3.2. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, допускается в случае нарушения сроков внесения платежей в счет уплаты процентов за пользование кредитом более двух раз в течение 6 месяцев, в случае неисполнения обязательств по внесению основной суммы долга в сроки, указанные в кредитном договоре, а также в случае нарушения любого из обязательств, взятых на себя Залогодателем по настоящему договору.
3.3. Требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, удовлетворение требований
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ за счет заложенной квартиры без обращения в суд допускается на основании соглашения ЗАЛОГОДАТЕЛЯ и ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ о прекращении кредитных обязательств предоставлением отступного, предметом которого является заложенная квартира.
3.4. Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание, производится с публичных торгов в порядке, установленном законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется в соответствии с п. 1.5. настоящего договора.
3.5. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требований ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, он имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества ЗАЛОГОДАТЕЛЯ, не пользуясь преимуществом, основанным на законе.
4 ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. Сторона договора, имущественные интересы которой нарушены в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору другой стороной, вправе требовать полного возмещения причиненных ей этой стороной убытков, под которыми понимаются расходы, которые сторона, чье право нарушено, произвела или произведет для восстановления своих прав и интересов; утрата, порча или повреждение имущества, а также неполученные доходы, которые эта сторона получила бы при обычных условиях делового оборота, если бы ее права и интересы не были бы нарушены.
4.2. Любая из сторон настоящего договора, не исполнившая обязательства по договору или исполнившая их ненадлежащим образом, несет ответственность за упомянутое при наличии вины.
4.3. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая свои обязательства по договору при выполнении его условий, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение обязательств оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы.
5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
5.1. Остальные не отраженные в настоящем договоре вопросы разрешаются в соответствии с действующим законодательством.
Споры, которые могут возникнуть при исполнении условий настоящего договора, урегулируются по согласию сторон.
При недостижении соглашения указанные споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством.
6. ИЗМЕНЕНИЯ И (ИЛИ) ДОПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА, РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
6.1. Изменения и (или) дополнения в настоящий договор вносятся на основании соглашения между ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ и ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ об изменении или дополнении условий договора об ипотеке и подлежат государственной регистрации.
6.2. Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ с ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. В соответствии со ст. 5, 10, 19 Федерального закона "Об ипотеке" ипотека подлежит государственной регистрации Главным Управлением Федеральной Регистрационной Службы по Саратовской области в порядке, установленном Федеральным законом "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".
Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.
7.2. Настоящий договор действует с момента его государственной регистрации и до 15 сентября 2006 г.
7.3. Ипотека прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, а также в иных установленных законом случаях.
7.4. О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в котором зарегистрирован настоящий договор.
Регистрационная запись об ипотеке погашается на основании совместного заявления ЗАЛОГОДАТЕЛЯ и ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ либо на основании решения суда о прекращении ипотеки.
7.5. При наличии достаточных к тому оснований по обоюдному решению сторон настоящий договор может быть пролонгирован (продлен сроком действия) на период, определяемый соглашением сторон.
7.6. Настоящий договор заключен в простой письменной форме в трех экземплярах.
7.7. Положения Гражданского кодекса РФ и ФЗ РФ "Об ипотеке" сторонам известны.
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ
____________________________________
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ
____________________________________
Приложение № 3
Форма договора страхования предмета ипотеки
Договор страхования предмета ипотеки от рисков утраты и повреждения, а также от риска утраты права собственности
г. Воронеж 11 мая 2006 г.
ЗАО СК "Страхование", именуемая в дальнейшем Страховщик, в лице директора Иванова Сергея Петровича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и Трефилов Игорь Михайлович, именуемый в дальнейшем Страхователь, – с другой, вместе в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее – "Договор") о нижеследующем.
1.1. Предметом настоящего Договора является страхование недвижимого имущества, расположенного по адресу: г. Воронеж, ул. Зеленая, д. 1, кв. 1 (далее по тексту "Квартира"), находящегося в собственности (Свидетельство №____ от _____) у Страхователя, в соответствии с Договором купли-продажи №____ от "__" ______ ___ г., копия которого приложена к Заявлению на страхование (Приложение № 3), ( вариант (указывается по усмотрению Сторон Договора): которое будет приобретено Страхователем за счет кредитных средств, предоставленных Страхователю по кредитному договору) и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от (далее по тексту "кредитный договор"), и (или) закладной, а также риска утраты права собственности Страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество.
1.2. Собственниками застрахованного в соответствии с настоящим Договором имущества здесь и далее по тексту являются:
1.2.1. Ф. И. О. (Собственник 1), дата рождения, паспортные данные, адрес проживания;
1.2.2. Ф. И. О. (Собственник 2), дата рождения, паспортные данные, адрес проживания.
