Поскольку платить банковской картой нынче приходится часто, так же часто в строке «комиссия» при переводе на счет другого банка появляются различные цифры. В год могут набежать уже тысячи рублей, которые вполне неплохо было бы оставить себе. Так как же платить без комиссии?
К счастью, для этого есть несколько приёмов.
1. Оформите карту с бесплатными переводами. Правда, на такие операции есть лимит по количеству переведенных денег, но это лучше, чем ничего. Список таких карт можно посмотреть здесь (https://www.banki.ru/blog/Drunken/10170.php), единственное, информацию обязательно уточните условия с момента написания этих строк могли поменяться.
2. Переводите с карты на карту. Если вы используете несколько карт для максимальной эффективности, то перекидывать средства с одной на другую часто можно без комиссии. Такой перевод называется Card2card или «стягивание» попросту говоря, вы пополняете счет одной карты с карты другого банка. Ряд кредитных организаций с этим не дружат (например, МКБ, «Русский Стандарт», «Промсвязьбанк», «Уралсиб», «Мегафон», «Яндекс.Деньги», QIWI, СКБ), так что информацию перед первым стягиванием нужно обязательно уточнить. Список карт банков, дружащих с такой опцией, можно также посмотреть по ссылке в п. 1.
Имейте в виду, что первая подобная операция с картой Сбербанка будет заблокирована. Это стандартная процедура, поэтому вам нужно будет позвонить в банк и подтвердить операцию.
3. Пополните счет через партнеров. Также пополнить счет одной карты с другой можно через партнеров. Так, положить деньги на счет не своей карты в банке Тинькофф без комиссии можно через «Связной», «Евросеть», с помощью системы Contact и «Золотая корона», «Почту России» и некоторых других точек.
4. Переводите по реквизитам счета. Некоторые банки («Альфа-банк», «Тинькофф», «Рокетбанк») не берут комиссии, если вы переводите деньги через интернет-банк по реквизитам. Реквизиты получатель может узнать все в том же интернет-банке. Имейте в виду, что перевод будет идти дольше, чем при перечислении с карты на карту от 1 до 5 дней.
5. Ловите акции. Платежные системы и банки иногда проводят акции, когда деньги можно переводить без комиссии. Воспользуйтесь этим.
Также помните, что в случае перевода денег на кредитную карту берите запас времени минимум три дня, а лучше пять, потому что средства дойдут не мгновенно и вы рискуете попасть на штрафные санкции из-за просрочки уплаты.
ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ
если у вас будет несколько карт самых популярных банков, то переводы на карты этого же банка можно будет делать без комиссий;
посмотрите, поддерживает ли ваша карта бесплатные переводы (а что, а вдруг);
проверьте, можете ли вы пополнить счет нужной карты одной из ваших карт другого банка без комиссии некоторые карты с этим дружат;
можно положить деньги через точки партнеров;
воспользуйтесь переводом по реквизитам счета, если на них нет комиссии;
ловите акции.
СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ
Поскольку мне неизвестны суммы, которые вы платите через интернет, соответственно, высчитать, сколько теряется на комиссиях, можете только вы. Но давайте предположим, что вы каждый месяц оплачиваете 5000 рублей за коммунальные услуги (ЖКХ + электричество), и банк берет у вас за это 1,5 % комиссии. Итого получается 75 рублей в месяц и 900 рублей в год.
Получите деньги за рекомендацию
Помнится, в 2005 году МТС запустили рекламу про Вадика, который вопрошал случайного прохожего: «Разве тебе не нужен друг? Ну что тебе, 10 долларов лишние?» Того тарифа с нами нет уже очень давно, а вот доллары-то не лишние до сих пор!
Однако есть хорошие новости есть полтора десятка банков, которые готовы заплатить и вам, и другу, если вы приведете его и тот оформит карту. Вот их список:
1. «Восточный» 1000 рублей за кредитную карту Путешественника (https://www.vostbank.ru/client/credit-card/kreditnaya-karta-karta-puteshestvennika/).
