Приложение:
Договор поручительства
(к кредитному договору №_____ от ___________г.)
(указать дату и место заключения договора прописью)
Мы, Акционерный банк ___________ (свидетельство о государственной регистрации серии ___№_______ выдано ___________________, лицензия на осуществление банковских операций выдана Банком России от ______________г. за № ______, индивидуальный номер налогоплательщика ________), юридический адрес которого: г.________________________, в лице генерального директора _____________, действующего на основании Устава, зарегистрированного _________________________
(наименование налогового органа)
______________г. за № ______ и протокола собрания участников Акционерного банка _____________ об избрании его на указанную должность от ____________г. № ______, именуемое в дальнейшем "Кредитор", с одной стороны, и гр. ________________________, _______________ года рождения, проживающий в г.____________, по ул. __________________ (паспорт серии _______________, выдан _______________), именуемый в дальнейшем "Поручитель", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. По кредитному договору № _____________от ___________г. Кредитор предоставил _________________, именуемому в дальнейшем "Заемщик", кредит в сумме _______________(указать сумму числом и прописью) тыс. руб. сроком до __________ (указать дату прописью). Условия указанного кредитного договора Поручителю известны.
2. Поручитель обязуется нести солидарную с Заемщиком ответственность за исполнение последним своих обязательств по указанному кредитному договору, и возместить Кредитору в случае неисполнения или несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств полученную сумму кредита __________ руб. и предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом в размере 24 (двадцать четыре) процента годовых. (может быть и иной размер процента)
3. Обязательства, предусмотренные п. 2 настоящего договора, должны быть исполнены Поручителем в течение 5 дней со дня получения извещения от Кредитора о нарушении Заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита.
4. В случае, если Поручитель не исполнит свои обязательства в соответствии с п. 2 и 3 настоящего договора, он обязан выплатить Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы, подлежащей возмещению, за каждый день просрочки. (сумма неустойки в процентном отношении также может быть любой и определяться она может не за день просрочки, а за месяц, неделю, год просрочки.)
5. При изменении условий кредитного договора в части уменьшения платы за кредит соответственно уменьшается размер требований, предъявляемых к Поручителю в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств.
6. Кредитор, получивший удовлетворение полностью или в части своих требований от Заемщика, обязан в тот же день известить об этом Поручителя.
7. Если Заемщик исполнит обязательства, обеспеченные поручительством, и Поручитель независимо от Заемщика исполнит эти обязательства, то, в соответствии со ст. 366 Гражданского кодекса Российской Федерации, Поручитель вправе взыскать с Кредитора неосновательно полученные суммы.
8. К Поручителю, исполнившему обязательства за Заемщика, переходят все права Кредитора. Последний в этом случае обязан передать Поручителю все документы, удостоверяющие требования к Заемщику, и права, обеспечивающие эти требования, а также подтверждение, что Заемщик письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Кредитора к Поручителю.
9. Настоящий договор вступает в силу со дня перечисления Кредитором средств на лицевой счет Заемщика.
10. Действие настоящего договора прекращается в следующих случаях:
– с прекращением обеспечиваемого поручительством кредитного договора;
– при изменении условий кредитного договора, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя;
– если Поручитель не даст согласия Кредитору отвечать за нового должника в случае перевода долга;
– если Кредитор откажется принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Поручителем;
– если Кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством кредитного договора не предъявит иска к Поручителю.
11. Расходы по заключению настоящего договора несет Поручитель.
12. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один из которых хранится в делах нотариуса города Екатеринбурга Ивановой И. И., и по одному экземпляру выдается каждой из сторон.
Подписи:
Комментарий: Поручитель может принять на себя обязательство по возврату всех сумм, предусмотренных кредитным договором, и нести ответственность перед кредитором по обязанностям должника в полном объеме. Вместе с тем, стороны могут договориться о неполной ответственности поручителя. В связи с этим, возможны следующие варианты данного пункта договора:
– нести ответственность в полном объеме, как и заемщик;
– возместить полученную сумму кредита без процентов за пользование кредитом;
– возместить полученную сумму кредита и (или) проценты за пользование кредитом (с указанием или без указания суммы этих процентов);
– возместить неустойку (штраф, пеню) (за что, в каком размере);
– возместить убытки, причиненные кредитору неисполнением либо ненадлежащим исполнением должником (заемщиком) своих обязательств;
– возместить какую-то определенную предельную сумму и т. п.
Договор
залога права аренды земельного участка между банком и физическим лицом,
заключенный в обеспечение исполнения кредитного договора
указать место и дату заключения договора (все прописью)
Мы, (фамилия, имя и отчество, паспортные данные), именуемая в дальнейшем "Залогодатель", с одной стороны, и Акционерное общество Акционерный банк "Урал" (свидетельство о государственной регистрации серии I-ЖЛ № 740 выдано Администрацией Октябрьского района г. Екатеринбурга 19.02.1999 г., лицензия на осуществление банковских операций выдана Банком России 12.11.1999 г. за № 2345, ИНН банка), юридический адрес которого: ______________________, в лице генерального директора (Ф.И.О. генерального директора), действующего на основании Устава, зарегистрированного Администрацией Октябрьского района г. Екатеринбурга 01.01.1999 г. за № 387-а и протокола собрания участников Акционерного банка "Урал" об избрании его на указанную должность от 08.09.1999 г. № 18-п, именуемое в дальнейшем "Кредитор", с одной стороны, и именуемое в дальнейшем "Залогодержатель", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По кредитному договору № 122, заключенному 30.03.2004 г. в г. Екатеринбурге (далее – Кредитный договор), Залогодержатель обязуется предоставить Залогодателю кредит на сумму 300000 (триста тысяч) руб. сроком на один год со дня получения кредита Залогодателем под 22 % годовых, а Залогодатель обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.
Порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом указаны в Графике возврата кредита и уплаты процентов, прилагаемом к настоящему договору и являющемся неотъемлемой его частью.
Кроме этого, в соответствии с условиями Кредитного договора Залогодатель обязуется:
– уплатить неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки в случае непоступления на счет Залогодержателя платежей в срок согласно графику возврата кредита и уплаты процентов;
– возместить Залогодержателю убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору;
– возместить судебные издержки и иные расходы, вызванные обращением взыскания на предмет залога по настоящему договору;
– возместить расходы по реализации Имущества, а также исполнить в полном объеме иные обязательства, предусмотренные Кредитным договором.
1.2. В обеспечение исполнения своих обязательств по вышеуказанному Кредитному договору Залогодатель передает в залог Залогодержателю право аренды земельного участка в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.
1.3. В силу залога по настоящему договору Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств по Кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного права преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
2. Предмет залога
2.1. Предметом залога по настоящему договору является право аренды земельного участка, на котором не имеется никаких строений и сооружений, расположенного на землях поселений (городской застройки) в г. Екатеринбурге, по ул. Солнечной, в границах плана (чертежа), прилагаемого к настоящему договору, площадью 3000 (три тысячи) кв. м, предназначенного для индивидуального жилищного строительства, предоставленного в аренду сроком на 25 (двадцать пять) лет. Кадастровый номер земельного участка – 66:41:0403030.
2.2. Указанный земельный участок предоставлен Залогодателю в аренду на основании Договора аренды земельного участка № 123, заключенного 20.05.2002 г. в г. Екатеринбурге, зарегистрированного в Учреждении юстиции Свердловской области по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным 28.09.2002 г. за № 66–01/01-5/2000-456.
2.3. Передача права аренды в залог по настоящему договору не противоречит закону и иным правовым актам и не нарушает права и охраняемые законом интересы третьих лиц.
2.4. Замена предмета залога допускается исключительно с согласия Залогодержателя.
2.5. Последующий залог права аренды земельного участка допускается с предварительного письменного согласия Залогодержателя.
2.6. Залогодатель ставит Залогодержателя в известность об отсутствии каких-либо ограничений (обременений) в отношении земельного участка, право аренды которого является предметом настоящего договора. В соответствии с заявлением Залогодателя, а также согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной Учреждением юстиции Свердловской области, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, 30.03.2004 г. за № 128, до подписания настоящего договора земельный участок, право аренды которого закладывается по настоящему договору, никому собственником не запродан, не заложен, в споре и под арестом не состоит.
3. Оценка предмета залога
Оценочная стоимость права аренды земельного участка определяется по соглашению Залогодателя с Залогодержателем и составляет 300000 (триста тысяч) руб.
4. Основные права и обязанности Залогодателя
4.1. Залогодатель вправе пользоваться земельным участком, право аренды которого является предметом настоящего договора залога, в соответствии с назначением земельного участка и условиями вышеназванного договора аренды.
4.2. В период действия настоящего договора Залогодатель не вправе без предварительного письменного согласия Залогодержателя расторгнуть договор аренды, а также не вправе вносить его в качестве вклада в хозяйственные товарищества или общества, передавать предмет залога в субаренду, безвозмездное пользование или на иных условиях другому лицу либо распоряжаться им иным образом, включая выдачу третьим лицам доверенностей в отношении предмета залога.
4.3. Залогодатель обязуется не производить без предварительного письменного согласия Залогодержателя никаких действий в отношении передаваемого в залог права аренды, результатом которых будет какое-либо обременение арендуемого земельного участка.
4.4. Залогодатель по требованию Залогодержателя обязан досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору в случае несоблюдения условий, предусмотренных настоящим договором.
5. Изменение договора
5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору, кроме изменений и дополнений, предусмотренных настоящим договором, действительны только в том случае, если они оформлены в письменном виде за надлежащими подписями обеих сторон и нотариально удостоверены. Все устные оговорки по настоящему договору юридической силы не имеют.
5.2. В случае существенного изменения обстоятельств, которые имелись или из которых стороны исходили при заключении настоящего договора, Залогодержатель вправе направить Залогодателю письменное предложение об изменении настоящего договора. Изменение считается принятым Залогодателем, если Залогодержатель не получит письменный ответ на свое предложение в течение 10 рабочих дней.
6. Иные положения
6.1. Все споры и разногласия по настоящему договору, если они не будут разрешены путем переговоров, подлежат разрешению в суде.
