♦ запрос на получение платежа (Money Request). Используя этот вид услуг, пользователь может отсылать своим должникам письма, содержащие запрос на проведение платежа. Адресовать свое письмо млжно как отдельному человеку, так и группе должников. Для этого пользователь должен ввести в поля специальной формы адрес электронной почты получателя письма и сумму. Далее, как и в случае с отправкой платежа, плательщик получает письмо со ссылкой на Web-сайт платежной системы. На сайте PayPal плательщик оформляет денежный перевод, после чего необходимая сумма попадает на счет пользователя платежной системы;
♦ размещение на Web-сайте пользователя специальных инструментов для приема платежей (Web Tools). Эта услуга доступна только для владельцев Личных Премьер и Бизнес счетов и рекомендуется для использования владельцами онлайновых магазинов. При этом пользователь может разместить на своем Web-сайте или на личной Интернет-страничке кнопку, нажав которую плательщик попадает на сайт платежной системы. Там он выполняет процедуру платежа (при этом возможно использование кредитных карт), после чего вновь возвращается на сайт пользователя. Комиссия за прием платежей составляет 1,9 % от суммы платежа;
♦ инструменты для аукционной торговли (Auction Tools). Платежная система предлагает два вида услуг. Во-первых, автоматическая рассылка запросов на получение платежа (Automatic Payment Request). Во-вторых, победители аукционных торгов могут производить оплату непосредственно с Web-сайта, на котором проводится аукцион (Instant Purchase for Auctions) [49] .
Система долгое время не работала с российскими пользователями, но начиная с 2006 г. российским клиентам также стали доступны услуги системы, но с некоторыми ограничениями. Через систему PayPal российские пользователи могут оплачивать покупки на аукционе eBay, переводить деньги через PayPal на счета других пользователей, но не могут принимать платежи. Похоже, что такая практика является продолжением боязни пользователей из России и стран постсоветского пространства, что не может положительно влиять на отношение к этой системы пользователей.
E-Dinar
Система Е-Dinar – это вариант электронной платежной системы, базирующейся на золотом эквиваленте (gold-based e-currencies), аналог E-gold, GoldMoney, e-Bullion, D-Carat, INT Gold и т. п. Сама Идея электронного динара (E-Dinar), аналога золотого стандарта, возникла в 2000 г. и была одобрена рядом мусульманских стран, как альтернатива "западным электронным деньгам". E-Dinar проектировался как электронная версия пытающегося возродиться исламского золотого динара, история которого восходит к 700 г. н. э.: динар существовал вплоть до развала Османской империи в 1924 г. Компания владелец системы E-Dinar представлена в Labuan (Малайзия), как E-Dinar Ltd., а также в Dubai Internet City, (ОАЭ), как У-dinar FZ-LLC. Компания гарантирует все расчеты 100 %-ным золотым и серебряным обеспечением.
E-Dinar – название электронной платежной системы, с помощью которой осуществляются платежи и обменные операции в Интернете. Система обеспечивает расчеты присутствующим в офф-лайне золотом и серебром.
В системе используются единицы: E-dinar and E-dirham. Каждый E-dinar приравнивается к слитку чистого золота весом 4,25 г 24 карата. Каждый E-dirham соответствует слитку серебра весом 3 г. Эти единицы являются делимыми, что позволяет совершать в системе микроплатежи. Запасы золота и серебра находятся на складе компании и всегда больше или равны соответствующего электронного эквивалента, обращающегося в системе. При совершении сделок в рамках системы не происходит физического перемещения слитков на складе, но по желанию участника системы, всегда можно получить соответствующий эквивалент в металле или в национальной валюте.
Расчеты в системе гарантируются соответствующим эквивалентом в золоте или серебре. Золотой и серебряный эквивалент делает систему защищенной от инфляционным рисков, присущих национальным валютам. Пользователь может открыть счет через Интернет в режиме реального времени. Все платежи в системе производятся мгновенно и защищены системой шифрования. Система позволяет осуществлять и принимать платежи за товары или услуги через Интернет. Также систему можно использовать, как систему переводов, чтобы послать деньги деловому партнеру, другу или родственнику в любой точке мира.
Moneybookers
Эта система очень похожа по функционалу на PayPal и импонирует удобством пополнения счета, но в отличие от PayPal жители России не подвергаются и не подвергались в этой системе дискриминации. К тому же система одна из немногих имеет русскоязычный раздел своего корпоративного сайта, что говорит о ее нацеленности на российский рынок.
Эта система является международной и позволяет отправлять и получать деньги в режиме он-лайн, используя в качестве идентификатора адрес электронной почты. Moneybookers Limited является трансмиттером денег в соответствие с законодательством Великобритании. Материнской компанией системы является Gatcombe Park Ventures Limited, Лондон. Moneybookers Ltd. также зарегистрированна в Англии и Уэльсе под номером 4 260 907 с адресом регистрации: СЗ Cairngorm House, Meridian Gate, 203 Marsh Wall, London E14 9YT, Великобритания. Услуги предоставляются компанией в соответствие с законодательством Соединенного Королевства, Великобритании и Северной Ирландии.
