Лизинг
Лизинг это альтернативный способ финансирования, который позволяет компаниям получить доступ к необходимому оборудованию или транспорту без необходимости покупки их сразу же. Вместо этого компания заключает договор с лизинговой компанией на определенный период времени, в течение которого она арендует оборудование или транспорт и выплачивает ежемесячные платежи за его использование. После исполнения обязательств по договору компания становится собственником оборудования или транспортного средства.
В лизинговой сделке участвуют 3 стороны.
Лизингодатель лизинговая компания, которая покупает имущество по запросу клиента, после чего сдает его в лизинг.
Лизингополучатель клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа.
Продавец поставщик имущества, которое и приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.
Лизинг может быть выгоден для компаний, которые хотят обновить свое оборудование или транспорт, но не имеют достаточных финансовых ресурсов для покупки нового. Кроме того, он может быть полезен для компаний, которые работают в отраслях с быстро меняющимися технологиями, где необходимо частое обновление оборудования.
Также лизинговая компания берет на себя риски, связанные с использованием оборудования или транспорта, что позволяет компании-арендатору сосредоточиться на своем бизнесе и не беспокоиться о технических проблемах или обслуживании оборудования.
Например, компания, занимающаяся строительством, нуждается в новом экскаваторе для выполнения работ на стройплощадке. Покупка новой спецтехники может быть слишком дорогой. Вместо этого компания заключает договор лизинга на 2 года. Она выплачивает ежемесячные платежи за использование экскаватора, а лизинговая компания берет на себя риски, связанные с обслуживанием и техническими проблемами экскаватора. В результате компания получает доступ к необходимому оборудованию без необходимости покупки сразу же.
Но и у этого продукта есть свои минусы.
Это высокие затраты в долгосрочной перспективе. Поскольку лизинговые платежи обычно включают в себя кроме ежемесячного платежа за владение и пользование предметом лизинга еще лизинговый процент и другие дополнительные расходы, общая стоимость приобретения актива может быть значительно выше, чем при покупке его за наличные.
Также к минусу можно отнести необходимость соблюдения условий договора. Лизинговый договор может содержать множество условий, которые должны быть соблюдены предприятием, в противном случае будут штрафы и другие негативные последствия.
Тендерный займ или кредит
Тендерный займ или кредит это кредит, который выдается компании для участия в тендере или госзакупке. Этот тип кредита может помочь компании получить необходимые средства на подачу заявки на закупку.
Например, строительная компания участвует в тендере на строительство объекта для государственного заказчика. Для участия в аукционе ей потребовалось внести обеспечение контракта денежными средствами, которое она получила в виде тендерного займа. Т.е. компании не пришлось изыскивать свои средства.
Банковская гарантия
Сейчас о ней расскажу кратко, а основную и подробную информацию вы найдете в книге дальше.
Банковская гарантия это документ, который банк выдает на имя заказчика, гарантируя, что исполнитель выполнит свои обязательства по контракту. Если же он этого не сделает, то заказчик получит вознаграждение по гарантии.
Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить обеспечение исполнения контракта в виде денежных средств или же банковской гарантией, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. А банк уже в свою очередь изыщет денежную сумму у поставщика.
Как видите, для малого и среднего бизнеса на сегодняшний момент есть много финансовых продуктов, которые позволят получить денежные средства на создание и развитие бизнеса.
Наша компания занимается всеми видами финансового сопровождения тендерной деятельности, но я считаю банковскую гарантию наиболее интересной. Именно ей и закупочной деятельности я и посвятил эту книгу.
Глава 2. Госзакупки. Что, где, как
В прошлой главе ты кратко узнал, какие распространенные банковские продукты для малого и среднего бизнеса существуют. В этой поговорим о госзакупках. Если ты уже участвовал в госзакупках, то данную главу можно просто пролистать. Здесь кратко собрана информация для новичков в госзаказе.
Я постарался собрать наш опыт работы с госзакупками и участия в аукционах и конкурсах, чтобы информация была в одном месте. И прежде чем я перейду к описанию, хочу сказать вот что.
Несмотря на то, что 10 лет назад вступил в силу основной Федеральный закон от 05.04.2013 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», который сегодня регламентирует закупочную деятельность в России, участие предпринимателей малого и среднего бизнеса (далее МСП) в госзакупках только набирает обороты. Так, по данным Минэкономразвития России, за девять месяцев 2022 года МСП выступили поставщиками почти в половине (48,5%) закупок госкомпаний. Годом ранее этот показатель был на уровне 31%.
Курс государства на импортозамещение тоже сыграл в плюс развитию тендерной деятельности. Под импортозамещение попал значительный перечень товаров: мебель, бумага, автомобили, шины, продукция легкой промышленности, компьютерная, офисная и бытовая техника, программное обеспечение, медицинское оборудование и медизделия, лекарственные препараты, игрушки, спорткомплексы, музыкальные инструменты, некоторые виды продуктов питания и др.
Освободилось место для новых игроков рынка, которых государство, а следом за ним и тендерные площадки, поддерживает.
И хотя у некоторых предпринимателей сложилось убеждение, что процесс подачи заявки на тендер или госзакупку может быть довольно сложным, требующим много времени и ресурсов, тем не менее, как видно из статистики, количество предпринимателей, выбирающих этот вид поиска заказов, растет от года к году.
Процесс участия в госзакупках действительно непростой, и нужно учитывать все тонкости. Однако это отличный ресурс, чтобы увеличить клиентскую базу. Кроме того, бизнес на госзакупках достаточно стабилен, ведь госзаказчики более надежны, чем частники. А значит, предприниматель получает постоянный поток клиентов в непростое время. Согласитесь, в сегодняшней ситуации это важно. Вспомните недавнюю пандемию. Предприниматели были вынуждены выживать. Но бюджетные организации не остановили свою деятельность. И те, кто поставлял им заказы и оказывал услуги, смогли продолжить работу и даже увеличить обороты.
Нам самим в этот период пришлось несладко. Мы вынуждены были закрыть офис, распустить сотрудников. Но вдвоем с супругой продолжали сопровождать клиентов на дому. И мы вытянули именно благодаря тендерному сопровождению клиентов и моим клиентам по банковским гарантиям, с которыми уже работали и которые приходили к нам по сарафанному радио. А многие мои знакомые-предприниматели попросту закрылись.
Любой бизнес, если хочет быть на плаву, должен развиваться и совершенствоваться. Госзакупки обычно проводятся на конкурсной основе, поэтому те, кто в них участвует, должны оптимизировать действия компании, уменьшать себестоимость продукции, чтобы выиграть тендер. И участие в нем это стимул для таких качественных изменений.
И, кстати, для малого бизнеса там предусмотрены преференции.
Для МСП проводят тендеры, в которых не могут участвовать представители крупного бизнеса. По закону заказчики обязаны закупать у малого бизнеса не менее 25% от совокупного годового объема конкурентных закупок. Сумма обеспечения заявки для малого и среднего бизнеса ниже, а срок оплаты контракта меньше, чем в закупках, где преференции не предоставляются. Для них же в апреле 2022 года власти упростили доступ к госзакупкам. Были установлены единые требования к банковским гарантиям, появилась возможность предоставлять банковские гарантии, выданные любым банком, имеющим на это право в рамках закупок.