2. «Открытие» 1000 рублей за дебетовую карту, 3000 за кредитную и 3000 за кредит или рефинансирование. Дополнительно платит по 1000 рублей за каждого друга, если вы привели их 10 или больше за месяц (https://www.open.ru/mgm).
3. «Авангард» 3000 миль за кредитную карту Mastercard Standard или Visa Classic, 3000 миль за кредитную карту Mastercard Standard, Метро по программе «200 дней кредита бесплатно» или Mastercard World / AirBonus, 10000 миль за кредитную карту Mastercard Gold, Platinum, Elite; Visa Gold, Platinum, Infinite и 10000 миль за кредитную карту AirBonus Premium. Мили тратятся на покупку авиа- или железнодорожных билетов (https://cards.avangard.ru/friends/). Внимательно прочитайте условия, мили начисляются при выполнении дополнительных условий (покупок на определенную сумму или оплаты другом комиссии за годовое обслуживание карты).
4. «Тинькофф» 500 рублей или 3 месяца бесплатного обслуживания за дебетовую карту Tinkoff Black (https://www.tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black/help/earn-with-card/bonus-for-friend/).
5. «Ситибанк» от 1500 до 6000 рублей за дебетовую карту CitiOne+ или CitiOne+ Аэрофлот и от 2000 до 13000 рублей за дебетовую карту Citi Priority и Citi Priority Аэрофлот (https://www.citibank.ru/russia/citione/rus/privedi-druga-v-bank.htm).
6. «Альфа-Банк» 10000 рублей за открытый пакет «Максимум+» и удержание в течение 4 месяцев остатки на текущих счетах в сумме от 600 000 рублей; а также 5000 рублей за открытый пакет «Комфорт» и удержание в течение 4 месяцев остатки на текущих счетах в сумме от 200 000 рублей (https://alfabank.ru/actions/friend/).
7. «МКБ» 500 рублей за дебетовую карту «Москарта», и по 1000 рублей за дебетовую карту «Москарта Black», кредитную карту «Можно больше» и кредит наличными (https://mkb.ru/about/promos/friendcard).
8. «Совкомбанк» 500 рублей за первого и второго и 1000 за третьего и последующих друзей, оформивших карту рассрочки «Халва» (https://sovcombank.ru/pages/privodi-druzei-na-halvu-i-zarabativai-). Чтобы все заработало, другу нужно купить в магазинах-партерах карты с нее товаров на 1000 рублей и больше.
9. «Ак Барс Банк» 100 рублей за оформление карт «Ак Барс Aurum», «Ак Барс Evolution» или «Ак Барс Generation», и еще 350 рублей, если сумма покупок по ним превысит 450 рублей (https://www.akbars.ru/news/ak-bars-bank-zapustil-referalnuyu-programmu-dlya-klientov/).
10. «Уральский банк реконструкции и развития» 500 рублей за каждый открытый вклад, накопительный счет, карту или кредит (https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/akcii/privedi-druga).
11. «Хоум кредит» 500 рублей за дебетовую карту «Польза», кредитную «Кредитная польза» и карту рассрочки «Свобода» (https://www.homecredit.ru/drug-priglashaet/).
12. «Дом. РФ» 500 рублей при открытии вклада или кредитной карты, 1000 рублей при открытии потребительского кредита, 2000 рублей при ипотечном кредитовании и открытии Пакета услуг «Премиальный» (https://domrfbank.ru/actions/aktsiya-privedi-druga-v-banke-dom-rf/).
13. «Росбанк» 1000 бонусов (1 бонус = 1 рубль). Друг получит бонусы, если оформит зарплатную карту и получит на нее не менее 20 тысяч рублей на протяжение минимум двух месяцев (https://www.rosbank.ru/recommend/).
14. «Сбербанк» регулярно продлевают сроки акций: 1000 рублей за дебетовую карту и 1500 за кредитную.
ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ
Уточните все условия по акции и действуйте. Обычно банки спамят о такой возможности, но нелишним будет узнать обо всем самостоятельно.
СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ
В интернете люди пишут, что если плотно поработать несколько дней, уговаривая десятки знакомых оформить карты, то можно заработать под 50 тысяч. Хотя для этого, конечно, нужны платежеспособные друзья. Но вы, как минимум, сможете уговорить своих родителей, а это уже два человека! Поэтому условно их и посчитаем по ставке кредитной карты «Сбербанка» у вас получится 3000 рублей из воздуха.
Платите наличными, а не картой
Несмотря на то, что народ медленно, но верно отходит от оплаты наличными, это не самый экономный способ оплаты. Вы попросту каждый раз платите больше!
Это подтверждается исследованиями. Так, в 2001 году участники американского эксперимента были готовы заплатить за билеты на баскетбольный матч кредиткой больше, чем участники с наличными, на 113 %! А в 2014-ом было установлено, что молодежь с кредитными картами готова оплачивать ими кофе и пиво на треть дороже, чем если бы они платили бумажными деньгами.
Почему же так получается? Одно из научных объяснений так называемая болезненность платежа. Этот эффект включается, когда вы отдаете наличные, видите, что ваши сбережения уменьшаются, и это снижает радость от покупки. Безналичные же платежи не так сильно ассоциируются с ощущением купюр в руках, ослабляют контроль за расходами и быстрее забываются. В результате покупки делаются менее обдуманными и расходы возрастают помимо вашей воли даже если вы думаете, что все под контролем!
В случае оплаты телефоном все еще печальней. Если наличные или карту мы достаем из кармана только чтобы заплатить и это действие ассоциируется у нас с расходами то смартфон мы достаем в среднем по 85 раз на дню, и его использование с расходами совершенно не ассоциируется. Наконец, в случае с Apple Watch ситуация достигает пика часы даже не надо доставать, они и так всегда на руке. Приложил и готово, прощайте, денежки!
Так что, несмотря на то, что банковские карты обычный платежный инструмент, в неумелых руках он может способствовать утечке ваших денег налево. Так что знайте это и контролируйте процесс.
ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ
Если хотите дополнительно сэкономить, платите наличными везде, где это возможно. Для этого заранее снимите в банкомате деньги в расчете, скажем, на неделю.
СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ
Остановимся на весьма приблизительной цифре в 30 % из эксперимента 2014 года. Тогда из суммы в 23000 рублей, которые мы тратим в месяц при зарплате 30000 рублей за вычетом коммуналки, мы могли бы сэкономить до 6900 рублей!
На самом деле эта сумма будет намного меньше, ведь вы, я надеюсь, ответственный покупатель и ходите в магазин только со списком, где почти нет места спонтанным покупкам. Но, с другой стороны, по моему опыту, при оплате наличными их уходило существенно меньше, нежели когда я расплачивался картой. Так что метод, очевидно, работает, вопрос лишь, насколько эффективно. Поэтому я предлагаю договориться, что наличные будут экономить вам не 30, а 3 % в месяц, то есть 690 рублей, что дает нам 8280 сэкономленных рублей в год.
Оптимизируйте ЖКХ
Друзья, как вам идея ежемесячно платить мне по 300 рублей? Как, не хотите? Странные люди, ведь за радио, телефон и телевизор вы примерно столько же и платите, хотя не пользуетесь ими
Традиционные средства вещания и передачи информации нынче постепенно исчезают. Недавно я поймал себя на мысли, что уже несколько месяцев слушаю любимую радиостанцию с музыкального центра через интернет, хотя мог бы слушать ее традиционно через радиоволны, если бы это пришло мне в голову сразу. А если хочется посмотреть что-то по телевизору, к этому самому телевизору я иду редко проще и быстрее посмотреть на компьютере или смартфоне. Что же до радиоточки в квартире, то в последний раз я ее слушал в 1986 году! Наконец, с развитием интернет-связи звонить по проводному телефону стало не слишком удобно и не слишком дешево. Единственный, кто еще пользуется из моих знакомых, это моя мама, но, думаю, только потому, что не все ее собеседники могут освоить звонок по мессенджеру.