Для отправки денег получателю достаточно просто указать его электронный адрес и размер суммы. Минимальная сумма перевода: При регистрации пользователь регистрирует адрес электронной почты, на который впоследствии будет получать переводы.
Также кроме отправки денег другому пользователю в системе можно производить оплату в более чем 3,500 сетевых магазинах, которые принимают Moneybooker.
Пополнить свой счет можно тремя основными способами:
1. Международным банковским переводом на реквизиты компании, предоставляемые на сайте системы.
2. Используя платежную карту VISA, MasterCard, American Express, Diners Club и JCB.
Перед пополнением счета, карту необходимо верифицировать. Для этого на защищенной части сайта необходимо ввести все реквизиты карты. После этого на карте заблокируется небольшая сумма. Эту сумму надо будет ввести для регистрации карты в системе. Если Вы используете CMC-информирование об операциях по карте, то Вам даже не придется обращаться в банк, чтобы узнать сумму. После этого счетом в системе можно начинать пользоваться.
3. Получив перевод от другого пользователя Moneybookers
Кассир
Молодая российская платежная система, находится в Хабаровске, создана ООО "Харвест". По функционалу и правовому обеспечению, очень похожа на WebMoney Transfer.
Учетные единицы в системе называются "Кассир – деньги" (СМ). Выпускаются системой "Кассир" (Harvest Co. Ltd) в виде предоплаченного финансового продукта. Имеют обращение внутри системы "Кассир" с использованием программных средств, учитываются на индивидуальных пользовательских "счетах". 1 СМ условно приравнивается к стоимости 1 рубля Российской Федерации, при этом система мультивалютная и поддерживает следующие условные курсы валют (талб. 2).
Таблица 2 Курсы поддерживаемых валют на 22 апреля 2007 г.
INOCard
Система электронных денег INOCard выросла из популярного обменного сервиса RoboxChange. Система предлагает установить программное обеспечение эмулирующее вид обычной платежной карты, имеющую свой номер и требующую введения пароля для проведения платежа. Даже термины паролей заимствованы из карточной среды: CVC-код для активации карты и 4-значный PIN-код для совершения платежа. Система позволяет, как переводить средства со счета на счет внутри системы, так и оплачивать услуги различных сервисов. INOCard, построенная по лицензированной технологии американской компании Online Card Technologies. Пополнить счет в системе можно, как банковским переводом, так и из других систем электронных денег, через сервис RoboxChange. Вывести также можно в кошельки других систем или на банкоматную карту RoboCard, снять наличные с которой в банкоматах с логотипом Cirrus/Maestro.
МОНЕТА.РУ
Еще одна российская система электронных денег, позволяющая, как осуществлять платежи между пользователями, так и оплачивать услуги различных сервисов. Разработчиком и оператором системы электронных платежей является Общество с ограниченной ответственностью "МОНЕТА.РУ". У данной системы есть оригинальный сервис привлечения новых клиентов в системе, похожий на реферальную систему, но не требующий затрат от самой системы. Вот выдержка с официального сайта, посвященная переводам между счетами в системе:
Вы можете без комиссии перевести деньги другому пользователю системы "МОНЕТА.РУ". Для этого Вам нужно знать номер пользователя или адрес электронной почты. Вы можете перевести деньги еще не зарегистрированному пользователю, для этого укажите адрес электронной почты того человека, которому Вы хотите перевести деньги, от имени системы "МОНЕТА.РУ" ему будет отправлено информационное письмо о том, что для него есть денежный перевод, и единственное, что от него требуется, – зарегистрироваться в системе. Если адресат не зарегистрируется в течение определенного времени, операция будет отменена и деньги возвращены на Ваш счет.
Таким образом системе стимулирует действующих пользователей привлекать своих контрагентов к работе в системе.
Кроме всех описанных систем существует еще великое множество систем, которые так или иначе можно отнести к системам электронных денег на основе предоплаченных продуктов. Многие из систем так и не вышли из "младенческого" возраста, некоторые прекратили свое существование, также вызывают вопросы юридически-правовая форма существования многих из них. Многие из этих систем, продолжают свое развитие, и возможно мы еще не раз услышим о них. Описание многих из систем и ссылки на официальные сайты Вы можете найти в разделе "Электронные деньги" сайта www.wfin.ru (Виртуальные финансы), мы же приведем просто их название и несколько слов общего описания с официальных сайтов:
Российские системы электронных денег на базе сетей
КредитПилот
Электронная платежная система, позволяющая своим клиентам отправлять и получать платежи через интернет или телефонную связь в режиме реального времени. Компания "КредитПилот. ком" была образована в 1999 году. Основным видом деятельности является предоставление посреднических услуг по приобретению товаров и услуг через интернет или каналы мобильной связи.
СИПС
Сибирская Интернет платежная система обеспечивает в реальном времени расчеты посредством интернета между клиентами – продавцами и покупателями различных товаров и услуг, зарегистрированных в СИПС. Также пользователи системы могут покупать электронные платежные инструменты таких систем как WebMoney Transfer, Яндекс. Деньги и E-Gold.