1.2. Настоящий Договор заключен в соответствии с Правилами ипотечного страхования (указываются правила, которые используются страховой компанией при страховании) (далее – "Правила"), которые являются неотъемлемым приложением к настоящему Договору (Приложение № 1). Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями Правил. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению страховой выплаты, а также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства на Страхователя или Выгодоприобретателя либо иным образом ущемляющие права Страхователя или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора, не применяются.
1.3. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в пределах непогашенной задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) Страхователя перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной) в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 настоящего Договора.
В случае если задолженность Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору (Закладной) погашена полностью или частично, то право получения страховой выплаты по настоящему Договору в части, превышающей задолженность Страхователя перед Выгодоприобретателем, переходит к Страхователю.
1.4. Страхователь назначает по настоящему Договору Выгодоприобретателем лицо, являющееся залогодержателем застрахованного имущества и кредитором по кредитному договору (владельцем закладной) и имеющего страховой интерес по отношению к застрахованному имуществу в соответствии со ст. 31 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
1.5. При переходе прав требования по кредитному договору (передаче прав по Закладной) к другому лицу Страхователь, подписывая настоящий Договор, выражает тем самым свое письменное согласие на смену Выгодоприобретателя и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему Договору, которым будет являться любой держатель прав требования по кредитному договору (любой владелец Закладной), являющийся таковым в момент наступления страхового случая.
Стороны договорились, что при передаче прав по кредитному договору (передаче прав по Закладной) никакого дополнительного соглашения к настоящему Договору не заключается.
Стороны решили, что Страховщик считается уведомленным о смене Выгодоприобретателя, а Страхователь, соответственно, назначил нового Выгодоприобретателя и известил Страховщика о смене Выгодоприобретателя с момента
получения каждой из Сторон письменного извещения (Приложение № 2) предыдущего Выгодоприобретателя о передаче прав требования по кредитному договору (передаче прав по Закладной), содержащему сведения о наименовании нового держателя прав по кредитному договору (владельца Закладной).
При этом датой замены Выгодоприобретателя считается дата передачи прав требования по кредитному договору (передачи прав по Закладной) независимо от того, когда Стороны получили вышеуказанное извещение о переходе прав.
2. Объекты страхования
2.1. По настоящему Договору объектами страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные:
2.1.1. с утратой или повреждением недвижимого имущества, указанного в п. 1.1. настоящего Договора (а именно: его несущих и ненесущих стен; перекрытий; перегородок; окон; дверей (исключая межкомнатные двери), электропроводки, трубопроводов), включая / исключая (нужное подчеркнуть) инженерное оборудование и внутреннюю отделку.
Под внутренней отделкой в рамках настоящего Договора понимаются все виды внешних и внутренних штукатурных и малярных работ, в том числе лепные работы; отделка стен и потолка всеми видами дерева, пластика и иными материалами; оклейка их обоями, покрытие пола и потолка (в том числе паркет, линолеум и т. п.), дверные конструкции (межкомнатные), включая остекление; встроенная мебель.
Под инженерным оборудованием Стороны понимают системы отопления (в том числе нагреваемых полов, стен, потолка с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), удаления отходов (мусоропровод), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в том числе запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины и т. п.) газоснабжения (в том числе арматура, газовые колонки, плиты), электропитания, в том числе слаботочные (антенна, телефон, сигнализация, радио и т. п.);
2.1.2. с утратой имущества в результате прекращения или ограничения права собственности Страхователя, а именно права владения, пользования, распоряжения Квартирой, принадлежащей Страхователю на основании Договора купли-продажи, копия которого приложена к Заявлению на страхование (Приложение № 3) (подпункт включается по требованию Кредитора).
3. Страховые случаи
По настоящему Договору страховыми случаями являются:
3.1. По страхованию риска утраты или повреждения недвижимого имущества:
3.1.1. Пожар, включая воздействие продуктами горения, взрыв, действия направленные на тушение пожара, ликвидацию последствий взрыва.
Под пожаром понимаются причинение материального ущерба застрахованному имуществу непосредственным воздействием огня, воздействием высокой температуры, дыма, продуктов горения независимо от того, где произошло возгорание – внутри застрахованного строения или жилого помещения либо в соседних помещениях, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу при выполнении мероприятий по тушению пожара.
Под взрывом понимается стремительно протекающий процесс освобождения большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени, сопровождающийся выделением большого количества тепла и образованием газов, повлекший причинение ущерба застрахованному имуществу.
