– паспорт иностранного гражданина (национальный паспорт или национальный заграничный паспорт) или иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина, для иностранных граждан, постоянно проживающих на территории Российской Федерации; при этом статус резидента подтверждается видом на жительство, выданным территориальным органом федерального органа исполнительной власти Российской Федерации, ведающего вопросами внутренних дел;
– документы, удостоверяющие личность лица без гражданства в Российской Федерации, к которым относятся:
✓ документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства,
✓ разрешение на временное проживание – документ, установленной формы, подтверждающий право временно проживать в Российской Федерации. Разрешение выдается лицам, достигшим 14 лет, и содержит следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче разрешения, срок действия разрешения, наименование органа исполнительной власти, выдавшего разрешение, а также фотографию владельца разрешения; на разрешении проставляется оттиск печати органа, выдавшего его. Разрешение на временное проживание выдается на три года,
✓ вид на жительство в Российской Федерации – документ установленной формы, подтверждающий право на постоянное проживание в Российской Федерации и содержащий следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче вида на жительство, гражданство, срок действия, наименование органа исполнительной власти, выдавшего вид на жительство, а также фотографию владельца; на этом документе проставляется оттиск печати органа, выдавшего его; вид на жительство в Российской Федерации лицу без гражданства выдается на пять лет; по окончании срока действия он может быть продлен,
✓ иные документы, предусмотренные федеральным законом или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность лица без гражданства;
– иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, – для граждан Российской Федерации;
– свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе, – для беженцев;
– удостоверение беженца – для беженца, которое выдается сроком до трех лет и продлевается на каждый последующий год.
Физическое лицо-нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к документам, удостоверяющим личность, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
Удостоверение личности военнослужащего (военный билет) принимается в качестве документа, удостоверяющего личность, при условии, если в нем имеется фотография и оно составлено на бланке установленного образца, изготовленном типографским способом. Военный билет удостоверяет личность военнослужащего только в период прохождения им военной службы.
При совершении операций по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки, приеме заявлений, выдаче справок и т. д. ответственный исполнитель запрашивает у лица, обратившегося в банк, документ, удостоверяющий личность. Все документы, удостоверяющие личность клиента (доверенного лица), предъявляются в подлиннике. При предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность, срок действия которого истек, операции по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки не осуществляются. Контроль срока действия документа, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации, клиента (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица), может производиться исходя из даты рождения. Если клиент (доверенное лицо) – гражданин Российской Федерации – предъявляет паспорт гражданина Российской Федерации, данные которого отличаются от реквизитов паспорта, хранящихся в программном комплексе банка, то ответственный исполнитель может убедиться в наличии на 19-й странице его паспорта отметки с реквизитами ранее выданного паспорта и сверить их с имеющимися в программном комплексе банка. Все документы, представленные клиентом при использовании банковской сейфовой ячейки, рекомендуется помещать в его юридическое дело. Также рекомендуется оформлять анкету клиента – физического лица, составленную в соответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, письмом Банка России от 13 июля 2005 г. № 99-Т "О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Положением Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Возможный порядок операционных действий ответственного сотрудника банка при предоставлении ячейки:
– перед заключением договора с клиентом проверяет правоспособность (дееспособность) клиента (доверенного лица);
– проверяет документ, удостоверяющий личность клиента (его доверенного лица), на предмет отсутствия видимых признаков подделки;
– проверяет документ, удостоверяющий личность клиента (его доверенного лица) на предмет присутствия его в списке недействительных документов, удостоверяющих личность;
– проверяет наличие потенциального клиента (его доверенного лица) в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности в порядке, установленном разработанными в банке правилами;
– изготовляет копию документа, удостоверяющего личность клиента (его доверенного лица), и заверяет эту копию;
– заполняет договор на основании документа, удостоверяющего личность клиента;
– выясняет у клиента размер банковской сейфовой ячейки и срок, на который ему требуется банковская сейфовая ячейка;
– резервирует банковскую сейфовую ячейку и заносит ее номер в соответствующие поля договора;
– на основании тарифов банка определяет размер платы за пользование банковской сейфовой ячейкой и заполняет соответствующее поле в бланке договора; вышеуказанная сумма включает в себя НДС;
– распечатывает договор и оформляет анкету клиента с целью ее идентификации на бумажном носителе;
– передает клиенту договор и анкету на подпись;
– получив договоры и анкету клиента, подписывает и заверяет печатью договор в установленном в банке порядке, после чего передает клиенту его экземпляр договора, подписанный и заверенный печатью банка, а также оформляет приходный кассовый ордер в двух экземплярах на сумму, указанную в договоре;
– получив денежные средства, подписывает приходные кассовые ордера и делает на них и в программном комплексе банка служебные отметки, а один экземпляр с отметкой банка о приеме денежных средств выдает клиенту;
– после внесения сумм, указанных в договоре, передает клиенту его экземпляр договора, подписанный и заверенный печатью, а экземпляры банка подшивает в юридическое дело клиента.
