидел медведь из предыдущей истории.
Многие из нас очень часто живут в созданных стереотипах, навязанных извне. Эти стереотипы образуют ту самую клетку три на три, в которой сидел медведь. Мы в свою очередь не знаем и не видим те свои истинные цели, которые находятся за пределами клетки или морковки, которая перед нашим носом так близка и так недосягаема одновременно.
Для поиска своих истинных целей нужно взглянуть на ситуацию со стороны, как в дремучем лесу, когда нужно сориентироваться правильно на местности, залезаешь на самое высокое дерево, окидываешь взглядом чащу сверху.
Существует очень простой тест, позволяющий человеку определить способность выходить за пределы привычного и обыденного. Попробуйте, не отрывая руки, пишущим предметом соединить четыре точки тремя прямыми линиями так, чтобы образовался треугольник.
Второй тест более сложный. Попробуйте, не отрывая руки, пишущим предметом соединить шесть точек четырьмя прямыми линиями.
Ответы я дам чуть дальше в книге. Если вы хотите определить свои истинные цели, то рекомендую ознакомиться с книгой «Сила ума» Дж. Г. Скотта.
Для завершения этого пункта хочу предложить вам отрывок из книги «Богатый папа и Бедный папа» Роберта Кийосаки:
«Когда богатый отец забирался в кабину пикапа, стоявшего рядом с магазином, он сказал: Продолжайте работать, ребята, но чем скорее вы забудете о нуждаемости в денежном чеке, тем легче будет ваша взрослая жизнь. Используйте свои мозги, работайте бесплатно, и скоро ваш разум покажет вам пути для заработка денег куда больших, чем я когда-нибудь мог заплатить вам. Вы увидите вещи, которых не видят другие люди; ведь возможности лежат прямо перед их носами. Большинство людей никогда не видят эти возможности потому, что ищут деньги и безопасность, и это все, что они получают. В тот момент, когда вы увидите одну возможность, вы станете видеть и другие до конца своей жизни. Когда это произойдет, я стану учить вас чему-то еще. Поймите что к чему, и вы сумеете избежать одну из самых больших ловушек в жизни. Вы никогда в жизни не прикоснетесь к жилетке, перемазанной дегтем.
Майк и я забрали свои вещи из магазина, попрощались с миссис Мартин и пошли обратно, туда же, где сидели, еще несколько часов разговаривали и размышляли.
Следующая неделя в школе прошла также в разговорах и размышлениях. Еще 2 недели мы продолжали думать, говорить и работать бесплатно.
В конце второй субботы я, попрощавшись с миссис Мартин, подошел к витрине с комиксами, и долго их рассматривал. Мне было тяжело на душе, так как, не получая субботних 30 центов, я не мог покупать комиксы. Внезапно я заметил, как миссис Мартин делает то, чего я за ней не наблюдал никогда. Может быть, я и видел это прежде, но не уделял внимания ее действиям.
Миссис Мартин разрезала напополам заглавный лист комикса. Исковерканная книжка выбрасывалась в большой картонный ящик. Когда я спросил ее, что она делает с комиксами, она ответила: «Я их выбрасываю. А верхнюю половину заглавного листа отдаю дистрибьютору комиксов в качестве кредита, когда он приносит новые комиксы. Он придет через час».
Мы с Майком ждали час. Вскоре приехал дистрибьютор, я спросил его, могли ли мы взять комиксы, что выбрасывала миссис Мартин. На что ответ был таким: Можете взять комиксы, если вы работаете в этом магазине и не станете их перепродавать.
Наше с Майком партнерство возродилось. У мамы Майка была свободная комната в подвальном этаже, которой никто не пользовался. Мы навели там порядок и начали складировать здесь сотни комиксов. Вскоре наша библиотека комиксов открылась для посетителей. Мы наняли младшую сестру Майка, которая обожала учиться, и захотела быть главным библиотекарем. Она выписывала каждому ребенку допуск за 10 центов в библиотеку, которая была открыта с 14 до 16 ежедневно, после школы. Клиенты, дети по соседству, могли читать столько комиксов, сколько могли прочесть за 2 часа. Для них это было выгодно, так как комикс стоил 10 центов, а они за 2 часа могли прочесть 5-6 штук. Сестра Майка проверяла уходивших детей, чтобы убедиться, что никто не выносит с собой комиксы. Она же следила за состоянием книг, вела записи о количестве детей, приходивших каждый день, записывала, кто они, записывала пожелания детей. В течение 3 месяцев мы с Майком зарабатывали в среднем 9,50 $ в неделю. Мы платили сестре доллар в неделю и позволяли ей читать комиксы бесплатно, что она делала редко.