3.1.2. Стихийное бедствие
Под стихийным бедствием понимается причинение материального ущерба застрахованному имуществу как непосредственным, так и косвенным воздействием природных явлений: бури, тайфуна, вихря, урагана, смерча, а также иного движения воздушных масс, вызванного естественными процессами в атмосфере; принесенными ветром предметами, элементами близлежащих строений, сооружений, деревьев; цунами, наводнения, землетрясения, паводка, внезапного выхода подпочвенных вод, просадки грунта, града, необычных для данной местности атмосферных осадков, удара молнии, извержения вулкана, оползня, обвала, селя, схода снежных лавин и других природных явлений, носящих особо опасный характер и не являющихся обычными для местности, в которой находится застрахованное по настоящему Договору имущество.
3.1.3. Залив жидкостью.
Под заливом жидкостью понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием влаги (включая воду и (или) иную жидкость) вследствие аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушения, повреждения этих систем по причине действия низких или высоких температур, а при страховании жилых помещений в домах, в которых расположены две и более квартир, – также проникновения воды и (или) иной жидкости из помещений, включая чердачное помещение, не принадлежащих Страхователю, а при страховании отдельно стоящих зданий (сооружений, постройки) – также протечки крыши.
3.1.4. Гибель или повреждение застрахованного имущества в результате конструктивных дефектов здания (сооружения, постройки), о которых на момент заключения Договора страхования не было известно Страхователю или Выгодоприобретателю.
Под конструктивным дефектом здания понимается не связанное с естественным износом непредвиденное разрушение или физическое повреждение конструктивных элементов (фундамента, колонн, перекрытий, балок, несущих стен, и т. д.) застрахованных зданий (жилых помещений, сооружений, построек) вследствие дефектов внутренних и внешних несущих конструкций, существенных для устойчивости здания (жилого помещения, сооружения, постройки), и невозможности в связи с этим пользования зданием (жилым помещением, сооружением, постройкой) по назначению, в соответствии с санитарно-эпидемиологическими и иными нормами, устанавливающими требования к жилым и иным помещениям (зданиям, сооружениям, постройкам).
3.1.5. Падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей. Под падением летательных аппаратов и их частей понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием корпуса или частей корпуса летательного аппарата, грузами или иными предметами, падающими с летательного аппарата, а также воздействием воздушной ударной волны, вызванной движением летательного аппарата.
3.1.6. Наезд транспортных средств.
Под наездом транспортных средств понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба вследствие непосредственного воздействия транспортного средства или каких-либо предметов, сооружений или их частей, включая деревья, столбы и иное, упавших на застрахованное имущество в результате наезда транспортного средства.
3.1.7. Противоправные действия третьих лиц, приведшие к повреждению или уничтожению застрахованного имущества.
Под противоправными действиями третьих лиц понимается причинение материального ущерба преднамеренными действиями третьих лиц (включая поджог, подрыв, акты вандализма, хищение имущества в любой форме и др.) либо неосторожными действиями третьих лиц.
3.2. По страхованию риска прекращения или ограничения права собственности (титула) Страхователя на недвижимое имущество: (подпункт включается по требованию Кредитора).
Страховым случаем является утрата Страхователем застрахованного имущества вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от Страхователя, подтвержденная вступившим в законную силу решением суда, в том числе случившаяся после окончания срока действия настоящего договора, если исковое заявление было подано в суд в течение срока действия настоящего Договора.
4. Страховая сумма. Страховая премия
4.1. Страховая сумма по каждому объекту страхования на каждую конкретную дату действия настоящего Договора не может быть менее размера остатка ссудной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (Закладной), увеличенной на 10 % (десять процентов) (вариант: не менее размера стоимости Квартиры, указанной в отчете независимого оценщика).
Страховой тариф по настоящему Договору составляет ________ % от страховой суммы. Страховая премия (страховой взнос) устанавливается в размере _____ % (_______процентов) от страховой суммы (заполняется Страховщиком с учетом принятой методики определения страховой суммы (страховых взносов), указанной в первом абзаце настоящего пункта ), что на момент заключения настоящего Договора составляет _____________ рублей.
Размер страховой суммы и страховой премии (страховых взносов) изменяется в соответствии с изменением остатка ссудной задолженностью Страхователя перед Выгодоприобретателем по кредитному договору (Закладной) с учетом условий настоящего Договора согласно Графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов), являющимся неотъемлемым приложением к настоящему Договору (Приложение № 4).
4.2. Страховые взносы за каждый период страхования по настоящему Договору оплачиваются Страхователем (Выгодоприобретателем) ежегодно (вариант: ежемесячно) единовременным платежом в соответствии с Графиком страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). При этом очередной страховой взнос за каждый очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата окончания текущего периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается страховой взнос (период страхования), следующий за первым страховым взносом (периодом страхования), уплачиваемым в соответствии с п. 6.3. настоящего Договора.