Возможные действия клиента:
– проверяет правильность оформления договора;
– подписывает со своей стороны договор и анкету клиента;
– подписывает приходные кассовые ордера (все экземпляры).
Клиент может предоставить право пользования банковской сейфовой ячейкой другому лицу (лицам). Полномочия доверенных лиц клиента на совершение действий от его имени подтверждаются доверенностью, заверенной нотариально, либо определяются в дополнительном соглашении к договору. В последнем случае условия и порядок доступа к банковской сейфовой ячейке клиента и его доверенных лиц, а также иные полномочия доверенных лиц клиента устанавливаются в указанном дополнительном соглашении.
Особенности организации операционной работы с банковскими сейфовыми ячейками при работе с юридическими лицами. Для получения доступа к банковской сейфовой ячейке клиент предъявляет пакет документов согласно разработанным в банке правилам (в случае если у него не открыт расчетный счет в банке).
Возможные действия ответственного сотрудника банка при оформлении банковской сейфовой ячейки клиенту – юридическому лицу:
– перед заключением договора с клиентом проверяет правоспособность (дееспособность) клиента (его доверенного лица);
– выясняет у клиента размер банковской сейфовой ячейки и срок, на который она ему потребуется;
– резервирует для клиента банковскую сейфовую ячейку и заносит ее номер в соответствующие поля бланка договора;
– на основании тарифов банка определяет размер платы за пользование банковской сейфовой ячейкой и заполняет соответствующее поле в бланке договора (вышеуказанная сумма включает в себя НДС);
– распечатывает договор и оформляет анкету клиента для идентификации на бумажном носителе;
– передает договор и анкету клиента на подпись клиенту;
– получив подписанный клиентом договор и анкету клиента, подписывает и заверяет печатью договор, после чего передает клиенту его экземпляр, подписанный и заверенный печатью банка;
– сообщает клиенту реквизиты для перечисления денежных средств за предоставление в аренду банковской сейфовой ячейки;
– передает клиенту его экземпляры договоров, подписанные и заверенные печатью, а экземпляры банка подшивает в юридическое дело клиента.
Возможные действия клиента:
– проверяет правильность оформления договора;
– подписывает со своей стороны договор и анкету клиента.
Банковская сейфовая ячейка и индивидуальный ключ, как правило, предоставляются клиенту под расписку с даты поступления денежных средств клиента на корреспондентский счет банка.
Взаимодействие с клиентом при предоставлении доступа к банковской сейфовой ячейке. После заключения договора клиент имеет право вложить в банковскую сейфовую ячейку материальные ценности, для чего при первом посещении депозитарного хранилища ему выдается ключ от нее. Рекомендуется, чтобы клиент в присутствии сотрудника банка попробовал открыть и закрыть ячейку.
