Сколько бы вы ни зарабатывали, контролируйте свои расходы таким образом, чтобы уложиться в девять десятых своего чистого заработка. Этому надо научиться и сделать своей привычкой. Для этого, может быть, на короткое время придется отказаться от некоторых удовольствий, но в конечном счете оно стоит того.
- Позвольте мне привести вам пример, - сказала миссис Ормэн. - Давайте представим себе, что вы можете еженедельно откладывать 20 фунтов, то есть 1000 фунтов в год, и вы вкладываете эти деньги в сберегательную программу, которая обеспечивает вам восемь процентов годовых. За двадцать пять лет вы внесете 25 000 фунтов, но благодаря набежавшим процентам ваши сбережения составят 78 950 фунтов!
- В самом деле? - воскликнул молодой человек. - Но как это возможно?
- Сложные проценты! - ответила миссис Ормэн. - В первый год вам будет начислено восемь процентов от 1000 фунтов, но во второй - это уже будет восемь процентов от 2 080 фунтов. Вы теперь уже получите процент от своего первого процента. Просто удивительно, как быстро могут расти сбережения, когда насчитываются сложные проценты. Например, если вы в течение тридцати пяти лет будете ежегодно откладывать 1000 фунтов и получать восемь процентов годовых, вы, внеся 35 000 фунтов, будете иметь на счету более 186 000 фунтов!
- А инфляция? - спросил молодой человек. - Если цепы растут на восемь процентов и ваш вклад приносит вам восемь процентов, вы не будете в лучшем положении, чем вы начинали.
- Справедливое замечание, - согласилась миссис Ормэн. - Вы совершенно правы - но реальная скорость роста ваших сбережений будет превосходить скорость инфляции. Я привела в качестве примера восемь процентов только для того, чтобы проиллюстрировать, как вы можете заставить расти свой капитал, контролируя расходы и регулярно сберегая часть денег.
Конечно, для того чтобы экономить и вкладывать деньги, нужно обладать некоторыми специальными знаниями или консультироваться с кем-то, кто обладает знаниями о вложениях, например с финансовым консультантом или бухгалтером. Вы должны быть уверены в том, что выбрали ту сберегательную программу и ту схему инвестиций, которые больше всего подходят для ваших целей. Это будет зависеть от ваших доходов, вашего семейного положения, налоговых стимулов и того, можете ли и хотите ли вы воздержаться от пользования своими деньгами в течение некоторого периода времени.
Но очень важным моментом является принцип контролирования своих расходов, чтобы вы всегда могли отложить деньги для взноса и таким образом заставить свои деньги работать на вас и приносить доход в будущем. И, хотя это и так должно быть ясно, чем скорее вы начнете контролировать свои расходы, тем лучшим будет ваше начало. Отсрочка в десять лет уже принесет огромную разницу. Вот почему так важно начинать откладывать деньги в молодости.
- Вряд ли разница будет такой уж большой, если вместо двадцати лет' начать делать сбережения в тридцать, - сказал молодой человек.
- Что ж, посудите сами, - ответила миссис Ормэн, - кто с лучшим результатом встретит свое шестидесяти пятилетие: человек, который начал откладывать по 1000 фунтов в год, когда ему исполнилось 29 лет, и продолжал это делать вплоть до 65, или тот, кто начал откладывать ту же сумму в 19 лет и бросил, когда ему исполнилось 29? Если предположить, что они вкладывали деньги на одинаковых условиях, что приносило им восемь процентов годовых, - кто из них будет иметь больше в день своего шестидесяти пятилетия?
- Конечно, тот, кто начал откладывать деньги в 29 лет. Хотя он начал позже, он продолжал их вносить в течение тридцати шести лет и внес примерно в четыре раза больше, чем другой.
Миссис Ормэн язвительно улыбнулась.
- В действительности ваш человек внесет 36 000 фунтов и к 65 годам это даст ему 202 070 фунтов.
Но тот, кто начал вносить деньги в 19 лет, несмотря на то, что он вносил их только десять лет и, следовательно, отдал 10 000 фунтов, накопит к этому времени 249 901,57 фунта!
- Вы серьезно? - воскликнул молодой человек. - Десять лет дают такую большую разницу?
- Цифры говорят сами за себя, не так ли? - ответила миссис Ормэн.
Юноша глубоко вздохнул, поняв, что необходимо начинать откладывать деньги как можно скорее. Но он все еще не мог представить, как ему это удастся сделать.
- Контролировать свои расходы и регулярно откладывать деньги - это хорошо звучит в теории, - сказал он, - но насколько это осуществимо на практике? Как вы умудрились сделать это?
- Когда я в первый раз услышала, как важно контролировать свои расходы, у меня тоже были свои отговорки, тем более что у меня было много кредиторов, которым я должна была уйму денег. Но я знала, что, если это может сработать, я должна сделать все возможное, чтобы откладывать десять процентов своего дохода для того, чтобы обеспечить свое будущее и рассчитаться со своими долгами.
- Как же вы могли откладывать деньги и одновременно выплачивать долги? спросил молодой человек.
- Я обратилась к каждому из своих кредиторов и объяснила свои финансовые трудности. Потом я предложила им, что каждый месяц буду вносить им определенную сумму из своего дохода. Они видели, что у меня нет возможности выплатить им все сразу, а получая деньги по частям, они в конце концов смогут получить всю сумму.
После этого я составила план доходов и расходов. Я должна буду жить на семьдесят процентов того, что буду получать, тратя двадцать процентов на погашение долгов и десять откладывая для себя. Я сразу почувствовала облегчение, осознав, что смогу освободиться от своих долгов и одновременно положу начало созданию собственного богатства. Конечно, это было нелегко. Пришлось отказаться от некоторых удобств - например, вместо того, чтобы покупать себе что-то на ленч, мне пришлось носить на работу приготовленные дома бутерброды. Я стала покупать меньше расфасованных товаров, я стала меньше вечеров проводить вне дома, а одежду покупала только на дешевых распродажах. Но, составив этот план, я увидела, что у меня появилось гораздо больше побудительных мотивов для работы, и в течение нескольких лет я не только освободилась от всех долгов, но накопила достаточно денег, чтобы начать свой собственный небольшой бизнес. Фактически, именно контролирование моих расходов вдохновило меня на открытие собственного бизнеса.
- Но каким образом? - спросил молодой человек.
- Как вы можете себе представить, я вынуждена была жить в рамках очень стесненного бюджета, и я обнаружила, что могу приобретать товары на аукционах. Однажды, когда я показывала своей подруге одну из таких покупок, мне в голову пришла прекрасная мысль. Подруга спросила, как ей узнать, когда состоится следующий аукцион, и я вдруг подумала, что, возможно, по всей стране есть масса людей, которым интересно было бы принять участие в аукционах.
- Я основала информационный бюллетень, где приводились все подробности об аукционах, проходящих по всей стране. Я дала небольшое объявление в местной газете, установив весьма скромное вознаграждение за годовую подписку, реакция была просто потрясающей!
Поразмыслив немного, я пришла к выводу, что такую службу можно распространить на всю страну. Я разместила объявления в газетах других графств, и очень скоро заявки на подписку посыпались как из рога изобилия.
- Невероятно! - воскликнул юноша.
- Да, согласна. И все это благодаря силе контролируемых расходов. Я не смогла бы скопить достаточно денег, чтобы начать собственный бизнес, если бы не контролировала свои ежедневные расходы.