Мы с Майком поддерживали наше деловое соглашение, работая в магазине каждую субботу и собирая все комиксы из разных магазинов. Мы не продавали комиксы, как и обещали дистрибьютору. Мы сжигали комиксы, если они зачитывались до дыр. Мы попробовали открыть филиал, но не смогли найти никого столь же преданного, как сестра Майка, которой мы могли доверять.
Уже в раннем возрасте мы узнали, как тяжело было найти хороших сотрудников.
Три месяца спустя, после открытия библиотеки, в ней произошла драка. Несколько грубиянов, не живших с нами по соседству, ворвались в библиотеку и завязали драку. Отец Майка предложил нам прикрыть бизнес. Наш бизнес с комиксами накрылся, и мы прекратили работать по субботам в магазине. Так или иначе, а богатый отец был доволен, потому что имел новые идеи, которым хотел нас обучить. Он был счастлив, так как мы усвоили первый урок очень хорошо. Мы научились заставлять деньги работать на нас. Не получая зарплаты в магазине, мы были вынуждены использовать все свое воображение, чтобы найти возможность зарабатывать деньги. Начав свой собственный бизнес, открыв библиотеку комиксов, мы смогли сами контролировать свои финансы, не завися от работодателя. А наилучшим было то, что бизнес этот приносил нам деньги, когда самих нас в библиотеке не было. Наши деньги работали на нас.
Вместо того чтобы платить нам деньги, богатый отец дал нам гораздо больше».
Глава 4. Почему нужно обучаться финансовой грамотности
Вы иногда задумывались, почему бедные остаются бедными, а богатые иногда разоряются? Давайте представим ситуацию. Есть человек: он живет, как и многие, от зарплаты до зарплаты. Вдруг ему сказочно везет, и у него на руках оказывается несколько миллионов, а может, и миллиардов денежных единиц: выиграл в лотерею, досталось наследство от богатого родственника-скряги, а может, просто с неба свалился чемодан с деньгами. Как вы думаете, на что он будет тратить эти легко доставшиеся деньги? Думаю, все, что вы перечислите на данный вопрос, будете делать сами, а желание показать, что стали дружить с большими деньгами, приведет к следующему:
купите себе дорогие и элитные вещи (одежда, машина, квартиры, украшения и т. д.: все это бедный и средний класс считает активом, а по факту это пассив, который постоянно требует денег);
отправитесь в дорогостоящее путешествие;
кто-то спустит все на разнообразные тусовки и развлечения.
И так продолжать можно и дальше. В конечном итоге деньги закончатся, нечем будет платить за роскошную жизнь, за содержание дорогих машин, квартир, и придется все продавать по заниженной цене, чтобы оплатить в срок разнообразные долги. Так происходит с большинством людей, которым богатство, слава достались легко и непринужденно, и все это касается всех: алчность, живущая в нас, так себя проявляет.
Почему так происходит?
Все вещи, которые мы покупаем для удовлетворения своего эго, являются пассивом в мире денег, они не преумножают капиталы, не увеличивают количество денег, а наоборот, уменьшают их количество, приводят к еще большим растратам денег.
А между тем у кого-нибудь возникла мысль или идея, что эти самые деньги, которые достались легко, нужно запустить в работу по принципу «деньги делают деньги».
На какой из идей на самом деле сами себя поймали:
1) потратить деньги по принципу «гореть ярко и не долго»;
2) запустить деньги в работу: пусть деньги делают деньги яркого свечения в этом случае не будет.
Если ближе первая идея, то есть все шансы стать нищим, так как не умеете жить по законам и правилам денег, если вторая то преумножите свое состояние.
В мире денег активы это то, что приносит деньги, они должны в разы превышать пассивы, а пассивы это то, что денег не приносит. Также есть разница активов и пассивов в личных доходах и бизнесе.
В бизнесе должны в разы преобладать активы над пассивами, а в личных доходах картина будет совершенно иной. В бизнесе активы приносят деньги, а пассивы, наоборот, забирают, так как их нужно содержать. Когда дело касается личных доходов, есть такое понятие, как пассивный доход, то есть доход, который вы получаете, сделав одно или несколько действий, а деньги после этого начинают постоянно к вам поступать, вне зависимости работаете вы или нет, это чем-то похоже на авторский гонорар. Активный доход в личных доходах это те деньги, который получаете, только когда сами лично работаете, и как только перестаете работать, активный вид дохода сразу же исчезает. Человек не может работать 24 часа в сутки без отдыха и перерывов.
Как можно получить пассивные источники денег?
Есть несколько самых доступных способов получения пассивных источников доходов:
А) Выгодно подобрать банковский вклад с ежемесячной капитализацией и правом снимать проценты и добавлять деньги без закрытия вклада, в крайнем случае, использовать краткосрочные вклады 36 месяцев. В некоторых случаях есть смысл рассматривать вклады и на больший срок. Все зависит от ваших целей и потребностей.