Доступ клиента (его доверенного лица, представителя) к предоставленной ему банковской сейфовой ячейке рекомендуется осуществлять при предъявлении одновременно:
– документа, удостоверяющего личность клиента (его доверенного лица, представителя);
– индивидуального ключа.
После проведения проверки верности предоставления доступа к банковской сейфовой ячейке в журнале учета посещений фиксируется дата и время посещения клиентом депозитарного хранилища, затем рекомендуется вызвать представителя охраны. Совместно с представителем охраны сотрудник банка сопровождает клиента (его доверенное лицо, представителя) в депозитарное хранилище. Банковская сейфовая ячейка открывается двумя ключами последовательно: мастер-ключом банка и индивидуальным ключом клиента. После открытия банковской сейфовой ячейки сотрудник банка вынимает мастер-ключ. Клиент извлекает контейнер с материальными ценностями и в сопровождении сотрудника банка переходит в помещение для работы с материальными ценностями. Сотрудник банка закрывает помещение, в котором находятся секции с индивидуальными сейфами, и выходит из помещения для работы с материальными ценностями, закрыв за собой дверь, оставляя клиента одного. Во время пребывания клиента (его доверенного лица, представителя) в помещении для работы с материальными ценностями рекомендуется, чтобы представитель охраны находился непосредственно перед входом в это помещение. По завершении работы с материальными ценностями клиент по телефону или иным способом вызывает сотрудника банка. Тот открывает помещение, в котором находятся секции с банковскими сейфовыми ячейками, клиент помещает контейнер с материальными ценностями в банковскую сейфовую ячейку, после чего ее закрывают индивидуальным ключом клиента (его доверенного лица, представителя). Сотрудник банка закрывает помещение, в котором находятся секции с индивидуальными сейфами, затем закрывает дверь депозитарного хранилища, и в сопровождении сотрудника банка клиент покидает его. В журнале учета посещений фиксируется посещение клиента и время окончания пребывания клиента в депозитарном хранилище.
Окончание срока действия договора. По окончании срока действия договора клиент обязан явиться в банк, чтобы изъять хранящиеся в банковской сейфовой ячейке материальные ценности и вернуть индивидуальный ключ. Банковскую сейфовую ячейку и индивидуальный ключ клиент сдает под расписку после чего договор считается прекратившим свое действие, а взаимные обязательства сторон – полностью выполненными.
Клиент несет полную материальную ответственность за убытки, причиненные банку и (или) третьим лицам в результате воздействия предметов, веществ и других вложений, помещенных клиентом на хранение. Под убытками понимаются все расходы, произведенные банком в целях устранения ущерба, причиненного как банку, так и третьим лицам. Клиент также несет полную материальную ответственность в случае утраты или повреждения ключа от банковской сейфовой ячейки. За утерю ключа клиент уплачивает банку штраф в размере, установленном тарифами банка. При утрате или повреждении ключа от банковской сейфовой ячейки производится замена личинки замка. До замены личинки замка ячейкой не пользуются. Вскрытие банковской сейфовой ячейки производится дубликатом индивидуального ключа клиента на основании соответствующим образом оформленного им заявления. Дубликат индивидуального ключа клиента изымается из кассового подразделения банка с ответственного хранения сотрудником, уполномоченным на совершение указанного действия доверенностью или приказом. По факту изъятия дубликата индивидуального ключа клиента составляется акт приема-передачи. В случае если клиенту необходимо дальнейшее использование банковской сейфовой ячейки, ему предоставляется новая на основании вновь заключенного договора на все время, оставшееся до истечения срока, указанного в предыдущем договоре. При этом плата за аренду по вновь заключенному договору, как правило, не взимается.
При пролонгации срока действия договора, в случае если клиент продолжает пользоваться банковской сейфовой ячейкой, заключается дополнительное соглашение на пролонгацию, если условиями договора она не предусматривается автоматически. В любом случае за клиентом сохраняются та же банковская сейфовая ячейка и индивидуальный ключ.