MODDUS
Внебанковская платежная система, позволяющая пополнить счет, используя Webmoney Transfer, Yandex. Деньги, e-Gold и прочие, а также системы перевода – Western Union, MoneyGram, Fethard, Yambo, банковские переводы, а также карточки предоплаты. С помощью системы можно проводить платежи между участниками, а также оплачивать товары и услуги в сети Интернет.
RusIP
Платежная система RusIP служит для организации перевода между участниками, а также приема платежей Интернет-магазинов, бирж, игровых порталов, банерных сетей, поисковых сетей, рейтингов каталогов, и других ОпНпе-сервисов.
Платежные системы
Владелец системы – компания "Платежные Системы" основана в 2005 г. Система организует электронный документооборот между участниками расчетов за услуги предприятий в сети интернет. В качестве основы системы используется предоплаченная карта – предоплаченный финансовый продукт, выпускаемый Банками партнерами
Музыкальная Карта
Выпускает предоплаченную карту для оплаты товаров и услуг на развлекательных и музыкальных ресурсах, в Интернет-магазинах, розничных сетях. Карту экспресс-оплаты "Музыкальная Карта" можно купить в салонах сотовой связи, магазинах цифровой техники, а также в Интернет-магазинах.
Rambler Plus
Из названия понятно, что система является разработкой портала Rambler. Система пока проходит бета-тестирование и пока одним из основных ее предназначений является оплата сервисов Рамблера. Возможно в будущем система нарастит функционал и станет конкурентом нынешним лидерам, учитывая поддержку Рамблера, исключать этого нельзя.
НТПС
Указанная система является разработкой ООО "Национальная телефонная платежная система" и предоставляет возможность заплатить за товары и услуги, предоставляемые пользователям интернет-магазинами, используя для этого звонок на телефонный номер НТПС со своего стационарного телефона. При этом пользователь имеет возможность приобрести товар или услугу сразу после своего звонка, а оплатить свой звонок позже в любом отделении Сбербанка.
Зарубежные системы электронных денег на базе сетей
e-Bullion
Мало известная в России, но распространенная на Западе система расчетов в Интернете. Система, как и более известная Egold принадлежит к классу gold-based e-currencies электронных валют, т. е. базируется на золотом эквиваленте. Системой е-Bullion владеет компания Goldfinger Bullion Reserve Corporation (GBRC), расположенная в штате Делавэр (США).
Evocash
Еще одна альтернатива системе E-Gold, но не основывается на золотом стандарте. Суммы на счетах измеряются в EVO. Один EVO условно приравняется одному доллару США. Компания имеет представительства в США и в Европе, но находится под юрисдикцией оффшора Commonwealth of Dominica.
iKobo
Особенность iKobo в том, что она предлагает способ перевода электронных денег в наличные. Офис компании владельца системы iKobo, Inc. физически расположен в г. Атланта (штат Джорджия, США). iKobo зарегистрирована в Министерстве Финансов США как международная система денежных переводов. Платежная система позволяет переводить деньги с помощью специальной карты i-Kard, которая высылается получателю и на которую он может зачислить средства.
Stormpay
Платежная система позволяющая осуществлять платежи в сети интернет, была создана в 2002 г. Идентификатором клиента в Stormpay является адрес электронного почтового ящика, указываемый пользователем. Для перевода средств достаточно знать адрес электронной почты получателя.
ePassporte
Система часто используется для расчетов партнерских программ со своими участниками, ввод-вывод денег в онлайн-казино и переводов между пользователями. Номером счета является внутренний идентификатор (логин). Валютой внутреннего счета выступает доллар США.
GoldMoney
Международная платежная система, созданная в 2001 году. Головной офис компании зарегистрирован в оффшорной зоне на Нормандских островах в городе Сент-Хелиер (St Helier). GoldMoney базируется на золотом эквиваленте, обеспечивая средства клиентов, находящиеся в системе физическими запасами золота.
NETeller
Достаточно популярная на западном рынке платежная система, но к сожалению, не работающая с пользователями из России. Система начала работать в 1999 г, зарегистрирована на острове Мэн, г. Дуглас. Региональные офисы открыты в Великобритании, Канаде, Гонконге и др. Система позволяет переводить средства между счетами участников и оплачивать услуги различных Интернет сервисов. Валютой внутренних счетов могут быть доллары США, евро, фунты Великобритании или канадские доллары.
CheckFree
Компания CheckFree, основанная в 1981 г. в Коламбусе, штат Огайо, стала пионером в использовании электронных средств для осуществление оплаты чеком.
В сентябре 1995 г. CheckFree предложила услуги электронной чековой службы CheckFree Payment Services в сети Интернет. По требованию клиента, эта служба выписывает электронный чек и выполняет расчеты между покупателем и продавцом [50] .
Open Market
Электронная платежная система, работающая через сеть интернет, но так же предоставляет услуги по созданию и поддержанию виртуального магазина или цифровой витрины (digital storefront). Технологии создания и поддержки собственного виртуального бизнеса – это та составляющая коммерции в интернете, которая не рассматривается в этой статье [51] .