Вместе с тем радиоточка, стационарный телефон и телеантенна продолжают маячить в вашей (и моей) ежемесячной платежке за коммунальные услуги. Тарифы на них постепенно растут, и на момент написания этого текста я платил за все это удовольствие 336 рублей в месяц. 4392 рубля в год и 65880 рублей за все время, что я съехал от родителей! Ну, на самом деле поменьше, раньше тарифы были дешевле, но порядок цифр примерно такой. Так что, если бы я отключил бы все сразу и сэкономленные деньги клал бы на счет с капитализацией процентов, то сейчас бы получил на руки 117682 рубля!
Так что всем, кто не хочет платить за эти услуги, а хочет ощутить приятную плотность пачек сэкономленных денег в руках, я предлагаю последовать моему примеру и отключить их сразу после прочтения данных строк.
Как отключить радиоточку
1. Если вы собственник квартиры, то запишитесь на прием в МФЦ или придите туда лично (адреса МФЦ в вашем регионе http://xnl1aqg.xnp1ai/mfc/index/regions). С собой берите паспорт, чек об уплате пошлины (о нем ниже) и документы о праве на квартиру (либо выписку из ЕГРН). Также у вас не должно быть долга по оплате радиоточки.
Если в МФЦ вы по каким-то причинам не хотите обращаться, то езжайте прямиком к поставщику услуги обычно это ФГУП «Российские сети вещания и оповещения» (РСВО). Уточнить, кто им является точно, можно через УК, ТСЖ или Единый расчетный центр.
2. Оплатите госпошлину за отключение. Проще всего это сделать в МФЦ (во время общения в окошечке), через терминал Сбербанка, призвав на помощь сотрудника, либо на почте. Пошлина платится один раз.
3. Заполните бланк об отказе от услуги. Специалист сообщит вам, когда к вам придет мастер и перережет провод (максимальный срок 30 дней).
Как отключить стационарный телефон
Основных операторов связи в стране два: МГТС в Москве и Ростелеком в остальных городах. Процедура, впрочем, одинакова (я привожу самый быстрый и надежный вариант):
1. Посетите ближайший офис оператора (посмотреть оные можно на сайте https://rt.ru/, ткнув по ссылке в подвале страницы «Офисы продаж»; у МГТС они доступны по ссылке https://mgts.ru/home/service-centres/) с паспортом и номером заключенного договора. Если не помните номер, посмотрите его в платежке. Договор с МГТС можно также расторгнуть через МФЦ, процедура аналогична расторжению договора по радиоточке. Да, и помните, что у вас не должно быть задолженности по услугам.
2. Заполните бланк об отказе от услуги. Специалист сообщит вам о сроках прекращения действия договора.
Как отключить телеантенну
1. Узнайте, кто предоставляет вам услуги телевещания через УК, ТСЖ или Единый расчетный центр.
2. Посмотрите на сайте поставщика услуги, спросите по электронной почте или телефону, как вам расторгнуть договор.
3. Подайте заявление на расторжение договора. В зависимости от региона, это можно сделать через личный кабинет на сайте, через МФЦ или явившись лично в офис. При себе нужно иметь паспорт, отсутствие задолженности (это можно подтвердить последней квитанцией) и документы, подтверждающие ваше право владения квартирой.
4. Специалист сообщит вам, когда к вам придет мастер и перережет провод.
ТОЛЬКО ГЛАВНОЕ
Радио отключайте в МФЦ, телефон в офисе Ростелекома (или МГТС), а телеантенну в офисе поставщика услуги.
СКОЛЬКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ
В моем случае экономия составила (81х12) + (200х12) + (85х12) = 4392 рубля в год, или 336 рублей в месяц.
Перейдите на самый оптимальный тариф интернета и смартфона
Еще один вид продуктов, который мы потребляем постоянно общение по телефону и интернету. И, как и любые постоянные платежи, они могут лишить вас немалого количества денег. Следовательно, нужно подобрать максимально устраивающий вас тариф! Для этого воспользуйтесь калькулятором тарифов (для мобильной связи его можно найти в интернете) либо вручную сравните условия интернет-провайдеров, к которым вы можете подключиться в вашем городе.