Б) Купить акции и облигации компаний и с них получать проценты.
С) Создать, приобрести торгового робота для работы на валютных и фондовых рынках.
Д) Создать свою структуру в сетевом бизнесе в сфере MLM (сетевой маркетинг).
Первое правило финансовой грамотности
В современном мире требуется не только знать, но и понимать разницу между активами и пассивами, стараться приобретать только активы. Если ваша цель стать финансово обеспеченным и богатым, то это все, что следует знать. Это единственное правило. Оно до безобразия простое, а большинство людей ведет финансовую войну с деньгами, потому что не знает разницу между активами и пассивами как в бизнесе, так и в личных доходах.
«Богатые люди приобретают активы. Бедные и средний класс приобретают пассив, который считают активом».
Рисунок 3 показывает, на что влияет актив. Чем больше активов, тем больше доходов.
Рисунок 4 показывает, на что влияет пассив. Чем больше пассивов, тем больше расходов.
Большая часть людей не знает или просто не задумывается над тем, что нам дают активы и пассивы. И поэтому не используют данные знания как в обычной жизни, так и при выполнении своей работы. Актив это то, что наполняет наш кошелек деньгами, а пассив это то, что извлекает деньги из нашего кошелька.
Это, в принципе, все, что требуется знать для обеспеченной, качественной жизни, а не просто прожить её от зарплаты до зарплаты. Желаете казаться богатым, а по факту быть бедным или средним классом потратьте свои ресурсы для приобретения пассивов. Неумение грамотно пользоваться активами и пассивами порождает борьбу в сфере финансов в нашей реальной жизни. Основная проблема заключается в том, что деньги люди зарабатывают, вот только в основном на них покупают пассив, который денег не приносит. К примеру: дорогущий брендовый гаджет, который стоит в 5 раз, а то и больше, чем чистый денежный доход владельца данного гаджета. И это касается всего, когда есть желание показать дешевые понты, а по факту реальных денежных средств, чтобы купить данную вещь без кредитов, нет. Да и реклама кредитов повествует: «возьми кредит и будет вам счастье», а счастья не будет, кредит в большинстве случаев ЭТО РАЗВОД НА ДЕНЬГИ, и не более того, чтобы малограмотный в финансовом плане человек смог почувствовать себя богатым.
Предлагаю ознакомиться с течением денег у людей, которые относятся к бедному, среднему и богатому классу.
Рис. 5. Течение денег у бедных
Рисунок 5 показывает, куда уходят деньги и откуда они появляются у бедного класса людей.
Течение денег у среднего класса:
Рис. 6. Течение денег у среднего класса
Рисунок 6 показывает, куда уходят деньги и откуда они появляются у среднего класса людей.
Течение денег у богатого человека:
Рисунок 7 показывает, куда уходят деньги и откуда они появляются у богатого класса людей.
Данные рисунки это упрощенные схемы течения денег у разных людей в течение жизни. Представленные денежные потоки рассказывают, как люди управляют своими денежными средствами и что с деньгами происходит.
Большая часть людей полагает, что деньги могут решить все их проблемы, и это мнение ошибочное. При общении с людьми очень часто слышу, что они хотят быстро разбогатеть и при этом ничего толком не делать. Еще есть частое выказывание: «у меня куча долгов, и поэтому мне нужно срочно заработать денег как можно больше и быстрее».
Проблема в том, что большое количество денег не решает проблемы, а в большинстве случаях является катализатором новых проблем, связанных с нашим невежеством. Сколько было случаев, когда человек вдруг получал большое количество денег, а потом снова возвращался к своей предыдущей жизни или опускался еще ниже.
Все мы ходим учиться, чтобы получить знания и работать по профессии: без знаний нельзя. Когда-то работа только по профессии действительно себя оправдывала, а что сейчас? Дети хотят быть разнообразными звездами шоу-бизнеса, компьютерными гениями, торговать на валютных и фондовых рынках, вести свой информационный канал. Почему все это происходит? В этих направлениях есть и деньги, и слава, и признание с престижем на пару. Дети уже понимают, что работа по профессии никак не влияет на их успех в жизни.
А так как в учебных заведениях не учат финансовой грамотности, то огромное количество хорошо образованных специалистов сталкиваются с финансовыми проблемами. Такие люди начинают работать еще больше и всё равно не могут вырваться из созданной ими финансовой ямы, в которую они успешно попали. Наши учебные заведения учат, как потратить деньги, а не грамотно ими распоряжаться. Они не учат, что деньги должны работать на человека, что деньги в итоге должны делать деньги