Если по окончании срока действия договора и непродлении его клиент не явился в банк для изъятия вложенных в банковскую сейфовую ячейку материальных ценностей и сдачи индивидуального ключа, ему отводится, как правило, один месяц от даты окончания действия договора для того, чтобы это осуществить. За дни после окончания срока действия договора, в течение которых клиент не изъял хранимые материальные ценности и не сдал индивидуальный ключ, он должен возместить банку дополнительные расходы. При посещении клиентом банка в течение месяца после окончания договора сотрудник банка определяет количество дней, прошедших после окончания договора, и рассчитывает на основании тарифов банка сумму, подлежащую возмещению. Эта сумма взимается с клиента в установленном в банке порядке. После оплаты клиент получает доступ к банковской сейфовой ячейке.
Если по истечении месяца с момента окончания договора клиент не явился в банк для изъятия вложенных в банковскую сейфовую ячейку материальных ценностей и сдачи индивидуального ключа, то комиссия, определенная приказом по банку, производит вскрытие банковской сейфовой ячейки, о чем составляется акт, который хранится в банке вместе с договором. При наличии в банковской сейфовой ячейке материальных и иных ценностей, вещей и (или) документов они помещаются в пакет и опечатываются способом, исключающим возможность дальнейшего его вскрытия. Пакет передается в кассовое подразделение банка на ответственное хранение. По факту вскрытия индивидуального банковского сейфа и изъятия из него материальных и иных ценностей, вещей и (или) документов клиенту направляется заказное письмо с уведомлением по адресу, указанному в договоре. Если клиент не востребует своего имущества в течение шести месяцев от даты вскрытия банковской сейфовой ячейки, банк вправе реализовать материальные ценности в соответствии со ст. 899 ГК РФ. По данному факту клиенту также направляется заказное письмо с уведомлением.
В случае если материальные ценности, вещи и (или) документы, изъятые из банковской сейфовой ячейки, не подлежат материальной оценке, то по истечении шести месяцев хранения с даты вскрытия банковской сейфовой ячейки они уничтожаются комиссией, о чем составляется акт об уничтожении. Если материальные ценности, вещи и (или) документы, изъятые из банковской сейфовой ячейки, подлежат материальной оценке, то банк может прибегнуть к услугам независимого оценщика. При посещении клиентом банка по истечении месяца от даты окончания договора и до реализации материальных ценностей он должен возместить банку расходы, связанные с хранением материальных ценностей за весь период их нахождения в банке, а также расходы, связанные со вскрытием банковской сейфовой ячейки и обеспечением сохранности материальных ценностей, изъятых из нее. После окончательного расчета клиента с банком ему выдаются материальные ценности, изъятые из банковской сейфовой ячейки. В этом случае рекомендуется составить акт о возврате имущества, изъятого из индивидуального банковского сейфа.
Глава 15 Памятные монеты
Юбилейные, инвестиционные и иные монеты специальных чеканок, являющиеся валютой Российской Федерации, в изготовлении которых используются дорогостоящие материалы (в частности, драгоценные металлы), называются памятными. При их изготовлении применяются сложные технологии чеканки и методы художественного оформления, что придает им специфические свойства и позволяет обращаться как в качестве средства платежа по номинальной стоимости, так и в качестве предметов коллекционирования, инвестирования по иной стоимости, отличающейся от номинальной. Банки производят с памятными монетами сделки купли-продажи, предусмотренные законодательством Российской Федерации. Приобретение памятных монет коммерческие банки осуществляют в Банке России.
Целесообразно проводить операции по продаже памятных монет не только в головном, но и во всех дополнительных офисах банка. В этом случае памятные монеты (в качестве образцов), предлагаемые к продаже, а также котировки на них размещаются на видном для клиентов месте. Цены на памятные монеты в офисах желательно устанавливать централизованно – распоряжением головного офиса, с учетом покрытия операционных расходов и обеспечения прибыльности операций на базе отпускных цен на памятные монеты, устанавливаемых Банком России, а также требований налогового законодательства Российской Федерации.