6.2. Залогодержатель вправе без согласия Залогодателя передать свои права по настоящему договору другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования. Уступка Залогодержателем своих прав по настоящему договору другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования Залогодержателя по Кредитному договору.
6.3. Залогодатель не вправе полностью или частично переуступать свои права и обязательства по настоящему договору другому лицу.
6.5. Каждая из сторон обязуется сохранять строгую конфиденциальность финансовой, коммерческой и прочей информации, полученной от другой стороны. Передача такой информации третьим лицам возможна только с письменного согласия обеих сторон, а также в случаях, предусмотренных действующим законодательством.
6.6. Все расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и государственной регистрации настоящего договора несет Залогодатель.
6.7. Настоящий договор подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации. Залогодатель обязан подать документы на государственную регистрацию настоящего договора в Учреждение юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Свердловской области не позднее двух дней с момента нотариального удостоверения настоящего договора.
6.8. Содержание ст. 340, 344, 349–352 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонам нотариусом разъяснено. Правовые последствия заключаемого договора им известны.
6.9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Один экземпляр остается в делах нотариуса города Екатеринбурга Ивановой И.И. и по одному экземпляру выдается каждой из сторон.
Приложение: График возврата кредита и уплаты процентов
Подписи:
Глава 3. Особенности кредитования объектов малого предпринимательства в России
Для того чтобы представить себе особенности кредитования малого бизнеса страны сегодня, необходимо понимать то, что вообще представляет собой малый бизнес страны.
Еще с 1996 г. можно отслеживать нормативные акты, которыми наше государство пыталось создать "тепличные" условия для роста малого бизнеса страны. А все потому, что, по мнению большинства ученых-экономистов и ведущих мировых бизнесменов, малый бизнес – это показатель стабильного экономического роста страны, которого так пытались добиться в 1990-е гг. Однако мало кто учитывал, что экономика каждой страны, а в особенности нашей, представляет собой набор особых свойств. Мало кто станет всерьез заниматься малым бизнесом, когда для него вообще нет условий, да и крупная промышленность, средний бизнес в стране почти полностью отсутствуют. Малый бизнес сможет развиваться там, где есть уже крупное промышленное производство и развит сектор банковских услуг, а как тогда сможет существовать малый бизнес, когда в тех условиях даже крупные промышленные гиганты страны разваливались?
Первым нормативным актом тогда стал Указ Президента РФ от 4 апреля 1996 г. № 491 "О первоочередных мерах государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации". О таких словах в начале 1990-х гг. даже в Москве знали немногие, что уж говорить о городах в субъектах Российской Федерации. В основном население России представляло себе малый бизнес как открытие своего ларька с овощами либо поездку в Турцию за вещами. Малый бизнес фактически существовал, но только именно в этой форме.
Уже Указом Президента РФ предусматривалось кредитование малого бизнеса. В частности, п. 2 Указа предусматривал в 1996 г. проинвестировать в быстроокупаемые коммерческие проекты, намечаемые к размещению на конкурсной основе, квоту в размере 500 млрд руб., в том числе 200 млрд руб. для Центрально-Черноземного региона Российской Федерации, на предоставление кредитов субъектам малого предпринимательства по представлению Федерального фонда поддержки малого предпринимательства и соответствующих региональных фондов.
Однако малому бизнесу такие меры существенно не помогли, он развивался только в Москве и Санкт-Петербурге, до регионов такие меры не дошли. Фактически можно сказать, что никакого малого бизнеса так и не появилось.
Затем последовало принятие ряда федеральных программ, направленных на поддержку и развитие малого предпринимательства страны. Первая программа была утверждена Постановлением Правительства РФ от 3 июля 1998 г. № 697. Следом была принята Федеральная программа государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации на 2000–2001 годы от 14 февраля 2000 г. № 121. Вот как в последней программе от 2000 г. охарактеризовано состояние малого бизнеса в целом по стране:
"Достигнутый к настоящему времени уровень развития малого предпринимательства недостаточен для быстрого создания новых рабочих мест, оживления спроса-предложения на местных товарных рынках, появления самостоятельных источников дохода за счет частнопредпринимательской инициативы у значительной части экономически активной части населения, снижения социальных нагрузок на расходы бюджетов всех уровней.
В последние годы отраслевая структура малых предприятий практически не меняется. Непроизводственная сфера деятельности (прежде всего торговля, общественное питание) остается более привлекательной, чем производственная. После августа 1998 г. от 25 до 35 % малых предприятий фактически прекратили свою деятельность. Остальные перешли к сохранению масштабов своего бизнеса в докризисном периоде за счет снижения численности персонала и оплаты его труда.
Деятельность субъектов малого предпринимательства во многом зависит от действий федеральных органов исполнительной власти. Без специальных мер государственной поддержки развитие малого предпринимательства невозможно. Государственная поддержка малого предпринимательства сдерживается макроэкономическими условиями.
Основные мероприятия Программы направлены прежде всего на разрешение проблем, сдерживающих развитие малого предпринимательства, таких как:
1) несовершенство системы налогообложения; нестабильность бюджетного финансирования федеральной и региональных программ поддержки малого предпринимательства;